【導讀】4、安全保衛(wèi)制度······················································6

　　

【正文】 1負責辦理代發(fā)工資等中間業(yè)務(wù)。 1負責宣傳國家的法令法規(guī)和金融政策，做好柜面的服務(wù)工作。 1負責 ATM 加鈔、清箱、對賬工作，保管、修改 ATM 保險柜密碼，負責登記《 ATM 清 機登記簿》、《 ATM 鑰匙密碼交接登記簿》等。（結(jié)算柜） 1負責做好帳戶開戶、年檢清理工作。 每日營業(yè)終了，軋準現(xiàn)金、憑證庫，做到帳實、帳帳相符，并做到交叉復核，逐筆勾對流水帳。 2負責審查臨柜辦理的貸款業(yè)務(wù)憑證要素填寫是否完整、正確，是否經(jīng)過審批，借款借據(jù)、申請書、合同、審批書、責任書是否齊全，是否貸戶本人辦理貸款支取手續(xù)，并核對摘錄身份證件號碼，貸款資金支付和大額轉(zhuǎn)帳是否與貸款合同用途一致。貸款歸還做到轉(zhuǎn)帳。 2服從柜組長工作安排，完成管理崗交辦的其他工作。 安保員崗位職責 負責 安全保衛(wèi)工作。 對安全保衛(wèi)工作有檢查權(quán)和處罰建議權(quán)。 按安全保衛(wèi)有關(guān)制度規(guī)定和信用社“三防一?！币笾贫ā斗辣╊A案》、《聯(lián)防協(xié)議》等制度。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 30 對安全保衛(wèi)設(shè)施定期或不定期地進行性能檢查，以確保能正常使用和運轉(zhuǎn)。 組織學習安全保衛(wèi)相關(guān)制度，加強安全意識教育。負責收集有關(guān)文件資料，對涉及到安全保衛(wèi)的文件、交接等資料、登記簿的完整性、準確性負責。 做好 ATM機的相關(guān)管理工作。 負責做好大堂保安的日常管理考核和業(yè)務(wù)指導工作。 完成領(lǐng)導交辦的其他工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 31 四、 百分考核辦法 信貸業(yè)務(wù) 做好借款戶及擔保戶的貸前基本情況調(diào)查，對經(jīng)營者的品行性、貸款的合法性、安全性、效益性（即四性）進行嚴格認定。了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況，每筆增量貸款必備安全線測算情況及調(diào)查報告，提出明確的發(fā)放調(diào)查意見，提供決策依據(jù)。未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 2 分。調(diào)查不實酌情扣分。 認真執(zhí)行“三查”制度，發(fā)現(xiàn)調(diào)查失實、冒名貸款、借戶貸款等情況的每發(fā)生一筆每月扣 10 分，直至收回本息止，如造成經(jīng)濟損失的，全額賠償。 不良貸款月（年）未控 制在 1%以內(nèi)，剔除已存在的事實風險貸款，每上升 個百分點扣 1 分。 當年普通責任貸款綜合利息收回率要求達到 99%（剔除已存在的事實風險貸款利息）， 每下降 個百分點扣 。 規(guī)范抵押、質(zhì)押、擔保手續(xù)，做到折率合規(guī)、手續(xù)合法，未到位一筆扣 2 分。 規(guī)范信貸檔案，及時收集、整理各類信貸資料，特別是對有變動的資料，要及時加以更換，以保證信貸檔案的 真實 性、完整性、 有效 性。未到位發(fā)現(xiàn) 一戶 扣 1 分。 必須對貸款“六要素”即貸款種類、用途、金額、期限（含保證期間）、利率、方式進行認真把關(guān)，逐項審核，未到位發(fā)現(xiàn)一項扣 1 分。 嚴格按信貸“審 貸分離和權(quán)限 管理”程序辦理貸款業(yè)務(wù)，明確審批意見，嚴禁越權(quán)操作 ， 若 發(fā)現(xiàn)類似情況 ，在要求落實收回貸款的同時， 每筆扣 4 分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 32 如實登記貸款單位及擔保單位的信貸咨詢系統(tǒng)，及時記載貸款登記簿、各種臺帳，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 1 分。 對 10 萬元以上的大戶貸款，實行按季監(jiān)測分析，并寫出詳細的調(diào)查報告，對一般貸款戶，要求每半年有一個系統(tǒng)的監(jiān)測分析調(diào)查報告，未到位每戶扣 2 分。 1按時每月發(fā)送到逾期貸款催收通知書并收回回執(zhí)，以確保時效的延續(xù)性，未到位每筆扣 1 分。 1隨時了解掌握信息， 摸 清貸戶 情況 ，對有可能形成風險的貸款，要在貸 款到期前 7 天內(nèi)提交書面 匯報 材料 ， 并及時 采取有效措施，防范貸款風險，對工作不實， 且未書面報告 延誤時機的 每 發(fā)生一筆扣 1 分。 1不得以貸還貸、以貸還息，發(fā)現(xiàn)類似情況，每筆扣 3 分。 1對不良貸款實施有效監(jiān)控，資產(chǎn)保全及時、有效，因不及時催收、上訴而導致喪失訴訟時效的，每發(fā)現(xiàn)一筆扣 10 分。 