【文章內(nèi)容簡介】 融監(jiān)管及其特征　　金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會(huì)中介組織和輿論的社會(huì)性監(jiān)管等?！　〗鹑诒O(jiān)管具有三個(gè)基本特征：　　1．法制性，即金融監(jiān)管屬于國家的法定制度，市場經(jīng)濟(jì)國家的金融監(jiān)管制度都是通過立法程序確定的。被監(jiān)管者和監(jiān)管者同受法律約束?！　?．系統(tǒng)性。即金融監(jiān)管是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，它是由監(jiān)管的依據(jù)、體制、客體、目標(biāo)等組成的系統(tǒng)。　　3．社會(huì)性。由于金融業(yè)具有明顯的“公共性”，其活動(dòng)范圍遍及社會(huì)各部門，因此，有效的金融監(jiān)管應(yīng)該是一種社會(huì)性監(jiān)管，需要社會(huì)各界的協(xié)調(diào)配合。（二）金融監(jiān)管的組織體制　　1．集中監(jiān)管體制　　集中監(jiān)管體制是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔(dān)。這種體制有時(shí)又稱為“一元化”監(jiān)管體制，即同一個(gè)金融監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施對整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)管。英國是這種體制的典型代表?！　?．分業(yè)監(jiān)管體制　　分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。我國目前采用的就是分業(yè)監(jiān)管的組織體制，由證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)證券業(yè)的監(jiān)管；由保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管；由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)。（三）金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則　　金融監(jiān)管目標(biāo)是指實(shí)現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當(dāng)局采取監(jiān)管行動(dòng)的依據(jù)。金融監(jiān)管的目標(biāo)可分為一般目標(biāo)和具體目標(biāo)?！　【鸵话隳繕?biāo)來說，主要是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全；保證公平競爭和金融效率的提高；保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和貨幣政策的有效實(shí)施?！　【唧w目標(biāo)則包括：經(jīng)營的安全性、競爭的公平性和政策的一致性。　　金融監(jiān)管的基本原則是：　　1．監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則?！　?．依法監(jiān)管原則?！　?．“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則?！　?．穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則?！　?．母國與東道國共同監(jiān)管原則。（四）金融監(jiān)管的主要內(nèi)容與方法　　金融監(jiān)管的內(nèi)容主要有以下三個(gè)方面：　　1．市場準(zhǔn)入的監(jiān)管?！　?．市場運(yùn)作過程的監(jiān)管?！　?．市場退出的監(jiān)管?！　〗鹑诒O(jiān)管的手段與方法主要是：　　1．依法實(shí)施金融監(jiān)管?！　?．運(yùn)用金融稽核手段實(shí)施金融監(jiān)管?！　?．“四結(jié)合”的監(jiān)管方法：包括現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結(jié)合；定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合；全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合；外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合。（五）對商業(yè)銀行市場運(yùn)作的監(jiān)管　　主要內(nèi)容包括：　　1．資本充足性監(jiān)管?！　?．對存款人保護(hù)的監(jiān)管?！　?．流動(dòng)性監(jiān)管?！　?．貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制?！　?．準(zhǔn)備金管理?！　?．對商業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的監(jiān)管?！　。┙鹑谑袌龅谋O(jiān)管原則　　1．公開、公正、公平原則?！　?．制止背信的原則?！　?．禁止欺詐、操縱市場的原則。第二十二章 金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展學(xué)習(xí)目的：　　通過對金融與經(jīng)濟(jì)的一般關(guān)系、經(jīng)濟(jì)貨幣化和金融化、金融壓制論和金融深化論、金融創(chuàng)新、金融結(jié)構(gòu)與發(fā)展等問題的學(xué)習(xí)，對金融與經(jīng)濟(jì)之間的辯證關(guān)系有深刻體認(rèn)和宏觀把握，并在認(rèn)識金融創(chuàng)新過程中推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)貨幣化和金融化，改善金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融發(fā)展。 