最大誠(chéng)信原則存在的問(wèn)題及建議(編輯修改稿)
2025-04-22 01:23 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 原則產(chǎn)生初期主要是約束投保人的工具,保險(xiǎn)人往往以投保人破壞此原則而拒絕履行賠償義務(wù)。為了平等地保護(hù)投保人的利益,現(xiàn)代立法已予修訂,即最大誠(chéng)信原則同時(shí)適用投保人和保險(xiǎn)人。新修改的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》)增加第五條規(guī)定:保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、,保險(xiǎn)誠(chéng)信原則運(yùn)用的主體應(yīng)當(dāng)同時(shí)是保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人即保險(xiǎn)公司和投保人,同時(shí)涉及保險(xiǎn)合同的關(guān)系人(保險(xiǎn)代理人、被保險(xiǎn)人、受益人)。目前,雖然《保險(xiǎn)法》對(duì)當(dāng)事人雙方的誠(chéng)信行為提出了法律要求,但保險(xiǎn)理論的闡述對(duì)投保人的誠(chéng)信要求較為全面,對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)關(guān)系人的要求則不夠,而在現(xiàn)實(shí)中保險(xiǎn)公司存在的誠(chéng)信問(wèn)題較多,它產(chǎn)生的負(fù)面影響輻射較廣。 誠(chéng)信原則的運(yùn)用過(guò)程中存在的問(wèn)題 (1)對(duì)保險(xiǎn)人這一主體而言。一是造假問(wèn)題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中屢見(jiàn)不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來(lái),始終將打假作為一項(xiàng)重要工作,2002年甚至開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)打假活動(dòng)。盡管如此,造假問(wèn)題并未得到根本性解決。二是惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣,服務(wù)不到位,個(gè)別案件拒賠不合理,客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象,在客戶(hù)中造成不良影響,在社會(huì)中形成投保易、索賠難、收款快、賠款慢的惡劣印象。三是誤導(dǎo)問(wèn)題并未根治。由于營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制的不完善,營(yíng)銷(xiāo)員誤導(dǎo)問(wèn)題只能在某種程度上有所減輕,實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市,在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶(hù)中,誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見(jiàn)。 (2)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人這一主體而言。道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難。近年來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)知識(shí)的普及程度有所提高,但有的人在了解保險(xiǎn)后竟打起了騙保騙賠的主意,投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮,騙賠手段更是五花八門(mén)。 不誠(chéng)信行為的原因分析 (1)社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段,信息數(shù)據(jù)采集困難,數(shù)據(jù)開(kāi)放沒(méi)有明確規(guī)定,信息資料數(shù)據(jù)庫(kù)建立滯后,信用法規(guī)缺乏,失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢(shì)必影響保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。 (2)保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。盡管我國(guó)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展,但與現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善,高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)許許多多新現(xiàn)象、新問(wèn)題,有些問(wèn)題是直指誠(chéng)信的,比如回傭,為了爭(zhēng)奪客戶(hù)資源造成遵紀(jì)守法遭受了損失,違規(guī)失信卻增加了收
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