【文章內(nèi)容簡介】 南省農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理銀行匯票業(yè)務(wù)資金清算的參與者。湖南省農(nóng)村信用社結(jié)算中心（以下簡稱省結(jié)算中心）是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)（以下簡稱農(nóng)信銀系統(tǒng)）的直接參與者，農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱行社）是農(nóng)信銀系統(tǒng)的間接參與者。第三條 銀行匯票資金清算是指經(jīng)人民銀行或省聯(lián)社批準(zhǔn)具有簽發(fā)銀行匯票資格的行社簽發(fā)的銀行匯票，通過農(nóng)信銀資金清算中心完成匯票的解付及出票行社與代理付款行社的資金清算。第四條 簽發(fā)銀行匯票，必須使用符合中國人民銀行規(guī)定要求的銀行匯票憑證、匯票專用章和資金清算中心統(tǒng)一確定的密押系統(tǒng)。銀行匯票憑證，由出票行社統(tǒng)一到省聯(lián)社領(lǐng)取，并嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社重要空白憑證管理規(guī)定，采用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與手工管理并行的方式，空白銀行匯票憑證的領(lǐng)取、使用、作廢、上繳必須在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和手工登記簿中同時登記，登記結(jié)果必須保持一致。匯票專用章按照《湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于規(guī)范銀行匯票專用章事項的通知》（湘信聯(lián)辦[2006]66號）要求進行刻制。辦理銀行匯票的行社必須嚴(yán)格執(zhí)行印、證分管制度。第五條 簽發(fā)銀行匯票的行社稱為出票行社，代理兌付銀行匯票的行社稱為代理付款行社。出票行社和代理付款行社必須均為參與農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的行社。第六條 無簽發(fā)銀行匯票資格的行社辦理銀行匯票的簽發(fā)，可通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“轉(zhuǎn)匯”交易將資金劃往具備簽發(fā)資格的行社辦理。各級行社原則上不得在其他銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理簽發(fā)或者代理簽發(fā)銀行匯票。第七條 凡參與農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的行社均可受理農(nóng)信銀銀行匯票的解付，未參與農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的機構(gòu)受理銀行匯票后提交到參與行社辦理解付。第八條 湖南農(nóng)村信用社轄內(nèi)行社簽發(fā)銀行匯票，采取“逐筆申請、逐筆通存到省結(jié)算中心、日終全額清算”的清算方式。第九條 省結(jié)算中心銀行匯票資金清算接受農(nóng)信銀資金清算中心的監(jiān)督管理。各行社銀行匯票相關(guān)業(yè)務(wù)管理和資金清算接受省聯(lián)社的監(jiān)督。第十條 辦理銀行匯票業(yè)務(wù)的行社，應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警控制機制，有效防范銀行匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患應(yīng)及時向省聯(lián)社和當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行報告。第二章 銀行匯票的簽發(fā)第十一條 簽發(fā)銀行匯票，必須確保在省結(jié)算中心的清算賬戶有足夠資金。第十二條 經(jīng)辦人員審核客戶提交的“結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”，應(yīng)注意以下事項：（一）“結(jié)算業(yè)務(wù)委托書”上“委托日期”是否為當(dāng)天日期；（二）客戶填寫的“申請人戶名”、“賬號”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號、戶名相符，要素填寫是否正確、完整；（三）“結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”上填寫的大小寫金額是否一致。