【文章內(nèi)容簡介】 企業(yè)開立銀行承兌匯票或國內(nèi)信用證，辦理銀票貼現(xiàn)或國內(nèi)證押匯解決 A 企業(yè)支付需求。發(fā)貨后為 A 企業(yè)敘做出口發(fā)票貼現(xiàn)，以貼現(xiàn)款歸還內(nèi)貿(mào)融資款，最終以境外收匯款結(jié)匯歸還發(fā)票貼現(xiàn)款項(xiàng)。 效果： 通過內(nèi)貿(mào)融資和外貿(mào)融資產(chǎn)品的組合運(yùn)用，成功解決了出口企業(yè)境內(nèi)采購支付與出口收匯之間結(jié)算期限上的矛盾。 二、 進(jìn)口貿(mào)易鏈融資解決方案 進(jìn)口貿(mào)易鏈融資是指民生銀行為促成整個(gè)貿(mào)易鏈的均衡順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，針對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈上的資金緊缺環(huán)節(jié)進(jìn)行的融資。進(jìn)口貿(mào)易鏈融資解決方案是為進(jìn)口商供應(yīng)鏈管理提供融資服務(wù)，重點(diǎn)解決進(jìn)口商從境外采購以及國內(nèi)銷售環(huán)節(jié)下游客戶的資金瓶頸問題，在為進(jìn)口商提供國際結(jié)算及融資服務(wù)的同時(shí)給予國內(nèi)買方資金支持。進(jìn)口貿(mào)易鏈融資旨在幫助進(jìn)口商擴(kuò)大銷售，解除進(jìn)口商對(duì)國內(nèi)買方的信用擔(dān)憂，加快應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)，從而改良購銷模式，進(jìn)一步做大進(jìn)口規(guī)模。由于資金瓶頸往往存在于供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)，因此融資的直接發(fā)放對(duì)象以中小企業(yè) 為主，并依托供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)的責(zé)任捆綁進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。進(jìn)口貿(mào)易鏈融資的核心是如何實(shí)現(xiàn)進(jìn)口商境外采購與境內(nèi)銷售融資需求的有機(jī)結(jié)合，通過方案合理設(shè)計(jì)有效控制風(fēng)險(xiǎn)。 適用產(chǎn)品分類 ： 進(jìn)口環(huán)節(jié)： 進(jìn)口物流融資、票證通、假遠(yuǎn)期信用證、進(jìn)口票據(jù)買斷、進(jìn)口代付、進(jìn)口押匯等 國內(nèi)銷售環(huán)節(jié)： 國內(nèi)信用證、商業(yè)承兌匯票、國內(nèi)保理、國內(nèi)險(xiǎn)融資 配套匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品 ：遠(yuǎn)期售匯、外匯交易理財(cái) 方案應(yīng)用模式舉例： （一）順向貿(mào)易鏈融資模式： 案例 ：進(jìn)口環(huán)節(jié)為您開立可控貨權(quán)信用證，并根據(jù)您信用證付款期限與國內(nèi)賒銷 期的匹配情況適時(shí)發(fā)放融資款用于向外支付，與此同時(shí)監(jiān)控證下貨物交付國內(nèi)買方，取得國內(nèi)買方付款確認(rèn)，買方到期付款償還信用證項(xiàng)下融資。在此模式下，可通過國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證、票據(jù)等產(chǎn)品為貿(mào)易鏈下游買家提供融資，并以此償還進(jìn)口開證項(xiàng)下的融資款。使用效果：由銀行介入您與國內(nèi)買方的賒銷關(guān)系，解除您對(duì)買方信用的擔(dān)憂，為您向國內(nèi)買方賒銷提供了條件，有利于擴(kuò)大銷售，同時(shí)在整個(gè)進(jìn)口流程中您可充分利用信用融資支持，以小資金啟動(dòng)大業(yè)務(wù)。 