民間金融的發(fā)展前景研究畢業(yè)論文開題報告書(金融)(編輯修改稿)
2025-02-17 17:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 國家信用控制和中央銀行管制的部分，包括非正式的金融中介（如貨幣經(jīng)紀(jì)人、貨幣貸款人、私人儲蓄協(xié)會等）和非正式金融市場（如場外市場、平行市場、地下市場、被分割的市場等）。很多學(xué)者認(rèn)為，民間金融乃至非正式金融的一個很重要的特征就是高利率。[8]就民間金融而言，由互助組織向合作組織以及營利性金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化時，不僅要面對信息成本和管理成本的上升，而且更為關(guān)鍵的是，在金融壓制或者金融管制的情況下，資金的利率需求彈性極小，始終處于供不應(yīng)求狀態(tài)。因此，不能認(rèn)為高利率是區(qū)別民間金融和主流金融的標(biāo)準(zhǔn)，在存在信貸配給和資金短缺的信貸市場上，高利率是一種正?，F(xiàn)象。[9] 現(xiàn)代各國家和地區(qū)的民間金融的存在和發(fā)展，是金融深化還是金融淺化的結(jié)果，國內(nèi)外理論界對此頗有爭議。一些學(xué)者，包括國外的學(xué)者，把臺灣地區(qū)、日本和韓國的民間金融規(guī)范化的過程理解為金融深化之一部分。我們認(rèn)為，必須分清以下幾個問題，才能正確認(rèn)識這一問題的實質(zhì)。（一）例如臺灣地區(qū)、日本和韓國的民間金融，經(jīng)過立法程序，加以規(guī)范，成為民營金融機(jī)構(gòu)，或者如韓國的公營機(jī)構(gòu)，這些組織無疑已經(jīng)成為現(xiàn)代金融體系的一部分，所以不能再將這些組織劃歸為民間金融組織范疇，盡管其業(yè)務(wù)活動上有一些傳統(tǒng)民間金融的形式，但不能由此仍劃歸為民間金融。如臺灣中小企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類規(guī)定：除一般銀行業(yè)務(wù)外，可以經(jīng)營合會業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)?？梢哉J(rèn)為，這個規(guī)范化過程的確是金融深化的一個結(jié)果，但不能說，民間金融的存在和發(fā)展是金融深化的結(jié)果。[10]（二）另外的情形，即畸形發(fā)展的地下金融——與地下經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的民間金融，在當(dāng)代各國幾乎都有很大的膨脹，在中國商品經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的南部沿海地區(qū)，如廣東、福建和江浙的一些地方，地下金融活動也比較猖獗。我們認(rèn)為，這種情形不能用一般金融理論來分析，因為這種情形與金融深化不僅沒有關(guān)系，相反可以認(rèn)為是金融淺化的一個結(jié)果。金融深化的標(biāo)志就是一個健全和有效率的金融體系的形成，這個體系包括高效審慎的監(jiān)管體系和富有競爭力的商業(yè)性運營體系。（三）在中國大陸的一些地方，如溫州地區(qū)，私營經(jīng)濟(jì)非常發(fā)達(dá)，而當(dāng)?shù)氐墓珷I金融機(jī)構(gòu)又不能滿足其生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求。所以當(dāng)?shù)氐牡叵滤饺隋X莊非常盛行，這種情形與地下金融又有一定區(qū)別，因為這些錢莊服務(wù)的對象是民營經(jīng)濟(jì)，與非法的地下經(jīng)濟(jì)有著本質(zhì)的不同。我們認(rèn)為，這種情況是典型的金融淺化的結(jié)果。中國大陸許多地區(qū)都存在這樣的問題。這說明中國大陸的金融制度的確需要改革，否則難以適應(yīng)民營經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和市場經(jīng)濟(jì)的需要。其實包括中國在內(nèi)的發(fā)展中國家，就經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平而言，與初始經(jīng)濟(jì)相對應(yīng)的金融制度往往落后于或者不適應(yīng)實際產(chǎn)出的迅速增長，也即主流的現(xiàn)代金融體系對部
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