【正文】 柜組長崗位職責（兼職） 負責本柜組全面工作，積極配合管理崗做好內(nèi)部管理工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 27 負責檢查、教育、督促網(wǎng)點人員遵守勞動紀律，落實、執(zhí)行各項規(guī)章制度，做好客戶服務工作。 負責督促做好各類登記簿的記載工作。 負責內(nèi)部現(xiàn)金、重要空白憑證的領繳、清點、運送，并記帳，同時做好印刷品清領工作。 負責各類重要空白憑證的領用、使用、保管及登記工作，序時銷號，每日核對，做到賬、簿、實三相符。資料上做到印章、編號齊全。 負責收取各種結(jié)算業(yè)務手續(xù)費、郵電費、工本費等工作。 負責印鑒卡片的保管、移交及錄入印鑒系統(tǒng)工作。 1負責受理單位客戶存款帳戶、個人銀行結(jié)算賬戶、儲蓄帳戶的開銷戶業(yè)務，并負責開戶資料的整理、保管，并按日上交。 1負責保管現(xiàn)金、假幣收繳，破、殘幣兌換，不宜流通人民幣剔除、錢幣零整兌換工作。（結(jié)算柜） 1負責做好帳戶開戶、年檢清理工作。 2服從柜組長工作安排，完成管理崗交辦的其他工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 30 對安全保衛(wèi)設施定期或不定期地進行性能檢查，以確保能正常使用和運轉(zhuǎn)。 負責做好大堂保安的日常管理考核和業(yè)務指導工作。未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 2 分。 當年普通責任貸款綜合利息收回率要求達到 99%（剔除已存在的事實風險貸款利息）， 每下降 個百分點扣 。 必須對貸款“六要素”即貸款種類、用途、金額、期限（含保證期間）、利率、方式進行認真把關，逐項審核，未到位發(fā)現(xiàn)一項扣 1 分。 1按時每月發(fā)送到逾期貸款催收通知書并收回回執(zhí)，以確保時效的延續(xù)性，未到位每筆扣 1 分。 1各類帳簿（管理卡、登記簿、臺帳）等設置齊全，符合規(guī)范要求，且與會計報表一致，每缺少（差錯）一項的扣 1 分。 各類費用開支的發(fā)票要有經(jīng)辦人、審批人、證明人簽字，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 定期或不定期進行會計結(jié)算業(yè)務檢查、輔導，并有記錄，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 接收并下發(fā)省轄電子聯(lián)社來帳，錄入發(fā)送省轄電子聯(lián)社往帳，未按規(guī)定操作扣 1 分。 1 嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》辦理開戶 、銷戶手續(xù)，未按規(guī)定辦理一次扣 1 分。 1 按規(guī)定審查憑證要素，發(fā)現(xiàn)一項不符扣 分，出現(xiàn)責任事故，根據(jù)實際情況酌情處理。 根據(jù)人行現(xiàn)金管理辦法的要求，對基本結(jié)算帳戶的取現(xiàn)，嚴格履行職責，做好大額現(xiàn)金支取的審批和報備工作，未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣責任人 2 分。 2 負責對信用社下轄網(wǎng)點的封包、現(xiàn)金的隨車押運交接工作，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 按規(guī)定進行存放款行社往來對帳，及時查清未達，落實不 到位 每次扣 2 分。 3 正確合理設置各操作員工作權限、帳戶權限、企業(yè)權限，并按聯(lián)社統(tǒng)一制定各級操作員的菜單 操作，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 2 分。 3 按 人民幣流通管理、殘缺污損人民幣兌換業(yè)務管理等辦法辦理破、殘幣兌換，不宜流通人民幣兌換工作，未執(zhí)行 到位 一次扣 1 分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 36 營業(yè)期間特殊情況需暫離崗位時，應鎖好現(xiàn)金、公私印章、重要憑證等物品，并退出計算機操作系統(tǒng)。 營業(yè)場或辦公區(qū)域不得隨意拉接電線，要害部位門鎖、電器等需要維修，應及匯報，落實內(nèi)部專業(yè)人員或內(nèi)部指定單位派員檢修，執(zhí)行不力發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。營業(yè)終了，運鈔車未到位前不得開啟二道門等待，執(zhí)行不 到位 發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分 。 