【正文】 匯報(bào)交流各分線管理工作情況和所 轄職工的思想、行為動(dòng)態(tài)。會(huì)議主要內(nèi)容為： 匯報(bào)交流一周工作情況， 提出 下周工作計(jì)劃。 （四） 晨會(huì) 參加人員為當(dāng)天所有上班人員，由 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 或 受 委托人召集 。 會(huì)議 主要 內(nèi)容 為 ： 傳達(dá)上級(jí)有關(guān)指示精神。 議事規(guī)則 為充分發(fā)揮信用社班子集體的領(lǐng)導(dǎo)核心作用，增強(qiáng)工作的透明度，明確管理權(quán)限及職責(zé)，特制定議事規(guī)則。 審議確定 員 工崗位的 變 動(dòng) 。 集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，深刻領(lǐng)會(huì)，加深理解，聯(lián)系實(shí)際，提高自身素質(zhì)。 定期或不定期召集信貸工作會(huì)議，掌握信貸運(yùn)行和檢查過(guò)程中遇到的新情況、新問(wèn)題，及時(shí)擬定補(bǔ)糾措施和處置方案。 按授權(quán)管理要求，對(duì)原欠貸款，年初按照各企業(yè)的實(shí)際情況，劃分支持、周轉(zhuǎn)、壓縮、清收四種類型認(rèn)定決策和分級(jí)上報(bào)批復(fù)的組織實(shí)施工作。 （二） 財(cái)務(wù)管理小組 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 15 由 主任、副主任 、 會(huì)計(jì) 主管組成， 主任任組長(zhǎng)。 信用社工資性費(fèi)用按人事勞資規(guī)定或聯(lián)社批復(fù)據(jù)實(shí)列支。 負(fù)責(zé)貸款資金使用情況跟蹤和客戶經(jīng)營(yíng)狀況的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，方法上采取調(diào)查崗交叉檢查和檢查定期或不定期檢查相結(jié)合。具體檢查內(nèi)容為： 對(duì)借款人貸款的使用情況、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、銷售款回籠、現(xiàn)金流量等情況進(jìn)行分析檢查。 對(duì)各種貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的警情、警兆及各環(huán)節(jié)存在的主要問(wèn)題，及時(shí)提出整改意見(jiàn)，督促采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 每季不少于一次對(duì)各柜的掃數(shù)入庫(kù)情況進(jìn)行突擊檢查。 為有效調(diào)動(dòng)全體員工的工作積極性和創(chuàng)造性，提高全體員工遵章守紀(jì)的自覺(jué)性，確保各項(xiàng)制度辦法貫 徹 實(shí)施，根據(jù)權(quán)、責(zé)、利結(jié)合 ,制度到位 ,職責(zé)明確 ,考核公平 ,績(jī)效質(zhì)量掛 鉤 的管理 工作要求，根據(jù) 本社 經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制考核辦法及百分考核辦法 （每分值 50 元） ，實(shí)行工作業(yè)績(jī)和工作質(zhì)量履行實(shí)績(jī)考核基本分獎(jiǎng)扣，年終折算 后 與 管理 責(zé)任 目標(biāo) 年薪掛 鉤 。經(jīng)信用社班子研究，結(jié)合 本 社實(shí)際，特設(shè)立如下崗位： （一） 管理崗 共 6 人，主任為該崗負(fù)責(zé)人 ， 負(fù)責(zé)全面工作 ； 副主任李衛(wèi)忠 協(xié)助主任做好全社各項(xiàng)管理工作， 分管全社信貸業(yè)務(wù)工作，兼梅溪分社負(fù)責(zé)人，并完成主任 交辦的其他工作；副主任葛向紅 協(xié)助主任做好全社各項(xiàng)管理工作，分管全社內(nèi)部管理 和優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù) 工作，兼溪龍分社負(fù)責(zé)人，并完成主任 交辦的其他工作；信貸主管許道平 協(xié)助做好全社信貸管理工作， 分管全社安全保衛(wèi) 和不良資產(chǎn)管理 工作， 兼總社本級(jí)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人， 并完成主 任交辦的其他工作 ；會(huì)計(jì)主管程華并 協(xié)助做好全社內(nèi)部管理工作，并 完成主任交辦的其他工作；網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人梁靜協(xié)助 管理崗 做好昆銅分社各項(xiàng)管理工作， 并 完成主任交辦的其他工作。 臨柜業(yè)務(wù)窗口。 