【文章內(nèi)容簡介】 保險價值的比例計算賠償金額。 ? 如果室內(nèi)財產(chǎn)發(fā)生全部損失或部分損失，則在分項目保險金額內(nèi)，按實際損失賠付。 第三節(jié) 機動車輛保險 ?一 、 機動車輛保險的種類 ?二 、 車輛險的保險責(zé)任 ?三 、 機動車輛保險的保險金額和保險價值 ?四 、 機動車輛保險的保費的計算 ?五 、 機動車輛保險的理賠 一、機動車輛保險的種類 ? 保險責(zé)任分為車輛損失險和第三者責(zé)任險兩種基本險別 ，除此之外 ， 機動車輛保險還包括一些附加險 ， 它們是針對車輛損失險和第三者責(zé)任險的部分責(zé)任免除而設(shè)計的 ， 主要包括：全車盜搶險 、 玻璃單獨破碎險 、 不計免賠特約條款等險種 。 二、車輛險的保險責(zé)任 ? 車輛損失險的保險責(zé)任 ? 碰撞損失。 ? 非碰撞損失。 ? 施救、保護(hù)費用。 ? 第三者責(zé)任險的保險責(zé)任 ? 機動車輛第三者責(zé)任承保被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者人身傷亡或財產(chǎn)的直接毀損，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。 三、機動車輛保險的保險金額和保險價值 ? (一 )機動車輛損失險的保險金額 ? 第一種方式是按照投保時保險車輛的新車購置價確定。 ? 第二種方式是按照投保時保險車輛的實際價值確定； ? 第三種方式是在投保時保險車輛的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。 ? (二 )第三者責(zé)任險的責(zé)任險額 ? 每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按 5萬元、 10萬元、 20萬元、 50萬元、 100萬元和 100萬元以上不超過 1 000萬元的檔次協(xié)商確定。主車與掛車連接時發(fā)生保險事故，保險人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? （三）附加險的保險金額或責(zé)任限額 ? （四）機動車輛損失保險的保險價值 四、機動車輛保險的保費的計算 ? 車輛損失險的保險費計算 ? 車損險保費 =基本保費 +（保險金額 費率） ? 第三者責(zé)任險的保險費 ? 每一次都有一固定收取保險費的標(biāo)準(zhǔn) 五、機動車輛保險的理賠 （一）車輛損失險的賠償 ? 全部損失。指保險標(biāo)的整體損毀；或保險標(biāo)的受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價值，保險公司推定全損。按保險金額計算賠償，但保險金額高于實際價值時，以不超過出險當(dāng)時的實際價值計算賠償。 ? 部分損失。指保險車輛受損后，未達(dá)到“整體損毀”或“推定全損”程度的局部損失。 ? 保險車輛的保險金額達(dá)到投保時的保險價值（即保單上載明的新車購置價），無論保險金額是否低于出險當(dāng)時的保險價值，發(fā)生部分損失按照實際修復(fù)費用賠償。即： ? 賠款 =（實際修復(fù)費用 殘值） （ 1免賠率） ? 保險車輛的保險金額低于保險價值，發(fā)生部分損失按照保險金額與投保時的保險價值比例計算賠償修復(fù)費用。即： ? 保險金額 賠款 =（恢復(fù)費用 殘值） （ 1免賠額） ? 保險價值 ?保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限。 ?（二）第三者責(zé)任險的賠償 ?保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時，按 《 道路交通事故處理辦法 》 和有關(guān)法律、法規(guī)和保險合同的規(guī)定，在保險單載明的賠償限額內(nèi)核定賠償數(shù)額。 ?（三）殘值處理 ?保險車輛、第三者的財產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)由保險人同被保險人協(xié)商作價折給被保險人，并在計算賠款時直接扣除。 ?（四）免賠額規(guī)定 ? 根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任 確定免賠額：負(fù)全部責(zé)任的免賠 20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠 15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠 10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠 5%。單方肇事事故的絕對免賠率為 20%。 ?（五）無賠款優(yōu)待 ? 滿足一定條件給予相應(yīng)優(yōu)待 第四節(jié) 貨物運輸保險 ?一 、 貨物運輸保險的種類 ?二 、 海洋貨物運輸保險責(zé)任 ?三 、 海洋貨物運輸保險的保險金額 ?四 、 海洋運輸貨物保險的責(zé)任起訖 ?