【正文】 豐收小額貸款卡柜面業(yè)務(wù)辦理。 首次貸款發(fā)放后三個工作日內(nèi)必須完成資料歸檔。及時將借款借據(jù)信息錄入《彩虹卡》系統(tǒng)。 查驗核對借款人的身份證明 并復印 ；進行借款 人及保證人的貸 前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢和人行個人征信系統(tǒng)查詢并記錄，發(fā)現(xiàn)有不良信用 記錄的，應(yīng)及時與分管信貸員取得聯(lián)系，同時認真做好客戶解釋工作。 1完成管理崗交辦的其他工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 24 1 認真執(zhí)行 貸后檢查 制度 ， 并按規(guī)定出具 書面貸后檢查報告。 1負責辦理代理保險業(yè)務(wù)。 負責宣傳國家的法令法規(guī)和金融政策，捕捉?jīng)Q策所需的市場、行業(yè)等信息工作。 負責信貸客戶授信的前期調(diào)查、授信后的動態(tài)監(jiān)測、貸款風險預(yù)警報告以及貸后檢查工作。 對照聯(lián)社法律事務(wù)管理辦法要求，做好貸款逾期后的催收與保全工作，遇特殊情況未采取訴訟的，每隔六個月催收一次，并收回催收回執(zhí)。 負責短期貸款到期一星期前、中長期貸款到期一個月前通知借款人安排好資金依約還款工作。 負責收集、核實、登記借款人提供應(yīng)有詳細資料工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 23 完成 主任 交辦的其他 工作。 協(xié)助 管理崗 做好 分社 員工思想政治工作和員工行為動態(tài)考評工作 。 分社負責人 （ 山川 ） 崗位職責 協(xié)助 管理崗 做好 分 社 各項 管理工作。 1 負責各類文件的傳閱、整理、保管工作。 1 定期或不定期組織綜合 柜員 進行業(yè)務(wù)知識和操作技能的培訓工作，深入開展崗位練兵活動，切實提高柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)與操作技能； 1 負責 會計業(yè)務(wù)操作規(guī)范，對財會工作進行業(yè)務(wù)輔導、檢查， 做好會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化考評達標升級工作 。 做好內(nèi)部人員崗位變動時重要物品、單證的監(jiān)交工作 。 落實對會計業(yè)務(wù)事中和事后監(jiān) 督，定期或不定期地對轄屬網(wǎng)點進行各種常規(guī)和突擊檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理，防范結(jié)算和操作風險，并按規(guī)定報送日常檢查報告。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 22 負責 管理日常財會工作，對重要會計事項（如大額支付、掛賬、沖正錯賬、開立賬戶、密碼等）按照規(guī)定進行管 理。 配合 主任分解落實并組織實施聯(lián)社下達的工作任務(wù)， 配合 制訂科學、公平、合理的考評、分配辦法及 合法依章開展經(jīng)營管理工作。正確組織會計核算，真實、準確、及時、完整地提供會計信息。 貫徹執(zhí)行國家有關(guān)財經(jīng)法規(guī)和信用社各項財務(wù)會計規(guī)章制度及操作規(guī)程，遵守聯(lián)社各項規(guī)章制度，自覺服從財會等相關(guān)職能部門的業(yè)務(wù)領(lǐng)導和監(jiān)督。 1完成 主任 交辦的其他工作。 負責 全社 人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的使用、管理工作。 負責 全社 貸款五級分類工作。 負責 全社 呆帳核銷貸款的管理和責任落實。 負責做好 全社 信貸人員的日常業(yè)務(wù)操作培訓和輔導工作。 協(xié)助主任抓好 全社 員工安全防范教育，負責制訂 落實 各項安全保衛(wèi)工作措施。 及時完成主任交辦的其他工作。 負責 全社各項業(yè)務(wù) 規(guī)范化管理工作，組織開展內(nèi)控管理和風險防范工作，經(jīng)常性進行檢查、監(jiān)督。 協(xié)助主任做好與上級有關(guān)部門、同級其他部門、外界相關(guān)部門的協(xié)調(diào)工作，妥善處理出現(xiàn)的問題，保證營業(yè)機構(gòu)的正常運轉(zhuǎn)。 