組合一：未來貨權(quán)質(zhì)押開證 +國內(nèi)保理 開立可控貨權(quán)信用證 貨到后由第三方物流代為 通關(guān)并監(jiān)管貨物 我行指示監(jiān)管方向下游經(jīng)銷商交付貨物 經(jīng)銷商確認(rèn)應(yīng)付帳款 進(jìn)口商將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行 我行敘做國內(nèi)保理支付信用證款項(xiàng) 經(jīng)銷商到期付款償還保理融資款 組合二：進(jìn)口物流融資＋國內(nèi)信用證 我行為客戶開立可控貨權(quán)信用證 貨到后由第三方物流代為通關(guān)并監(jiān)管貨物 為下游買方開出國內(nèi)信用證 監(jiān)管方按國內(nèi)證要求制作單據(jù)交單 國內(nèi)證到期付款，償付進(jìn)口信用證支付或融資 （二）逆向貿(mào)易鏈融資模式 案例： 以采購項(xiàng)下的貨物為保障為您的國內(nèi)買方辦理國內(nèi)信 用證或票據(jù)包買（商票保貼）業(yè)務(wù)，以此為支撐為您免保開證及融資，融資到期以國內(nèi)買方付款償還融資。 使用效果： 除為您提供業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)的資金融通外，在您進(jìn)口之前就由國內(nèi)下游買方出具信用工具，充分保障了國內(nèi)買方的付款信用。 組合一：國內(nèi)信用證＋進(jìn)口物流融資 我行為下游買方開立國內(nèi)信用證 以國內(nèi)證為保障開立可控貨權(quán)進(jìn)口信用證 進(jìn)口信用證項(xiàng)下單據(jù)到達(dá)后由監(jiān)管方代為報(bào)關(guān)報(bào)檢 貨物交付下游買方，進(jìn)口商在國內(nèi)證下交單向下游買方收取貨款 國內(nèi)證到期，收得款項(xiàng)用于償還進(jìn)口信用證項(xiàng)下付款與融資 組合 二：商業(yè)承兌匯票＋進(jìn)口物流融資 下游買方開立進(jìn)口商為收款人的商業(yè)承兌匯票 辦妥商業(yè)承兌匯票質(zhì)押手續(xù) 為您開立可控貨權(quán)進(jìn)口信用證 信用證項(xiàng)下單據(jù)到達(dá)后由監(jiān)管方代為報(bào)關(guān)報(bào)檢并交付到下游買方 辦理商票托收，收得款項(xiàng)用于償付進(jìn)口信用證付款或融資 三、 結(jié)構(gòu)性融資解決方案 結(jié)構(gòu)性融資解決方案是銀行通過一系列的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與安排，基于交易對(duì)手的履約能力，針對(duì)您在交易活動(dòng)中產(chǎn)生的預(yù)付、存貨、應(yīng)收賬款的資產(chǎn)進(jìn)行的融資。結(jié)構(gòu)性的安排旨在控制交易中的資產(chǎn)與相應(yīng)的收入達(dá)成融資業(yè)務(wù)的自我清償。 結(jié)構(gòu)性融資特點(diǎn)： 自償性 ：通過控制交易融資項(xiàng)下的資產(chǎn)或收入獲得清償，自我清償?shù)奶卣髅黠@； 鏈條性： 根據(jù)企業(yè)整個(gè)購銷鏈條設(shè)計(jì)融資方案，對(duì)企業(yè)的預(yù)付、存貨、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行階段性或全鏈條融資； 專業(yè)性 ：結(jié)構(gòu)性融資復(fù)雜程度較高，融資解決方案的設(shè)計(jì)必須在充分了解商品屬性、結(jié)算規(guī)則、行業(yè)運(yùn)行規(guī)律、交易條件的前提下展開。結(jié)構(gòu)性融資需要設(shè)計(jì)者具有很強(qiáng)的專業(yè)能力。 結(jié)構(gòu)性方案設(shè)計(jì) ： 民生銀行結(jié)構(gòu)性融資為您提供以下方面的服務(wù)： 法律文本定制 ：提前介入項(xiàng)目談判，量身定制法律文本。 風(fēng)險(xiǎn)參與安排： 為您安排項(xiàng)目保險(xiǎn)，利用銀行網(wǎng)絡(luò)引入風(fēng)險(xiǎn)參與機(jī)構(gòu)，分擔(dān)您的風(fēng)險(xiǎn)。 有效控制物權(quán)： 大宗商品進(jìn)口融資方面，通過未來貨權(quán)或倉單質(zhì)押實(shí)現(xiàn)對(duì)物權(quán)的控制。 