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正文內(nèi)容

銀行業(yè)務培訓手冊(編輯修改稿)

2024-11-26 09:33 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 ( 4) 柜員已不辦理現(xiàn)金業(yè)務但建有柜員現(xiàn)金箱的。 2.柜員號必須按照規(guī)定的編碼規(guī)則編制 , 柜員號編制應堅持一人一號 , 嚴禁建立機動柜員或 公 用柜員號。 3.柜員調(diào)離交接辦妥后應及時刪除柜員號。 4.對于九級主管維護操作 的 相關(guān)記賬憑證應交營業(yè)機構(gòu)會計主管審查,其記賬憑證及附件 納入 所在營業(yè)機構(gòu)會計憑證管理。 申報和審批流程 1.營業(yè)機構(gòu) 由營業(yè)機構(gòu)會計主管填寫“中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行營業(yè)機構(gòu)柜員維護 、操作卡 制卡 變更 申請 表” (附 件 六 , 以下簡稱柜員信息維護制卡申請表)一式二份 (新增柜員一式三份) ,經(jīng) 營業(yè)機構(gòu) 負責人審核 后加蓋業(yè)務專用章及會計主管名章 ,專人送達管轄行運營 管理部門 。 通過“會計管理系統(tǒng)”申報的,按照《會計 基礎 管理系統(tǒng)操作手冊》規(guī)定處理,下同。 2.管轄行 營業(yè)機構(gòu)新增、刪除柜員由管轄行運營 管理部門 負責人審批;其他維護由九級主管審批。新增、維護柜員的,應審核柜員是否具備上崗資格,其崗位設置是否合理,是否符合相互制約的要求等內(nèi)容;對刪除柜員的,應審核刪除原因。審核后,審批人應在“柜員信息維護制卡申請表”上簽署意見,交給 九級主管維護。 管轄行九級主管新增、變更、刪除應通過“運行維護服務臺” 填制 事件單 , 經(jīng)市分行運營管理部審查無誤簽署意見上報省分行運營管理部 (業(yè)務運行) 審批后 進行處理。 維護操作流程 營業(yè)機構(gòu)需要建立柜員、刪除柜員、修改柜員屬性、建立(修改)柜員現(xiàn)金箱、刪除柜員現(xiàn)金箱、建立柜員平賬器、刪除柜員平賬器均由管轄行九級主管進行操作維護。管轄行九級主管應嚴格按照 “柜員信息維護制卡申請表” 記載的內(nèi)容對本機構(gòu)或轄屬機構(gòu)柜員進行維護操作,嚴禁維護非轄屬營業(yè)機構(gòu)的柜員。 1.新增柜員。管理行九級主管為本機構(gòu)或轄屬 機構(gòu)建立柜員時,選擇“ 0301 建立柜員”交易,輸入柜員號、柜員姓名、柜員屬性等要素,經(jīng) 另一 九級主管授權(quán)后,打印記賬憑證 。 九級主管在“柜員信息維護制卡申請表”的“處理結(jié)果”欄簽署意見后, 一份作記賬憑證附件,另一份退給營業(yè)機構(gòu) 專夾保管、定期裝訂,納入會計檔案管理 ( 下同 ) 。 2.刪除柜員。由九級主管選擇“ 0302 刪除柜員”交易,經(jīng) 另一 九級主管授權(quán)后,打印記賬憑證。 刪除柜員前,營業(yè)機構(gòu)會計主管應檢查確認柜員現(xiàn)金箱和憑證箱余額為零、當天未發(fā)生金融性交易、柜員沒收的假幣已入庫、柜員已正式簽退,柜員必須為休假狀態(tài)。 3.建立(修改)刪除柜員現(xiàn)金箱。管理行九級主管為本網(wǎng)點或轄屬機構(gòu)需辦理現(xiàn)金業(yè)務的柜員建立現(xiàn)金箱并設定各幣種限額時,選擇“ 0308 建立(修改)柜員現(xiàn)金箱”交易;對柜員不辦理現(xiàn)金業(yè)務的,選擇“ 0372 刪除柜員現(xiàn)金箱”交易刪除柜員現(xiàn)金箱,經(jīng) 另一 九級主管授權(quán)后,打印記賬憑證。對柜員已建有現(xiàn)金箱僅修改其現(xiàn)金箱限額的,可由本機構(gòu)三級主管選擇“ 0308 建立(修改)柜員現(xiàn)金箱”交易進行修改。 4.建立、刪除柜員平賬器。管理行九級主管為本機構(gòu)或轄屬機構(gòu)柜員按幣種建立或刪除平賬器時,選擇“ 0333 建立柜員平賬器”或“ 0370 刪除 柜員平賬器”交易,經(jīng) 另一 九級主管授權(quán)后,打印記賬憑證。 