【正文】 樹立客戶第一的思想，出言吐語講文明，做到稱謂得體，請(qǐng)字在前，語氣謙和，對(duì)顧客辦理業(yè)務(wù)和來訪要熱心，解答客安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 9 戶咨詢要耐心，交談要誠心，對(duì)同事 、對(duì)顧客不冷語相譏，不講粗話、臟話。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 8 對(duì)信貸單位每年進(jìn)行信用等級(jí)的測(cè)算和隨貸隨測(cè)工作，做好《貸款卡》年審工作，按規(guī)定收集、整理、保管信貸檔案和貸款單位經(jīng)濟(jì)檔案。 嚴(yán)格執(zhí)行國家規(guī)定的存、貸款利率政策。防衛(wèi)器械、消防 設(shè)備發(fā)現(xiàn)有異常，及時(shí)匯報(bào)、修復(fù)、更換。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 6 不準(zhǔn)在公務(wù)活動(dòng)中以任何名義接受或變相接受禮金和有價(jià)證券。 客戶提問，有問必答，耐心解釋。 1同事之間互相尊重，和睦相處，坦誠相待。 恪守制度要求和辦事程序，勤奮努力，嚴(yán)謹(jǐn)審慎，精益求精，盡職盡責(zé)；主動(dòng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，堅(jiān)持專業(yè)水準(zhǔn)，不斷提高自身的工作技能 和綜合素質(zhì)。 37 附加分 31 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)出納及計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù) 21 分社負(fù)責(zé)人崗位職責(zé) 17 內(nèi)勤業(yè)務(wù)崗 4 員 工守則 11 議事規(guī)則 13 1學(xué)習(xí)制度 13 1內(nèi)控管理 14 二、崗位設(shè)置 17 管理崗 36 共同類 牢固樹立法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，了解崗位合規(guī)要求，自覺遵守法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章，堅(jiān)持以 最高道德標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在任何情況下，都不得以違規(guī)為代價(jià)追求利益。 遵循公平競(jìng)爭(zhēng)，恪守“客戶自愿”原則。 規(guī)章制度，自覺遵守，嚴(yán)格執(zhí)行。 掛牌服務(wù)，接受監(jiān)督，有錯(cuò)必改。如遇特殊情況需外出，應(yīng)事先匯報(bào)并征得同意，替班到后方可離崗。 辦公桌抽屜內(nèi)，不得存放個(gè)人現(xiàn)金、有價(jià)證券、金銀飾品；柜臺(tái)上安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 7 顧客遺棄的零鈔須及時(shí)清理。 審貸分離，操作規(guī)范，嚴(yán)格貸款的“四性”認(rèn)定，對(duì)合同文本的合法合規(guī)和貸款的“六要素”以及貸款投向的政策、原則必 須進(jìn)行認(rèn)真審查和嚴(yán)格把關(guān)。 （ 10）不準(zhǔn)隨地吐痰，亂扔紙屑和雜物。桌、柜、地、欄桿、門窗保持干凈整潔，文具、資料、票據(jù)擺放整齊有序。 1在辦理業(yè)務(wù)與客戶交接時(shí)，票證不準(zhǔn)拋擲。 2客問有答 聲，要熱情迅速，不能馬上答復(fù)或需要查詢的問題，使用“請(qǐng)你稍等”等語句。 衛(wèi)生制度 建立衛(wèi)生包干區(qū)責(zé)任制。 員 工病假、事假、婚假、年休假 參照有關(guān)文件執(zhí)行，需要休息時(shí)，應(yīng)根據(jù)可能，事先征得主任同意后方可休息。 審議確定信用社的重大 事項(xiàng) 。 研究和安排自身業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)收支。 討論其他信貸事項(xiàng)。 通報(bào)需要全體人員周知的其他重要事項(xiàng)。 不遲到早退，不開小差，不做私活，不閑談，不看其他資料，討論時(shí)踴躍發(fā)言。 根據(jù)實(shí)際集體決策如擬定貸款利率優(yōu)惠方案，超權(quán)限的上 報(bào)批復(fù)執(zhí)行制度。 經(jīng)營必需的固定資產(chǎn)購置 ， 操作上按計(jì)劃必需、審議有序、申報(bào)采購的程序進(jìn)行，落實(shí)責(zé)任妥善保管、維護(hù)。對(duì)貸款余額在 10萬元以上的借款人，至少每季進(jìn)行一次貸后檢查，對(duì)一般企業(yè)貸款和大額農(nóng)戶貸款至少每半年檢查一次，對(duì)轄內(nèi)所有貸款每年至少進(jìn)行一次交叉檢查，每次檢查均須形成書面分析資料。主要 職責(zé) 為 ： 堅(jiān)持每月對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行一次以上安全保衛(wèi)檢查，重點(diǎn)檢查安保制度的執(zhí)行到位、安保設(shè)施及監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行情況等，并有書面記錄。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 17 二、 崗位設(shè)置 為進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，體現(xiàn)合理分工，全面推進(jìn)“全員營銷、績效掛鉤”分配制度，本著精簡、高效、合理的原則優(yōu)化人力、財(cái) 力、物力資源配置，充分發(fā)揮全體 員工的工作積極性， 推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速、健康、穩(wěn)健發(fā)展。 （三） 信貸業(yè)務(wù)崗 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 18 人員安排。 嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)下達(dá)的計(jì)劃、指標(biāo)和存貸款利率政策，加強(qiáng)信貸管理，把好信貸決策關(guān)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 1授權(quán)班子其他成員、信貸員、綜合柜員從事經(jīng)營管理活動(dòng)。 