【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 級(jí)和調(diào)整或終止授信額度的；（三）未按規(guī)定對(duì)法人（含集團(tuán)）客戶統(tǒng)一授信、確定最高授信額度，或未按規(guī)定對(duì)法人信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一控制的。第四十三條 違反貸款調(diào)查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分。（一）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評(píng)估、客戶評(píng)價(jià)和擔(dān)保評(píng)價(jià)的；（二）未按規(guī)定對(duì)貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的；（三）對(duì)不利于資金安全的客觀情況有意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；（四）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利和保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件的，或重復(fù)抵（質(zhì)）押的；（五）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；（六）抵、質(zhì)押率未達(dá)到規(guī)定要求或認(rèn)定抵、質(zhì)押價(jià)格明顯高于市場(chǎng)公允價(jià)值的。第四十四條 違反貸款審查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：（一）對(duì)未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（二）未提出明確審查意見或未按規(guī)定反饋審查意見的；（三）未按規(guī)定審查出調(diào)查報(bào)告或評(píng)估報(bào)告中足以影響信貸決策差錯(cuò)的；（四）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；（五）未按規(guī)定審查調(diào)查部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性，或?qū)彶橥ㄟ^送審材料真實(shí)性具有明顯缺陷的；（八）未按規(guī)定審查借款人、擔(dān)保人信用等級(jí)的；（九）逆程序?qū)彶橘J款并提交審查報(bào)告的；（十）審查通過未明確調(diào)查責(zé)任人貸款的。第四十五條 違反貸款審議規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：（一）未按規(guī)定計(jì)票或虛假計(jì)票的；（二）未對(duì)會(huì)議審議的事項(xiàng)如實(shí)記錄的；（四）投票表決前，會(huì)議主持人進(jìn)行誘導(dǎo)性發(fā)言的；（五）違反規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（六）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開會(huì)議的。第四十六條 違反貸款審批規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：（一）審批發(fā)放須經(jīng)貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議而未審議的貸款的；（二）審批發(fā)放貸款須經(jīng)“三長(zhǎng)會(huì)簽”的而未會(huì)簽的；（三）審批發(fā)放貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議未通過的貸款的；（三）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；（四）缺程序、逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（五）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)融資的；（六）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的。違反貸款審批規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：（一）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；（二）審批未明確調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人信貸業(yè)務(wù)的。第四十七條 在貸款調(diào)查、審查、審議以及審批過程中，對(duì)不符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、提出異議或?qū)徟ㄟ^的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分。第四十八條 違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人降級(jí)（職）至留用察看處分： （一）未按規(guī)定建立監(jiān)測(cè)臺(tái)賬的；（二）未按規(guī)定跟蹤客戶資金使用、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實(shí)情況的；（三）未按規(guī)定撰寫貸后檢查報(bào)告或填制貸后檢查表的；（四）未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行貸后管理責(zé)任移交的；（五）未及時(shí)將貸后管理信息錄入信貸相關(guān)管理系統(tǒng)的。違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：（一）未按規(guī)定時(shí)限進(jìn)行貸后檢查或貸后檢查流于形式的；（二）貸后管理檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或發(fā)現(xiàn)問題未及時(shí)采取措施的；（三）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處置不及時(shí)或處置不力的；（四）違規(guī)辦理貸款展期的； （五）未經(jīng)允許披露貸后管理信息的；（六）違規(guī)對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；（七）收貸收息推遲入賬的；（八）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題的；（九）未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利的；（十）保管不當(dāng)造成抵（質(zhì)）押物毀損的，或擅自抽出或返還擔(dān)保物權(quán)證、質(zhì)物的，或違規(guī)退還保證金的。 第四十九條 違規(guī)辦理貸款重組、借新還舊、以貸收息的，給予責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分。第五十條 違反貸款發(fā)放及擔(dān)保管理等有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：（一）向不具備貸款條件的客戶發(fā)放貸款的；（二）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；（三）未按規(guī)定執(zhí)行審貸分離和授權(quán)審批制度的；（四）未經(jīng)審批或未落實(shí)貸款審批條件發(fā)放貸款，或擅自變更貸款限制性發(fā)放條件的；（五）辦理擔(dān)保貸款時(shí)，未按規(guī)定辦理擔(dān)保相關(guān)手續(xù)或未核實(shí)其有效性的。 第五十一條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：（一）向不符合條件的客戶簽發(fā)銀行承兌匯票的；（二）承兌沒有真實(shí)性貿(mào)易背景的；（三）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；（四）未按規(guī)定收取和管理保證金或辦理擔(dān)保手續(xù)的；（五）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的； （六）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。第五十二條 違反票據(jù)融資管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：（一）對(duì)偽造或變?cè)斓钠睋?jù)應(yīng)識(shí)別而未識(shí)別的；（二）貼現(xiàn)沒有真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)，或未按規(guī)定對(duì)票據(jù)真實(shí)性進(jìn)行審查的；（三）貼現(xiàn)票據(jù)缺少與原件核對(duì)一致的交易合同、發(fā)票復(fù)印件或其他證實(shí)交易背景的書面證明的；（四）票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)先貼后查或其他違規(guī)查詢的；（五）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的承兌人不符合規(guī)定的；（六）違反規(guī)定程序辦理票據(jù)融資的。