【文章內容簡介】 蹤管理未到位的員工安排到重要崗位的；（五）違反用人原則和有關規(guī)定，將不具備相應資質和條件的員工配置在信貸、財務、結算、審計等重要崗位而引發(fā)或促成案件發(fā)生的。第六十三條 有下列違規(guī)行為之一的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過以上處分：（一）不按有關規(guī)定向組織報告親屬關系而導致違反親屬回避制度的；（二）無特殊緣由，擅自不參加內控案防培訓的；（三）不配合內控案防檢查、不如實向內控案防檢查人員提供相關資料和信息的；（四）對上級及檢查部門下達的有關內控案防方面的整改意見，無特殊緣由不按期整改落實或整改落實不到位的；（五）未按有關規(guī)定落實內控案防制度的；（六）發(fā)現“九類情形”的員工不及時向領導或組織報告的。第六十四條 不按規(guī)定對新員工進行崗前培訓，或在新業(yè)務開展前不按規(guī)定對相關崗位員工進行業(yè)務操作培訓，或沒有按規(guī)定實行員工持證上崗制度，導致發(fā)生業(yè)務操作事故或案件的，給予組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過至撤職處分。第六十五條 違反重要崗位分崗作業(yè)規(guī)定，有下列情形之一的，責令限期改正并給予通報批評，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過至撤職處分：（一）重要業(yè)務流程設置，重要業(yè)務操作崗位安排，沒有做到崗位之間、部門之間相互監(jiān)督制約的；（二）安排重要崗位員工混崗、串崗、交叉操作，或未能督促執(zhí)行分崗作業(yè)的有關規(guī)定，造成重要崗位人員混崗、串崗、交叉操作的；（三）對不分崗作業(yè)的重要崗位，沒有采取雙人臨崗或其它必要的監(jiān)控防范措施的。第三節(jié)　違反儲蓄及對公存款業(yè)務規(guī)章制度行為的處理第六十六條 有下列違規(guī)行為之一的，給予解除勞動合同處理或開除處分：（一）侵占、盜取本行、客戶資金的；（二）私藏、截留客戶資金、本行資金或權利憑證的；（三）辦理票據業(yè)務中，偽造、變造支票等票據影像信息的；（四）挪用其他客戶資金或本行資金為匯款人墊付匯款的；（五）蓄意幫助客戶違規(guī)透支存款的；（六）無款項輸入存款信息，虛開存單（折）的；（七）以其他手段侵吞存款、利息、匯款、聯行資金、信貸資金的。第六十七條 違規(guī)為客戶保管有價單證、存單（折）、信用卡、身份證及客戶印章的，或代客戶辦理必須由客戶本人辦理的業(yè)務的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過至開除處分或解除勞動合同處理。第六十八條 辦理需要授權的柜面業(yè)務時不認真復核，或盜用他人身份授權，或超越權限辦理業(yè)務的,給予經濟處罰或組織及其他處理，同時給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的,給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理。第六十九條 臨柜人員違反規(guī)定給自己辦理業(yè)務的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時給予警告處分；情節(jié)嚴重的,給予記過至開除處分或解除勞動合同處理。第七十條 臨柜人員丟失原始憑證、賬頁、賬卡不報告的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理。第七十一條 泄露操作口令、密碼、密鑰的，或不按規(guī)定更新操作口令、密碼的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理。第七十二條 臨柜人員臨時離崗，現金、密押、權限卡等未按規(guī)定保管的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過至開除處分或解除勞動合同處理。第七十三條 有下列違規(guī)行為之一的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理：（一）拖辦或無故拒辦通存通兌業(yè)務的；（二）違規(guī)查詢客戶信息的；（三）違規(guī)辦理客戶存款掛失、解掛、查詢、凍結、解凍、扣劃、過戶、支取、沖正、異地托收、續(xù)存等業(yè)務的；（四）擅自開辦新的存款業(yè)務種類的；（五）擅自提高或降低存款利率的；（六）吸收存款不按規(guī)定時間交賬、入賬的；（七）存款開戶、掛失、提前支取時未打印身份核查結果的；（八）未執(zhí)行制度或規(guī)定，造成客戶存款被騙支或透支的；（九）虛增、虛減存款余額或人為調整存款結構的；（十）其他違反儲蓄和對公存款業(yè)務規(guī)章制度的行為。第七十四條 網點負責人未按規(guī)定審核營業(yè)報表，未定期核對庫存現金、重要空白憑證及未在相關登記簿上簽字的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過至撤職處分。第七十五條 違反個人存款實名制規(guī)定，辦理個人儲蓄開戶手續(xù)，或開戶審查不嚴的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過以上處分。