【正文】 預付款融資。 （二）銷售分戶賬管理 民生銀行可以根據(jù)賣方的要求，定期向賣方提供應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發(fā)送各類對賬單，協(xié)助賣方進行銷售賬款管理。 （三）應收賬款的催收 由民生銀行為賣方提供專業(yè)的賬款催收服務，協(xié)助賣方安全回收賬款。 （四）買方信用風險擔保 對于賣方在信用風險擔保額度內的應收賬款，民生銀行將提供 100%的壞賬擔保。 二、民生保理業(yè)務種類 （一）國際出口、國際進口和國內保理 （二）有追索權公開型融資保理（應收賬款轉讓通知買方） （三）有追索權隱蔽型融資保理（應收 賬款轉讓不通知買方） （四）無追索權公開型融資保理（承擔買方信用風險） （五）無追索權隱蔽型融資保理 （六）非融資性保理（信用風險擔保、賬款催收、管理等服務） 三、業(yè)務優(yōu)勢 （一）對賣方 對于新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的 O/A 付款條件，以拓展海外市場，增加營業(yè)額 能夠將應收賬款提前變現(xiàn)，補充營運資金，增加企業(yè)效益 改善企業(yè)財務結構，美化企業(yè)財務報表 ﹡由民生銀行提供買方付款的信用風險擔保，免除收款后顧之憂 由專業(yè)保理商進行賬款催收和管理，減輕財務管理壓力 在國際保 理中，融資后即可結匯，可以鎖定匯率風險 （二）對買方 ﹡利用 O/A 優(yōu)惠付款條件，以有限的資本，購進更多貨物，加快資金周轉，擴大營業(yè)額 ﹡可借助銀行擔保，延長付款期限 ﹡先收貨，后付款，免除商業(yè)欺詐風險 ﹡免除開證手續(xù)，交易便利 四、民生保理優(yōu)勢 運用高科技平臺實現(xiàn)高效簡便的業(yè)務操作流程。國際保理業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)了國際保理業(yè)務全面電子化處理和無紙化作業(yè)，使用最快捷的電子交換系統(tǒng)與境外合作伙伴進行業(yè)務聯(lián)系。 已形成覆蓋北美、歐洲大陸、南亞等國家和地區(qū)的國際保理業(yè)務合作網(wǎng)絡，目前可受理國際保理業(yè) 務的國家或地區(qū)包括：歐洲絕大部分國家和地區(qū)、美國、加拿大、墨西哥、巴西、智利、阿根廷、南非、澳大利亞、新西蘭、日本、韓國、新加坡、馬來西亞、泰國、臺灣地區(qū)、香港地區(qū)等。 經(jīng)過三年時間打造了一支取得 FCI 認證資格的高素質的專業(yè)化保理團隊。 2020 年 7 月，引進亞洲最佳 保理公司管理團隊，成立中國民生銀行保理業(yè)務部，采取了業(yè)內領先的全新的管理模式。 經(jīng)過幾年的發(fā)展，民生銀行的保理業(yè)務取得了業(yè)內廣泛認可的良好業(yè)績。國際雙保理業(yè)務量在國內同業(yè)中位列第三，其中進口保理排名國內第二。業(yè)務發(fā)生筆數(shù)占到全國的 45%，遙遙領先于其它各家銀行。 保理業(yè)務客戶指南 ： 尊敬的客戶：您好！歡迎使用中國民生銀行保理業(yè)務服務！我行保理產(chǎn)品，提供信用風險控制、壞賬擔保、預付款融資、賬款催收和分類賬管理的綜合服務。我們致力于打造專業(yè)的保理團隊，聘請海外保理專家，為您在激烈的市場競爭中，贏得制勝的先機，運籌帷幄。首先我們向您展示在中國民生銀行辦理出口保理業(yè)務的主要流程： （一）出口保理 六個基本步驟： 1. 提交出口保理申請 2. 