配套衍生產(chǎn)品： 通過遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率掉期等外匯交易衍生產(chǎn)品的配套使用，規(guī)避利率匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。 還款計(jì)劃安排： 根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金流狀況合理制定還款計(jì)劃，確保融資的自償性。 結(jié)構(gòu)性融資模式： （一） 長單購銷合同融資模式 通過結(jié)構(gòu)性方案設(shè)計(jì) 解決企業(yè)長期購銷合同項(xiàng)下的融資需求。 案例： A 企業(yè)是出口加工貿(mào)易型企業(yè)，從國內(nèi) B 企業(yè)采購原材料，加工后向境外 C 企業(yè)出口。 A 企業(yè)實(shí)力弱，報(bào)表質(zhì)量不符合銀行授信要求，但 B、 C 均為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。 A 須向 B 支付預(yù)付款采購，而 A 從 C 企業(yè)收匯則有60 天帳期。 A 企業(yè)與 B、 C 企業(yè)是長期合作伙伴，簽有 3 年期購銷合同，歷史合作記錄良好。如何解決 A 企業(yè)預(yù)付貨款的融資需求？ 方案設(shè)計(jì)： 民生銀行根據(jù) A 企業(yè)與上下游客戶簽定的 3 年期購銷合同，為 A 企業(yè)量身定制以訂單融資為主的 3 年期一攬子結(jié)構(gòu)性融資方案，授予 A 企業(yè) 3 年期訂單融資額度 。 操作要點(diǎn)： 回款鎖定：通過我行交單，鎖定 C 企業(yè)回款到我行特定帳戶； 專款專用：融資款專項(xiàng)用于預(yù)付采購貨款，不得挪作他用； 貨物質(zhì)量保證：為確保 B 企業(yè)供貨質(zhì)量，要求 B 企業(yè)提供預(yù)付款保函，承諾如貨物質(zhì)量達(dá)不到要求， A企業(yè)可以向 B 企業(yè)索賠，要求退還預(yù)付款； 額度年審：額度有效期 3 年，每年年審一次。 效果： 本方案中授予 A 企業(yè)融資額度是基于其履約能力及與上下游客戶穩(wěn)定的購銷關(guān)系，相對(duì)而言弱化了對(duì)其財(cái) 務(wù)報(bào)表指標(biāo)的考查。通過對(duì)貨物流或資金流的有效控制，克服 A 企業(yè)實(shí)力不足的弱點(diǎn)，發(fā) 放中長期授信滿足其長期購銷合同項(xiàng)下的融資需求。 （二）大宗商品融資模式 通過結(jié)構(gòu)性融資設(shè)計(jì)解決大宗商品購銷企業(yè)的融資需求。 案例： D 企業(yè)是一家主營進(jìn)口鐵礦石的貿(mào)易商，銷售給境內(nèi)的 E 鋼廠。 E 收貨 30 天后付款給 D 企業(yè)。 D 從境外 C公司進(jìn)口鐵礦石，以即期信用證方式付款。 D 企業(yè)的報(bào)表數(shù)據(jù)達(dá)不到銀行的授信門檻，不足以支持鐵礦石進(jìn)口的大額融資需求。銀行如何通過結(jié)構(gòu)性設(shè)計(jì)滿足 D 企業(yè)鐵礦石進(jìn)口和內(nèi)銷的融資需求？ 方案設(shè)計(jì)： 通過未來貨權(quán)、現(xiàn)貨質(zhì)押、上下游捆綁銷售的模式為 D 企業(yè)設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)性授信方案 背對(duì)背信用 證模式： E 鋼廠向 D 企業(yè)開立延期付款國內(nèi)信用證；銀行以 D 企業(yè)的國內(nèi)信用證作質(zhì)押，給予 D 企業(yè)進(jìn)口開證額度，向境外 C 企業(yè)開出用于鐵礦石進(jìn)口的即期信用證。境外來單后銀行敘做押匯。 D企業(yè)在國內(nèi)信用證項(xiàng)下交單從 E 鋼廠收取貨款，償還銀行押匯款項(xiàng)。 未來貨權(quán)擔(dān)保開證加倉單質(zhì)押模式以鐵礦石的未來貨權(quán)作為抵押擔(dān)保手段，銀行為 D 企業(yè)開出即期信用證，用于向 C 企業(yè)進(jìn)口鐵礦石。收單后銀行辦理進(jìn)口押匯對(duì)外支付。