5.修改柜員屬性。管轄行九級主管修改本機構(gòu)或轄屬機構(gòu)柜員的類型、級別、應用掩碼、交易掩碼等屬性時,選擇“ 0306 修改柜員屬性”交易,經(jīng) 另一 九級主管授權(quán)后,打印記賬憑證。修改柜員屬性的前提條件是: ( 1)被修改柜員必須處于正式簽退或休假狀態(tài); ( 2)當一般柜員改為三級柜員時,要求被修改柜員正式簽退,其柜員現(xiàn)金箱、憑證箱余額必須為零。 ( 3)修改九級主管和三級主管柜員屬性時,僅允許修改“部門號”;其他柜員可以修改“部門號”、“柜員類型”、“主管級別”、“用 戶組別”、“柜員交易掩碼”、“柜員應用掩碼”等內(nèi)容,但不允許修改“柜員卡卡面編號”。 柜員密碼管理 基本規(guī)定 1.柜員密碼僅限本人使用并嚴格保密,不得泄露或借給他人使用,密碼一旦泄露須立即更換。 2.柜員密碼必須定期或不定期更換,每月更換不得少于一次。密碼設置應考慮易于保密(可使用英文字母),不得使用初始密碼、重疊數(shù)、順序數(shù)字等有規(guī)律的數(shù)字或字母組合作為操作密碼。 3.柜員簽到或主管授權(quán)輸入密碼時,應 進行物理遮掩或 要求他人回避。 柜員密碼重置 1. 營業(yè)機構(gòu)二級(含二級) 以下柜員的密碼重置由本機構(gòu)三級主管(會計主管)操作;三級主管的密碼重置必須由九級主管操作;九級主管的密碼重置可由同級九級主管處理,也可由管轄行的九級主管處理。重置時,操作主管與被重置密碼的柜員為同一機構(gòu)的須雙方現(xiàn)場操作;重置后,被重置密碼的柜員應立即修改密碼。 2. 柜員因遺忘密碼或其他原因需進行密碼重置時, 三級 主管選擇“ 0335 重置柜員密碼”交易,與重置密碼的柜員一并現(xiàn)場操作, 打印記賬憑證 ;被重置密碼的柜員應立即修改密碼,并通過“查詢柜員交 易”對重置密碼前的交易進行檢查無誤后, 被重置密碼 的 柜員 在 記賬憑證上 簽 字確認 。 3. 三級主管密碼遺忘,應填寫“柜員信息維護制卡申請表”送交管轄行審批,并由其九級主管作重置操作。 密碼重置后電話通知三級主管及時修改密碼。 4.九級主管密碼遺忘,由同級主管作重置操作,具體操作處理同第 2 點;九級主管密碼遺忘且同級主管無法重置時,具體操作處理同第 3 點。 勞動組織 管理 崗位職責 會計主管職責 1.代表委派行做好對受派機構(gòu)會計出納業(yè)務的指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和服務工作。 2.管理受派機構(gòu)會計業(yè)務,監(jiān)督受派機構(gòu)嚴格執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程,正確進行會計核算, 做好受派機構(gòu)內(nèi)部會計控制建設,防范操作風險。 3.積極開展會計工作 “三化三鐵”單位創(chuàng)建 活動,制定和落實目標、分步實施規(guī)劃和措施。 4.按照有關(guān)內(nèi)控要求合理確定勞動組合,正確劃分柜員業(yè)務范圍和授權(quán)權(quán)限,制定和落實柜員崗位責任制。 5.及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預警信息的核銷 , 組織追查各類會計出納業(yè)務差錯、事故和違規(guī)行為,分析原因,提出處理意見,督促改進 工作。 6.定期或不定期組織柜員學習金融法規(guī)、規(guī)章制度和有關(guān)業(yè)務知識,開展崗位技術(shù)練兵活動,輔導柜員業(yè)務操作,不斷提高柜員的業(yè)務素質(zhì)。 7.接受并積極配合 會計 監(jiān)管員及 其它有權(quán)檢查部門的檢查輔導,對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行 認真整改。 8.履行授權(quán)范圍內(nèi)的其它有關(guān)管理職責。 柜員職責 1.認真執(zhí)行支付結(jié)算、會計出納業(yè)務相關(guān)法律、法規(guī)、制度、辦法 , 遵守 各項規(guī)章制度。 