【正文】 負(fù)責(zé)收集、核實(shí)、登記借款人提供應(yīng)有詳細(xì)資料工作。 協(xié)助 管理崗 做好 分社 員工思想政治工作和員工行為動(dòng)態(tài)考評(píng)工作 。 1 負(fù)責(zé)各類(lèi)文件的傳閱、整理、保管工作。 做好內(nèi)部人員崗位變動(dòng)時(shí)重要物品、單證的監(jiān)交工作 。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 22 負(fù)責(zé) 管理日常財(cái)會(huì)工作，對(duì)重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)（如大額支付、掛賬、沖正錯(cuò)賬、開(kāi)立賬戶、密碼等）按照規(guī)定進(jìn)行管 理。正確組織會(huì)計(jì)核算，真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地提供會(huì)計(jì)信息。 1完成 主任 交辦的其他工作。 負(fù)責(zé) 全社 貸款五級(jí)分類(lèi)工作。 負(fù)責(zé)做好 全社 信貸人員的日常業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)和輔導(dǎo)工作。 及時(shí)完成主任交辦的其他工作。 協(xié)助主任做好與上級(jí)有關(guān)部門(mén)、同級(jí)其他部門(mén)、外界相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)工作，妥善處理出現(xiàn)的問(wèn)題，保證營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。 1其他依據(jù)法律法規(guī)、行政規(guī)章等制度規(guī)定應(yīng)由主任履行的職責(zé)。 協(xié)調(diào)內(nèi)外關(guān)系，鞏固和發(fā)展信用社在當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)主導(dǎo)地位。 切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷完善規(guī)章制度，制訂各崗位職責(zé)和考核辦法，并檢查督促落實(shí)，獎(jiǎng) 優(yōu)罰劣，賞罰分明。 按照黨和國(guó)家的金融方針、政策和上級(jí)規(guī)定，結(jié)合信用社實(shí)際，制訂經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和完成目標(biāo)的措施辦法，分析和把握經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，科學(xué)決策。 總社本 級(jí) 5 人（含 信貸內(nèi)勤 1 人） ；梅溪分社 3 人（含 信貸內(nèi)勤 1 人） ； 溪龍分社 2 人 ；昆銅分社 2 人。周一至周五：總社本級(jí) 6 個(gè)（含主 出納及 2 個(gè)非現(xiàn)金區(qū)窗口），梅溪分社、溪龍分社、昆銅分社 2 個(gè)；法定假日 2 個(gè)。 （二） 內(nèi)勤業(yè)務(wù)崗 人員安排。 說(shuō)明 本規(guī)章制度 若 與有關(guān)法律法規(guī) 、 上級(jí)管理部門(mén)規(guī)章 和 規(guī)范性文件有相抵觸的 ， 以有關(guān)法律法規(guī) 、 上級(jí)管理部門(mén)規(guī)章 和 規(guī)范性文件為準(zhǔn)。 對(duì)各類(lèi)報(bào)警設(shè)備、監(jiān)控每月測(cè)試一次，是否正常運(yùn)行。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 16 主任對(duì)貸款檢查小組所檢查內(nèi)容進(jìn)行抽查。 對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)效益現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)、分析。平時(shí)檢查有各調(diào)查崗之間相互交叉檢查；原則上要求在貸款發(fā)放后 15天內(nèi)應(yīng)進(jìn)行第一次跟蹤檢查。 業(yè)務(wù)發(fā)展費(fèi)用在聯(lián)社核定比例限額內(nèi)本著“開(kāi)拓業(yè)務(wù)，注重效益”的原則經(jīng)小組審核后據(jù)實(shí)列支。 主要 職責(zé) 為 ： 嚴(yán)格執(zhí)行《安吉縣農(nóng)村 信用社財(cái)務(wù)費(fèi)用管理辦法》 ， 加強(qiáng)成本核算和財(cái)務(wù)收支管理，控制各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用開(kāi)支，努力提高經(jīng)營(yíng)效益。 