【文章內(nèi)容簡介】 融監(jiān)管及其特征　　金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復合稱謂。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權對整個金融業(yè)（包括金融機構以及金融機構在金融市場上所有的業(yè)務活動）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機構內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社會性監(jiān)管等?！　〗鹑诒O(jiān)管具有三個基本特征：　　1．法制性，即金融監(jiān)管屬于國家的法定制度，市場經(jīng)濟國家的金融監(jiān)管制度都是通過立法程序確定的。被監(jiān)管者和監(jiān)管者同受法律約束。　　2．系統(tǒng)性。即金融監(jiān)管是一個龐大的系統(tǒng)工程，它是由監(jiān)管的依據(jù)、體制、客體、目標等組成的系統(tǒng)?！　?．社會性。由于金融業(yè)具有明顯的“公共性”，其活動范圍遍及社會各部門，因此，有效的金融監(jiān)管應該是一種社會性監(jiān)管，需要社會各界的協(xié)調(diào)配合。（二）金融監(jiān)管的組織體制　　1．集中監(jiān)管體制　　集中監(jiān)管體制是指把金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進行監(jiān)管，一般由一個金融監(jiān)管機構承擔監(jiān)管的職責，絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔。這種體制有時又稱為“一元化”監(jiān)管體制，即同一個金融監(jiān)管當局實施對整個金融業(yè)的監(jiān)管。英國是這種體制的典型代表。　　2．分業(yè)監(jiān)管體制　　分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機構主體及其業(yè)務范圍的劃分而分別進行監(jiān)管的體制。我國目前采用的就是分業(yè)監(jiān)管的組織體制，由證券監(jiān)督管理委員會負責證券業(yè)的監(jiān)管；由保險監(jiān)督管理委員會負責保險業(yè)監(jiān)管；由銀監(jiān)會負責監(jiān)管銀行業(yè)。（三）金融監(jiān)管的目標與原則　　金融監(jiān)管目標是指實現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當局采取監(jiān)管行動的依據(jù)。金融監(jiān)管的目標可分為一般目標和具體目標?！　【鸵话隳繕藖碚f，主要是防范和化解金融風險，維護金融體系的穩(wěn)定與安全；保證公平競爭和金融效率的提高；保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行和貨幣政策的有效實施?！　【唧w目標則包括：經(jīng)營的安全性、競爭的公平性和政策的一致性?！　〗鹑诒O(jiān)管的基本原則是：　　1．監(jiān)管主體的獨立性原則?！　?．依法監(jiān)管原則。　　3．“內(nèi)控”與“外控”相結合的原則。　　4．穩(wěn)健運行與風險預防原則?！　?．母國與東道國共同監(jiān)管原則。（四）金融監(jiān)管的主要內(nèi)容與方法　　金融監(jiān)管的內(nèi)容主要有以下三個方面：　　1．市場準入的監(jiān)管?！　?．市場運作過程的監(jiān)管?！　?．市場退出的監(jiān)管。　　金融監(jiān)管的手段與方法主要是：　　1．依法實施金融監(jiān)管?！　?．運用金融稽核手段實施金融監(jiān)管?！　?．“四結合”的監(jiān)管方法：包括現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結合；定期檢查與隨機抽查相結合；全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結合；外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結合。（五）對商業(yè)銀行市場運作的監(jiān)管　　主要內(nèi)容包括：　　1．資本充足性監(jiān)管。　　2．對存款人保護的監(jiān)管。　　3．流動性監(jiān)管?！　?．貸款風險的控制?！　?．準備金管理?！　?．對商業(yè)銀行財務會計的監(jiān)管?！　。┙鹑谑袌龅谋O(jiān)管原則　　1．公開、公正、公平原則?！　?．制止背信的原則。　　3．禁止欺詐、操縱市場的原則。