2.按規(guī)定保管、使用本人操作卡和密碼 , 妥善保管印章 、鑰匙、印鑒卡等重要物品。 3.根據(jù)業(yè)務需要領 用 現(xiàn)金 、 重要空白憑證 和有價單證 , 妥善保管現(xiàn)金 、 重要 空白憑證 和有價單證 , 對超限現(xiàn)金及時上交, 嚴格執(zhí)行一日三碰箱制度 。 4. 按規(guī)定審核受理的憑證 、資料 , 對客戶身份進行確認和核查 ,做好客戶身份識別 、反洗錢和反假工作 ,發(fā)現(xiàn)假幣及時收繳并做好解釋工作 。 5. 嚴格按 操作規(guī)程辦理業(yè)務, 對重要業(yè)務事項按照有關(guān)要求及時記載相應登記簿。 對大額業(yè)務、錯賬 處理等重要臨柜業(yè)務 需要授權(quán) 、審批 的 , 經(jīng)有權(quán)主管授權(quán)審查或?qū)徟筠k理。 6.批量、序時 按照原始憑證 對一般賬務性業(yè)務進行滯后雙敲復核, 確保原始憑證與記賬憑證及業(yè)務批處理清單有關(guān)要素的合法性、一致性和記賬憑證傳票號的連續(xù)性。 按照授權(quán)操作的規(guī)定做好權(quán)限內(nèi)的業(yè)務授權(quán)工作。 7. 負責自助設備管理的柜員,按規(guī)定做好自助設備的維護 和加收鈔工作 。 負責辦理箱包交接的柜員必須嚴格執(zhí)行箱包交接制度,嚴密交 接手續(xù)。 8.按照日終處理程序認真核對 現(xiàn)金、 重要 憑證和有價單證 ,結(jié)平本柜過渡賬戶,銷訖與己有關(guān)的跨柜交易賬項,打印相關(guān)報表資料,確保業(yè)務處理無差錯、無掛賬、賬實相符。指定負責行所簽退的柜員,營業(yè)終了應做好行所簽退和“營業(yè)機構(gòu)日終平賬報告表”的打印工作。 9. 做好定期和不定期的賬務核對工作 ,確保賬賬、賬實相符 ,協(xié)助做好內(nèi)外對賬工作 。 10. 按照有關(guān)規(guī)定做好會計 資料 的 收集 整理和 檔案 歸檔工作。 11. 做好 授權(quán)范圍內(nèi)的其它工作 。 勞動組合 勞動組合原則 營業(yè)機構(gòu) 勞動組合應堅持 “有利于明確職 責和監(jiān)督制約,有利于制度執(zhí)行和風險控制,有利于加強服務和提高效率”的原則。 1.明確職責、監(jiān)督制約 營業(yè)機構(gòu)應根據(jù)崗位制約的關(guān)系,明確各崗位工作職責和操作權(quán)限,落實崗位責任制。實行柜員制的,柜員在操作權(quán)限內(nèi)處理的業(yè)務自我復核、自擔風險,并對柜員日間業(yè)務采取滯后復核或事后復審方 式進行監(jiān)督;實行復核制的,必須實行二人柜組或多人柜組的勞動組合方式,柜員經(jīng)辦的所有業(yè)務必須即時換人復核。 2.制度執(zhí)行、風險控制 營業(yè)機構(gòu)設置勞動組合應堅持有利于農(nóng)業(yè)銀行各項規(guī)章制度的貫徹落實和會計操作風險的有效控制。 柜員勞動組合必須堅 持“不相容崗位相分離”的原則,根據(jù)業(yè)務量、產(chǎn)品種類和營業(yè)時間合理配備人員和設置不同級別的主管,做到相互制約、相互控制。 ( 1)印、證使用管理崗位設置,必須做到印、證分管分用,不得將本人經(jīng)管的印、證隨意交予他人使用。 ( 2)聯(lián)行業(yè)務錄入、確認必須嚴格分開,嚴禁一人操作,并嚴密會計憑證傳遞手續(xù)。票據(jù)交換提出(錄入)崗位必須與復核(數(shù)據(jù)發(fā)送)崗位分設。 ( 3)事后監(jiān)督崗與業(yè)務處理崗位分設。設置專職復核員、綜合員的,該柜員不得兼辦柜臺業(yè)務。 ( 4)庫房管理必須堅持“賬款分離”的原則,中心金庫管庫員不得設置為 ABIS 柜員,不得兼任現(xiàn)金調(diào)撥員和查庫員。 營業(yè)機構(gòu)主出納或兼職主出納不得處理庫房類現(xiàn)金交易。 3.加強服務、提高效率 營業(yè)機構(gòu)設置柜員勞動組合應遵循滿足服務、方便客戶、操作快捷的要求,根據(jù)本機構(gòu)業(yè)務量大小合理設置對外服務窗口,減輕柜面壓力,縮短客戶等待時間。