共 12人， 其中信貸員 10 人，信貸內(nèi)勤 2 人， 分 4 個(gè)信貸柜組， 即總社本級(jí)、梅溪分社、溪龍分社、昆銅分社柜組，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為該崗負(fù)責(zé)人。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 19 三、 崗位職責(zé) 主任崗位職責(zé) 依據(jù)聯(lián)社授權(quán)，主 持信用社日常經(jīng)營(yíng)管理工作。 遵守金融法規(guī)政策，合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)；以效益為中心，加強(qiáng)成本核算，努力增收節(jié)支，提高經(jīng)營(yíng)效益。 發(fā)揮黨、團(tuán)、工、婦組織的作用，積極開(kāi)展有效的思想政治工作，負(fù)責(zé)員工培訓(xùn)和企業(yè)文化建設(shè)。 1發(fā)生重大突發(fā)事件， 應(yīng)采取緊急措施，并向聯(lián)社及其他相關(guān)管理安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 20 機(jī)構(gòu)報(bào)告。 協(xié)助主任開(kāi)展員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，負(fù)責(zé)擬訂階段性崗位練兵方案。 根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán) 實(shí)施 辦法 ， 負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)審查和審批 。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 21 根據(jù)本社信貸 轉(zhuǎn)授權(quán) 實(shí)施 辦法， 負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) 審查和審批 。 負(fù)責(zé) 全社 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及訴訟案件的管理。 1 負(fù)責(zé) 做好客戶授信、信用等級(jí)評(píng)估、貸款卡年檢等具體信貸工作。 協(xié)助主任 做好綜合發(fā)展計(jì)劃、資金運(yùn)用計(jì)劃、財(cái)務(wù)執(zhí)行計(jì)劃等工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的平穩(wěn)開(kāi)展。 負(fù)責(zé)各類會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及各類財(cái)務(wù)管理信息的編報(bào)工作，并按規(guī)定期限上報(bào) 。 督促落實(shí)整改上級(jí)檢查及外部審計(jì)等發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并將整改結(jié)果及時(shí)反饋有關(guān)部門。 1 配合 主任 協(xié)調(diào)好與上級(jí)單位及當(dāng)?shù)嘏c財(cái)會(huì)活動(dòng)有關(guān) 部門之間的關(guān)系。 根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)施辦法， 負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) 審查和審批 。 信貸 員 崗位職責(zé) 負(fù)責(zé)受理管轄區(qū)域內(nèi)信貸客戶的貸款申請(qǐng)、發(fā)放以及創(chuàng)新類貸款的發(fā)放。 負(fù)責(zé)貸款逾期后五個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知借款人、擔(dān)保人，督促借款人盡快歸還貸款，并收回經(jīng)借款人、擔(dān)保人簽字的《貸 款催收通知書(shū)》回執(zhí)。 負(fù)責(zé)不良貸款清收、應(yīng)收未收利息催收工作。 1做好人民銀行征信系統(tǒng)查詢工作以及資料的裝訂、管理工作。 信貸 內(nèi)勤 崗位職責(zé) 認(rèn)真查驗(yàn)《彩虹卡》是否為本社簽發(fā)，相關(guān)信息是否完整、真實(shí)；根據(jù)借款人提出的借款金額和期限，與信貸管理系統(tǒng)和彩虹卡系統(tǒng)維護(hù)的借款人信息進(jìn)行核對(duì)，是否超出授信額度和授信有效期，是否超過(guò)合同約定的借款金額和到期日或最后到期日。 登記《彩虹卡》貸款臨柜發(fā)放登記表（每月底交信貸主管處）。 必須對(duì)借款人的身份進(jìn)行確認(rèn)并復(fù)印身 份證，根據(jù)借款人提出的借款金額和期限，與 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護(hù)的借款人信息進(jìn)行核對(duì)，是否超出授信額度和授信有效期，是否超過(guò)合同約定的金額和到期日或最后到期日。 