【文章內(nèi)容簡介】 的產(chǎn)品項(xiàng)目或違法經(jīng)營活動(dòng)的。 不符合貸款基本條件的借款人。借款用作企業(yè)注冊(cè)資本余、股本金。借款用于財(cái)政稅費(fèi)，鎮(zhèn)、村、組公益性支出。信貸企業(yè)體制變更等過程中，未清償原有貸款債務(wù)或未全部落實(shí)原有貸款債務(wù)并提供相應(yīng)擔(dān)保的。 借款用于入股和投資的。 借款用于歸還貸款利息及租金的。 貸款用于非申請(qǐng)用途的。 貸款用于歸還借款人其他非生產(chǎn)性正常往來債務(wù)的。第四十六條 嚴(yán)禁下列情形發(fā)生(十個(gè)嚴(yán)禁)： 嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。 嚴(yán)禁發(fā)放跨服務(wù)區(qū)域貸款。 嚴(yán)禁向有貸款的企業(yè)法人發(fā)放個(gè)體貸款。 嚴(yán)禁發(fā)放冒名借名貸款。 嚴(yán)禁借證借貸、壘大戶貸款。 嚴(yán)禁發(fā)放無責(zé)任人或責(zé)任人不明確的貸款。 嚴(yán)禁超授權(quán)放款，化整為零貸款。 嚴(yán)禁服務(wù)轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)或兩個(gè)以上公司(部)對(duì)借款人發(fā)放貸款。嚴(yán)禁發(fā)放調(diào)查不實(shí)，手續(xù)不全的貸款。嚴(yán)禁發(fā)放應(yīng)領(lǐng)貸款卡而無的借款人貸款(農(nóng)戶指應(yīng)符合領(lǐng)卡條款而未領(lǐng)卡的農(nóng)戶)。第十二章 貸款的責(zé)任管理第四十七條 信貸管理實(shí)行授權(quán)分級(jí)管理信貸審查負(fù)責(zé)制，并相應(yīng)建立貸款調(diào)查、審查和決策等責(zé)任人制度。第四十八條 建立信貸人員呆帳準(zhǔn)備金累積制度，累積對(duì)象為從事信貸崗位人員發(fā)放的農(nóng)戶貸款、個(gè)體工商戶貸款。按計(jì)算機(jī)采集的貸款“責(zé)任人代碼所統(tǒng)計(jì)的貸款利息收入金額的1％，以信貸員分別開立專戶計(jì)息。利息收入金額由公司微機(jī)按季采集后交業(yè)務(wù)拓展部計(jì)算，并經(jīng)監(jiān)察審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部復(fù)核審查后出賬，由財(cái)務(wù)部與業(yè)務(wù)拓展部建立雙帳套管理。累積的呆帳準(zhǔn)備金用于抵算在正常程序下發(fā)放的貸款，由于不可抗力形成不良貸款的損失賠償責(zé)任。第四十九條 建立健全信貸工作崗位責(zé)任制，公司需將貸款管理每個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到崗、到人，嚴(yán)格劃分其信貸管理環(huán)節(jié)內(nèi)控管理機(jī)制的各工種的崗位職責(zé)并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十條 公司分工包片人員、信貸人員擔(dān)負(fù)調(diào)查失誤，評(píng)估失準(zhǔn)按期收繳本息的責(zé)任；柜面經(jīng)辦人員負(fù)柜面把關(guān)審查不嚴(yán)所造成損失的連帶賠償責(zé)任；主管信貸員、主任負(fù)審查、決策失誤的責(zé)任：貸后檢查人員負(fù)檢查失誤、清收不力的損失賠償連帶責(zé)任。上報(bào)公司審批貸款，業(yè)務(wù)拓展部負(fù)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)、按期收回的責(zé)任，信貸管理部負(fù)審查失誤、監(jiān)測清收不力責(zé)任。第五十一條 實(shí)行貸款損失賠償制。按貸款調(diào)查、審查、審批、會(huì)辦時(shí)的責(zé)任確定，調(diào)查人(責(zé)任人)、審查人、審批人分別按規(guī)定的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。因貸款調(diào)查不實(shí)、貸款的手續(xù)不合規(guī)、不合法等人為因素形成不良貸款的，追究相應(yīng)崗位及失職的違紀(jì)、失職、瀆職責(zé)任，自形成不良貸款之曰起認(rèn)定賠償責(zé)任。盤活、保全不良貸款按劃線管理前的規(guī)定執(zhí)行。第五十二條 建立信貸崗位人員離職審計(jì)監(jiān)交制度。信貸人員在：調(diào)離崗位時(shí)，公司必須對(duì)其在任期間所發(fā)放貸款情況進(jìn)行審計(jì)及監(jiān)交。由公司業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部、監(jiān)察審計(jì)部等絹．成監(jiān)交小組會(huì)同公按借據(jù)和檔案清單．辦理交接手續(xù)。接收人如有異議并經(jīng)監(jiān)：交小組認(rèn)可的，可暫不接收，責(zé)任人為原責(zé)任人；因交接不清形成．貸款損失的，交接雙方各承擔(dān)50％的損失；交接無異議的，接受人承擔(dān)全額責(zé)任。第十三章 信貸登記、咨詢、安全管理第五十三條 公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的貸款卡，并通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。不得對(duì)持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)。 第五十四條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)相關(guān)報(bào)表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時(shí)，應(yīng)注明“呆賬核銷字樣，并及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)公司信貸部門。對(duì)中國人民銀行規(guī)定須登記的其他事項(xiàng)，公司應(yīng)及時(shí)、完整地在企業(yè)大事登記表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。第五十五條 公司對(duì)所發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人資信查詢，必須由借款人提供貸款卡、密碼：對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，可通過借款人的貸款卡編碼、組織機(jī)構(gòu)代碼或名稱進(jìn)行。