【正文】 程進(jìn)行設(shè)計、咨詢和監(jiān)督； ? （４）其他關(guān)系方， 如貸款銀行等 。 ? （２）所有人提供的材料及項目。 該項目是指建筑工程內(nèi)部的安裝項目。 ? （５）場地清理費。承包人可在投保建筑工程保險時，加保第三者責(zé)任險，從而轉(zhuǎn)嫁這部分風(fēng)險。保險人在追償過程中，可以要求被保險人提供必要的配合。 二、產(chǎn)品責(zé)任保險的基本內(nèi)容 ?（一）投保人和被保險人 ?包括對產(chǎn)品事故造成損害負(fù)賠償責(zé)任的各方包括制造商、進(jìn)出口商、銷售商以及修理商等對產(chǎn)品責(zé)任保險標(biāo)的具有可保利益的各方。 ?（三）保險期限 ?產(chǎn)品責(zé)任保險的保險期限通常為一年，期滿可以續(xù)保。由保險人負(fù)責(zé)的訴訟抗辯費用在賠償限額以外賠付，但不得超過賠償限額。以證實事故的發(fā)生及損害的結(jié)果，確認(rèn)肇事產(chǎn)品是否為承保產(chǎn)品，產(chǎn)品事故是否發(fā)生在產(chǎn)品保質(zhì)期或安全使用期； ?4．取證。 ?（二）政治風(fēng)險 政治風(fēng)險又稱國家風(fēng)險，是指與被保險人進(jìn)行貿(mào)易活動的買方所在國家政治、經(jīng)濟(jì)狀況的變化而導(dǎo)致的收匯風(fēng)險 三、出口信用保險的業(yè)務(wù)種類 ?（一）短期出口信用保險。 ?（三）特約出口信用保險。 五、出口信用保險的責(zé)任限額 ?（一）保險單的最高賠償限額 ?短期出口信用保險的保險單以 1年為限，保險單的最高賠償限額是指保險人對被保險人在 12個月內(nèi)所累計承擔(dān)的總賠償限額。 六、出口信用保險的理賠 ?當(dāng)發(fā)生保險范圍內(nèi)的損失時，被保險人應(yīng)立即通知保險公司，并采取一切措施減少損失。 ? 某保險公司承保某企業(yè)財產(chǎn)保險，其保險金額為 560萬元，在保險合同有效期內(nèi)的某日發(fā)生了火災(zāi)。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險，甲車在 A保險公司投保了保險金額為 16萬元的車輛失險，賠償限額為 50萬元的第三者責(zé)任險；乙車在 B保險公司投保了保險金額為 20萬元的車輛損失險，賠償限額為 20萬元的第三者責(zé)任險。 ?（三）保險金額的特殊性 ?人壽保險的保險金額不是以保險標(biāo)的的價值為依據(jù)確定的。 ?（五）保險理賠的特殊性 ?保險人依合同中約定的金額給付保險金，而不以保險事故發(fā)生造成的實際損失計算，也不實行比例分?jǐn)偤痛磺髢敗? ?（二）按有無利益分配劃分 ?分紅保險 ?分紅保險是保險人將每期盈利的一部分以紅利形式分配給被保險人的保險。 ?健康保險所承保的疾病風(fēng)險應(yīng)符合以下的構(gòu)成要件： ?（ 1）由于非明顯的外來原因造成的 ?（ 2）由于非先天的原因造成 ?（ 3）由于非長存的原因造成的 ?二、健康保險的特征 ?（一）承保標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格性 ?健康保險的承保條件一般比較嚴(yán)格，對疾病產(chǎn)生的因素，需要相當(dāng)嚴(yán)格的審查，一般是根據(jù)被保險人的病歷來判斷。其方式可歸納為以下幾類： ?1．可任意取消保險單 ?2．有條件可取消保險單 ?3．有條件續(xù)保保險單 ?4．保證性可續(xù)保保險單 ?5．不可取消保險單 ?（四）損失費用的分?jǐn)傂? ?對于健康保險，特別是其中的醫(yī)療費用保險，為了避免保險人在處理賠款時費用過大，通常健康保險單通過規(guī)定以下三種條款，達(dá)到被保險人和保險人費用共擔(dān)的目的。 ?三、健康保險的種類 ?（一）醫(yī)療保險 ?普通醫(yī)療保險 ?普通醫(yī)療保險給被保險人提供治療疾病時相關(guān)的一般性醫(yī)療費用，主要包括門診費用、醫(yī)藥費用、檢查費用等。 ?