柜員勞動組合 在提高制度執(zhí)行力和會計風險控制能力的基礎上, 應盡可能減少業(yè)務處理環(huán)節(jié),提高工作效率。 勞動組合模式 1.柜員制模式 柜員制是指營業(yè)機構(gòu)的柜員單人臨柜,在權(quán)限范圍內(nèi)單獨從事業(yè)務操作的一種管理方式。該種模式按柜員業(yè)務范圍劃分單項柜員、多項柜 員、綜合柜員,對柜員辦理的重要業(yè)務 和 超過一定金額的業(yè)務需換人 復核或 授權(quán)。 2.集中制模式 集中制是在柜員制模式的基礎上,將業(yè)務憑證通過一定的方式集中到后臺,由后臺柜員進行集中后續(xù)賬務處理的一種管理方式。憑證傳遞采取 掃描 、傳真或運送等方式。后臺可以集中在一級分行、二級分行、支行。 3.復核制模式 復核制即采取雙人操作,對 ABIS 相關(guān)業(yè)務進行一人操作和一人復核或兩人共同操作的一種管理方式。在這種模式下,由兩個操作柜員共同完成相關(guān)業(yè)務處理和會計核算。 人員配置 營業(yè)機構(gòu) 臨柜 人員 必須取得財政部門頒發(fā)的 《會計人員從業(yè)資格證書》或通過中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試,辦理現(xiàn)金收付業(yè)務的柜員還應取得人民銀行核發(fā)的反假貨幣資格證書,新入行人員應經(jīng)上級行組織培訓考核合格后,方能進行 ABIS 業(yè)務操作。 臨柜人員 配置必須達到以下要求: 1. 僅辦理儲蓄業(yè)務、節(jié)假日對外營業(yè)的營業(yè)機構(gòu)最低配置柜員為 5 人(含會計主管)。 2. 節(jié)假日對外營業(yè)的綜合營業(yè)機構(gòu)最低配置柜員為 6 人(含會計主管)。 3. 在日人均業(yè)務量為 150 筆的基礎上,營業(yè)機構(gòu)日均業(yè)務量每超過 150 筆的,原則上應增加 1 人;聯(lián)行日均業(yè)務量超過 100 筆的,原則上要設置聯(lián)行專 柜。 4. 營業(yè)機構(gòu) 必須 做到至少 3 人到崗 方可對外營業(yè)或處理內(nèi)部賬務 , 其中 1 人履行會計主管職責。 簽到簽退管理 1. 營業(yè)機構(gòu)簽到必須實行雙人控制 ,先由一名主管作授權(quán)簽到,再由一名柜員作 非授權(quán) 簽到。非對外營業(yè)日,柜員不得擅自簽到,如遇特殊情況需簽到的,須由營業(yè)機構(gòu)會計主管報管轄行運營 管理部門負責人同意后方可簽到,會計主管必須對相關(guān)操作現(xiàn)場監(jiān)督,并登記《會計主管工作日志》。 2. 柜員辦理業(yè)務前必須辦理簽到手續(xù),柜員的簽到分為授權(quán)簽到和非授權(quán)簽到。授權(quán)簽到僅能進行授權(quán)操作,非授權(quán)簽到能夠操作權(quán)限范圍內(nèi)的所有 交易和授權(quán)。 非授權(quán)簽到。普通柜員(包括主管)以操作卡及柜員密碼進行柜員非授權(quán)簽到,登錄 ABIS 進入各子系統(tǒng),選擇相關(guān)交易辦理日常業(yè)務。 授權(quán)簽到。主管授權(quán)簽到有兩種途徑,一是在進入系統(tǒng)時通過“授權(quán)簽到”處理;二是通過“ 0314 主管簽到”交易進行授權(quán)簽到。 3. 柜員當日業(yè)務 處理 完畢,必須辦理正式簽退手續(xù)。柜員臨時離崗 ( 柜員所經(jīng)管的物品離開其視線范圍或可控制范圍的離崗屬臨時離崗 ) ,應辦理臨時簽退手續(xù)。對已辦理正式簽退的柜員,如遇特殊情況需重新簽到,須經(jīng)當班主管(二級以上主管)授權(quán)。 4. 行所簽退原則上由會計主 管(會計副主管)負責。 休假離職 及崗位輪換 管理 柜員休假 1.柜員休假離職超過 3 天 (法定節(jié)假日不計算在內(nèi)) 的,必須對柜員進行休假離職處理。 2. 柜員休假離職必須按有關(guān)制度規(guī)定做好相關(guān)交接手續(xù)。 強制休假 和 崗位輪換 各級行應根據(jù)柜員崗位的工作性質(zhì)
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