【能力素質(zhì)】丁克家庭的理財(cái)規(guī)劃方案(編輯修改稿)
2025-02-15 04:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 美國(guó)投資市場(chǎng)的歷史表現(xiàn)：選擇合適工具重要性從上圖中分析，目前梁先生的資產(chǎn)配置工具，已經(jīng)有了股票、基金、存款三種。已經(jīng)占了上表總工具的30%，根據(jù)他的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，我們決定采用如下四種資產(chǎn)配置工具：股票、股票型基金、貨幣型基金、活期存款。我們?yōu)榱合壬募彝ソ?jīng)濟(jì)資產(chǎn)配置時(shí)，將遵循如下的理念： 組合投資（分散風(fēng)險(xiǎn)） 長(zhǎng)期投資（降低風(fēng)險(xiǎn)） 早投資早收益根據(jù)資產(chǎn)配置理論，資產(chǎn)配置的目標(biāo)在于以資產(chǎn)類別的歷史表現(xiàn)與投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ)，決定不同資產(chǎn)類別在投資組合中所占比重，從而降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益，消除投資人對(duì)收益所承擔(dān)的不必要的額外風(fēng)險(xiǎn)。梁先生是屬于能夠容忍投資組合的波動(dòng)，愿意承擔(dān)盈余波動(dòng)的投資者，同時(shí)他的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例比較大，屬于有較高投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。因此，我們確定梁先生資產(chǎn)配置的風(fēng)格為投資組合保險(xiǎn)策略（積極性資產(chǎn)配置策略）：即將他的一部分資金投資于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)從而保證資產(chǎn)組合的價(jià)值不低于某個(gè)最低價(jià)值的前提下，將其余資金投資于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)并隨著市場(chǎng)的變動(dòng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，保證梁先生的資產(chǎn)升值有一定潛力，投資組合保險(xiǎn)策略是一種動(dòng)態(tài)調(diào)整策略。具體說就是在股票市場(chǎng)上漲時(shí)提高股票投資比例，而在股票市場(chǎng)下跌時(shí)降低股票投資比例，這樣就能保證梁先生的資產(chǎn)年收益率不低于8%。我們現(xiàn)在將梁先生的可以用于投資，獲取收益的金融資產(chǎn)：現(xiàn)金和活存30000元，定期存款135000元，股票220000元，基金425000元，已賣房產(chǎn)（天津）140000元；年收入節(jié)余：7200*12+23500=109900元；總共：1059900元。作如下資產(chǎn)配置安排：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)： 股票35% 預(yù)計(jì)收益率15% ； 股票型基金33% 預(yù)計(jì)收益率 7%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：貨幣型基金30% %； 活期存款2% %經(jīng)過這樣的配置，得到梁先生家庭的金融資產(chǎn)年收益率為： % 占金融資產(chǎn) 68 % ，資金總額 720732元。股票：35% 370965元 目前已有被套股票2200
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