學(xué)習(xí)要求： 　　★ 理解金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，認(rèn)識金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位與作用及可能出現(xiàn)的不良影響。 　　★ 了解經(jīng)濟(jì)貨幣化與金融化的概念與內(nèi)涵。 　　★ 掌握金融壓制論與金融深化論的主要內(nèi)容，理解“金融二論”對發(fā)展中國家的意義。 　　★ 了解金融創(chuàng)新的概念及其主要表現(xiàn)形式，深刻認(rèn)識金融創(chuàng)新對金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。 　　★ 了解金融結(jié)構(gòu)的含義及其基本類型，認(rèn)識金融結(jié)構(gòu)對金融發(fā)展的影響。 學(xué)習(xí)內(nèi)容：（一）本章應(yīng)該重點(diǎn)識記的基本概念：　　經(jīng)濟(jì)貨幣化：是指一國國民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占其全部產(chǎn)出的比重及其變化過程。是與自給自足式的自然經(jīng)濟(jì)和以物易物的實(shí)物交換相對應(yīng)的一個(gè)范疇。 　　　金融深化：是指金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間形成的一種互相促進(jìn)和互相推動(dòng)的良性循環(huán)狀態(tài)?！?　　金融壓制：是指金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間陷入的一種相互摯肘和雙雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài)。　 　　二元金融體系結(jié)構(gòu)：是指現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存的格局?，F(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)是指以現(xiàn)代化管理方式經(jīng)營的大銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要集中在經(jīng)濟(jì)和交通發(fā)達(dá)的大城市里營業(yè)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是指以傳統(tǒng)方式經(jīng)營的錢莊、放債機(jī)構(gòu)、當(dāng)鋪之類的小金融機(jī)構(gòu)，主要分布在廣大的農(nóng)村和經(jīng)濟(jì)落后或偏遠(yuǎn)的小城鎮(zhèn)。 金融創(chuàng)新：是指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。包括貨幣信用制度、金融機(jī)構(gòu)組織、經(jīng)營管理、金融工具、交易方式等等方面的金融創(chuàng)新?！　　〗鹑诮Y(jié)構(gòu)：是指構(gòu)成金融總體的各個(gè)組成部分的分布、存在、相對規(guī)模、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)。 　　金融相關(guān)比率：即現(xiàn)有金融資產(chǎn)總值/國民財(cái)富； 　　金融構(gòu)成比率：各類金融工具在金融工具總額中所占的份額； 　　金融工具比率：金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融工具與非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融工具之比； 　　金融部門比率：各經(jīng)濟(jì)部門在金融資產(chǎn)和金融工具中所占份額； 　　分層比率：同類金融機(jī)構(gòu)在全部金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)中所占份額以及在主要金融工具中所占份額； 　　金融中介比率：所有金融機(jī)構(gòu)持有的金融資產(chǎn)在全部金融資產(chǎn)中所占的份額； 　　融資比率：各融資方式占全部資金來源的份額。（二）本章應(yīng)該了解和掌握的主要內(nèi)容：　　▲理解金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，認(rèn)識到金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位與作用及可能出現(xiàn)的不良影響?！　　私饨?jīng)濟(jì)貨幣化與金融化的概念。　　▲掌握“金融壓制論”與“金融深化論”的主要內(nèi)容，理解“金融二論”對發(fā)展中國家的意義?！　　私饨鹑趧?chuàng)新的概念及主要表現(xiàn)形式，深刻認(rèn)識金融創(chuàng)新對金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用?！　　私饨鹑诮Y(jié)構(gòu)的含義及基本類型，認(rèn)識金融結(jié)構(gòu)對金融發(fā)展的影響。重點(diǎn)和難點(diǎn)問題：　　1．金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系　　● 經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融　　　▲金融是在商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中產(chǎn)生并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的?！　　　唐方?jīng)濟(jì)的不同發(fā)展階段決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、規(guī)模和階段。　　　★從結(jié)構(gòu)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)對金融有決定性影響。如現(xiàn)代部門與傳統(tǒng)部門并存的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)決定了二元金融結(jié)構(gòu)；　　　★從規(guī)?？?，經(jīng)濟(jì)規(guī)模決定了金融規(guī)模。一定時(shí)期的貨幣供給量主要受制于當(dāng)期的商品可供