協(xié)助主任做好 全社 員 工思想政治工作和員工行為動態(tài)考評工作；負責抓好 全 社工、青、婦、團工作；及時了解、掌握、分析內(nèi)部工作動態(tài)，針對出現(xiàn)的問題，擬訂解決方案，提出相關(guān)措施和建議。 1其他依據(jù)法律法規(guī)、行政規(guī)章等制度規(guī)定應(yīng)由主任履行的職責。 1授權(quán)班子其他成員、信貸員、綜合柜員從事經(jīng)營管理活動。 協(xié)調(diào)內(nèi)外關(guān)系，鞏固和發(fā)展信用社在當?shù)氐慕鹑诜?wù)主導地位。 深化用工制度改革，優(yōu)化勞動組合，培養(yǎng)、選拔后備干部。 切實加強內(nèi)部管理，不斷完善規(guī)章制度，制訂各崗位職責和考核辦法，并檢查督促落實，獎 優(yōu)罰劣，賞罰分明。 嚴格執(zhí)行上級下達的計劃、指標和存貸款利率政策，加強信貸管理，把好信貸決策關(guān)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 按照黨和國家的金融方針、政策和上級規(guī)定，結(jié)合信用社實際，制訂經(jīng)營目標和完成目標的措施辦法，分析和把握經(jīng)營管理中存在的問題，科學決策。見 信貸轄區(qū)分工及調(diào)查、審查、審批責任表。 總社本 級 5 人（含 信貸內(nèi)勤 1 人） ；梅溪分社 3 人（含 信貸內(nèi)勤 1 人） ； 溪龍分社 2 人 ；昆銅分社 2 人。 （三） 信貸業(yè)務(wù)崗 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 18 人員安排。周一至周五：總社本級 6 個（含主 出納及 2 個非現(xiàn)金區(qū)窗口），梅溪分社、溪龍分社、昆銅分社 2 個；法定假日 2 個?？偵?本 級 柜組 共 9 人 （含專職主出納及大堂引領(lǐng)各 1人） ，設(shè)現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)，現(xiàn)金區(qū) 5 人，非現(xiàn)金區(qū) 2 人， 由 龔雪 任柜組長 ；梅溪分社共 5 人，由金硯琴任柜組長；溪龍分社共 3 人，由杭敏兒任柜組長；昆銅分社共 3 人，由 黃滿枝 任柜組長。 （二） 內(nèi)勤業(yè)務(wù)崗 人員安排。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 17 二、 崗位設(shè)置 為進一步增強市場競爭力，體現(xiàn)合理分工，全面推進“全員營銷、績效掛鉤”分配制度，本著精簡、高效、合理的原則優(yōu)化人力、財 力、物力資源配置，充分發(fā)揮全體 員工的工作積極性， 推動各項業(yè)務(wù)快速、健康、穩(wěn)健發(fā)展。 說明 本規(guī)章制度 若 與有關(guān)法律法規(guī) 、 上級管理部門規(guī)章 和 規(guī)范性文件有相抵觸的 ， 以有關(guān)法律法規(guī) 、 上級管理部門規(guī)章 和 規(guī)范性文件為準。 （五） 百分考核小組 由 主任、副主任、 信貸主管和 會計 主管組成 ，主任任組長。 對各類報警設(shè)備、監(jiān)控每月測試一次，是否正常運行。主要 職責 為 ： 堅持每月對所有網(wǎng)點進行一次以上安全保衛(wèi)檢查，重點檢查安保制度的執(zhí)行到位、安保設(shè)施及監(jiān)控設(shè)備運行情況等，并有書面記錄。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 16 主任對貸款檢查小組所檢查內(nèi)容進行抽查。 貸款資料的合法性、真實性、完整性及貸款審批程序的規(guī)范性。 對借款人經(jīng)營效益現(xiàn)狀及變化趨勢進行預(yù)測、分析。對貸款余額在 10萬元以上的借款人，至少每季進行一次貸后檢查，對一般企業(yè)貸款和大額農(nóng)戶貸款至少每半年檢查一次，對轄內(nèi)所有貸款每年至少進行一次交叉檢查，每次檢查均須形成書面分析資料。平時檢查有各調(diào)查崗之間相互交叉檢查；原則上要求在貸款發(fā)放后 15天內(nèi)應(yīng)進行第一次跟蹤檢查。 （三） 貸款檢查小組 由 副主任、信貸 主管 、 信貸員組成， 分管信貸業(yè)務(wù) 副主任任組長。 業(yè)務(wù)發(fā)展費用在聯(lián)社核定比例限額內(nèi)本著“開拓業(yè)務(wù)，注重效益”的原則經(jīng)小組審核后據(jù)實列支。 經(jīng)營必需的固定資產(chǎn)購置 ， 操作上按計劃必需、審議有序、申報采購的程序進行，落實責任妥善保管、維護。 