負(fù)責(zé) 全社各項(xiàng)業(yè)務(wù) 規(guī)范化管理工作，組織開展內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，經(jīng)常性進(jìn)行檢查、監(jiān)督。 負(fù)責(zé) 全社 呆帳核銷貸款的管理和責(zé)任落實(shí)。 貫徹執(zhí)行國家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)和信用社各項(xiàng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及操作規(guī)程，遵守聯(lián)社各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺服從財(cái)會(huì)等相關(guān)職能部門的業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。 落實(shí)對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)事中和事后監(jiān) 督，定期或不定期地對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行各種常規(guī)和突擊檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理，防范結(jié)算和操作風(fēng)險(xiǎn)，并按規(guī)定報(bào)送日常檢查報(bào)告。 分社負(fù)責(zé)人 （ 山川 ） 崗位職責(zé) 協(xié)助 管理崗 做好 分 社 各項(xiàng) 管理工作。 負(fù)責(zé)短期貸款到期一星期前、中長期貸款到期一個(gè)月前通知借款人安排好資金依約還款工作。 1負(fù)責(zé)辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。及時(shí)將借款借據(jù)信息錄入《彩虹卡》系統(tǒng)。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 25 信貸業(yè)務(wù)受理登記工作 。 大 堂引領(lǐng) 崗位職責(zé) 服務(wù)管理。 產(chǎn)品推介。對(duì)客戶意見和有效投訴的處理結(jié)果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)回復(fù)。 柜組長崗位職責(zé)（兼職） 負(fù)責(zé)本柜組全面工作，積極配合管理崗做好內(nèi)部管理工作。 負(fù)責(zé)督促做好各類登記簿的記載工作。 負(fù)責(zé)各類重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、保管及登記工作，序時(shí)銷號(hào)，每日核對(duì)，做到賬、簿、實(shí)三相符。 負(fù)責(zé)收取各種結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)、工本費(fèi)等工作。 1負(fù)責(zé)受理單位客戶存款帳戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄帳戶的開銷戶業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)開戶資料的整理、保管，并按日上交。（結(jié)算柜） 1負(fù)責(zé)做好帳戶開戶、年檢清理工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 30 對(duì)安全保衛(wèi)設(shè)施定期或不定期地進(jìn)行性能檢查，以確保能正常使用和運(yùn)轉(zhuǎn)。未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 2 分。 必須對(duì)貸款“六要素”即貸款種類、用途、金額、期限（含保證期間）、利率、方式進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，逐項(xiàng)審核，未到位發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)扣 1 分。 1各類帳簿（管理卡、登記簿、臺(tái)帳）等設(shè)置齊全，符合規(guī)范要求，且與會(huì)計(jì)報(bào)表一致，每缺少（差錯(cuò)）一項(xiàng)的扣 1 分。 定期或不定期進(jìn)行會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)檢查、輔導(dǎo)，并有記錄，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 1 嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》辦理開戶 、銷戶手續(xù)，未按規(guī)定辦理一次扣 1 分。 根據(jù)人行現(xiàn)金管理辦法的要求，對(duì)基本結(jié)算帳戶的取現(xiàn)，嚴(yán)格履行職責(zé)，做好大額現(xiàn)金支取的審批和報(bào)備工作，未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 2 負(fù)責(zé)對(duì)信用社下轄網(wǎng)點(diǎn)的封包、現(xiàn)金的隨車押運(yùn)交接工作，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 3 正確合理設(shè)置各操作員工作權(quán)限、帳戶權(quán)限、企業(yè)權(quán)限，并按聯(lián)社統(tǒng)一制定各級(jí)操作員的菜單 操作，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 2 分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 36 營業(yè)期間特殊情況需暫離崗位時(shí)，應(yīng)鎖好現(xiàn)金、公私印章、重要憑證等物品，并退出計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)。