【文章內(nèi)容簡介】 .......................... 206 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 ......................................................................................... 206 買賣政府債券 ......................................................................................... 208 買賣金融債券 ......................................................................................... 209 買賣央行票據(jù) ......................................................................................... 211 債券質(zhì)押式回購業(yè)務 ............................................................................... 212 債券買斷式回購 ...................................................................................... 215 銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ............................................................................... 217 商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ............................................................................... 219 轉(zhuǎn)入貼現(xiàn) ......................................................................................... 220 轉(zhuǎn)出貼現(xiàn) ......................................................................................... 220 商業(yè)匯票再貼現(xiàn) ...................................................................................... 221 票據(jù)回購 ................................................................................................ 222 本行作為逆回購方： ...................................................................... 223 5 本行作為正回購方時的業(yè)務辦理程序，按對方（逆回購方）的要求辦理。 224 債券質(zhì)押融資業(yè)務 .................................................................................. 224 中間業(yè)務類 .................................................................................................... 227 證券交易結(jié)算資金存管業(yè)務 .................................................................... 227 代理政策性銀行貸款 業(yè)務 ........................................................................ 228 代理資金清算 ......................................................................................... 229 代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務 ........................................................................... 231 債券結(jié)算代理業(yè)務 .................................................................................. 232 外國政府貸款轉(zhuǎn)貸款 ............................................................................... 234 第 4 章 電子銀行業(yè)務 ................................................................................................ 237 自助銀行 ....................................................................................................... 237 客戶服務中心 ................................................................................................ 239 網(wǎng)上企業(yè)銀行 ................................................................................................ 240 網(wǎng)上集團服務 ................................................................................................ 244 網(wǎng)上個人銀行 ................................................................................................ 247 簽約客戶 ................................................................................................ 248 普通客戶 ................................................................................................ 248 手機短信服務 ................................................................................................ 249 企業(yè)展示平臺 ................................................................................................ 251 數(shù)字證書跨行通用 ......................................................................................... 254 6 第 1章 公司業(yè)務 負債類 單位活期存款 產(chǎn)品定義： 單位活期存款是存款人將合法擁有的 暫時閑置的資金存入銀行，不約定存款期限，依照中國人民銀行公布的活期存款利率按季計取利息，存款人可以隨時辦理存取款。 細分種類： 為存款人開立的用于辦理資金收付結(jié)算業(yè)務的人民幣活期存款賬戶稱為銀行結(jié)算賬戶，按用途可細分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。 基本存款賬戶： 是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，通過基本存款賬戶辦理。 一般存款賬戶： 是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存 款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)網(wǎng)點開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。 專用存款賬戶： 是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，用于辦理各項專用資金的收付。 7 臨時存款賬戶： 是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行存款賬戶。臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。 功能與特點： 存款同城通存通兌，方便、快捷、安全。為客戶提供資金結(jié)算服務。 適用范圍： 法人單位及其他組織。 幣種： 人民幣。 價格： 在存期內(nèi)按中國人民銀行掛牌公告的活期存款利率按季計付利息，遇利率調(diào)整分段計息。 服務渠道： 本行各營業(yè)網(wǎng)點。 客戶申請材料： 開戶申請書；按照中國人民銀行有關規(guī)定，開立相應賬戶所需的證明文件；單位預留印鑒；法定代表人或單位負責人的身份證件；授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書，以及被授權人的身份證件。 業(yè)務流程： 申請開戶。 申請開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶，本行審核后將開戶 資料報送當?shù)刂袊嗣胥y行，經(jīng)其核準后辦理開戶手續(xù)；申請開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶，本行經(jīng)審核符合條件的可當場辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起 5個工作日內(nèi)向當?shù)刂袊嗣胥y行備案。 賬戶使用。 客戶按結(jié)算賬戶管理辦法辦理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務。 8 風險防范要點： 加強對開戶資料真實性的審核，嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理和大額現(xiàn)金支付管理等法規(guī)。 業(yè)務管理制度： 中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 單位定期存款 產(chǎn)品定義： 單位定期存款是存款人將合 法擁有的在一段時間內(nèi)閑置的資金，按約定的存期和中國人民銀行公布的定期存款利率存入銀行，存款到期后支付本息。 功能與特點： 客戶可獲得比活期存款更多的利息收入。 適用范圍： 法人單位及其他組織。 幣種和期限： 幣種為人民幣。期限分為三個月、半年、一年等三個檔次（按中國人民銀行有關規(guī)定）。 價格： 單位定期存款利息按存入日中國人民銀行公布的利率計算。在原定存期內(nèi)如遇中國人民銀行利率調(diào)整，仍按存入日所訂利率計付利息，不分段計息。提前支取的按支取日掛牌公告的活期存款利率計息。 服務渠道： 本行各營業(yè)網(wǎng)點。 客戶申請材料： 尚未開立結(jié)算賬戶的客戶，須填寫開戶申請書并提供相應的開戶資料，預留印鑒。已開立結(jié)算賬戶的客戶，只須預留印鑒，不再提供開戶資料。 業(yè)務操作流程： 客戶提供申請材料、預留印鑒、辦理開戶手續(xù)。 9 銀行收妥款項后，簽發(fā)“單位定期存款開戶證實書”（以下簡稱證實書）。 存款到期，單位填制進賬單，在證實書上加蓋預留印鑒填寫支取日期，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。 單位辦理全額提前支取，單位填制進賬單，在證實書的背面加蓋預留印鑒、填寫支取日期，連同印鑒卡一同送交銀行，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。單位辦理 部分提前支取，辦妥相應轉(zhuǎn)賬手續(xù)后的剩余存款，換發(fā)新的證實書，存期和利率按原證實書執(zhí)行。 客戶遺失證實書，可向開戶銀行提交加蓋單位公章的正式函件并填寫掛失申請書辦理掛失手續(xù)。 風險防范要點： 定期存款利息計算、開戶證實書的防偽識別、印鑒的驗證等。 業(yè)務管理辦法： 中國人民銀行《人民幣存款管理辦法》 其他事項： 起存金額為一萬元，多存不限。不得用于支付結(jié)算，不得從該賬戶中提取現(xiàn)金。可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。 單位協(xié)定存款 產(chǎn)品定義： 單位協(xié)定存款是指可以開立結(jié)算賬戶的法人及其他組織與本行以協(xié)議方式，約定結(jié)算賬戶的基本留存額度，對結(jié)算賬戶中超過該額度的部分按中國人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率進行單獨計息的一 10 種存款方式。 功能與特點： 單位協(xié)定存款賬戶的結(jié)算功能同單位定期存款賬戶。同時，客戶可獲得更多的利息收入。 適用范圍： 法人單位及其他組織。 幣種和期限： 僅限于人民幣。協(xié)定存款的協(xié)議期限為一年，到期如雙方均未書面提出終止或修改合同，即視為自動延期，每次自動延期的有效期限為一年。 價格： 單位協(xié)定存款約定留存額度以內(nèi) 的存款按結(jié)息日中國人民銀行規(guī)定的活期存款計息，超過留存額度的存款按中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計息。 服務渠道： 本行各營業(yè)網(wǎng)點。 業(yè)務流程： 存款客戶與本行簽訂《華夏銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》，約定留存余額（不低于 10 萬元或按當?shù)刂袊嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行）； 未在本行開立銀行結(jié)算賬戶的客戶在本行當?shù)貭I業(yè)網(wǎng)點辦理協(xié)定存款開戶手續(xù)； 協(xié)定存款在結(jié)算賬戶中進行核算，該賬戶下設活期積數(shù)和協(xié)定積數(shù)，對不同積數(shù)分