主要 職責 為 ： 嚴格執(zhí)行《安吉縣農(nóng)村 信用社財務(wù)費用管理辦法》 ， 加強成本核算和財務(wù)收支管理，控制各項財務(wù)費用開支，努力提高經(jīng)營效益。 信貸審批權(quán)限見附表。 對增量及新發(fā)放貸款按 例 會和授權(quán)管理制度運作，具體按登記、調(diào)查、匯報、分析、認定、確定（決策）意向、上報決策、批復投放的操作程序執(zhí)行。 根據(jù)實際集體決策如擬定貸款利率優(yōu)惠方案，超權(quán)限的上 報批復執(zhí)行制度。 定期組織做好貸款五級分類的審核認定工作。 主要 職責 為 ： 根據(jù)聯(lián)社對信貸工作的整體決策，制訂年度信貸投放計劃，按照不同時期、不同情況及時進行調(diào)整，擬定貸款投向、投量方案。 學習記錄簿有專人記錄。 不遲到早退，不開小差，不做私活，不閑談，不看其他資料，討論時踴躍發(fā)言。 制訂 全年經(jīng)營目標和財務(wù)收支計劃； 其他需要商討的重大事項。 職工的重大獎懲 。凡下列重大事項的決策必須由 班子會議 會議集體決策。 通報需要全體人員周知的其他重要事項。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 13 布置階段性工作。 每月 不少于四 次，由專人負責記錄。 總社本級每周一至周五 上班前舉行 ，各分社 每周 一和每周四 上班前舉行 ， 會議內(nèi)容主要 通報有關(guān)事宜，以優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)內(nèi)容為重點。 討論其他信貸事項。 傳達上級會議精神，學習信貸管理制度。原則上在每周 一 下午 舉行 。 研究其他事項。 研究和安排自身業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和財務(wù)收支。 研究信用社的工作目標、任務(wù)、措施及其他重大決策。 會議 每月不少于 四 次，根據(jù)需要可臨時召集 ， 會議指定一名人員負責記錄。 研究 其他需要決定的事項。 審議確定信用社的重大 事項 。會議指定一名支部成員負責記錄，會議決定的事項、落實情況的檢查和督辦由支部書記負責。 根據(jù)會議內(nèi)容，可確定有關(guān)人員列席黨支部會議。 不得在營業(yè)場內(nèi)會客，看小孩，吃零食，大聲喧嘩，干 私活等，不得在工作時間看電視和與業(yè)務(wù)無關(guān)的書籍。 員 工病假、事假、婚假、年休假 參照有關(guān)文件執(zhí)行，需要休息時，應(yīng)根據(jù)可能，事先征得主任同意后方可休息。 作息制度 員工實行定日定位輪休制，規(guī) 定日必須休息。 搞好崗位及個人衛(wèi)生，做到桌明椅凈，工作臺擺放的工具、資料堆放整齊，與工作無關(guān)的物品不得放于辦公桌上，不亂丟紙屑、雜物。 定期打掃。 衛(wèi)生制度 建立衛(wèi)生包干區(qū)責任制。 2實行柜員制業(yè)務(wù)的，首先向客戶問好，再問 辦理什么業(yè)務(wù)，并復述一遍，語言要清晰明了，以使錄音錄像完整有效。 2接待不懂本地話的客戶，要使用普通話。 2客戶如果有意見或者不滿意時，使用“對不起”、“抱歉”、“請原諒”、“馬上辦理”、“請稍候”等語句。 2客問有答 聲，要熱情迅速，不能馬上答復或需要查詢的問題，使用“請你稍等”等語句。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 10 1接聽電話要使用“您好！ 山川 信用社（下類推）”、“再見”等語句。 1提倡規(guī)范服務(wù)用語，文明待客。 1柜 面遇有下列情況必須站立接待：接待客戶時；客戶遞交的現(xiàn)金、憑證、單據(jù)、存折等有疑問時；客戶提出意見或建議時；客戶離柜時。 1在辦理業(yè)務(wù)與客戶交接時，票證不準拋擲。不準擅離崗位。 1工作時保持肅靜，講話聲調(diào)柔和、文明，不大聲喧嘩說笑，不唱歌哼曲吹口哨。 員工的儀表舉止要端莊、大方、文明、自然，女員工不準濃妝上崗，不準披發(fā)上崗，不準留長指甲，不準涂染指甲油，頭發(fā)不準染黑色以外的異色；男員工不留長發(fā)、剃光頭，不蓄胡須， 頭發(fā)不準染黑色以外的異色，在工作時不戴深色眼鏡。桌、柜、地、欄桿、門窗保持干凈整潔，文具、資料、票據(jù)擺放整齊有序。 講究衛(wèi)生，環(huán)境整潔。 統(tǒng)一著裝，接受監(jiān)督。 誠實服務(wù)，文明經(jīng)營。 （ 10）不準隨地吐痰，亂扔紙屑和雜物。 忠于職守，工作認真負責。 行為規(guī)范 熱愛信用社，以主人翁的姿 態(tài)做好本職工作，一言一行都應(yīng)維護信用社的聲譽和形象。