1各類帳簿（管理卡、登記簿、臺帳）等設(shè)置齊全，符合規(guī)范要求，且與會計報表一致，每缺少（差錯）一項的扣 1 分。 1真實、準確、及時反映信貸運行情況，各類信貸報表統(tǒng)計、填制、做到數(shù)據(jù)準確，形態(tài)真實，上報及時，未到位每次扣 2 分。 1對各階段性工作，要及時、準確地完成，凡出現(xiàn)延誤者酌情扣分。 財務(wù)會計出納及計算機業(yè)務(wù) 按照聯(lián)社文件規(guī)定，正確列支營業(yè)費用（有關(guān)費用不得超支），并做到原始憑證的有效性、真實性，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 各類費用開支的發(fā)票要有經(jīng)辦人、審批人、證明人簽字，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 對固定資產(chǎn)及低值易耗品的購置按政府采購制規(guī)定程序申報審批，未到位扣 2 分，及時記截有關(guān)帳簿，做到帳、卡、簿一致，未到位發(fā)現(xiàn)一安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 33 次扣 1 分。 計算機操作人員全部實行分級授權(quán)控制，操作權(quán)限設(shè)置符合規(guī)定要求，未達要求發(fā) 現(xiàn)一次扣 2 分。 按時編制旬報、月報及其他各類報表，做到準確、完整、清楚、齊全，未達要求每次扣 2 分。 定期或不定期進行會計結(jié)算業(yè)務(wù)檢查、輔導，并有記錄，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 會計檔案管理符合規(guī)定要求，做到整理歸檔及時，交接清楚，調(diào)閱登記明確，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分，發(fā)現(xiàn)檔案缺少，根據(jù)實際情況酌情處理責任人。 按規(guī)定對臨柜人員、主出納進行現(xiàn)金、重要空白憑證盤點，發(fā)現(xiàn)缺一次扣 2 分。 按規(guī)定做好省轄、三省一市、全國匯票簽發(fā)、編押、壓數(shù)、蓋章的相互復核制約工作，未按規(guī)定操作每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 接收并下發(fā)省轄電子聯(lián)社來帳，錄入發(fā)送省轄電子聯(lián)社往帳，未按規(guī)定操作扣 1 分。 1 按規(guī)定辦理大額實 時支付系統(tǒng)錄入、復核、查詢工作，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分 ，造成經(jīng)濟糾紛，根據(jù)實際情況酌情處理。 1 按會計出納操作規(guī)程辦理每一筆業(yè)務(wù)，做到核算正確、及時，并做到附件完整，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 1 按規(guī)定辦理查詢、查復、掛失、止付、凍結(jié)、扣劃等特殊業(yè)務(wù)，手續(xù)不全者或不及時者扣 2 分，造成經(jīng)濟糾紛等，根據(jù)實際情況酌情處理。 1 嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》辦理開戶 、銷戶手續(xù)，未按規(guī)定辦理一次扣 1 分。 1 各類信函寄發(fā)及時，做到不漏登、漏抄、漏寄。 未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分，造成經(jīng)濟糾紛酌情扣分。 1 提入、提出票據(jù)做到及時、正確，對外憑證做到不延誤、不壓票，安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 34 及時提出交換，發(fā)現(xiàn)一次不符要求扣責任人 1 分。 1 按規(guī)定審查憑證要素，發(fā)現(xiàn)一項不符扣 分，出現(xiàn)責任事故，根據(jù)實際情況酌情處理。 1 正確、及時按規(guī)定做好現(xiàn)金、憑證等領(lǐng)交工作，做到入帳及時、核算正確；有價單證、 抵質(zhì)押物嚴格按會計制度管理。未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 1 正確及時辦理每筆業(yè)務(wù)，達到安全無事 故，發(fā)現(xiàn)差錯及時報告，并查明原因（如是現(xiàn)金無法查明，一切由柜員自負），隱瞞不報發(fā)現(xiàn)一次扣4 分 。 根據(jù)人行現(xiàn)金管理辦法的要求，對基本結(jié)算帳戶的取現(xiàn)，嚴格履行職責，做好大額現(xiàn)金支取的審批和報備工作，未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 2 按規(guī)定做好記帳憑證的復核工作，對特種轉(zhuǎn)帳憑證和錯帳沖正憑證需經(jīng)主辦會計審查并簽章后，方可在日間記帳，每發(fā)現(xiàn)一次不符，扣責任人 1 分。 