（ 2）疾病保險條款一般都規(guī)定了一個觀察期，被保險人在觀察期內(nèi)因疾病而支出的醫(yī)療費用及收入損失，保險人概不負(fù)責(zé)，觀察期結(jié)束后保險單才正式生效。 ?特種疾病保險 ?某些特殊的疾病往往給病人帶來災(zāi)難性的費用支付，例如癌癥、血液病、腎衰竭及心臟疾病等，這些疾病一經(jīng)確診，必然會產(chǎn)生大范圍的醫(yī)療費用支出。 ?（三）殘疾收入補償保險 ?殘疾收入補償保險是提供被保險人因疾病所致殘疾后不能繼續(xù)正常工作時所發(fā)生的收入損失的補償保險。 ?給付金額：在完全殘疾下，殘疾給付一般只補償原來實際收入水平的 75％一 90％，在部分殘疾下，按殘疾前后收入差額進(jìn)行比例給付。 ?（ 3）意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷亡的結(jié)果，兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。意外傷害保險費率的厘定則是根據(jù)過去各種意外傷害事故發(fā)生概率的經(jīng)驗統(tǒng)計計算，注重職業(yè)風(fēng)險，一般將不同風(fēng)險的職業(yè)劃分為五個等級，每一等級采取不同的費率。 ?團(tuán)體意外傷害保險 ?團(tuán)體意外傷害保險是以團(tuán)體方式投保的人身意外傷害保險，其保險責(zé)任、給付方式均與個人投保的意外傷害保險相同。 ?意外傷害保險的保險金給付也具有一定的特色。在保險期內(nèi)的一天，被保險人 A某早晨穿子襪子時，突然覺得腹部疼痛，一個星期后死亡。由于王某生前投保了一份健康保險，保額 5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額 2萬元。 二、再保險的本質(zhì) ? 再保險是以原保險為基礎(chǔ)的保險。 ?（一）再保險與原保險 ? 。 ? 穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營。 ? 分散危險，增加業(yè)務(wù)量。比例再保險有成數(shù)再保險和溢額再保險以及成數(shù)和溢額混合再保險三種。 ? 非比例再保險的費率和再保險費 ?再保險費的收取在實際中有兩種方法：變動再保險費制和固定再保險費制。 ?(2) 比例再保險中，原保險人和再保險人按照固定的比例分擔(dān)保險責(zé)任，承保金額，保費和賠款都按照該比例分配；非比例再保險中再保險人不按照什么比例計算保險責(zé)任，只是在原保險人的賠款超過一定標(biāo)準(zhǔn)時擔(dān)負(fù)其再保險責(zé)任，保費和賠款的分?jǐn)傄矝]有比例可循。 ? 臨時分保的優(yōu)點有： (1) 保險公司對于各種業(yè)務(wù)，可靈活和自由地運用臨時分保，以發(fā)展業(yè)務(wù)和穩(wěn)定業(yè)務(wù)。 二、合同分保 ? 合同分保是由原保險人與再保險人用簽訂合同的方式確定雙方的再保險關(guān)系，在一定期內(nèi)對一宗或 — 類業(yè)務(wù)進(jìn)行締約人之間的約束性再保險。 ? 由于預(yù)約分保對于分出人具有臨時分保的特點，因此分出入對于投入合同的業(yè)務(wù)，每月或每季須提供業(yè)務(wù)清單，列明每筆業(yè)務(wù)的保戶、保額、保費等項目，以及賠款清單，上面列明保戶和賠款等項目，以便接受人了解所承擔(dān)的責(zé)任和對賠款的審核處理。 四、再保險合同基本條款 ? 共命運條款 ? 錯誤和遺漏條款 ? 查賬條款 ? 仲裁條款 ?某溢額再保險合同規(guī)定，分出公司的自留額為 50萬元，分保額為“五線”。保險公司的工作人員不得有下列行為： ? 欺騙投保人、被保險人或者受益人。 ?四、保險公司的解散、清算和破產(chǎn) ?保險公司的解散 ? 保險公司的解散是指依法已成立的保險公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國家保險監(jiān)督管理機關(guān)批準(zhǔn)，停止業(yè)務(wù)并開始清算處理未了結(jié)事務(wù)的法律行為。 ? 阻礙投保人、被保險人履行 《 保險法 》 規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行 《 保險法 》 規(guī)定的如實告知義務(wù)。各個危險單位的保險費總額分別是 1萬美元和 1萬美元；賠款總額分別為 10萬美元和 100萬美元。 ?預(yù)約分保的缺點 ? 分保接受人對于業(yè)務(wù)質(zhì)量不易掌握，特別是由經(jīng)紀(jì)人組織的預(yù)約分保業(yè)務(wù)，因為經(jīng)紀(jì)人對合同的盈虧無關(guān)。 三、預(yù)約分保 ? 預(yù)約分保的特點是既具有臨時分保的性質(zhì)，也有合同分保的性質(zhì)．對于分出入，是臨分性質(zhì)，對于接受人具有合同性質(zhì)。 ? 臨時分保的缺點是 : (1)由于須向分保接受人，特別是在當(dāng)?shù)厥袌觯昝鳂I(yè)務(wù)的詳細(xì)情況，因此不利于業(yè)務(wù)競爭 . (2)由于必須得到分保接受人的同意，待全部臨時分保業(yè)務(wù)安排完畢，原保險人才能對保戶承保，因而有可能失去時機，影響業(yè)務(wù)的爭取。 ?(4) 比例再保險通常有再保險傭金的規(guī)定，而在非比例再保險中則無此規(guī)定。 ?固定再保險費制是再保險當(dāng)事人之間按照以往的賠款記錄商定一個再保險費率，與分出公司的凈保費收入和發(fā)生賠款多少無關(guān)。事故超賠再保險責(zé)任的劃分，關(guān)鍵在于如何界定“一次巨災(zāi)事故”。 ? 簡便手續(xù)。 ? 再保險費的運用。 ? 。因此人們說“再保險是保險的保險”。問題是： （ 1）因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？ （ 2）對王某的 10萬元賠款應(yīng)如何處理？為什么？ 再保險合同 再保險方式 再保險概述 第六章 再保險 第一節(jié) 再保險概述 ? 一 、 再保險的概念 ? 二 、 再保險的本質(zhì) ? 三 、 再保險的作用 一、再保險的概念 ? 再保險，是指保險人將其所承保業(yè)務(wù)的一部分轉(zhuǎn)或者全部，以承保方式，轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為。被保險人的親屬認(rèn)為 A某的死亡是非故意的，構(gòu)成人身意外傷害保險責(zé)任，請求保險公司給付保險金。但當(dāng)被保險人未致死亡而發(fā)生殘廢時，給付保險金的數(shù)額則按保單的具體規(guī)定。 ?特種意外傷害保險 ?特種意外傷害保險，即以特定時間、特定地點或特定原因而導(dǎo)致的意外傷害事件為保險事故的意外傷害保險。意外傷害保險其保險期限最長一般為 1年，多數(shù)為短期業(yè)務(wù) 。 ?（二）厘定費率的依據(jù)不同 ?人壽保險在厘定費率時按人的生死概率，選擇不同的生命表進(jìn)行計算。 ?意外傷害保險有三層含義 ： ?（ 1）必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見的。 ?給付期限：給付期限可以是短期或長期的。特種疾病保險的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險金額，由于其發(fā)病概率較低，一般規(guī)定較低的甚至沒有免賠額和比例分擔(dān)。 ?（ 4）保險期限較長。 ?手術(shù)保險 手術(shù)保險提供因病人做手術(shù)而發(fā)生的費用，一般負(fù)擔(dān)全部手術(shù)費用，而不由被保險人比例分擔(dān)。 ?2．比例給付條款 ?多數(shù)健康保險合同中，對超過免賠額以上的醫(yī)療費用，均采用保險人與被保險人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法 。 ?（二）給付金額的特殊性 ?健康保險既有對患病給付一定保險金的險種，也有對醫(yī)療費用和收入損失的補償?shù)碾U種，其給付金額往往是按照實際發(fā)生的費用或收入損失而定。 ?（三）按參加保險的人數(shù)不同劃分 ?單獨人壽保險、聯(lián)合人壽保險、團(tuán)體人壽保險 ?四、年金保險 ?（一）年金保險的概念 年金保險是指被保險人生存期間，保險人按合同約定的金額、方式、期限，有規(guī)則并且定期向被保險人給付保險金的生存保險。 ?生存保險 ?生存保險是以被保險人在一定時期內(nèi)繼續(xù)生存為給付保險金條件的保險。人壽保險合同屬于定額保險合同。 ?二、人壽保險的基本特征 ?（一）承保風(fēng)險的特殊性 ?一方面從整體上說，人壽風(fēng)險具有一定的穩(wěn)定性；另一方面從個體上說，風(fēng)險又具有變動性。試計算其賠償金額，并指出該保險是超額保險還是不足額保險，為什么？ ? 甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通部門裁定，甲車車損 10萬元，貨物損失 12萬元；乙車車損 22萬元，醫(yī)療費 4萬元，貨物損失 14萬元。對被保險人的索賠，除了買方由于破產(chǎn)無力償付貨款的原因外，對其他原因引起的損失，都分別規(guī)定一個等待期，在等待期內(nèi)如果被保險人仍然沒有收回貨款，等待期滿后保險人再定損核賠。此限額是在保險單訂立的 12個月中累計承擔(dān)的總賠償限額。 四、出口信用保險的投保 ?出口信用保險的投保人必須是資信良好、具有相當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗和管理水平、會計賬冊齊全的出口商。 ?（二）中長期出口信用保險。 第七節(jié) 出口信用保險 ?一、出口信用保險的概念 ?二 、 出口信用保險承保的風(fēng)險 ?三 、 出口信用保險的業(yè)務(wù)種類 ?四 、 出口信用保險的投保 ?五 、 出口信用保險的責(zé)任限額 ?六 、 出口信用保險的理賠 一、出口信用保險的概念 ?出口信用保險是為了支持和促進(jìn)本國出口貿(mào)易的發(fā)展，由政府指定的金融機構(gòu)或保險公司為國內(nèi)出口商 (賣方 )開辦的收匯風(fēng)險的保險。接到被保險人的出險報告后，由被保險人填寫出險通知書，核查保險單并立案編號； ?2．責(zé)任審定。 ?（四）賠償限額 ?品責(zé)任保險通常規(guī)定兩項賠償限額：每次事故的賠償限額和保險單累計賠償限額，即保險人對每次產(chǎn)品事故規(guī)定一個最高賠償金額，同時對保險期限內(nèi)的累計賠償規(guī)定一個最高限額。通常情況下，保險人承擔(dān)賠償責(zé)任有兩個前提條件： ?造成使用者損害的事故必須是“意外”、“偶然”發(fā)生，而不是被保險人事先能夠預(yù)見的，保險人不承保必然的產(chǎn)品缺陷引起的索賠； ?保險事故必須發(fā)生在制造或銷售場所以外的地方，并且產(chǎn)品的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移給用戶。 第六節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險 ?一、產(chǎn)品責(zé)任保險的概念 ?二 、 產(chǎn)品責(zé)任保險的基本內(nèi)容 ?三 、 產(chǎn)品責(zé)任保險的承保與理賠 一、產(chǎn)品責(zé)任保險的概念 ?產(chǎn)品責(zé)任保險是指以產(chǎn)品的制造商和銷售商因生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品造成產(chǎn)品使用者人身傷害或財產(chǎn)損失而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險 。但最晚終止日期不超過保單中所列明的終止日期，如需延長保險期限，必須事先獲得保險公司的書面同意。 二、建工險的承保責(zé)任 ? 建工險承保由于下列原因造成的損失和費用： ? （１）洪水、潮水、水災(zāi)、地震、海嘯、暴雨、雪崩、山崩、凍災(zāi)、冰雹及其他自然災(zāi)害；