第七十六條 未按有關規(guī)定辦理代扣代繳儲蓄存款利息所得稅的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過處分。第四節(jié) 違反出納業(yè)務與現金管理規(guī)章制度行為的處理第七十七條 在辦理上門收款業(yè)務時，違反收款、封箱上鎖、押運和交款規(guī)定的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理。第七十八條 管理人員不按規(guī)定查庫或者組織查庫，致使查庫制度流于形式，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過以上處分。第七十九條 違反出納管理規(guī)定，白條抵庫、動用庫款墊付其他款項或空庫的，給予記大過以上處分；情節(jié)嚴重的給予解除勞動合同處理或開除處分。第八十條 臨柜人員在辦理業(yè)務收取現金過程中，發(fā)現假幣未按有關規(guī)定收繳的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告以上處分；第八十一條 截留或私自處理已收繳假幣，或使已收繳假幣重新流入市場的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理。第八十二條 臨柜人員違反管理規(guī)定，以偽造幣或變造幣換取真幣，或故意將假幣付給客戶的，給予解除勞動合同處理或開除處分。第八十三條 在現金管理中，有下列違規(guī)行為之一的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理：（一）大額現金支付未按照有關規(guī)定審查客戶身份證件的；（二）大額提現未按規(guī)定審批、報備、登記，或違反大額現金管理規(guī)定幫助客戶套取現金的；（三）未落實雙人管庫、雙人守庫和碰庫等制度的；（四）未按規(guī)定管理票樣、代保管物品、假幣實物的；（五）在現金（庫、箱）管理中，未按規(guī)定辦理現金收付、兌換、調繳及尾箱交接手續(xù)的；（六）柜員離崗時，未將現金箱加鎖保管或鑰匙保管不善的；（七）未制定庫存現金管理規(guī)定和營業(yè)網點庫存現金限額規(guī)定的；（八）庫存現金超限額未及時按規(guī)定進行申報的；（九）對網點申報的頭寸介運計劃未及時按規(guī)定進行登記和報告的；（十）未及時對轄內網點庫存現金情況進行監(jiān)測和管理，導致轄內網點庫存現金嚴重超限額的；（十一）對超額現金未及時按規(guī)定入保險柜和金庫保管的；（十二）庫存現金出現長、短款未及時報告、查明原因和按規(guī)定處理的；（十三）柜員之間違規(guī)調劑現金的；（十四）未按規(guī)定對出納機具建立登記制度以及定期維護、檢測和升級，或未按規(guī)定操作機具，造成出納機具未達標、鑒偽性能差以及非正常損耗嚴重的；（十五）其他違反現金管理有關規(guī)定的行為。第五節(jié)　違反重要空白憑證與有價單證管理規(guī)章制度行為的處理第八十四條 有下列行為之一的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過以上處分：（一）違反規(guī)定保管、運送、領用、出售重要空白憑證的；（二）重要空白憑證未納入表外科目核算或賬實不符的；（三）營業(yè)網點領用重要空白憑證超限額的；（四）重要空白憑證使用未做到逐份銷號、雙人簽章（柜員制除外）的；（五）作廢重要空白憑證未按規(guī)定處理的；（六）營業(yè)終了未按規(guī)定對重要空白憑證核對、清點和入庫保管的；（七）辦理銷戶業(yè)務時，未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證的；（八）其他違反重要空白憑證管理有關規(guī)定的行為。第八十五條 有下列行為之一的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理：（一）未經客戶合法授權，代簽屬于客戶填制的重要空白憑證的；（二）重要空白憑證、有價單證使用前加蓋業(yè)務專用章的；（三）重要空白憑證、有價單證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的。第八十六條 有下列行為之一的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過以上處分：（一）有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度（柜員制除外）的；（二）有價單證未指定專人保管，未視同現金管理的；（三）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；（四）有價單證發(fā)售或簽發(fā)違反“先收款后辦理”原則和銷號控制制度的；（五）營業(yè)終了未發(fā)行或未簽發(fā)的有價單證，未核對即并入出納庫房保管的；（六）有價單證發(fā)行期結束后剩余單證未按規(guī)定上繳的；（七）其他違反有價單證管理有關規(guī)定的行為。第八十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員解除勞動合同處理或開除處分：（一）私自印制、偽造或變造重要空白憑證或有價單證的；（二）擅自銷毀重要空白憑證或有價單證，情節(jié)嚴重的；（三）盜竊重要空白憑證或有價單證的。