【正文】 由信用社貸款管理（審批）小組、貸款檢查小組負責貸款的檢查、監(jiān)督、抵債資產的管理，大額貸款的決策以及研究對不良資產的處置方案，超權限的報聯(lián)社審批。 審貸分離，操作規(guī)范，嚴格貸款的“四性”認定，對合同文本的合法合規(guī)和貸款的“六要素”以及貸款投向的政策、原則必 須進行認真審查和嚴格把關。 全面考核貸款管理質量，以百分考核為依據(jù)，加強對信貸人員的管理，同時布置落實信貸工作任務，對高風險貸款有計劃、有步驟地進行清理和收回，成績突出，予以獎勵。按資產負債比例管理要求，認真執(zhí)行信貸計劃指標。 信貸管理制度 貸款發(fā)放必須符合黨和國家經濟、金融方針、政策，根據(jù)“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持”、“有借有還，恪守信用”的信貸原則及《安吉縣農村信用社貸款操作規(guī)程》進行操作。 辦公桌抽屜內，不得存放個人現(xiàn)金、有價證券、金銀飾品；柜臺上安吉縣農村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 7 顧客遺棄的零鈔須及時清理。 營業(yè)終了，庫款、有價證券、重要空憑證、印章、各類防衛(wèi)器械等均應掃數(shù)入庫。 各種防衛(wèi)器械按規(guī)定配備，妥善保管并置于隨手可取之處，交接手續(xù)清楚，有記錄。 營業(yè)期間報警器處于防搶待報狀態(tài)。如遇特殊情況需外出，應事先匯報并征得同意，替班到后方可離崗。 不準利用本人及家庭成員婚喪嫁娶以及工作調動，遷新居等機會大操大辦，動用公款操辦和借機斂財。 不準用公款鋪張浪費，不準參加公費高消費娛樂，從嚴掌握開支，從緊掌握招待，系統(tǒng)內工作交往應膳用工作便餐，中午不準 飲 酒。 不準無償占用 客戶 的錢物，不準 向客戶 報銷應由個人支付的各種費用。 掛牌服務，接受監(jiān)督，有錯必改。 文明穩(wěn)重 ，舉止大方，衣冠端正。 提高警惕，快收快付，防止冒領 。 對待客戶，來有迎聲，去有送聲。 規(guī)章制度，自覺遵守，嚴格執(zhí)行。 1自覺接受并主動配合監(jiān)管部門和 本聯(lián)社 內部的合規(guī)檢查。 1遵守崗位作息時間，不得無故遲到、早退、曠工。 1 嚴格遵守有關反商業(yè)賄賂的法律法規(guī)，不得收、送價值超過法律及 商業(yè)習慣允許范圍以外的禮品；不得參加用公款消費的高檔娛樂活動。 遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。 主動避免個人與本聯(lián)社利益可能發(fā)生沖突的各種行為。 服從調遣，聽從安排，對于組織作出的決定，上級作出的指示、安排，應認真對待，并不折不扣地執(zhí)行。 嚴格按照國家法律和國家有關規(guī)定開展業(yè)務，嚴禁私設賬外賬和其他任何違反國家法律法規(guī)的經營活動。 牢固樹立法律意識和合規(guī)意識，了解崗位合規(guī)要求，自覺遵守法律法規(guī)和銀行內部規(guī)章，堅持以 最高道德標準要求自己，在任何情況下，都不得以違規(guī)為代價追求利益。 38 安吉縣農村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 4 一、 規(guī)章制度 員工 守則 熱愛農村合作金融事業(yè)和崗位工作，愛護本聯(lián)社聲譽，維護本聯(lián)社的形象和利益；不說有損本聯(lián)社聲譽、形象的話，不做有損本聯(lián)社聲譽、形象的事。 