負(fù)責(zé)自然人貸款客戶的貸款接待初審工作，初步審核借款人的年齡、借款用途等是否符合 貸款 條件，完成貸前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢和人行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢并記錄。保管好貸款發(fā)放、收回憑證，按月整理、裝訂、歸檔。協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)情況進(jìn)行管理和督導(dǎo)，及時(shí)糾正違反規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。熱情、誠(chéng)懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨詢。根據(jù)客戶需求，主動(dòng)客觀地向客戶推介、營(yíng)銷我行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和 交易方式、方法，為其當(dāng)好理財(cái)參謀。利用大堂服務(wù)陣地，廣泛收集市場(chǎng)信息和客戶信息，充分挖掘重點(diǎn)客戶資源，記錄重點(diǎn)客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆绞脚c重點(diǎn)客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。 維持秩序。 1定期報(bào)告。 負(fù)責(zé)貫徹、落實(shí)上級(jí)會(huì)議、文件精神，組織柜組人員的政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，反饋實(shí)施過(guò)程中存在的疑問(wèn)、困難，做好上情下達(dá)、下情上知工作。 負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢監(jiān)測(cè)，安排、督促網(wǎng)點(diǎn)人員按時(shí)上報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)。 負(fù)責(zé)合理安排柜員休息時(shí)間。 營(yíng)業(yè)終了，對(duì)當(dāng)日業(yè)務(wù)進(jìn)行軋賬，清點(diǎn)現(xiàn)金及重要空白憑證，編制現(xiàn)金收付日積單，進(jìn)行憑證整理，登記有關(guān)登記簿，嚴(yán)格交接手續(xù)。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 28 負(fù)責(zé)被收繳假幣實(shí)物的解繳和統(tǒng)計(jì)報(bào)告工作。 完成管理崗交辦的其他工作 。 負(fù)責(zé)簽發(fā)銀行匯票、定期存款業(yè)務(wù)。 負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)。 1負(fù)責(zé) 交存清算中心的錢捆質(zhì)量應(yīng)達(dá)到“五好錢捆”質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和“封裝標(biāo)準(zhǔn)”要求。 1負(fù)責(zé)辦理代發(fā)工資等中間業(yè)務(wù)。 每日營(yíng)業(yè)終了，軋準(zhǔn)現(xiàn)金、憑證庫(kù)，做到帳實(shí)、帳帳相符，并做到交叉復(fù)核，逐筆勾對(duì)流水帳。 安保員崗位職責(zé) 負(fù)責(zé) 安全保衛(wèi)工作。 組織學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)相關(guān)制度，加強(qiáng)安全意識(shí)教育。 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。調(diào)查不實(shí)酌情扣分。 規(guī)范抵押、質(zhì)押、擔(dān)保手續(xù)，做到折率合規(guī)、手續(xù)合法，未到位一筆扣 2 分。 嚴(yán)格按信貸“審 貸分離和權(quán)限 管理”程序辦理貸款業(yè)務(wù)，明確審批意見(jiàn)，嚴(yán)禁越權(quán)操作 ， 若 發(fā)現(xiàn)類似情況 ，在要求落實(shí)收回貸款的同時(shí)， 每筆扣 4 分。 1隨時(shí)了解掌握信息， 摸 清貸戶 情況 ，對(duì)有可能形成風(fēng)險(xiǎn)的貸款，要在貸 款到期前 7 天內(nèi)提交書(shū)面 匯報(bào) 材料 ， 并及時(shí) 采取有效措施，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)工作不實(shí)， 且未書(shū)面報(bào)告 延誤時(shí)機(jī)的 每 發(fā)生一筆扣 1 分。 