最大誠信原則存在的問題及建議(編輯修改稿)
2025-04-22 01:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 原則產(chǎn)生初期主要是約束投保人的工具,保險人往往以投保人破壞此原則而拒絕履行賠償義務(wù)。為了平等地保護(hù)投保人的利益,現(xiàn)代立法已予修訂,即最大誠信原則同時適用投保人和保險人。新修改的《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)增加第五條規(guī)定:保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、,保險誠信原則運用的主體應(yīng)當(dāng)同時是保險活動當(dāng)事人即保險公司和投保人,同時涉及保險合同的關(guān)系人(保險代理人、被保險人、受益人)。目前,雖然《保險法》對當(dāng)事人雙方的誠信行為提出了法律要求,但保險理論的闡述對投保人的誠信要求較為全面,對保險公司和保險關(guān)系人的要求則不夠,而在現(xiàn)實中保險公司存在的誠信問題較多,它產(chǎn)生的負(fù)面影響輻射較廣。 誠信原則的運用過程中存在的問題 (1)對保險人這一主體而言。一是造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來,始終將打假作為一項重要工作,2002年甚至開展專項打假活動。盡管如此,造假問題并未得到根本性解決。二是惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣,服務(wù)不到位,個別案件拒賠不合理,客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象,在客戶中造成不良影響,在社會中形成投保易、索賠難、收款快、賠款慢的惡劣印象。三是誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機制的不完善,營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕,實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市,在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中,誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。 (2)對投保人、被保險人這一主體而言。道德風(fēng)險防范困難。近年來,我國保險知識的普及程度有所提高,但有的人在了解保險后竟打起了騙保騙賠的主意,投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮,騙賠手段更是五花八門。 不誠信行為的原因分析 (1)社會信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段,信息數(shù)據(jù)采集困難,數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定,信息資料數(shù)據(jù)庫建立滯后,信用法規(guī)缺乏,失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。 (2)保險信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進(jìn)展,但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善,高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題,有些問題是直指誠信的,比如回傭,為了爭奪客戶資源造成遵紀(jì)守法遭受了損失,違規(guī)失信卻增加了收
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