（四）客戶辦理現(xiàn)金銀行匯票，出票人和收款人是否均為個人，是否填寫代理付款行名稱；（五）對公客戶申請辦理銀行匯票時，“結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”第二聯(lián)加蓋的印鑒是否與預(yù)留印鑒相符；（六）辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的客戶，其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項。第十三條 銀行匯票憑證一律采用計算機打印簽發(fā)。第十四條 對于客戶要求指定代理付款行社的銀行匯票應(yīng)在匯票憑證聯(lián)和解訖通知聯(lián)上注明“請向農(nóng)村信用社或行申請解付”字樣。第十五條 出票行社簽發(fā)銀行匯票成功，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將該筆銀行匯票資金通存到省結(jié)算中心，同時農(nóng)信銀資金清算中心將省結(jié)算中心該筆資金進行圈存并返回“交易成功”信息，出票行社據(jù)以進行相關(guān)賬務(wù)處理。第十六條 簽發(fā)20萬元以上（含20萬元）的銀行匯票需經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)。第三章 銀行匯票的解付第十七條 代理付款行社收到持票人或通過票據(jù)交換提示付款的銀行匯票，應(yīng)按規(guī)定審核銀行匯票如下內(nèi)容: （一）審核銀行匯票的票面真實性，是否為統(tǒng)一印制的憑證； （二）審核銀行匯票的票面記載事項是否齊全，出票人簽章是否符合規(guī)定；（三）審核銀行匯票是否在提示付款期內(nèi)；（四）審核銀行匯票的第二、三聯(lián)是否齊全，兩聯(lián)記載的內(nèi)容是否一致；（五）審核銀行匯票出票金額的大小寫是否一致；（六）審核匯票的“實際結(jié)算金額”欄是否填寫，是否在出票金額之內(nèi)，填寫的大小寫金額是否一致，“實際結(jié)算金額”是否被涂改；（七）審核“多余金額”是否已填寫，“多余金額”與“實際結(jié)算金額”之和是否等于匯票的票面金額，如全額解付，是否在“多余金額”欄元位填寫“0”；（八）審核背書轉(zhuǎn)讓的銀行匯票是否按規(guī)定范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)；簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；（九）審核收款人是否在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章。（十）對于現(xiàn)金銀行匯票，持票人須提供有效身份證件及復(fù)印件，在“持票人向銀行提示付款簽章”處簽名或蓋章，并填寫“身份證件名稱”、“發(fā)證機關(guān)”、“證件號碼”等內(nèi)容，經(jīng)辦人員審核客戶填寫的內(nèi)容與其證件是否一致；（十一）對于同城提入的銀行匯票，經(jīng)辦人員還應(yīng)審核銀行匯票第二、三聯(lián)是否均加蓋提出行的同城票據(jù)交換專用章。第十八條 代理付款行社通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)送解付請求后，農(nóng)信銀資金清算中心將該筆匯票資金解圈存，按匯票實際結(jié)算金額，通過系統(tǒng)實時將資金轉(zhuǎn)入代理付款行社賬戶，并向代理付款行社返回“交易成功”信息。經(jīng)農(nóng)信銀資金清算中心審核，出票行社匯票簽發(fā)記錄與解付申請?zhí)峤坏膮R票信息不相匹配時，返回“交易失敗”信息，并提示失敗原因。第十九條 出票行社簽發(fā)的銀行匯票被成功解付后，由農(nóng)信銀資金清算中心通過系統(tǒng)發(fā)送匯票已解付信息，出票行社和省結(jié)算中心據(jù)以進行相關(guān)賬務(wù)處理。第二十條 代理付款行社必須在收到“解付成功”信息后，方可向持票人辦理銀行匯票解付手續(xù)。收到“交易失敗”信息時，應(yīng)查明原因，報告上級部門，視情況進行處理，切實防范支付風(fēng)險。第二十一條 解付20萬元以上（含20萬元）的銀行匯票需經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)。第四章 銀行匯票的撤銷第二十二條 出票行社簽發(fā)銀行匯票成功后，如當(dāng)日客戶要求撤銷，或在打印過程中出現(xiàn)打印故障、匯票憑證位置放錯等情況，可以進行撤銷。銀行匯票撤銷后需重新打印銀行匯票時，必須重新辦理。第五章 銀行匯票的退票第二十三條 申請人因銀行匯票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知聯(lián)同時提交到出票行社。