客戶信用風(fēng)險管理制度匯編(編輯修改稿)
2025-05-05 22:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 核無誤后，對《信用風(fēng)險考核分值表》進行匯總，并由ERP系統(tǒng)自動計算客戶信用等級。 第十四條 風(fēng)險管理部根據(jù)客戶信用等級評級結(jié)果，提出客戶授信額度或預(yù)付款比例，并將評級結(jié)果、授信額度通知業(yè)務(wù)部。如無異議，報主管副總經(jīng)理和總經(jīng)理審批。第十五條 業(yè)務(wù)部如對評級結(jié)果或授信額度有異議，可將有關(guān)意見會商風(fēng)險管理部，并報主管副總經(jīng)理、總經(jīng)理審批。 第五章 客戶信用風(fēng)險等級使用管理第十六條 各業(yè)務(wù)部在編制業(yè)務(wù)合同預(yù)算時，若對客戶需預(yù)付款或賒銷，由業(yè)務(wù)員提出使用額度申請，報業(yè)務(wù)部總經(jīng)理審核。業(yè)務(wù)部總經(jīng)理審核后，報風(fēng)險管理部進行額度使用復(fù)核。第十七條 業(yè)務(wù)員可在信用額度內(nèi)，與客戶進行涉及信用額度的結(jié)算和交易。在業(yè)務(wù)進行中，按公司付款審批流程進行款項支付的申請，在額度內(nèi)的信用付款，經(jīng)有權(quán)審批人同意后可以付款。該授信額度如未使用完畢，可以在下次交易中繼續(xù)使用，但實際占用時點數(shù)不能超過額度總額。第十八條 如因業(yè)務(wù)需要，對客戶的信用支付超過信用額度，由業(yè)務(wù)部提出申請，經(jīng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理同意后報風(fēng)險管理部，由風(fēng)險管理部根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況、客戶歷史交易情況等提出意見，報主管副總經(jīng)理、總經(jīng)理審批。第十九條 同一客戶只能申請一個授信額度，如公司內(nèi)多個業(yè)務(wù)部與同一客戶有業(yè)務(wù)關(guān)系，則信用額度的使用按優(yōu)先原則。若某一業(yè)務(wù)部門申請使用時，客戶信用額度使用完閉，則參照本制度第十八條執(zhí)行。第二十條 對客戶預(yù)付款采購貨物入庫、賒銷的貨款入帳后，客戶使用的信用額度即清除。某一客戶的信用額度的使用在時點上不能超過其信用額度余額。如需超額使用，則參照本制度第十八條執(zhí)行。第二十一條 客戶信用額度原則上每年審批一次，中間不作調(diào)整。 第六章 信用風(fēng)險評估崗位職責(zé)第二十二條 公司領(lǐng)導(dǎo)、各部門總經(jīng)理、業(yè)務(wù)人員應(yīng)在客戶信用風(fēng)險評估過程中嚴格遵守公司相關(guān)規(guī)定，嚴格按照授權(quán)操作，對各自經(jīng)辦和審核內(nèi)容負責(zé)。第二十三條 業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員應(yīng)負責(zé)取得申請授信額度客戶的相關(guān)
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