營業(yè)終了，運(yùn)鈔車未到位前不得開啟二道門等待，執(zhí)行不 到位 發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分 。 工作時(shí)保持良好的姿態(tài)，站立時(shí)不能雙手插腰、坐著時(shí)不能 翹二 郞腿，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 自覺遵守動(dòng)紀(jì)律，上班不遲到早退，凡發(fā)現(xiàn) 違反 類似情況每次扣 1分，二次以上加倍扣分。 未盡事宜，由信用社考核小組視情況酌情 獎(jiǎng) 扣分。 自覺履行崗位 職責(zé)，工作積極主動(dòng)，不串崗離崗，做私活，看電視，吃零食，看與業(yè)務(wù)無關(guān)的書刊等，發(fā)生類似情況發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 頭發(fā)梳理整齊自然大放，不得染黑色以外顏色 ,男員工不得留長發(fā)長須，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 運(yùn)鈔車?？繝I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)裝卸錢箱時(shí)，隨車出納應(yīng)做好當(dāng)面交接工作，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 系統(tǒng)內(nèi)對(duì)信用社各類安全檢查，實(shí)行檢查驗(yàn)證制度，接待人員應(yīng)查驗(yàn)檢查人員的介紹信（通知書）、身份證、工作證（檢查證）三證，上級(jí)或公安部門對(duì)信用社的安全檢查必須有聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)或信用社領(lǐng)導(dǎo)陪同，經(jīng)確認(rèn)后（在非挾持的情況下），方可進(jìn)入營業(yè)場(chǎng)檢查。 3 因操作員操作不當(dāng)引發(fā)數(shù)據(jù)修改的一次扣 1 分。 2 各種登記簿設(shè)置齊全，記錄必須規(guī)范、真實(shí)、完整。 2 建立內(nèi)部交接制度，對(duì)各類憑證、帳冊(cè)、印章、物品等業(yè)務(wù)用具實(shí)行移交制，做到職責(zé)分明，對(duì)未按規(guī)定辦理者每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分，造成經(jīng)濟(jì)糾紛酌情扣分。 按規(guī)定對(duì)臨柜人員、主出納進(jìn)行現(xiàn)金、重要空白憑證盤點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)缺一次扣 2 分。 1對(duì)各階段性工作，要及時(shí)、準(zhǔn)確地完成，凡出現(xiàn)延誤者酌情扣分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 32 如實(shí)登記貸款單位及擔(dān)保單位的信貸咨詢系統(tǒng)，及時(shí)記載貸款登記簿、各種臺(tái)帳，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 1 分。 認(rèn)真執(zhí)行“三查”制度，發(fā)現(xiàn)調(diào)查失實(shí)、冒名貸款、借戶貸款等情況的每發(fā)生一筆每月扣 10 分，直至收回本息止，如造成經(jīng)濟(jì)損失的，全額賠償。負(fù)責(zé)收集有關(guān)文件資料，對(duì)涉及到安全保衛(wèi)的文件、交接等資料、登記簿的完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 2負(fù)責(zé)審查臨柜辦理的貸款業(yè)務(wù)憑證要素填寫是否完整、正確，是否經(jīng)過審批，借款借據(jù)、申請(qǐng)書、合同、審批書、責(zé)任書是否齊全，是否貸戶本人辦理貸款支取手續(xù)，并核對(duì)摘錄身份證件號(hào)碼，貸款資金支付和大額轉(zhuǎn)帳是否與貸款合同用途一致。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 29 1負(fù)責(zé)辦理更換客戶印鑒，賬戶凍結(jié)和解凍，存單、存 折、卡等單證的掛失、解掛等工作。 負(fù)責(zé)營業(yè)終了，對(duì)當(dāng)日業(yè)務(wù)進(jìn)行軋賬，清點(diǎn)現(xiàn)金及重要空白憑證，登記有關(guān)登記簿，嚴(yán)格交接手續(xù)。 負(fù)責(zé)合理調(diào)配信用社庫存現(xiàn)金，實(shí)行額度控制。 1完成管理崗交辦的其他工作。 負(fù)責(zé)擬定柜組工作目標(biāo)計(jì)劃，帶領(lǐng)柜員努力完成各項(xiàng)工作任務(wù)。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境；負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)識(shí) 、利率牌、宣傳牌、告示牌、機(jī)具、意見簿、宣傳資料、便民設(shè)施等整齊擺放和維護(hù)；維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊(duì)現(xiàn)象，及時(shí)進(jìn)行疏導(dǎo)，減少客戶等候時(shí)間；密切關(guān)注營業(yè)場(chǎng)所動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告，維護(hù)信用社和客戶的資金及人身安全。 低柜服務(wù)。 迎送客戶。建立《 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)受理登記簿》，登記初審符合條件的借款人的基本信息、貸款需求、貸款用途、擬提供的擔(dān)保情況、受理時(shí)間等；同時(shí)向分管信貸員發(fā)送一式兩聯(lián)貸款預(yù)約通知單。 首次貸款發(fā)放后三個(gè)工作日內(nèi)必須完成資料歸檔。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 24 1 認(rèn)真執(zhí)行 貸后檢查 制度 ， 并按規(guī)定出具 書面貸后檢查報(bào)告。 對(duì)照聯(lián)社法律事務(wù)管理辦法要求，做好貸款逾期后的催收與保全工作，遇特殊情況未采取訴訟的，每隔六個(gè)月催收一次，并收回催收回執(zhí)。