申請人為單位的，應(yīng)出具單位證明；申請人為個人的，應(yīng)出具該本人的身份證件。對于代理付行社已查詢的銀行匯票，應(yīng)在銀行匯票提示付款期滿后方能辦理退款。由出票行社通過系統(tǒng)向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)送“退票”請求，農(nóng)信銀資金清算中心確認(rèn)無誤后，將該筆資金解圈存，省結(jié)算中心將資金退回出票行社，再由出票行社將資金退回申請人。第二十四條 對于缺少銀行匯票第三聯(lián)（解訖通知）申請人要求退款的，應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理退款。第六章 銀行匯票的掛失與解掛第二十五條 填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款行的銀行匯票喪失后可由持票人向出票行社或代理付款行社申請掛失。第二十六條 客戶申請銀行匯票掛失時，應(yīng)填寫“掛失止付通知書”，提交至出票行社或代理付款行社。經(jīng)辦人員要對以下要素認(rèn)真審核：（一）銀行匯票喪失的時間、地點、原因；（二）銀行匯票號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；（三）掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或住所以及聯(lián)系方式；（四）是否填明“現(xiàn)金”字樣或填明代理付款行，是否已解付。欠缺上述記載事項之一的，出票行社或代理付款行社不予受理。第二十七條 銀行匯票的掛失申請確認(rèn)只能由出票行社辦理，出票行社受理持票人掛失申請后，應(yīng)及時發(fā)出掛失止付申請信息，打印掛失申請書交申請人簽字確認(rèn)。代理付款行受理持票人掛失申請后，通過自由格式報文向出票行社發(fā)送掛失止付申請，并及時與出票行社聯(lián)系確認(rèn)，至銀行匯票狀態(tài)顯示“已掛失”時即辦理掛失成功。第二十八條 銀行匯票掛失之后，失票人可憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票行社請求付款或退款。第七章 查詢和查復(fù)第二十九條 辦理銀行匯票業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時、復(fù)必詳盡”的原則。第二十九條 經(jīng)辦人員收到客戶提交或同城提入的銀行匯票，遇下列情況之一的，應(yīng)辦理查詢：（一）銀行匯票密押錯誤；（二）銀行匯票專用章不清晰；（三）重復(fù)申請清算銀行匯票資金；（四）實際結(jié)算金額計算有誤；（五）銀行匯票上金額模糊不清；（六）其他需要查詢的事項。辦理查詢成功后，必須由客戶在“銀行匯票查詢書”上簽字確認(rèn)。第三十條 對于收到的查詢，應(yīng)在當(dāng)日營業(yè)終了前進行回復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，最遲不得超過下一個法定工作日上午。第八章 銀行匯票的收費第三十一條 省結(jié)算中心按農(nóng)信銀資金清算中心規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取各參與行（社）費用，每月末由省結(jié)算中心在各參與行社清算賬戶上自動扣劃。第三十二條 客戶收費標(biāo)準(zhǔn)?？蛻艮k理銀行匯票，按以下標(biāo)準(zhǔn)收費：1萬元以下（含）的按5元/筆收取；1萬元以上至10萬元（含）的按10元/筆收?。?0萬元以上至50萬元（含）按15元/筆收?。?0萬元以上至100萬元（含）按20元/筆收?。?00萬元以上按200元/筆收?。?計收，不足5元收取5元，最高不超過100元/筆，同時加收郵電費5元/；。第九章 責(zé)任與義務(wù)第三十三條 出票行社應(yīng)加強銀行匯票業(yè)務(wù)管理和清算賬戶管理，不得簽發(fā)無資金保證的銀行匯票；不得簽發(fā)未經(jīng)系統(tǒng)申請或未經(jīng)認(rèn)定的銀行匯票。第三十四條 代理付款行社辦理銀行匯票解付時，未按要求審核票面，造成資金損失的，由代理付款行社承擔(dān)責(zé)任。第三十五條 代理付款行社對無法清算的銀行匯票未及時退回或解付不成功而辦理付款的，由其自行承擔(dān)責(zé)任。第三十六條 辦理銀行匯票業(yè)務(wù)的機構(gòu)有下列行為之一的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和經(jīng)濟賠償；情節(jié)嚴(yán)重的，省聯(lián)社可暫停其辦理銀行匯票業(yè)務(wù)或取消其參與者資格。（一）有疑不查或查而不復(fù)；（