2 建立內(nèi)部交接制度，對各類憑證、帳冊、印章、物品等業(yè)務(wù)用具實行移交制，做到職責分明，對未按規(guī)定辦理者每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 2 大額實時支付系統(tǒng)、 代簽匯票、省轄電子聯(lián)社交接做到定向、定人，互相制約。未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣責任人 2 分。 2 做好 信用社代發(fā)工資、代扣電費、豐收卡及其他中間業(yè)務(wù)工作，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 2 做到一日三盤庫，在下班前必須做到交叉盤點，并有記錄，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 2 及時收集柜員的憑證及軋帳信息，缺少憑證或掛失等資料，扣責任人 2 分。 2 負責對信用社下轄網(wǎng)點的封包、現(xiàn)金的隨車押運交接工作，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 2 歸檔傳票做到裝訂及時，整理規(guī)范，對每天軋帳信息中的重要空安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 35 白憑證余額進行每月軋打一次，與 總帳余額核對相符，未按要求扣責任人 1分。 2 各種登記簿設(shè)置齊全，記錄必須規(guī)范、真實、完整。未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 按規(guī)定進行存放款行社往來對帳，及時查清未達，落實不 到位 每次扣 2 分。 3 每天及時進行機構(gòu)簽到、簽退，未按規(guī)定每次扣責任人 1 分。 3 各操作員離崗必須退出操作系統(tǒng)，下班后必須及時簽退，落實不到位 ，發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 3 數(shù)據(jù)修改和提交嚴格按省聯(lián)社或聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行，并存檔，未按規(guī)定操作一次扣 1 分。 3 正確合理設(shè)置各操作員工作權(quán)限、帳戶權(quán)限、企業(yè)權(quán)限，并按聯(lián)社統(tǒng)一制定各級操作員的菜單 操作，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 2 分。 3 按規(guī)定每天及時打印所有資料，該當日移交的應及時移交，每發(fā)現(xiàn)一次打印資料不齊全扣 1 分，移交不及時扣 1 分。 3 因操作員操作不當引發(fā)數(shù)據(jù)修改的一次扣 1 分。 3 按 《 中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法 》規(guī)定 收繳假幣，未按規(guī)定操作一次扣 2 分。 3 按 人民幣流通管理、殘缺污損人民幣兌換業(yè)務(wù)管理等辦法辦理破、殘幣兌換，不宜流通人民幣兌換工作，未執(zhí)行 到位 一次扣 1 分。 3 執(zhí)行反洗錢的“一個規(guī)定、二個辦法”，按照《現(xiàn)金管理條例》及《支付結(jié)算辦法》等辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，未按規(guī)定執(zhí)行一次扣 2 分。 安全保衛(wèi) 營業(yè)期間出入營業(yè)場時，應注意觀察外圍環(huán)境，出入做到隨手關(guān)門。未 執(zhí)行 到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 36 營業(yè)期間特殊情況需暫離崗位時，應鎖好現(xiàn)金、公私印章、重要憑證等物品，并退出計算機操作系統(tǒng)。未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 系統(tǒng)內(nèi)對信用社各類安全檢查，實行檢查驗證制度，接待人員應查驗檢查人員的介紹信（通知書）、身份證、工作證（檢查證）三證，上級或公安部門對信用社的安全檢查必須有聯(lián)社領(lǐng)導或信用社領(lǐng)導陪同，經(jīng)確認后（在非挾持的情況下），方可進入營業(yè)場檢查。營業(yè)場不得進入無關(guān)人員，執(zhí)行不 到位 發(fā)現(xiàn)一次扣 當事人 6 分。 營業(yè)場或辦公區(qū)域不得隨意拉接電線，要害部位門鎖、電器等需要維修，應及匯報，落實內(nèi)部專業(yè)人員或內(nèi)部指定單位派員檢修，執(zhí)行不力發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 營業(yè)終了，現(xiàn)金、證券、印章和相關(guān)器具應按規(guī)定入庫，未入發(fā)現(xiàn)一次扣 6 分， 辦公桌抽屜不得存放個人存折、現(xiàn)金等其它貴重物品，發(fā)現(xiàn)一次扣2 分。 