禮儀類 服務熱情、主動、耐心，客戶咨詢時實行“首問”制，做到有問必安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 37 答，不能立即答復的，應主動請教或匯報領導處理作出答復，未到位發(fā)現(xiàn)一次發(fā)現(xiàn)扣 1 分。 工作時保持良好的姿態(tài)，站立時不能雙手插腰、坐著時不能 翹二 郞腿，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 因服務不到位處理不當導致客戶投訴，一經(jīng)查實發(fā)現(xiàn)一次扣減 4 分。 自覺遵守動紀律，上班不遲到早退，凡發(fā)現(xiàn) 違反 類似情況每次扣 1分，二次以上加倍扣分。 按規(guī)定積極參加各類任職資格達標考試，規(guī)定期限內(nèi)任職資格項目必須完成，未達要求每 次 扣 4 分，（信貸人員取消任職資格）直到符合條件為止。 未盡事宜，由信用社考核小組視情況酌情 獎 扣分。 附加分 為鼓勵員工 積極投搞，對各類研 討性文稿采用獎分制：投送稿件被聯(lián)社 錄 用 一次 獎 2 分；報送稿件被上一級單位錄用加倍獎分。 自覺履行崗位 職責，工作積極主動，不串崗離崗，做私活，看電視，吃零食，看與業(yè)務無關的書刊等，發(fā)生類似情況發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 共同類 根據(jù)分工自覺服眾安排 ,特殊情況應服眾統(tǒng)一調(diào)度，不服從調(diào)度，發(fā)生一次扣 10 分。 頭發(fā)梳理整齊自然大放，不得染黑色以外顏色 ,男員工不得留長發(fā)長須，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 工作時保持肅靜，講話聲調(diào)柔和、 文明，不準大聲喧華，不唱歌哼曲吹口哨，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 運鈔車停靠營業(yè)網(wǎng)點裝卸錢箱時，隨車出納應做好當面交接工作，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 營業(yè)期限間報警器應處于待報狀態(tài)，營業(yè)終了應做好“ 110”報警系統(tǒng)布防工作，執(zhí)行不到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 系統(tǒng)內(nèi)對信用社各類安全檢查，實行檢查驗證制度，接待人員應查驗檢查人員的介紹信（通知書）、身份證、工作證（檢查證）三證，上級或公安部門對信用社的安全檢查必須有聯(lián)社領導或信用社領導陪同，經(jīng)確認后（在非挾持的情況下），方可進入營業(yè)場檢查。 安全保衛(wèi) 營業(yè)期間出入營業(yè)場時，應注意觀察外圍環(huán)境，出入做到隨手關門。 3 因操作員操作不當引發(fā)數(shù)據(jù)修改的一次扣 1 分。 3 各操作員離崗必須退出操作系統(tǒng)，下班后必須及時簽退，落實不到位 ，發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 2 各種登記簿設置齊全，記錄必須規(guī)范、真實、完整。 2 做到一日三盤庫，在下班前必須做到交叉盤點，并有記錄，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 2 建立內(nèi)部交接制度，對各類憑證、帳冊、印章、物品等業(yè)務用具實行移交制，做到職責分明，對未按規(guī)定辦理者每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分，造成經(jīng)濟糾紛酌情扣分。 1 按會計出納操作規(guī)程辦理每一筆業(yè)務，做到核算正確、及時，并做到附件完整，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 按規(guī)定對臨柜人員、主出納進行現(xiàn)金、重要空白憑證盤點，發(fā)現(xiàn)缺一次扣 2 分。 計算機操作人員全部實行分級授權控制，操作權限設置符合規(guī)定要求，未達要求發(fā) 現(xiàn)一次扣 2 分。 1對各階段性工作，要及時、準確地完成，凡出現(xiàn)延誤者酌情扣分。 1不得以貸還貸、以貸還息，發(fā)現(xiàn)類似情況，每筆扣 3 分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 32 如實登記貸款單位及擔保單位的信貸咨詢系統(tǒng)，及時記載貸款登記簿、各種臺帳，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 1 分。 