對(duì)增量及新發(fā)放貸款按 例 會(huì)和授權(quán)管理制度運(yùn)作，具體按登記、調(diào)查、匯報(bào)、分析、認(rèn)定、確定（決策）意向、上報(bào)決策、批復(fù)投放的操作程序執(zhí)行。 定期組織做好貸款五級(jí)分類(lèi)的審核認(rèn)定工作。 學(xué)習(xí)記錄簿有專(zhuān)人記錄。 制訂 全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和財(cái)務(wù)收支計(jì)劃； 其他需要商討的重大事項(xiàng)。凡下列重大事項(xiàng)的決策必須由 班子會(huì)議 會(huì)議集體決策。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 13 布置階段性工作。 總社本級(jí)每周一至周五 上班前舉行 ，各分社 每周 一和每周四 上班前舉行 ， 會(huì)議內(nèi)容主要 通報(bào)有關(guān)事宜，以優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)內(nèi)容為重點(diǎn)。 傳達(dá)上級(jí)會(huì)議精神，學(xué)習(xí)信貸管理制度。 研究其他事項(xiàng)。 研究信用社的工作目標(biāo)、任務(wù)、措施及其他重大決策。 研究 其他需要決定的事項(xiàng)。會(huì)議指定一名支部成員負(fù)責(zé)記錄，會(huì)議決定的事項(xiàng)、落實(shí)情況的檢查和督辦由支部書(shū)記負(fù)責(zé)。 不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)內(nèi)會(huì)客，看小孩，吃零食，大聲喧嘩，干 私活等，不得在工作時(shí)間看電視和與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的書(shū)籍。 作息制度 員工實(shí)行定日定位輪休制，規(guī) 定日必須休息。 定期打掃。 2實(shí)行柜員制業(yè)務(wù)的，首先向客戶問(wèn)好，再問(wèn) 辦理什么業(yè)務(wù)，并復(fù)述一遍，語(yǔ)言要清晰明了，以使錄音錄像完整有效。 2客戶如果有意見(jiàn)或者不滿意時(shí)，使用“對(duì)不起”、“抱歉”、“請(qǐng)?jiān)彙?、“馬上辦理”、“請(qǐng)稍候”等語(yǔ)句。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 10 1接聽(tīng)電話要使用“您好！ 山川 信用社（下類(lèi)推）”、“再見(jiàn)”等語(yǔ)句。 1柜 面遇有下列情況必須站立接待：接待客戶時(shí)；客戶遞交的現(xiàn)金、憑證、單據(jù)、存折等有疑問(wèn)時(shí)；客戶提出意見(jiàn)或建議時(shí)；客戶離柜時(shí)。不準(zhǔn)擅離崗位。 員工的儀表舉止要端莊、大方、文明、自然，女員工不準(zhǔn)濃妝上崗，不準(zhǔn)披發(fā)上崗，不準(zhǔn)留長(zhǎng)指甲，不準(zhǔn)涂染指甲油，頭發(fā)不準(zhǔn)染黑色以外的異色；男員工不留長(zhǎng)發(fā)、剃光頭，不蓄胡須， 頭發(fā)不準(zhǔn)染黑色以外的異色，在工作時(shí)不戴深色眼鏡。 講究衛(wèi)生，環(huán)境整潔。 誠(chéng)實(shí)服務(wù)，文明經(jīng)營(yíng)。 忠于職守，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。 由信用社貸款管理（審批）小組、貸款檢查小組負(fù)責(zé)貸款的檢查、監(jiān)督、抵債資產(chǎn)的管理，大額貸款的決策以及研究對(duì)不良資產(chǎn)的處置方案，超權(quán)限的報(bào)聯(lián)社審批。 全面考核貸款管理質(zhì)量，以百分考核為依據(jù)，加強(qiáng)對(duì)信貸人員的管理，同時(shí)布置落實(shí)信貸工作任務(wù)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)貸款有計(jì)劃、有步驟地進(jìn)行清理和收回，成績(jī)突出，予以獎(jiǎng)勵(lì)。 信貸管理制度 貸款發(fā)放必須符合黨和國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融方針、政策，根據(jù)“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶持”、“有借有還，恪守信用”的信貸原則及《安吉縣農(nóng)村信用社貸款操作規(guī)程》進(jìn)行操作。 