【正文】 柜組長(zhǎng)崗位職責(zé)（兼職） 負(fù)責(zé)本柜組全面工作，積極配合管理崗做好內(nèi)部管理工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 27 負(fù)責(zé)檢查、教育、督促網(wǎng)點(diǎn)人員遵守勞動(dòng)紀(jì)律，落實(shí)、執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，做好客戶服務(wù)工作。 負(fù)責(zé)督促做好各類登記簿的記載工作。 負(fù)責(zé)內(nèi)部現(xiàn)金、重要空白憑證的領(lǐng)繳、清點(diǎn)、運(yùn)送，并記帳，同時(shí)做好印刷品清領(lǐng)工作。 負(fù)責(zé)各類重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、保管及登記工作，序時(shí)銷號(hào)，每日核對(duì)，做到賬、簿、實(shí)三相符。資料上做到印章、編號(hào)齊全。 負(fù)責(zé)收取各種結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)、工本費(fèi)等工作。 負(fù)責(zé)印鑒卡片的保管、移交及錄入印鑒系統(tǒng)工作。 1負(fù)責(zé)受理單位客戶存款帳戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄帳戶的開(kāi)銷戶業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)開(kāi)戶資料的整理、保管，并按日上交。 1負(fù)責(zé)保管現(xiàn)金、假幣收繳，破、殘幣兌換，不宜流通人民幣剔除、錢幣零整兌換工作。（結(jié)算柜） 1負(fù)責(zé)做好帳戶開(kāi)戶、年檢清理工作。 2服從柜組長(zhǎng)工作安排，完成管理崗交辦的其他工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 30 對(duì)安全保衛(wèi)設(shè)施定期或不定期地進(jìn)行性能檢查，以確保能正常使用和運(yùn)轉(zhuǎn)。 負(fù)責(zé)做好大堂保安的日常管理考核和業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作。未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 2 分。 當(dāng)年普通責(zé)任貸款綜合利息收回率要求達(dá)到 99%（剔除已存在的事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)貸款利息）， 每下降 個(gè)百分點(diǎn)扣 。 必須對(duì)貸款“六要素”即貸款種類、用途、金額、期限（含保證期間）、利率、方式進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，逐項(xiàng)審核，未到位發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)扣 1 分。 1按時(shí)每月發(fā)送到逾期貸款催收通知書并收回回執(zhí)，以確保時(shí)效的延續(xù)性，未到位每筆扣 1 分。 1各類帳簿（管理卡、登記簿、臺(tái)帳）等設(shè)置齊全，符合規(guī)范要求，且與會(huì)計(jì)報(bào)表一致，每缺少（差錯(cuò)）一項(xiàng)的扣 1 分。 各類費(fèi)用開(kāi)支的發(fā)票要有經(jīng)辦人、審批人、證明人簽字，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 定期或不定期進(jìn)行會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)檢查、輔導(dǎo)，并有記錄，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 接收并下發(fā)省轄電子聯(lián)社來(lái)帳，錄入發(fā)送省轄電子聯(lián)社往帳，未按規(guī)定操作扣 1 分。 1 嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》辦理開(kāi)戶 、銷戶手續(xù)，未按規(guī)定辦理一次扣 1 分。 1 按規(guī)定審查憑證要素，發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)不符扣 分，出現(xiàn)責(zé)任事故，根據(jù)實(shí)際情況酌情處理。 根據(jù)人行現(xiàn)金管理辦法的要求，對(duì)基本結(jié)算帳戶的取現(xiàn)，嚴(yán)格履行職責(zé)，做好大額現(xiàn)金支取的審批和報(bào)備工作，未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣責(zé)任人 2 分。 