民生銀行通過進口保理商核定買方信用擔保額度 3. 額度獲批后與民生銀行簽訂保理服務合 同 4. 賣方發(fā)貨、轉讓發(fā)票、申請融資（通常不超過發(fā)票金額的 80％） 5. 保理商催收、買方付款 收匯（由 IF－ EF－賣方）、還款和結清余款 上述六個基本步驟中，您只需要完成以下幾項具體工作： 一、提交保理申請書（申請保理額度 ） 如果買賣雙方采用賒銷方式進行結算，您就可以考慮通過保理來獲得信用擔保和貿易融資等項服務。民生銀行《保理服務申請書》附送有填寫說明，您可在我行網(wǎng)站下載，也可以向民生銀行分支機構進行索要。 二、簽訂保理服務合同 一旦國外保理商為買方的預申請額度或正式核準信用擔 保額度 (含報價 )，我們立即通知您。您可以根據(jù)核定額度情況，決定是否辦理保理，并與我行簽訂《保理服務合同》以及簽發(fā)相應的額度通知書。 三、發(fā)出《保理介紹信》 與民生銀行簽訂《保理服務合同》并獲得正式保理額度（收到《民生銀行保理額度通知書》）后，請您用貴公司函頭信紙打印《保理介紹函》（ Introductory Letter），經(jīng)有權簽字人簽署后，郵寄或傳真給買方；在買方有權簽字人簽收后回寄或回傳后交給民生銀行存檔。申請人可以第一次使用該額度轉讓發(fā)票時，連同出口單據(jù)一并提交我行。該介紹函的作用 是向買方介紹保 理并告知應收賬款的債權轉讓事宜。其內容格式由民生銀行根據(jù)進口保理商的具體要求提供。 四、轉讓發(fā)票 提交載有 “ 轉讓條款 ” 的發(fā)票以及貨運單據(jù)和報關單 請?zhí)峤幌率鰡螕?jù)供我行審核：報關單（正本）、商業(yè)合同（或訂單）、發(fā)票、 運輸單據(jù)、保險單據(jù)等。 各項單據(jù)所列內容 —— 貨名、買賣雙方名稱地址、付款條件等應該與核定額 度通知上的內容保持一致。 發(fā)票務必載明：轉讓條款、付款條件和付款到期日 貴公司轉讓的所有發(fā)票均應記載轉讓條款（ Assignment Clause）。 轉讓條款的作用是表明發(fā)票所示應收賬款的債 權已轉讓給保理商，以便保理 商依法催收。其文字內容或貼紙由民生銀行提供。 填寫《應收賬款轉讓通知書》 出具《貨款明細表》 在您取得額度后首次轉讓應收賬款給民生銀行之前，請?zhí)顚憽敦浛蠲骷毐怼? ，表明貴公司和境外買方之間現(xiàn)存的債權債務關系。 五、申請保理融資 提交《保理預付款融資申請書》 如貴公司需要民生銀行提供保理融資服務，在轉讓發(fā)票時，請?zhí)峤弧侗＠眍A付款融資申請書》。民生銀行將向貴公司提供最高相當于發(fā)票金額 80%的融資。 六、其他事項 于發(fā)票到期后，保理項下賬款，買方必須支付給進口保 理商（否則沒有解 除其法律上的付款責任）。民生銀行收匯后即與貴公司結匯 /結清余款，如果發(fā)生間接付款，請您立即通知民生銀行作相應處理。如果貴公司與境外買方修改貿易條件，或者得知買方信用狀況發(fā)生變化，請與民生銀行協(xié)商變更保理額度。 （二）國內保理 六個基本步驟： 1. 提交國內保理服務申請 2. 民生銀行國內保理分為無追索權申請及有追索權申請 3. 額度獲批后與民生銀行簽訂保理服務合同 4. 賣方發(fā)貨、轉讓發(fā)票、申請融資（通常不超過發(fā)票金額的 80％） 5. 民生銀行進行催收、買方付款 收款、 還款和結清余款 上述六個基本步驟中，您只需要完成以下幾項具體工作： 一、提交保理申請書（申請保理額度） 如果買賣雙方采用賒銷方式進行結算，您就可以考慮通過保理來獲得信用擔保和貿易融資等項服務。