營(yíng)業(yè)終了，庫(kù)款、有價(jià)證券、重要空憑證、印章、各類(lèi)防衛(wèi)器械等均應(yīng)掃數(shù)入庫(kù)。 營(yíng)業(yè)期間報(bào)警器處于防搶待報(bào)狀態(tài)。 不準(zhǔn)利用本人及家庭成員婚喪嫁娶以及工作調(diào)動(dòng)，遷新居等機(jī)會(huì)大操大辦，動(dòng)用公款操辦和借機(jī)斂財(cái)。 不準(zhǔn)無(wú)償占用 客戶 的錢(qián)物，不準(zhǔn) 向客戶 報(bào)銷(xiāo)應(yīng)由個(gè)人支付的各種費(fèi)用。 文明穩(wěn)重 ，舉止大方，衣冠端正。 對(duì)待客戶，來(lái)有迎聲，去有送聲。 1自覺(jué)接受并主動(dòng)配合監(jiān)管部門(mén)和 本聯(lián)社 內(nèi)部的合規(guī)檢查。 1 嚴(yán)格遵守有關(guān)反商業(yè)賄賂的法律法規(guī)，不得收、送價(jià)值超過(guò)法律及 商業(yè)習(xí)慣允許范圍以外的禮品；不得參加用公款消費(fèi)的高檔娛樂(lè)活動(dòng)。 主動(dòng)避免個(gè)人與本聯(lián)社利益可能發(fā)生沖突的各種行為。 嚴(yán)格按照國(guó)家法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁私設(shè)賬外賬和其他任何違反國(guó)家法律法規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 38 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 4 一、 規(guī)章制度 員工 守則 熱愛(ài)農(nóng)村合作金融事業(yè)和崗位工作，愛(ài)護(hù)本聯(lián)社聲譽(yù)，維護(hù)本聯(lián)社的形象和利益；不說(shuō)有損本聯(lián)社聲譽(yù)、形象的話，不做有損本聯(lián)社聲譽(yù)、形象的事。 31 信貸業(yè)務(wù) 29 四、 百分考核辦法 26 主 出納 崗位職責(zé) 22 信貸 員 崗位職責(zé) 20 會(huì)計(jì)主管 崗位職責(zé) 19 副主任崗位職責(zé) 17 信貸業(yè)務(wù)崗 10 作息制度 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員 工 手 冊(cè) 二○ 一○ 年 八 月 （修訂） 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 2 目 錄 一、 規(guī)章制度 4 服務(wù)公約 5 安全保衛(wèi) 制度 8 衛(wèi)生制度 17 三、崗位職責(zé) 19 主任崗位職責(zé) 20 信貸主管 崗位職責(zé) 23 信貸內(nèi)勤崗位職責(zé) 24 大堂引領(lǐng)崗位職責(zé) 25 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 3 柜組長(zhǎng)崗位職責(zé)（兼職） 35 禮儀類(lèi) 學(xué)習(xí)法律，遵守法律、法規(guī)，維護(hù)法律尊嚴(yán)，做守法、用法的模范，并 嚴(yán)格遵守《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定》。 嚴(yán)格保守工作中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密 ； 妥善保護(hù)客戶信息資料和交易信息檔案。自覺(jué)抵制低價(jià)傾銷(xiāo)、貶安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 5 低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段 。 1 言談舉止文明穩(wěn)重、著裝儀表整潔大方，個(gè)人形象要與職業(yè)身份、工作崗位和環(huán)境要求相稱。 結(jié)算原則，秉公辦事，不徇私情。 環(huán)境衛(wèi)生，天天打掃，美觀整潔。 廉政制度 不準(zhǔn)以權(quán)謀私，以崗謀私，以貸謀私，假公濟(jì)私，化公為私。 不準(zhǔn)搞第二職業(yè)，不準(zhǔn)在各類(lèi)經(jīng)濟(jì)實(shí)體中兼 職（除工作需要經(jīng)批準(zhǔn)外），不準(zhǔn)利用職權(quán)為配偶子女和親友經(jīng)商辦企業(yè)提供任何優(yōu)惠條件。 