貨到后提單轉(zhuǎn)換倉單，銀行委托專業(yè)物流公司進(jìn)行貨物監(jiān)管，監(jiān)控貨物的倉儲(chǔ)運(yùn)輸。銀行在收到 E 支付的現(xiàn)金或銀行承兌匯票后，向物流公 司出具放貨單，物流公司嚴(yán)格按照銀行出具的放貨單對(duì) E 鋼廠放貨。 效果： 大宗商品進(jìn)口項(xiàng)下，通過未來貨權(quán)擔(dān)保、倉單質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)控制手段，結(jié)合國內(nèi)信用證、票據(jù)等國內(nèi)銷售產(chǎn)品的組合應(yīng)用，必要時(shí)配套遠(yuǎn)期結(jié)售匯等外匯交易增值服務(wù)產(chǎn)品，通過結(jié)構(gòu)性方案設(shè)計(jì)解決大宗商品購銷融資需求。 （三）出口信貸融資模式 中長期出口買方信貸或賣方信貸方案設(shè)計(jì)，滿足 “ 走出去 ” 企業(yè)境外工程承包的融資需求。 案例： 某公司出口大宗設(shè)備，原計(jì)劃由海外客戶按照加工進(jìn)度支付預(yù)付款，在發(fā)貨前預(yù)付款支付比例達(dá)到 70%， 到貨安裝后支付 20%貨款， 10%貨款作為質(zhì)保金 1 年后支付。海外客戶首期支付 20%的預(yù)付款。金融危機(jī)發(fā)生后，海外客戶在國外銀行的項(xiàng)目融資由于資金流動(dòng)性的原因遲遲無法到位，后續(xù)的預(yù)付款無法如期支付，海外客戶要求該公司自籌資金進(jìn)行設(shè)備制造，然后采用延期付款的方式分期支付貨款；該公司認(rèn)為延期支付風(fēng)險(xiǎn)難以控制，不愿意墊資繼續(xù)生產(chǎn)，項(xiàng)目的履行進(jìn)入停滯階段。 解決方案： 民生銀行與該公司和海外客戶融資銀行取得聯(lián)系，確定了出口買方信貸的融資方案。由我行直接貸款給海外銀行，海外銀行再轉(zhuǎn)貸給客戶，融資期限確定為 5 年，同時(shí)銀行作為投保人投保了出口買方信貸保 險(xiǎn)，保險(xiǎn)范圍涵蓋進(jìn)口國國別風(fēng)險(xiǎn)和海外銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。我行按照進(jìn)度將預(yù)付款直接支付給國內(nèi)公司，使得項(xiàng)目能夠順利推進(jìn)，該公司提前收到貨款，不再承擔(dān)客戶延期支付的應(yīng)收帳款回款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)收帳款直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，減少了債務(wù)負(fù)擔(dān)。 效果： 買方信貸方案既滿足了出口企業(yè)的融資需求，又可以改善企業(yè)報(bào)表，不增加企業(yè)銀行負(fù)債，還可以提前辦理核銷退稅，對(duì) “ 走出去 ” 企業(yè)而言，是一種比較理想的項(xiàng)目融資模式。 四、 保函綜合解決方案 如果您從事 “ 走出去 ” 涉外工程承包、船舶或大型機(jī)電設(shè)備進(jìn)出口、或需要在境外進(jìn)行融資，民生銀行為您提供品種豐富的專業(yè)化的保函業(yè)務(wù)支持，配套相關(guān)融資產(chǎn)品，解決您需要的擔(dān)保和融資需求。民生銀行根據(jù)您的綜合需求，運(yùn)用不同的保函品種，為您定制保函綜合解決方案，為您拓展海外業(yè)務(wù)提供助力。 民生銀行提供的保函功能各異：有的保函以銀行信用促進(jìn)您順利達(dá)成交易；有的保函用于擔(dān)保您的履約能力或付款能力，消除交易對(duì)手的顧慮；有的保函 “ 內(nèi)保外貸 ” ，為您的境外機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保。銀行保函伴隨著項(xiàng)目進(jìn)展的全過程， 從招投標(biāo)、建造 /履約，直至維修 /質(zhì)保期，民生銀行均可提供各種不同形式的保函支持，并提供與保函業(yè)務(wù)相配套的融資和專業(yè)化服務(wù)。 