營業(yè)期限間報警器應處于待報狀態(tài)，營業(yè)終了應做好“ 110”報警系統(tǒng)布防工作，執(zhí)行不到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 上班應提前到崗，堅持人等車。營業(yè)終了，運鈔車未到位前不得開啟二道門等待，執(zhí)行不 到位 發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分 。 營業(yè)期間監(jiān)控要時刻處于開機狀態(tài)異常情況有詳細登記，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣責任人 2 分。 運鈔車?？繝I業(yè)網(wǎng)點裝卸錢箱時，隨車出納應做好當面交接工作，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 1 自衛(wèi)武器應放在隨手可取之處，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 禮儀類 服務(wù)熱情、主動、耐心，客戶咨詢時實行“首問”制，做到有問必安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 37 答，不能立即答復的，應主動請教或匯報領(lǐng)導處理作出答復，未到位發(fā)現(xiàn)一次發(fā)現(xiàn)扣 1 分。 規(guī)范服務(wù)行為，迎送顧客站立（除辦理業(yè)務(wù)外）、欠身、面帶微笑，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 工作時保持肅靜，講話聲調(diào)柔和、 文明，不準大聲喧華，不唱歌哼曲吹口哨，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 逐步規(guī)范服務(wù)用語，文明待客，接待客戶語氣要和藹謙遜，不得使用禁語，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 工作時保持良好的姿態(tài)，站立時不能雙手插腰、坐著時不能 翹二 郞腿，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 臨柜員工上班時按季節(jié)統(tǒng)一著裝，不卷衣袖、褲腳，衣著整潔，領(lǐng)帶打正，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 頭發(fā)梳理整齊自然大放，不得染黑色以外顏色 ,男員工不得留長發(fā)長須，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 客戶有意見，解決不了，應主動請求柜組長或管理崗處理，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分 。 因服務(wù)不到位處理不當導致客戶投訴，一經(jīng)查實發(fā)現(xiàn)一次扣減 4 分。 無論何種原因凡與客戶發(fā)生爭吵的，發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 共同類 根據(jù)分工自覺服眾安排 ,特殊情況應服眾統(tǒng)一調(diào)度，不服從調(diào)度，發(fā)生一次扣 10 分。 自覺執(zhí)行定位輪休制度，按規(guī)定出勤，特殊情況需要調(diào)休應提前請假，未經(jīng)同意不得擅自休息，凡曠工一天扣 10分。 自覺遵守動紀律，上班不遲到早退，凡發(fā)現(xiàn) 違反 類似情況每次扣 1分，二次以上加倍扣分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 38 保持通訊工具 24 小時暢通，凡發(fā)現(xiàn)違反 類似情況每次扣 1 分，二次以上加倍扣分。 自覺履行崗位 職責，工作積極主動，不串崗離崗，做私活，看電視，吃零食，看與業(yè)務(wù)無關(guān)的書刊等，發(fā)生類似情況發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 認真 按時 參加 各類 會議學習 （包括職工會議、信貸例會、晨會、其他會議等） ,遲到早退每次扣 ,未 經(jīng)同意 無故缺席每次扣 2 分。 按規(guī)定積極參加各類任職資格達標考試，規(guī)定期限內(nèi)任職資格項目必須完成，未達要求每 次 扣 4 分，（信貸人員取消任職資格）直到符合條件為止。 如果上級檢查 （包括上級主管部門，聯(lián)社審計、合規(guī)、后督等部門）發(fā)現(xiàn)問題，按相應項目加倍扣分。 附加分 為鼓勵員工 積極投搞，對各類研 討性文稿采用獎分制：投送稿件被聯(lián)社 錄 用 一次 獎 2 分；報送稿件被上一級單位錄用加倍獎分。 參加 各類 比賽，獲得 聯(lián) 社 本級 （縣級） 第一名獎 6 分，第二名獎 4分，第三名 2 分；獲得上一級名次加倍獎分。 未盡事宜，由信用社考核小組視情況酌情 獎 扣分。