第五十六條 公司除可查詢中國人民銀行所發(fā)布的公共信息外，只能查詢與其發(fā)生或申請(qǐng)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人的資信情況。當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，公司不再具有對(duì)該借款人資信情況的查詢權(quán)。第五十七條 公司通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄露。第五十八條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和操作員不得互相兼職，調(diào)離崗位前需在有關(guān)部門監(jiān)督下辦理交接手續(xù)。第五十九條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴(yán)格按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。第六十條 信貸登記咨詢?cè)O(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合同家的有關(guān)規(guī)定，定期進(jìn)行檢查、維護(hù)。第六十一條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合同家有關(guān)規(guī)定。第十四章 信貸人員的管理第六十二條 信貸人員上崗必須由公司直接明確，公司所屬部門只有建議權(quán)，無信貸人員調(diào)整權(quán)。見習(xí)信貸員、專職組資金客戶經(jīng)理無貸款調(diào)查、建議權(quán)，僅有貸款按期收繳清收權(quán)。實(shí)行信貸人員執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入制。對(duì)責(zé)任貸款累計(jì)數(shù)額超過25萬未收回的一律不得從事信貸崗位，作為專職組織資金客戶經(jīng)理處置。對(duì)于當(dāng)年新增個(gè)體逾期責(zé)任貸款超過25萬元的信貸人員一律轉(zhuǎn)為專職組織資金客戶經(jīng)理，除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。第六十三條 實(shí)行信貸主管制。公司營業(yè)部設(shè)主管信貸員一名，行使主管信貸職權(quán)。管信貸員的人選由公司推薦，經(jīng)公司業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部、人力資源部等部門考察審查，報(bào)公司事會(huì)確認(rèn)后聘任，公司相關(guān)管理部門負(fù)責(zé)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。主管信貸員南接對(duì)公刮負(fù)責(zé)，同時(shí)作為營業(yè)部主任的參謀、助手，參與所在單位業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策和管理，對(duì)信貸管理實(shí)施全過程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運(yùn)作、業(yè)務(wù)發(fā)展。 (一)、職責(zé)l、認(rèn)真貫徹執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)及其他有關(guān)政策；依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法，規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運(yùn)，作行為，努力完成本職工作；遵循信貸市場需求與營銷規(guī)則，大力營銷貸款，提高經(jīng)營效．督促本單位信貸人員按照分工做好各項(xiàng)信貸報(bào)表和有關(guān)文字材料的上報(bào)工作；協(xié)助主任制定全年信貸工作計(jì)劃、崗位責(zé)任制、不良貸款監(jiān)管清收責(zé)任制度、信貸人員學(xué)習(xí)制度，并負(fù)責(zé)制度的執(zhí)行利考核；按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸軟件資料的立卷歸檔工作；建立好各類貸款戶經(jīng)濟(jì)檔案，并按照信貸“三查要求進(jìn)行管理；對(duì)各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范負(fù)有檢查及管理責(zé)任。 負(fù)責(zé)整理、登記凡經(jīng)社務(wù)會(huì)會(huì)辦研究的貸款會(huì)辦記錄簿。(二)、職權(quán)l(xiāng)、對(duì)本單位貸款是否違反“十不準(zhǔn)、十個(gè)嚴(yán)禁”的情況進(jìn)行：審查本單位各類貸款的清收責(zé)任是否明確，保證、抵(質(zhì))押手續(xù)是否合法、有效；在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準(zhǔn)監(jiān)督信貸工作全過程并承擔(dān)責(zé)任；有權(quán)拒絕辦理各類違章違紀(jì)貸款，有權(quán)直接向公司反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問題，有權(quán)監(jiān)督貸款會(huì)辦審批全過程。（三）、報(bào)酬明確主管信貸崗位報(bào)酬，是主任或主任助理的享受公司規(guī)定考核系數(shù)，其他人員按主管會(huì)計(jì)崗位系數(shù)執(zhí)行。主管信貸員的勞動(dòng)紀(jì)律，政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，工作現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)，生活作風(fēng)建設(shè)等情況以及相關(guān)考核項(xiàng)目由所在單位負(fù)責(zé)考核分配；主管信貸員職責(zé)履行及工作質(zhì)量考核由公司業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部共同負(fù)責(zé)按月考核、按季兌現(xiàn)，并按季