民生銀行保函品種： 投標(biāo)保函： 在以招標(biāo)方式成交的工程建造和物資采購等項(xiàng)目中，保證投標(biāo)人在招標(biāo)有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)，中標(biāo)后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)簽訂合同或提交履約保函。 預(yù)付款保函： 向工程承包項(xiàng)目的業(yè)主或商品買賣中的買方出具，保證申請(qǐng)人在業(yè)主或買方支付預(yù)付款后履行合同義務(wù)。 履約保函： 向工程承包項(xiàng)目中的業(yè)主或商品買賣中的買方出具，保證工程承包方或供貨方嚴(yán)格履行承包合同或供貨合 同。 船舶還款保函： 也稱船舶預(yù)付款保函，擔(dān)保船舶建造方在收到合同相關(guān)節(jié)點(diǎn)款項(xiàng)后按船舶建造合同規(guī)定履行交船義務(wù)，一旦出現(xiàn)其在合同項(xiàng)下的違約情況，保證向買方（船東）返還船舶建造方所已得到之款項(xiàng)及在此期間可能發(fā)生的利息。 質(zhì)量 /維修保函：向業(yè)主或買方出具，保證工程承包方或供貨方履行保修期或維修期內(nèi)合同義務(wù)。 預(yù)留金保函： 向業(yè)主或買方出具，保證工程承包方或供貨方在提前支取合同價(jià)款中的尾款部分后繼續(xù)履行合同義務(wù)。 付款保函： 向賣方或工程承包方出具，保證買方或工程承包項(xiàng)目業(yè)主履行購買商品、技術(shù)、專利或勞務(wù)合同或 工程承包合同項(xiàng)下的付款義務(wù)。租賃保函 :向出租人出具，保證承租人按期支付租金。 海事保函 :應(yīng)船東或船公司的申請(qǐng) ,向海事法院或海事仲裁機(jī)構(gòu)出具，保證其被扣留的船只或財(cái)產(chǎn)被釋放后，能夠按照法院的判決書或仲裁結(jié)果上列明的賠款金額做出賠付。 融資保函 :向貸款人出具，保證借款人履行借貸資金償還義務(wù)。融資保函主要包括：借款保函，透支保函，銀行授信額度保函等。 關(guān)稅支付保函： 向海關(guān)出具的擔(dān)保進(jìn)出口企業(yè)如期支付關(guān)稅的保函，使企業(yè)能夠快速通關(guān)，享受 “ 先貨后征 ” 待遇。 綜合解決方案： （一）專業(yè)化的技術(shù)支持 民生銀行貿(mào)易金融部建立了一支專業(yè)化的保函專家團(tuán)隊(duì)，可以積極介入您的項(xiàng)目 談判，為您提供專業(yè)化的銀行產(chǎn)品和保函專業(yè)技術(shù)咨詢與培訓(xùn)；幫助您優(yōu)化合同條款，爭取更好的付款條件；產(chǎn)品專家?guī)湍鷩?yán)格把關(guān)，仔細(xì)審核保函條款，如保函中含有對(duì)您不利的條款，民生銀行出具專業(yè)化意見，提示保函的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，幫您提前采取防范措施。 （二）配套全程的融資及綜合服務(wù) 民生銀行保函綜合解決方案為您提供與保函相關(guān)的融資及服務(wù)品種。例如，招標(biāo)階段除開立投標(biāo)保函外，還可為您出具資信證明、貸款意向書等，協(xié)助您達(dá)成交易；為您提供買方信貸、賣方信貸等項(xiàng)目資 金安排；履約階段在開立保函為您提供履約信用擔(dān)保的同時(shí)，通過流動(dòng)資金貸款、進(jìn)口開證、國內(nèi)信用證、票據(jù)等產(chǎn)品為您配套境內(nèi)外采購融資支持；收款階段為您提供進(jìn)度款結(jié)算服務(wù)，配套遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯理財(cái)?shù)冉鹑谘苌a(chǎn)品，規(guī)避匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)您到帳資金的保值與增值。 （三）利用銀行網(wǎng)絡(luò)調(diào)查交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)利用我行廣泛的代理行網(wǎng)絡(luò)，以及通過與鄧白氏、科法斯、中信保等出口信用保險(xiǎn)公司的合作，為您提供交易對(duì)手及其所在國家風(fēng)險(xiǎn)調(diào)