36 共同類 32 安全保衛(wèi) 31 信貸業(yè)務 29 四、 百分考核辦法 28 1 安保員 崗 位職責 27 1綜合柜員崗 位職責 26 主 出納 崗位職責 22 信貸 員 崗位職責 20 會計主管 崗位職責 19 副主任崗位職責 17 信貸業(yè)務崗 17 管理崗 14 二、崗位設置 13 1內控管理 13 1學習制度 11 議事規(guī)則 10 作息制度 7 行為規(guī)范 安吉縣農村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員 工 手 冊 二○ 一○ 年 八 月 （修訂） 安吉縣農村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 2 目 錄 一、 規(guī)章制度 4 員 工守則 4 服務公約 5 廉政制度 5 安全保衛(wèi) 制度 6 信貸管理制度 8 衛(wèi)生制度 11 會議制度 17 內勤業(yè)務崗 17 三、崗位職責 19 主任崗位職責 20 信貸主管 崗位職責 21 分社負責人崗位職責 23 信貸內勤崗位職責 24 大堂引領崗位職責 25 安吉縣農村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 3 柜組長崗位職責（兼職） 31 財務會計出納及計算機業(yè)務 35 禮儀類 37 附加分 恪守誠實信用原則，保持個人 品行正直。 學習法律，遵守法律、法規(guī)，維護法律尊嚴，做守法、用法的模范，并 嚴格遵守《浙江省農村合作金融機構工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定》。 恪守制度要求和辦事程序，勤奮努力，嚴謹審慎，精益求精，盡職盡責；主動加強學習，堅持專業(yè)水準，不斷提高自身的工作技能 和綜合素質。 嚴格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密 ； 妥善保護客戶信息資料和交易信息檔案。 尊重客戶，以誠信、專業(yè)、高效、優(yōu)質的服務獲取客戶信任，保障本聯(lián)社與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關系。自覺抵制低價傾銷、貶安吉縣農村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 5 低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭手段 。 1同事之間互相尊重，和睦相處，坦誠相待。 1 言談舉止文明穩(wěn)重、著裝儀表整潔大方，個人形象要與職業(yè)身份、工作崗位和環(huán)境要求相稱。 服務公約 信用第一，顧客至上，竭誠服務。 結算原則，秉公辦事，不徇私情。 客戶提問，有問必答，耐心解釋。 環(huán)境衛(wèi)生，天天打掃，美觀整潔。 勤學苦練，提高素質，適應發(fā)展。 廉政制度 不準以權謀私，以崗謀私，以貸謀私，假公濟私，化公為私。 安吉縣農村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 6 不準在公務活動中以任何名義接受或變相接受禮金和有價證券。 不準搞第二職業(yè)，不準在各類經濟實體中兼 職（除工作需要經批準外），不準利用職權為配偶子女和親友經商辦企業(yè)提供任何優(yōu)惠條件。 安全保衛(wèi)制度 堅持雙人臨柜，交叉復核，不準隨意離崗。 營業(yè)期間應關好柜門、邊門、后門并上鎖，杜絕外來人員進入營業(yè)場所，成捆現(xiàn)金和超核定限額庫存現(xiàn)金及時鎖入保險箱，柜員卡、鑰匙應隨身攜帶，不得隨意放置。防衛(wèi)器械、消防 設備發(fā)現(xiàn)有異常，及時匯報、修復、更換。 對信用社及營業(yè)網點的安全檢查，實行檢查驗證制度，接待人員應同時查驗檢查人員的介紹信（通知書）、身份證和工作證（檢查證）三證，上級或公安部門對本部的安全檢查必須有聯(lián)社領導或信用社領導陪同，經確認后（在非挾持的情況下），方可進入營業(yè)場檢查。各網點保險箱一律打開，由最后一位離開營業(yè)場所人員關好門窗，切斷 電源，并做好“ 110”聯(lián)網系統(tǒng)的布防撤防工作。 嚴禁在營業(yè)場所等重要部位存放煤氣及其他易燃易爆物品。 嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的存、貸款利率政策。 實行“體制制約，風險度量，權限管理”的信貸運作方式 ，信貸人員必須在授權范圍內對貸款的發(fā)放和收回負全部責任。 認真執(zhí)行《 安吉縣農村信用合作聯(lián)社 貸款 管理 責任制 實施辦法 》文件精神，根據(jù)各責任人管理責任大小，按規(guī)定合理分攤責任，超過比例賠償按聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。 認真執(zhí)行上級有關文件精神，不準越級發(fā)放貸款，不準以貸還貸、以貸還息，不準為其他單位作經濟擔保，不準向已歇業(yè)、無營業(yè)執(zhí)照，無貸款卡或貸款卡未年檢的企業(yè)發(fā)放貸款。 安吉縣農村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 8 對信貸單位每年進行信用等級的測算和隨貸隨測工作，做好《貸款卡》年審工作，按規(guī)定收集、整理、保管信貸檔案和貸款單位經濟檔案。 服從分配，認真履行崗位職責，自覺完成工作任務，不玩忽職守和消極怠工。上班不遲到早退，不擅自離崗，臨柜人員做到： （ 1）未經批準，不準擅自找人代崗； （ 2）不準擅自離崗或串崗； （ 3）不準帶無關人員（子女）進入營業(yè)場所； （ 4）不準在工作時間喝酒或酗酒后臨柜； （ 5）不準在柜內吸煙、吃零食、打瞌睡、干私活； （ 6）不準頻繁接打私人電話，接打私人電話不準超過 2 分鐘； （ 7）不準聚眾聊天，嘻笑打鬧，影響他人工作； （ 8）不準在 柜臺內存放或清點個人的現(xiàn)金、證券、雜物； （ 9）不準在營業(yè)時間看與業(yè)務無關的書刊，嚴禁營業(yè)時間看電視和利用計算機玩游戲或觀看碟片。 團結協(xié)作，同志之間、部門之間、上下級之間坦誠相見，相互關心、相互尊重、相互理解、相互支持、不相互推諉、相互責難。要牢記全心全意為客戶服務的宗旨，增強服務意識，改進服務質量；要樹立客戶第一的思想，出言吐語講文明，做到稱謂得體，請字在前，語氣謙和，對顧客辦理業(yè)務和來訪要熱心，解答客安吉縣農村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 9 戶咨詢要耐心，交談要誠心，對同事 、對顧客不冷語相譏，不講粗話、臟話。員工上班時間一律實行統(tǒng)一著裝，不混穿制服和其他服裝，不準穿拖鞋，自覺接受客戶的監(jiān)督。公共場所不亂扔果皮紙屑，不隨地吐痰。 工作時保持良好的姿態(tài)，站立時不能雙手插腰，坐著時不能翹二郎腿。 上班提前 1015 分鐘到崗，做好上崗前的一切準備工作。 1營業(yè)時間遇到停電、機器設備或線路出現(xiàn)故障時，必須及時向客戶說明情況，必要時，采取應急措施處理業(yè)務。 1尊重客戶意愿，維護客戶利益，保守客戶有關存貸情況的秘密（對依法查詢者除外）。 1凡事不與客戶爭吵，有意見解決不了，應主動請求上一級處理。 1外勤人員接待客戶時，必須實行“五步曲”：起立、讓座、倒茶、交談、送客。接待客戶語言要柔和，語氣要和藹謙遜。 客來有迎聲，使用“您好”、“請問您辦理什么業(yè)務”、“存款還是取款”、“請問轉存嗎”、“請把憑證（條） XX項填上”、“請您到 X 號柜辦理此項業(yè)務”等語句。 2客走有送聲，使用“再見”、“請慢走”、“歡迎再次光臨”等語句。 2對客戶的表揚或感謝，使用“沒關系”、“不客氣”、“這是應該的”等語句。 2對客戶的協(xié)助配合、合理建議，要即刻做出反應，使用“謝謝”、“非常感謝”、“麻煩了”等語句。 2要會使用普通話，逐步學會使用日常服務英語和啞語。對營業(yè)場所門、窗、柜臺、辦公場所，實行分片定位包干，責任到人。對營業(yè)場所及辦公室等要求每天打掃一次，對包干區(qū)塊要求每天打掃一次，每月組織一次大掃除，做到無積塵，無垃圾，無臭味，無雜草，無蛛網。 安吉縣農村信用合作聯(lián)社 山川 信用社