1真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)反映信貸運(yùn)行情況，各類信貸報(bào)表統(tǒng)計(jì)、填制、做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，形態(tài)真實(shí)，上報(bào)及時(shí)，未到位每次扣 2 分。 對(duì)固定資產(chǎn)及低值易耗品的購(gòu)置按政府采購(gòu)制規(guī)定程序申報(bào)審批，未到位扣 2 分，及時(shí)記截有關(guān)帳簿，做到帳、卡、簿一致，未到位發(fā)現(xiàn)一安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 33 次扣 1 分。 會(huì)計(jì)檔案管理符合規(guī)定要求，做到整理歸檔及時(shí)，交接清楚，調(diào)閱登記明確，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分，發(fā)現(xiàn)檔案缺少，根據(jù)實(shí)際情況酌情處理責(zé)任人。 1 按規(guī)定辦理大額實(shí) 時(shí)支付系統(tǒng)錄入、復(fù)核、查詢工作，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分 ，造成經(jīng)濟(jì)糾紛，根據(jù)實(shí)際情況酌情處理。 1 各類信函寄發(fā)及時(shí)，做到不漏登、漏抄、漏寄。 1 正確、及時(shí)按規(guī)定做好現(xiàn)金、憑證等領(lǐng)交工作，做到入帳及時(shí)、核算正確；有價(jià)單證、 抵質(zhì)押物嚴(yán)格按會(huì)計(jì)制度管理。 2 按規(guī)定做好記帳憑證的復(fù)核工作，對(duì)特種轉(zhuǎn)帳憑證和錯(cuò)帳沖正憑證需經(jīng)主辦會(huì)計(jì)審查并簽章后，方可在日間記帳，每發(fā)現(xiàn)一次不符，扣責(zé)任人 1 分。 2 做好 信用社代發(fā)工資、代扣電費(fèi)、豐收卡及其他中間業(yè)務(wù)工作，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 2 歸檔傳票做到裝訂及時(shí)，整理規(guī)范，對(duì)每天軋帳信息中的重要空安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 35 白憑證余額進(jìn)行每月軋打一次，與 總帳余額核對(duì)相符，未按要求扣責(zé)任人 1分。 3 每天及時(shí)進(jìn)行機(jī)構(gòu)簽到、簽退，未按規(guī)定每次扣責(zé)任人 1 分。 3 按規(guī)定每天及時(shí)打印所有資料，該當(dāng)日移交的應(yīng)及時(shí)移交，每發(fā)現(xiàn)一次打印資料不齊全扣 1 分，移交不及時(shí)扣 1 分。 3 執(zhí)行反洗錢的“一個(gè)規(guī)定、二個(gè)辦法”，按照《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》及《支付結(jié)算辦法》等辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，未按規(guī)定執(zhí)行一次扣 2 分。未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 營(yíng)業(yè)終了，現(xiàn)金、證券、印章和相關(guān)器具應(yīng)按規(guī)定入庫(kù)，未入發(fā)現(xiàn)一次扣 6 分， 辦公桌抽屜不得存放個(gè)人存折、現(xiàn)金等其它貴重物品，發(fā)現(xiàn)一次扣2 分。 營(yíng)業(yè)期間監(jiān)控要時(shí)刻處于開(kāi)機(jī)狀態(tài)異常情況有詳細(xì)登記，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣責(zé)任人 2 分。 規(guī)范服務(wù)行為，迎送顧客站立（除辦理業(yè)務(wù)外）、欠身、面帶微笑，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 臨柜員工上班時(shí)按季節(jié)統(tǒng)一著裝，不卷衣袖、褲腳，衣著整潔，領(lǐng)帶打正，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 無(wú)論何種原因凡與客戶發(fā)生爭(zhēng)吵的，發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 38 保持通訊工具 24 小時(shí)暢通，凡發(fā)現(xiàn)違反 類似情況每次扣 1 分，二次以上加倍扣分。 如果上級(jí)檢查 （包括上級(jí)主管部門，聯(lián)社審計(jì)、合規(guī)、后督等部門）發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，按相應(yīng)項(xiàng)目加倍扣分。