五 、 海洋運輸貨物保險的理賠 一、貨物運輸保險的種類 ? （一）按照貨物運輸范圍分類 ? 國內(nèi)貨物運輸保險 ? 進(jìn)出口貨物運輸保險 ? （二） 按照運輸方式和運輸工具分類 ? 直運貨物運輸保險 ? 聯(lián)運貨物運輸保險 ? 集裝箱運輸保險 ? 郵包險 二、海洋貨物運輸保險責(zé)任 ? 基本險包括：平安險、水漬險和一切險； ? 附加險是指特別附加險和特殊附加險 （一）基本險的責(zé)任范圍 ? 平安險的保險責(zé)任 ? 平安險的含義 ? “單獨海損不賠” ? 平安險的保險責(zé)任范圍（續(xù)下頁） ? 水漬險的保險責(zé)任 ? 水漬險， “負(fù)單獨海損責(zé)任”。 ? 水漬險的保險責(zé)任既包括平安險的各項責(zé)任，也負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候 ,地震，洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失 . ? 一切險的保險責(zé)任 ? 一切險是平安險、水漬險和 11種一般附加險的總和。 平安險的保險責(zé)任范圍 ? (1) 在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。 ? (2)由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。 ? (3)在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。 ? (4)在裝卸或轉(zhuǎn)運時由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。 ?(5)被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救起貨物的保險金額為限。 ?(6)運輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。 ?(7)共同海損的犧牲，分?jǐn)偤途戎M用。 ?(8)運輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)山貨方償還船方的損失。 （二）附加險的責(zé)任范圍 ? （１）一般附加險 。 包括：偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜沾污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、包裝破裂險和銹損險 11種附加險。 ? （２）特別附加險。 特別附加險有６種：交貨不到險；進(jìn)口關(guān)稅險；艙面險；拒收險；出口貨物到香港（包括九龍在內(nèi)）或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴展條款；黃曲霉素險。 ? （３）特殊附加險。 海上貨物運輸保險的特殊附加險包括戰(zhàn)爭險和罷工險兩種。兩個險種都有單獨的完整的保險條款。 三、海洋貨物運輸保險的保險金額 ? 海洋貨物運輸保險的保險金額，采取定值保險方式，并通常安如下三種價格標(biāo)準(zhǔn)擇一確定： ? (1)離岸價。即以起運地發(fā)票價加裝船前的一切費用作為保險金額。 ? (2)成本加運費價。即以起運地貨物本身的價格加運雜費作為保險金額離岸價相比，到岸價增加廠運贊。 ? (3)到岸價格。即起運地貨物本身的價格加運雜費再加保險費。 四、海洋運輸貨物保險的責(zé)任起訖 ? 本保險采取“倉至倉”制，即自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達(dá)保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用做分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹?。如未抵達(dá)上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿 60天為止。如在上述 60天內(nèi)被保險貨物需轉(zhuǎn)運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉(zhuǎn)運時終止。 五、海洋運輸貨物保險的理賠 ? (一 )對全損的賠償 ? 對全損的賠償以保險單中載明的保險金額為準(zhǔn)，在扣除免賠額后全部賠償 (如保單有免賠額規(guī)定 )。 ? (二 )對部分損失的賠付 ?l、數(shù)量 (重量 )損失的計算公式 ?對質(zhì)量損失的計算公式 (二 )對部分損失的賠付 ? l、數(shù)量 (重量 )損失的計算公式 ? 當(dāng)貨物部分滅失或數(shù)量短少時，以滅失的數(shù)量 (重量 )占保險貨物總量之比，按保險金額計算賠款。 ? 計算公式； 損失數(shù)量（或質(zhì)量） ? 賠款＝保險金額 X ───────────── 保險貨物總量（或總重量） (二 )對部分損失的賠付 ? 對質(zhì)量損失的計算公式 ? 當(dāng)整件貨物部分受損，但受損貨物仍有一定使用價值時，應(yīng)先確定受損貨物的殘余價值，計算出貶值率，按保險金額計算賠款 ? 