第二十二章 金融與經(jīng)濟發(fā)展學習目的：　　通過對金融與經(jīng)濟的一般關系、經(jīng)濟貨幣化和金融化、金融壓制論和金融深化論、金融創(chuàng)新、金融結構與發(fā)展等問題的學習，對金融與經(jīng)濟之間的辯證關系有深刻體認和宏觀把握，并在認識金融創(chuàng)新過程中推進我國經(jīng)濟貨幣化和金融化，改善金融結構，促進金融發(fā)展。 學習要求： 　　★ 理解金融與經(jīng)濟發(fā)展的關系，認識金融在經(jīng)濟發(fā)展中的重要地位與作用及可能出現(xiàn)的不良影響。 　　★ 了解經(jīng)濟貨幣化與金融化的概念與內(nèi)涵。 　　★ 掌握金融壓制論與金融深化論的主要內(nèi)容，理解“金融二論”對發(fā)展中國家的意義。 　　★ 了解金融創(chuàng)新的概念及其主要表現(xiàn)形式，深刻認識金融創(chuàng)新對金融與經(jīng)濟發(fā)展的積極作用。 　　★ 了解金融結構的含義及其基本類型，認識金融結構對金融發(fā)展的影響。 學習內(nèi)容：（一）本章應該重點識記的基本概念：　　經(jīng)濟貨幣化：是指一國國民經(jīng)濟中用貨幣購買的商品和勞務占其全部產(chǎn)出的比重及其變化過程。是與自給自足式的自然經(jīng)濟和以物易物的實物交換相對應的一個范疇。 　　　金融深化：是指金融和經(jīng)濟發(fā)展之間形成的一種互相促進和互相推動的良性循環(huán)狀態(tài)?！?　　金融壓制：是指金融和經(jīng)濟發(fā)展之間陷入的一種相互摯肘和雙雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài)?！?　　二元金融體系結構：是指現(xiàn)代化金融機構與傳統(tǒng)金融機構并存的格局?，F(xiàn)代化金融機構是指以現(xiàn)代化管理方式經(jīng)營的大銀行與非銀行金融機構，主要集中在經(jīng)濟和交通發(fā)達的大城市里營業(yè)。傳統(tǒng)金融機構是指以傳統(tǒng)方式經(jīng)營的錢莊、放債機構、當鋪之類的小金融機構，主要分布在廣大的農(nóng)村和經(jīng)濟落后或偏遠的小城鎮(zhèn)。 金融創(chuàng)新：是指金融領域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。包括貨幣信用制度、金融機構組織、經(jīng)營管理、金融工具、交易方式等等方面的金融創(chuàng)新?！　　〗鹑诮Y構：是指構成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相對規(guī)模、相互關系與配合的狀態(tài)。 　　金融相關比率：即現(xiàn)有金融資產(chǎn)總值/國民財富； 　　金融構成比率：各類金融工具在金融工具總額中所占的份額； 　　金融工具比率：金融機構發(fā)行的金融工具與非金融機構發(fā)行的金融工具之比； 　　金融部門比率：各經(jīng)濟部門在金融資產(chǎn)和金融工具中所占份額； 　　分層比率：同類金融機構在全部金融機構總資產(chǎn)中所占份額以及在主要金融工具中所占份額； 　　金融中介比率：所有金融機構持有的金融資產(chǎn)在全部金融資產(chǎn)中所占的份額； 　　融資比率：各融資方式占全部資金來源的份額。（二）本章應該了解和掌握的主要內(nèi)容：　　▲理解金融與經(jīng)濟發(fā)展的關系，認識到金融在經(jīng)濟發(fā)展中的重要地位與作用及可能出現(xiàn)的不良影響?！　　私饨?jīng)濟貨幣化與金融化的概念。　　▲掌握“金融壓制論”與“金融深化論”的主要內(nèi)容，理解“金融二論”對發(fā)展中國家的意義?！　　私饨鹑趧?chuàng)新的概念及主要表現(xiàn)形式，深刻認識金融創(chuàng)新對金融與經(jīng)濟發(fā)展的積極作用?！　　私饨鹑诮Y構的含義及基本類型，認識金融結構對金融發(fā)展的影響。重點和難點問題：　　1．金融與經(jīng)濟發(fā)展的關系　　● 經(jīng)濟發(fā)展決定金融　　　▲金融是在商品經(jīng)濟的發(fā)展過程中產(chǎn)生并隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展的?！　　　唐方?jīng)濟的不同發(fā)展階段決定了金融發(fā)展的結構、規(guī)模和階段?！　　　飶慕Y構看，經(jīng)濟發(fā)展的結構對金融有決定性影響。如現(xiàn)代部門與傳統(tǒng)部門并存的二元經(jīng)濟結構決定了二元金融結構；　　　★從規(guī)?？?，經(jīng)濟規(guī)模決定了金融規(guī)模。一定時期的貨幣供給量主要受制于當期的商品可供