營(yíng)業(yè)期間應(yīng)關(guān)好柜門(mén)、邊門(mén)、后門(mén)并上鎖，杜絕外來(lái)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，成捆現(xiàn)金和超核定限額庫(kù)存現(xiàn)金及時(shí)鎖入保險(xiǎn)箱，柜員卡、鑰匙應(yīng)隨身攜帶，不得隨意放置。 對(duì)信用社及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全檢查，實(shí)行檢查驗(yàn)證制度，接待人員應(yīng)同時(shí)查驗(yàn)檢查人員的介紹信（通知書(shū)）、身份證和工作證（檢查證）三證，上級(jí)或公安部門(mén)對(duì)本部的安全檢查必須有聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)或信用社領(lǐng)導(dǎo)陪同，經(jīng)確認(rèn)后（在非挾持的情況下），方可進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)檢查。 嚴(yán)禁在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等重要部位存放煤氣及其他易燃易爆物品。 實(shí)行“體制制約，風(fēng)險(xiǎn)度量，權(quán)限管理”的信貸運(yùn)作方式 ，信貸人員必須在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。 認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)有關(guān)文件精神，不準(zhǔn)越級(jí)發(fā)放貸款，不準(zhǔn)以貸還貸、以貸還息，不準(zhǔn)為其他單位作經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，不準(zhǔn)向已歇業(yè)、無(wú)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，無(wú)貸款卡或貸款卡未年檢的企業(yè)發(fā)放貸款。 服從分配，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，自覺(jué)完成工作任務(wù)，不玩忽職守和消極怠工。 團(tuán)結(jié)協(xié)作，同志之間、部門(mén)之間、上下級(jí)之間坦誠(chéng)相見(jiàn)，相互關(guān)心、相互尊重、相互理解、相互支持、不相互推諉、相互責(zé)難。員工上班時(shí)間一律實(shí)行統(tǒng)一著裝，不混穿制服和其他服裝，不準(zhǔn)穿拖鞋，自覺(jué)接受客戶的監(jiān)督。 工作時(shí)保持良好的姿態(tài)，站立時(shí)不能雙手插腰，坐著時(shí)不能翹二郎腿。 1營(yíng)業(yè)時(shí)間遇到停電、機(jī)器設(shè)備或線路出現(xiàn)故障時(shí)，必須及時(shí)向客戶說(shuō)明情況，必要時(shí)，采取應(yīng)急措施處理業(yè)務(wù)。 1凡事不與客戶爭(zhēng)吵，有意見(jiàn)解決不了，應(yīng)主動(dòng)請(qǐng)求上一級(jí)處理。接待客戶語(yǔ)言要柔和，語(yǔ)氣要和藹謙遜。 2客走有送聲，使用“再見(jiàn)”、“請(qǐng)慢走”、“歡迎再次光臨”等語(yǔ)句。 2對(duì)客戶的協(xié)助配合、合理建議，要即刻做出反應(yīng)，使用“謝謝”、“非常感謝”、“麻煩了”等語(yǔ)句。對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所門(mén)、窗、柜臺(tái)、辦公場(chǎng)所，實(shí)行分片定位包干，責(zé)任到人。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 11 指定 專(zhuān)人負(fù)責(zé)衛(wèi)生檢查，做到有記錄，有表?yè)P(yáng)，有批評(píng)。 員 工必須自覺(jué)遵守作息時(shí)間，不遲到早退，上班期間內(nèi)勤人員因特殊情況臨時(shí)外出，必須事先征得 會(huì)計(jì)主管 同意并移交好有關(guān)工作，外勤人員外出工作，應(yīng)交代去向。 會(huì)議根據(jù)需要不定時(shí)召開(kāi)。 按時(shí)召開(kāi)黨支部民主生活會(huì)，開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，加強(qiáng)黨支部在政治、思想、組織上的團(tuán)結(jié)和統(tǒng)一。 會(huì)議 主要 內(nèi)容 為 ： 研究貫徹上級(jí)有關(guān)文件，傳達(dá)上級(jí)會(huì)議精神，總結(jié)階段性工作，研究布置階段性工作。 匯報(bào)上周工作落實(shí)情況及本周工作計(jì)劃；