計算公式 : 貨物完好價值－受損后價值 ? 賠款＝保險金額 ──────────── 貨物完好價值 ? 貨物完好價值和受損后的價值，一般均以貨物運抵目的地檢驗時的市價為準(zhǔn)，如受損貨物中途處理，則以處理地的市價為準(zhǔn)。 第五節(jié) 建筑工程保險 ?一 、 建筑工程保險的承保范圍 ?二 、 建筑工程保險的承保責(zé)任 ?三 、 建筑工程保險的保險期限 ?四 、 建筑工程保險的賠償處理 一、建工險的承保范圍 ?１ 、 建工險的被保險人 ?２ ． 建工險承保的項目及保險金額 建工險的被保險人 ? （１）建筑單位： 即工程項目所有人，也稱發(fā)包方、業(yè)主； ? （２）施工單位： 即工程承包人或轉(zhuǎn)承包人； ? （３）技術(shù)顧問： 指由工程所有人聘請的建筑師、設(shè)計師、工程師等專業(yè)顧問，對建筑工程進(jìn)行設(shè)計、咨詢和監(jiān)督； ? （４）其他關(guān)系方， 如貸款銀行等 。 ２、建工險承保的項目及保險金額 ? （１）建筑工程及材料（包括永久和臨時工程及材料）。該項目主要包括建筑工程合同內(nèi)規(guī)定建設(shè)的建筑主體工程、建筑物內(nèi)的裝修設(shè)備、配套的道路和橋梁、水電設(shè)施等土木建筑項目、存放在工地的建筑材料、設(shè)備及臨時的建筑工程。該項保險項目的保險金額為承包工程合同的總金額，即建設(shè)該項目的實際價格。 ? （２）所有人提供的材料及項目。 該項目包括在承包工程合同金額內(nèi)由所人有提供的物料及負(fù)責(zé)建造的項目。保險金額按重置重建價確定。 ? （３）安裝工程項目。 該項目是指建筑工程內(nèi)部的安裝項目。保險金額按重置重確定。 ? （４）建筑用機器、裝置及設(shè)備。 該項目施工用的各類機器、裝置和設(shè)備，如起重機、推土機等。 ? （５）場地清理費。 該項費用是指發(fā)生災(zāi)害事故后為清理場地現(xiàn)場所支付的費用。 二、建工險的承保責(zé)任 ? 建工險承保由于下列原因造成的損失和費用： ? （１）洪水、潮水、水災(zāi)、地震、海嘯、暴雨、雪崩、山崩、凍災(zāi)、冰雹及其他自然災(zāi)害； ? （２）雷電、火災(zāi)、爆炸； ? （３）飛機墜毀、飛機部件或飛行物體墜落； ? （４）盜竊； ? （５）工人和技術(shù)人員違反操作規(guī)程或破壞行為； ? （６）原材料或工藝不善引起的其他財產(chǎn)損失則予以賠償； ? （７）責(zé)任免除以外的其他不可預(yù)料的自然災(zāi)害和意外事故。 ?建工險第三者責(zé)任保險 ?這是建工險的附加險，由于建筑工程項目在建筑期間屢有意外事故發(fā)生，造成工地及鄰近地區(qū)第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失。承包人可在投保建筑工程保險時，加保第三者責(zé)任險，從而轉(zhuǎn)嫁這部分風(fēng)險。 三、建工險的保險期限 ? 建工險保險期限為保單列明的建筑期限內(nèi)自投保工程動工或自被保險項目被卸至建筑工地時發(fā)生效力，直至建筑工程完工驗收完畢時終止。但最晚終止日期不超過保單中所列明的終止日期，如需延長保險期限，必須事先獲得保險公司的書面同意。 四、建筑工程保險的賠償處理 ?（一）賠償方式 ?支付賠款 ?修復(fù) ?重置 ?（二）賠償標(biāo)準(zhǔn) ?部分損失 ?全損或推定全損 ?（三）保險金額與賠償限額的減少與恢復(fù) ?（四）第三者責(zé)任損失的賠償 ?如果保險損失是第三者造成的，保險人在對被保險人進(jìn)行了賠償之后，就取得了代位追償?shù)臋?quán)利。保險人在追償過程中，可以要求被保險人提供必要的配合。 ?（五）免配額的扣除 ? 應(yīng)按保險單的規(guī)定，分別對不同的項目扣除適用的免賠額； 若多個保險項目因同一事故發(fā)生損失，則只扣除最高的一個免賠額； 若免賠額和免賠率同時適用，應(yīng)以較高者為準(zhǔn)； 若損失金額超過保險金額，應(yīng)從損失金額中扣除免賠額； 若被保險人是多個關(guān)系組成時，免賠額的承擔(dān)也應(yīng)在被保險人之間進(jìn)行分?jǐn)?；如果有多張保險單承保同一標(biāo)的的損失，賠償額要按保險單的規(guī)定進(jìn)行分?jǐn)偂? 第六節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險 ?一、產(chǎn)品責(zé)任保險的概念 ?二 、 產(chǎn)品責(zé)任保險的基本內(nèi)容 ?三 、 產(chǎn)品責(zé)任保險的承保與理賠 一、產(chǎn)品責(zé)任保險的概念 ?產(chǎn)品責(zé)任保險是指以產(chǎn)品的制造商和銷售商因生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品造成產(chǎn)品使用者人身傷害或財產(chǎn)損失而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險 。 產(chǎn)品責(zé)任保險