規(guī)范信貸檔案，及時收集、整理各類信貸資料，特別是對有變動的資料，要及時加以更換，以保證信貸檔案的 真實 性、完整性、 有效 性。 認真執(zhí)行“三查”制度，發(fā)現(xiàn)調(diào)查失實、冒名貸款、借戶貸款等情況的每發(fā)生一筆每月扣 10 分，直至收回本息止，如造成經(jīng)濟損失的，全額賠償。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 31 四、 百分考核辦法 信貸業(yè)務 做好借款戶及擔保戶的貸前基本情況調(diào)查，對經(jīng)營者的品行性、貸款的合法性、安全性、效益性（即四性）進行嚴格認定。負責收集有關文件資料，對涉及到安全保衛(wèi)的文件、交接等資料、登記簿的完整性、準確性負責。 對安全保衛(wèi)工作有檢查權和處罰建議權。 2負責審查臨柜辦理的貸款業(yè)務憑證要素填寫是否完整、正確，是否經(jīng)過審批，借款借據(jù)、申請書、合同、審批書、責任書是否齊全，是否貸戶本人辦理貸款支取手續(xù)，并核對摘錄身份證件號碼，貸款資金支付和大額轉(zhuǎn)帳是否與貸款合同用途一致。 1負責宣傳國家的法令法規(guī)和金融政策，做好柜面的服務工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 29 1負責辦理更換客戶印鑒，賬戶凍結(jié)和解凍，存單、存 折、卡等單證的掛失、解掛等工作。 負責營業(yè)結(jié)束后柜員間的交叉復核、監(jiān)督上鎖。 負責營業(yè)終了，對當日業(yè)務進行軋賬，清點現(xiàn)金及重要空白憑證，登記有關登記簿，嚴格交接手續(xù)。 綜合柜員崗位職責 負責審核客戶提交的票據(jù)、單證的合法性、合規(guī)性，辦理各種支付結(jié)算業(yè)務并記賬。 負責合理調(diào)配信用社庫存現(xiàn)金，實行額度控制。 負責保管使用“重要物品領送、押運、交接登記簿”、“調(diào)閱監(jiān)控登記簿”“成品豐收卡交接登記簿”、“貸款抵（質(zhì)）押有價物品登記簿”、“有價單證、實物保管登記簿”等。 1完成管理崗交辦的其他工作。 負責安排 督促網(wǎng)點營業(yè)場所清潔衛(wèi)生，以及對點鈔機、電腦等辦公用具的清潔維護工作，以保持機具正常運行。 負責擬定柜組工作目標計劃，帶領柜員努力完成各項工作任務。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶需求及客戶對本網(wǎng)點產(chǎn)品 營銷、優(yōu)質(zhì)服務等方面的意見，提出改進的建議，以書面形式每月向網(wǎng)點負責人報告一次（遇重大問題隨時報告）。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境；負責對網(wǎng)點的標識 、利率牌、宣傳牌、告示牌、機具、意見簿、宣傳資料、便民設施等整齊擺放和維護；維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊現(xiàn)象，及時進行疏導，減少客戶等候時間；密切關注營業(yè)場所動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告，維護信用社和客戶的資金及人身安全。 調(diào)解爭議。 低柜服務。 差別服務。 迎送客戶。 協(xié)助信貸主管做好報表編制工作。建立《 個人信貸業(yè)務受理登記簿》，登記初審符合條件的借款人的基本信息、貸款需求、貸款用途、擬提供的擔保情況、受理時間等；同時向分管信貸員發(fā)送一式兩聯(lián)貸款預約通知單。 進行借款人及保證人的貸前綜合業(yè)務系統(tǒng)查詢和人行個人征信系統(tǒng)查詢并 記錄，發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄的，應及時與分管信貸員取得聯(lián)系，同時認真做好客戶解釋工作。 首次貸款發(fā)放后三個工作日內(nèi)必須完成資料歸檔。 查驗核對借款人的身份證明 并復印 ；進行借款 人及保證人的貸 前綜合業(yè)務系統(tǒng)查詢和人行個人征信系統(tǒng)查詢并記錄，發(fā)現(xiàn)有不良信用 記錄的，應及時與分管信貸員取得聯(lián)系，同時認真做好客戶解釋工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 24 1 認真執(zhí)行 貸后檢查 制度 ， 并按規(guī)定出具 書面貸后檢查報告。 負責宣傳國家的法令法規(guī)和金融政策，捕捉?jīng)Q策所需的市場、行業(yè)等信息工作。 對照聯(lián)社法律事務管理辦法要求，做好貸款逾期后的催收與保全工作，遇特殊情況未采取訴訟的，每隔六個月催收一次，并收回催收回執(zhí)。