2 負(fù)責(zé)對(duì)信用社下轄網(wǎng)點(diǎn)的封包、現(xiàn)金的隨車押運(yùn)交接工作，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 按規(guī)定進(jìn)行存放款行社往來(lái)對(duì)帳，及時(shí)查清未達(dá)，落實(shí)不 到位 每次扣 2 分。 3 正確合理設(shè)置各操作員工作權(quán)限、帳戶權(quán)限、企業(yè)權(quán)限，并按聯(lián)社統(tǒng)一制定各級(jí)操作員的菜單 操作，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 2 分。 3 按 人民幣流通管理、殘缺污損人民幣兌換業(yè)務(wù)管理等辦法辦理破、殘幣兌換，不宜流通人民幣兌換工作，未執(zhí)行 到位 一次扣 1 分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 36 營(yíng)業(yè)期間特殊情況需暫離崗位時(shí)，應(yīng)鎖好現(xiàn)金、公私印章、重要憑證等物品，并退出計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)。 營(yíng)業(yè)場(chǎng)或辦公區(qū)域不得隨意拉接電線，要害部位門鎖、電器等需要維修，應(yīng)及匯報(bào)，落實(shí)內(nèi)部專業(yè)人員或內(nèi)部指定單位派員檢修，執(zhí)行不力發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。營(yíng)業(yè)終了，運(yùn)鈔車未到位前不得開(kāi)啟二道門等待，執(zhí)行不 到位 發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分 。 禮儀類 服務(wù)熱情、主動(dòng)、耐心，客戶咨詢時(shí)實(shí)行“首問(wèn)”制，做到有問(wèn)必安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 37 答，不能立即答復(fù)的，應(yīng)主動(dòng)請(qǐng)教或匯報(bào)領(lǐng)導(dǎo)處理作出答復(fù)，未到位發(fā)現(xiàn)一次發(fā)現(xiàn)扣 1 分。 工作時(shí)保持良好的姿態(tài)，站立時(shí)不能雙手插腰、坐著時(shí)不能 翹二 郞腿，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 因服務(wù)不到位處理不當(dāng)導(dǎo)致客戶投訴，一經(jīng)查實(shí)發(fā)現(xiàn)一次扣減 4 分。 自覺(jué)遵守動(dòng)紀(jì)律，上班不遲到早退，凡發(fā)現(xiàn) 違反 類似情況每次扣 1分，二次以上加倍扣分。 按規(guī)定積極參加各類任職資格達(dá)標(biāo)考試，規(guī)定期限內(nèi)任職資格項(xiàng)目必須完成，未達(dá)要求每 次 扣 4 分，（信貸人員取消任職資格）直到符合條件為止。 未盡事宜，由信用社考核小組視情況酌情 獎(jiǎng) 扣分。 附加分 為鼓勵(lì)員工 積極投搞，對(duì)各類研 討性文稿采用獎(jiǎng)分制：投送稿件被聯(lián)社 錄 用 一次 獎(jiǎng) 2 分；報(bào)送稿件被上一級(jí)單位錄用加倍獎(jiǎng)分。 自覺(jué)履行崗位 職責(zé)，工作積極主動(dòng)，不串崗離崗，做私活，看電視，吃零食，看與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的書刊等，發(fā)生類似情況發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 共同類 根據(jù)分工自覺(jué)服眾安排 ,特殊情況應(yīng)服眾統(tǒng)一調(diào)度，不服從調(diào)度，發(fā)生一次扣 10 分。 頭發(fā)梳理整齊自然大放，不得染黑色以外顏色 ,男員工不得留長(zhǎng)發(fā)長(zhǎng)須，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 工作時(shí)保持肅靜，講話聲調(diào)柔和、 文明，不準(zhǔn)大聲喧華，不唱歌哼曲吹口哨，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 運(yùn)鈔車?？繝I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)裝卸錢箱時(shí)，隨車出納應(yīng)做好當(dāng)面交接工作，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 營(yíng)業(yè)期限間報(bào)警器應(yīng)處于待報(bào)狀態(tài)，營(yíng)業(yè)終了應(yīng)做好“ 110”報(bào)警系統(tǒng)布防工作，執(zhí)行不到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 系統(tǒng)內(nèi)對(duì)信用社各類安全檢查，實(shí)行檢查驗(yàn)證制度，接待人員應(yīng)查驗(yàn)檢查人員的介紹信（通知書）、身份證、工作證（檢查證）三證，上級(jí)或公安部門對(duì)信用社的安全檢查必須有聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)或信用社領(lǐng)導(dǎo)陪同，經(jīng)確認(rèn)后（在非挾持的情況下），方可進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)檢查。 