第六節(jié)　違反結算業(yè)務、賬戶管理與反洗錢管理規(guī)章制度行為的處理第八十八條 辦理結算業(yè)務中，有下列違規(guī)行為之一的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過至開除處分或解除勞動合同處理：（一）未在規(guī)定時間內按要求辦理查詢查復及退回申請等業(yè)務的：（二）受理超過提示付款期限的票據的；（三）在辦理結算業(yè)務時，違反規(guī)定為客戶透支、墊款的；（四）匯款解付不按規(guī)定辦理的；（五）同城提票、匯出匯款業(yè)務未執(zhí)行審批手續(xù)的；（六）未經上級主管部門和清算中心同意隨意更換操作員的；（七）錯轉、錯劃結算款項的；（八）故意延誤、積壓結算憑證以及任意退票的；（九）違反規(guī)定將單位款項轉入其他無關賬戶的；（十）辦理大額支付業(yè)務時超權、變相超權匯劃資金；或以化整為零的方式對大額資金進行拆分匯劃造成清算賬戶日間透支的；（十一）規(guī)定金額以上的跨行支付業(yè)務，未通過大額支付系統辦理被退回，給客戶造成資金損失的；（十二）無正式文書，對未到期的保證金賬戶、凍結賬戶提前轉款或解凍的；（十三）無正當理由拒辦結算業(yè)務的；（十四）不按有關規(guī)定協助有權部門查詢、凍結、扣劃有關賬戶資金的；（十五）匯兌業(yè)務發(fā)生差錯，未經對方確認擅自抹賬且造成損失的；（十六）不按規(guī)定時限勾對賬目，未及時處理掛賬資金的；（十七）違反“誰的錢進誰的賬，銀行不墊款”規(guī)定的；（十八）其他違反結算業(yè)務規(guī)章制度的行為。第八十九條 有下列情況之一的，給予解除勞動合同處理或開除處分：（一）偽造、變造匯劃信息的；（二）在清算過程中，違反規(guī)定，故意為客戶提供透支、墊款的；（三）辦理空頭資金結算及匯劃的。第九十條 違反農信銀和銀行卡差錯處理有關規(guī)定，有下列行為之一的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理:（一）未按規(guī)定上報農信銀和銀行卡差錯中出現的長、短款的；（二）辦理農信銀通存通兌業(yè)務操作失誤，造成資金損失的；（三）其他違反農信銀和銀行卡差錯處理辦法的行為。第九十一條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過至開除處分或解除勞動合同處理：（一）違反人民幣銀行結算賬戶管理規(guī)定開立銀行賬戶，違規(guī)辦理轉賬，出租、出借賬戶或為出租、出借賬戶提供方便的；（二）違反賬戶管理規(guī)定，為非基本賬戶辦理取現業(yè)務（經人民銀行許可辦理取現業(yè)務的賬戶除外）的；（三）未按規(guī)定對客戶身份信息進行核實并保存核實記錄的；（四）對代理個人開立結算賬戶的，未認真審核客戶、代理人有效身份證和相關資料的真實性、完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息的；或未落實“聯系被代理人進行核實”相關要求的；（五）營業(yè)網點員工在本網點代理他人開戶的；（六）明知是公款接受私存的；（七）違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結算賬戶的；（八）未經審批辦理單位結算賬戶銷戶的；（九）超過期限未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、核銷等資料，未在規(guī)定期限向人民銀行進行賬戶登記、備案的；（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（十一）違反規(guī)定為個人銀行結算賬戶辦理轉賬結算或為儲蓄賬戶辦理轉賬結算的；（十二）故意泄露客戶存款或賬戶、賬號、客戶身份資料等信息的；（十三）其他違反賬戶管理規(guī)章制度的行為。第九十二條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理：（一）為無證件客戶開立賬戶或明知故犯利用虛假證件、資料開立賬戶的；（二）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付業(yè)務，并造成不良后果或較大隱患的。第九十三條 違反反洗錢管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理。（一）未按規(guī)定履行客戶身份識別或重新識別客戶身份義務的；（二）未按規(guī)定對開戶資料進行審查、登記，為單位或個人開立匿名、假名賬戶的；（三）未按規(guī)定建立反洗錢內控制度的；（四）未按規(guī)定設立專門機構（人員）或者指定內設機構負責反洗錢工作的；（五）未按規(guī)定建立存款人信息數據檔案，或收集的存款人信息數據不完整的；（六）未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（七）將反洗錢工作有關信息泄露給客戶或其他人員的；（八）未按規(guī)定對大額交易和可疑交易進行審查和報告的；（九）對明知或應知的可疑交易不報告，致使漏報發(fā)生的；（十）其他違反反洗錢工作管理規(guī)章制度的行為。第九十四條 違反票據結算管理規(guī)定的，給予經濟處罰或組織及其他處理，同時可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同處理。第九十五條 違反密押管理規(guī)定，造成密押泄密或丟失的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分或解除勞動合同