民生銀行《保理服務申請書》附送有填寫說明，您可在我行網(wǎng)站下載，也可以向民生銀行分支機構進行索要。 二、簽訂保理服務合同 無追索權的國內保理需要申請買方額度。您可以根據(jù)核定額度情況，決定是否辦理保理，并與我行簽訂《保理服務合同》以及簽發(fā)相應的額度通知書。 三、發(fā)出《保理介紹信》 與民生銀行簽訂《保理服 務合同》并獲得正式保理額度（收到《民生銀行保理額度通知書》）后，請您用貴公司函頭信紙打印《保理介紹信》，經(jīng)有權簽字人簽署后，郵寄或傳真給買方；在買方有權簽字人簽收后回寄或回傳后交給民生銀行存檔。申請人可以第一次使用該額度轉讓發(fā)票時，連同相應的單據(jù)一并提交我行。該介紹函的作用 是向買方介紹保理并告知應收賬款的債權轉讓事宜。在國內保理中，其內容格式由民生銀行提供。 四、轉讓發(fā)票 提交載有 “ 轉讓條款 ” 的發(fā)票以及貨運單據(jù)和報關單 請?zhí)峤幌率鰡螕?jù)供我行審核：增值稅發(fā)票，貨運單據(jù)復印件，合同或訂單，裝箱單、保 險單據(jù)等。各項單據(jù)所列內容 —— 貨名、買賣雙方名稱地址、付款條件等應該與核定額度通知上的內容保持一致。發(fā)票務必載明：轉讓條款、付款條件和付款到期日貴公司轉讓的所有發(fā)票均應記載轉讓條款。轉讓條款的作用是表明發(fā)票所示應收賬款的債權已轉讓給民生銀行。其文字內容或貼紙由民生銀行提供。 填寫《應收賬款轉讓通知書》 出具《貨款明細表》 在您取得額度后首次轉讓應收賬款給民生銀行之前，請?zhí)顚憽敦浛蠲骷毐怼? ，表明貴公司和買方之間現(xiàn)存的債權債務關系。 五、申請保理融資 提交《保理預付款融資申請書》 如貴公司需 要民生銀行提供保理融資服務，在轉讓發(fā)票時，請?zhí)峤弧侗＠眍A付款融資申請書》。民生銀行將向貴公司提供最高相當于發(fā)票金額 80%的融資。六、其他事項于發(fā)票到期后，保理項下賬款，買方必須民生銀行的指定賬戶。民生銀行收款后即與貴公司結清余款，如果發(fā)生間接付款，請您立即通知民生銀行作相應處理。如果貴公司與買方修改貿易條件，或者得知買方信用狀況發(fā)生變化，請與民生銀行協(xié)商變更保理額度。 （三）進口保理 四個基本步驟： 1. 向我行提出申請； 2. 我行對買方進行信用風險評估； 3. 賣方發(fā)貨、轉讓發(fā)票給保理商； 4. 賬款到期時，我行提醒您付款，或在解決貿易糾紛之后再行付款。 上述四個基本步驟中，您只需要完成以下幾項具體工作： 一、向我行提出申請 如果您和您的出口商將采用賒銷結算方式，那么您可以考慮采用進口保理業(yè)務。您可以建議您的出口商通過當?shù)氐某隹诒＠砩烫峤槐＠砩暾?，并選擇本行作為您的進口保理商； 二、我行對買方進行信用風險評估 如果您已經(jīng)是我行現(xiàn)有客戶，那么我行將立即核準給您額度內的風險擔保；如果您還不是我行客戶，那么需要您提供貴公司的財務報表等，以供我行額度的批準。一旦額度批準，我行將立即通知出口保 理商。 三、賣方發(fā)貨、轉讓發(fā)票給保理商 出口保理商通知出口商額度批復后，出口商發(fā)貨，并按照出口保理商的要求轉讓相應應收賬款文件給出口保理商，出口保理商再轉讓給進口保理商。 四、賬款到期時，我行提醒您付款。 付款后，您將付款憑證交付我行，我行通知出口保理商和出口商銷賬。如產(chǎn)生貿易糾紛，我行和出口保理商將協(xié)助您解決。 五、其他事項 發(fā)票到期后，您必須將款項支付給保理商指定帳戶（否則沒有解除其法律上的付款責任）。 （一）中小企業(yè)出口保理融資案例 A 企業(yè)為國內一家傳統(tǒng)外貿服裝出口企業(yè)，買家 遍布歐美十幾個國家，業(yè)務總量雖不大，但企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，業(yè)務每年穩(wěn)定增長。 08 年全球金融危機后，歐美經(jīng)濟萎靡，企業(yè)倒閉風潮不斷。買家雖然仍然給A 企業(yè)持續(xù)下訂單，但買方付款的安全性、時效性以及 A 企業(yè)為組織生產(chǎn)而日益緊張的營運資金，深深困擾著 A 企業(yè)。 面對這種情況，民生銀行提供了無追索權保理 +催收服務，對于經(jīng)民生銀行核準的買家，民生銀行提供買家付款的信用風險擔保，對其余買家，則通過境外合作的保理商提供專業(yè)的賬款催收服務，同時對賣方的應收賬款提供一定比例的資金融通，使得 A 企業(yè)在金融危機的疾風苦中雨，仍然能夠 安全穩(wěn)健發(fā)展。 （二）進口保理案例 某企業(yè)歷來以信用證方式從境外進口原材料，通常付款期限為 90 天。為開出信用證，企業(yè)曾派專人與銀行溝通，獲得了 200 萬美元的授信額度，為使進口順利進行，企業(yè)還安排專人學習審單技能，負責信用證項下單據(jù)的審核。 曾經(jīng)有一次，企業(yè)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品的貨物質量有問題，但是出口單據(jù)非常完美，企業(yè)不得不履行付款責任，由于已將款項付出，事后與出口商的交涉頗費周折。進口企業(yè)擬以賒賬的方式向出口商購買商品，出口商則提出了保理的解決方案，進口商接受。在這種方式下，進口商獲得了以下幾方 面的好處： 無需主動向銀行申請授信； 先驗貨，后付款，確保商品質量無誤，具有糾紛解決的主動權； 無需掌握復雜的審單技能； 由于采用了這種方式，雙方以固定成本鎖定了風險，各取所需，貿易額不斷擴大。 （三）國內保理案例 B 公司為汽車零配件生產(chǎn)廠商，主要為我國幾大汽車生產(chǎn)廠家供貨，由于行業(yè)特性以及買家的強勢地位，買家向 B 公司提出的付款周期為 36 個月，付款周期較長，公司必須補充流動資金，隨著銷售收入的增加，營運資金在生產(chǎn)各環(huán)節(jié)中占比隨之增加，造成 B 公司流動資金緊張，為保證 B 公司的正常生產(chǎn)經(jīng) 營周轉，滿足市場需求，該公司希望可以融資來專門用于滿足買家的采購需求。但由于 B 公司成立時間較短，受自身的積累和融資擔保影響，融資較為困難。 基于客戶這種情況和需求，民生銀行向客戶提出了國內保理解決方案。具體操作為， B 公司發(fā)貨 后，向民生銀行提交產(chǎn)生的所有應收賬款文件，并轉讓給民生銀行，民生銀行確認賬款后，向 B 公司提供融資。之后，民生銀行負責應收賬款的管理和催收。同時，由于買家資質良好，民生銀行還對這部分買家的應收賬款提供信用風險擔保服務，如果到期買方無力付款，民生銀行將做擔保付款。 民生銀行的國內保理業(yè)務給 B 公司帶來如下好處： 有效緩解了 B 公司的營運資金壓力，加快資金周轉，縮短資金回收期，增強競爭力； 買方的信用風險轉由銀行銀行承擔，收款有保障； B 公司將未到期的應收賬款立即轉換為銷售收入，優(yōu)化了財務 表結構； 資信調查、賬務管理和賬款追收等由民生銀行負責，節(jié)約 B 公司的管理成本 。 成本較低，手續(xù)簡便， B 公司可隨時根據(jù)買方需要和運輸情況發(fā)貨，把握商機。 特色創(chuàng)新產(chǎn)品 特色創(chuàng)新產(chǎn)品