安全保衛(wèi) 營(yíng)業(yè)期間出入營(yíng)業(yè)場(chǎng)時(shí)，應(yīng)注意觀察外圍環(huán)境，出入做到隨手關(guān)門。 3 因操作員操作不當(dāng)引發(fā)數(shù)據(jù)修改的一次扣 1 分。 3 各操作員離崗必須退出操作系統(tǒng)，下班后必須及時(shí)簽退，落實(shí)不到位 ，發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 2 各種登記簿設(shè)置齊全，記錄必須規(guī)范、真實(shí)、完整。 2 做到一日三盤庫(kù)，在下班前必須做到交叉盤點(diǎn)，并有記錄，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 2 建立內(nèi)部交接制度，對(duì)各類憑證、帳冊(cè)、印章、物品等業(yè)務(wù)用具實(shí)行移交制，做到職責(zé)分明，對(duì)未按規(guī)定辦理者每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分，造成經(jīng)濟(jì)糾紛酌情扣分。 1 按會(huì)計(jì)出納操作規(guī)程辦理每一筆業(yè)務(wù)，做到核算正確、及時(shí)，并做到附件完整，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 按規(guī)定對(duì)臨柜人員、主出納進(jìn)行現(xiàn)金、重要空白憑證盤點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)缺一次扣 2 分。 計(jì)算機(jī)操作人員全部實(shí)行分級(jí)授權(quán)控制，操作權(quán)限設(shè)置符合規(guī)定要求，未達(dá)要求發(fā) 現(xiàn)一次扣 2 分。 1對(duì)各階段性工作，要及時(shí)、準(zhǔn)確地完成，凡出現(xiàn)延誤者酌情扣分。 1不得以貸還貸、以貸還息，發(fā)現(xiàn)類似情況，每筆扣 3 分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 32 如實(shí)登記貸款單位及擔(dān)保單位的信貸咨詢系統(tǒng)，及時(shí)記載貸款登記簿、各種臺(tái)帳，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 1 分。 規(guī)范信貸檔案，及時(shí)收集、整理各類信貸資料，特別是對(duì)有變動(dòng)的資料，要及時(shí)加以更換，以保證信貸檔案的 真實(shí) 性、完整性、 有效 性。 認(rèn)真執(zhí)行“三查”制度，發(fā)現(xiàn)調(diào)查失實(shí)、冒名貸款、借戶貸款等情況的每發(fā)生一筆每月扣 10 分，直至收回本息止，如造成經(jīng)濟(jì)損失的，全額賠償。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 31 四、 百分考核辦法 信貸業(yè)務(wù) 做好借款戶及擔(dān)保戶的貸前基本情況調(diào)查，對(duì)經(jīng)營(yíng)者的品行性、貸款的合法性、安全性、效益性（即四性）進(jìn)行嚴(yán)格認(rèn)定。負(fù)責(zé)收集有關(guān)文件資料，對(duì)涉及到安全保衛(wèi)的文件、交接等資料、登記簿的完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 對(duì)安全保衛(wèi)工作有檢查權(quán)和處罰建議權(quán)。 2負(fù)責(zé)審查臨柜辦理的貸款業(yè)務(wù)憑證要素填寫是否完整、正確，是否經(jīng)過(guò)審批，借款借據(jù)、申請(qǐng)書、合同、審批書、責(zé)任書是否齊全，是否貸戶本人辦理貸款支取手續(xù)，并核對(duì)摘錄身份證件號(hào)碼，貸款資金支付和大額轉(zhuǎn)帳是否與貸款合同用途一致。 1負(fù)責(zé)宣傳國(guó)家的法令法規(guī)和金融政策，做好柜面的服務(wù)工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 29 1負(fù)責(zé)辦理更換客戶印鑒，賬戶凍結(jié)和解凍，存單、存 折、卡等單證的掛失、解掛等工作。 負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)結(jié)束后柜員間的交叉復(fù)核、監(jiān)督上鎖。 