第五十三條 違反貸款支付方式規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分： （一）按規(guī)定應(yīng)采取受托支付方式而未采取的；（二）按規(guī)定應(yīng)采取轉(zhuǎn)賬支付而未采取的；（三）按規(guī)定可以采取現(xiàn)金支付，未執(zhí)行借款人本人柜臺(tái)領(lǐng)款的。第五十四條 違反貸款合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人降級(jí)（職）至留用察看處分：（一）未使用省聯(lián)社統(tǒng)一貸款合同或使用合同不當(dāng)?shù)?；（二）未按?guī)定簽訂借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、貸款承諾書、貸款意向書等法律文件，致使法律文件無效或者出現(xiàn)對(duì)貸款人不利的條款；（三）未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談，借款合同面簽制度的；（四）未按合同約定對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；（五）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；（六）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強(qiáng)回籠資金進(jìn)行管理的。第五十五條 在應(yīng)用信貸管理系統(tǒng)過程中，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人降級(jí)（職）至留用察看處分：（一）對(duì)信貸管理系統(tǒng)中錄入的客戶信息、貸款申請(qǐng)信息、借據(jù)信息、貸后管理信息、保全信息等不真實(shí)或未及時(shí)登記、及時(shí)更新，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不準(zhǔn)確的；（二）在信貸管理系統(tǒng)中對(duì)各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)未及時(shí)進(jìn)行審批處理的； （三）未按規(guī)定及時(shí)配置信貸業(yè)務(wù)審批流程的，未及時(shí)對(duì)機(jī)構(gòu)、操作人員及角色、審批人員權(quán)限、系統(tǒng)菜單、系統(tǒng)參數(shù)、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行維護(hù)的，擅自修改操作人員角色及權(quán)限、信貸業(yè)務(wù)審批流程等行為的。第四節(jié) 違反風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理第五十六條 違反資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：
（一）明顯違反分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類或違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果的；
（二）認(rèn)定分類結(jié)果未按權(quán)限履行審批（咨詢）的；
（三）分類數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)或上報(bào)失真的；
（四）未認(rèn)真執(zhí)行日常監(jiān)測(cè)管理制度的。第五十七條 違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：
（一）放棄債權(quán)，喪失擔(dān)保物權(quán)、超過訴訟時(shí)效和其他導(dǎo)致債權(quán)喪失的；
（二）不良資產(chǎn)的處置價(jià)格明顯低于市場(chǎng)價(jià)值的；
（三）故意改變不良貸款形態(tài)或搞虛假盤活，套取獎(jiǎng)勵(lì)的；違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，擅自更改處置方案，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。
第五十八條 截留、挪用不良資產(chǎn)處置收入，或以虛假拍賣、競(jìng)標(biāo)、競(jìng)價(jià)和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，牟取非法利益的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。第五十九條 違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，申報(bào)調(diào)查人、單位（部門）對(duì)擬收取資產(chǎn)調(diào)查申報(bào)不實(shí)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分。違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：（一）未按規(guī)定權(quán)限和程序?qū)徟ㄗ稍儯┦杖〉謧Y產(chǎn)的；（二）抵債資產(chǎn)收取后，未及時(shí)入賬或賬外經(jīng)營(yíng)的；（三）抵債資產(chǎn)收取環(huán)節(jié)因相關(guān)責(zé)任人主觀原因造成抵債資產(chǎn)損失的；（四）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（五）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；（六）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時(shí)辦理過戶手續(xù)并進(jìn)行賬務(wù)處理的；抵債資產(chǎn)處置過程中，對(duì)方未付清變現(xiàn)款辦理過戶手續(xù)的。違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取過程中故意高估資產(chǎn)價(jià)值，造成損失的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。第六十條 違反抵債資產(chǎn)保管管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：（一）以部門或個(gè)人名義開立賬戶，截留、挪用抵債資產(chǎn)租金收入的；（二）玩忽職守，怠于行使職權(quán)而造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的。（三）未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立登記簿、臺(tái)賬，記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素并進(jìn)行盤點(diǎn)清查的。（四）抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）時(shí)，其差額部分擅自放棄追索權(quán)的。違反抵債資產(chǎn)保管管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：（一）未按權(quán)限程序?qū)徟鷦?dòng)用、自用、出租抵債資產(chǎn)的；（二）抵債資產(chǎn)保管環(huán)節(jié)，未明確專人保管和相關(guān)責(zé)任人主觀原因造成抵債資產(chǎn)發(fā)生盤虧的。第六十一條 違反抵債資產(chǎn)處置管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：（一）截留、挪用抵債資產(chǎn)處置收入的；（二）惡意串通競(jìng)買人或中介機(jī)構(gòu)等，編造虛假情況，在處置過程中故意低估價(jià)值，造成損失的。（三）在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）差額給抵債人的；（四）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入扣除取得和變現(xiàn)抵債資產(chǎn)時(shí)發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用支出后，按規(guī)定應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；（五）未按規(guī)定時(shí)間處置抵債資產(chǎn)，造成抵債資產(chǎn)價(jià)值貶損的。違反抵債資產(chǎn)處置管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合