負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)終了，對(duì)當(dāng)日業(yè)務(wù)進(jìn)行軋賬，清點(diǎn)現(xiàn)金及重要空白憑證，登記有關(guān)登記簿，嚴(yán)格交接手續(xù)。 綜合柜員崗位職責(zé) 負(fù)責(zé)審核客戶提交的票據(jù)、單證的合法性、合規(guī)性，辦理各種支付結(jié)算業(yè)務(wù)并記賬。 負(fù)責(zé)合理調(diào)配信用社庫(kù)存現(xiàn)金，實(shí)行額度控制。 負(fù)責(zé)保管使用“重要物品領(lǐng)送、押運(yùn)、交接登記簿”、“調(diào)閱監(jiān)控登記簿”“成品豐收卡交接登記簿”、“貸款抵（質(zhì)）押有價(jià)物品登記簿”、“有價(jià)單證、實(shí)物保管登記簿”等。 1完成管理崗交辦的其他工作。 負(fù)責(zé)安排 督促網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所清潔衛(wèi)生，以及對(duì)點(diǎn)鈔機(jī)、電腦等辦公用具的清潔維護(hù)工作，以保持機(jī)具正常運(yùn)行。 負(fù)責(zé)擬定柜組工作目標(biāo)計(jì)劃，帶領(lǐng)柜員努力完成各項(xiàng)工作任務(wù)。定期歸納分析市場(chǎng)信息、客戶信息、客戶需求及客戶對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品 營(yíng)銷、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面的意見(jiàn)，提出改進(jìn)的建議，以書面形式每月向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告一次（遇重大問(wèn)題隨時(shí)報(bào)告）。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境；負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)識(shí) 、利率牌、宣傳牌、告示牌、機(jī)具、意見(jiàn)簿、宣傳資料、便民設(shè)施等整齊擺放和維護(hù)；維持正常的營(yíng)業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊(duì)現(xiàn)象，及時(shí)進(jìn)行疏導(dǎo)，減少客戶等候時(shí)間；密切關(guān)注營(yíng)業(yè)場(chǎng)所動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告，維護(hù)信用社和客戶的資金及人身安全。 調(diào)解爭(zhēng)議。 低柜服務(wù)。 差別服務(wù)。 迎送客戶。 協(xié)助信貸主管做好報(bào)表編制工作。建立《 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)受理登記簿》，登記初審符合條件的借款人的基本信息、貸款需求、貸款用途、擬提供的擔(dān)保情況、受理時(shí)間等；同時(shí)向分管信貸員發(fā)送一式兩聯(lián)貸款預(yù)約通知單。 進(jìn)行借款人及保證人的貸前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢和人行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢并 記錄，發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄的，應(yīng)及時(shí)與分管信貸員取得聯(lián)系，同時(shí)認(rèn)真做好客戶解釋工作。 首次貸款發(fā)放后三個(gè)工作日內(nèi)必須完成資料歸檔。 查驗(yàn)核對(duì)借款人的身份證明 并復(fù)印 ；進(jìn)行借款 人及保證人的貸 前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢和人行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢并記錄，發(fā)現(xiàn)有不良信用 記錄的，應(yīng)及時(shí)與分管信貸員取得聯(lián)系，同時(shí)認(rèn)真做好客戶解釋工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 24 1 認(rèn)真執(zhí)行 貸后檢查 制度 ， 并按規(guī)定出具 書面貸后檢查報(bào)告。 負(fù)責(zé)宣傳國(guó)家的法令法規(guī)和金融政策，捕捉?jīng)Q策所需的市場(chǎng)、行業(yè)等信息工作。 對(duì)照聯(lián)社法律事務(wù)管理辦法要求，做好貸款逾期后的催收與保全工作，遇特殊情況未采取訴訟的，每隔六個(gè)月催收一次，并收回催收回執(zhí)。