【文章內容簡介】 60、兩種保險合同（ P63） 財產保險合同 人身保險合同 保險合同按保險人承擔責任來分 以財產及其有關利益為保險標的 以人的壽命和身體為保險標的 2022/2/13 55 汽車保險與理賠復習提綱 6汽車保險合同的特征（ P6366） 1. 汽車保險合同是有名合同 —— 是法律直接賦予某種合同以名稱并規(guī)定調整規(guī)范的合同。 2. 汽車保險合同是射悻合同 —— 是一種不等價的合同，在訂立時合同的履行內容并不確定的合同。 3. 汽車保險合同是保障合同 —— 合同有效期內，約定事件發(fā)生，保險人給保險費支付人提供保險保障。 4. 汽車保險合同是雙務合同 —— 雙方當事人均享有權利，同時承擔義務。 5. 汽車保險合同是誠信合同 —— 最大誠信原則約束雙方當事人。 6. 汽車保險合同是符合合同 —— 雙方當事人意思一致。 7. 汽車保險合同是有償合同 —— 享有權利而必須償付相應代價。 8. 汽車保險合同是非要式合同 —— 不以履行特定方式為合同成立方式。 9. 汽車保險合同是不定值合同 —— 不預先確定標的價值，在事故發(fā)生后再估算價值。 2022/2/13 56 汽車保險與理賠復習提綱 6汽車保險合同的主體（ P69） （一）保險合同當事人 保險人 —— 承保人、收取保費、對事故責任承擔賠償責任的人。 投保人 —— 要保人、訂立保險合同、支付保險費義務的人。（有民事能力、具有保險利益） （二）保險合同關系人 被保險人 —— 保險事故或事件在其身體上發(fā)生而受到損失時享有向保險人要求賠償或給付的人。 受益人 —— 保險金領受人、投保人或被保險人指定的享有賠償請求權的人。 （三）保險合同輔助人 保險代理人 —— 保險人的代理人。（有代理資格、與保險人視為額 =一人） 保險經紀人 —— 通過為保險人和投保人提供訂立合同的中介服務，收取勞務報酬的人。（提供服務或勞務） 2022/2/13 57 汽車保險與理賠復習提綱 6汽車保險合同當事人的權利與義務（ P80） 投保人和被保險人的權利與義務（ 按約定交付保費、可以退保但須支付手續(xù)費； 告知義務； 出險后施救通知義務； 協助追償義務； 其他提供證明文件、守法、安全防損等義務）（案例分析 P8283） 保險人的權利與義務（ 賠償和給付保險金的義務； 說明義務； 保密義務； 及時簽單的義務） 2022/2/13 58 汽車保險與理賠復習提綱 6汽車保險合同的解釋原則（ P87） 保險合同解釋原則 有利于保險人的原則 合法解釋原則 誠實信用與原則 文義解釋原則 意圖解釋的原則 整體解釋的原則 2022/2/13 59 汽車保險與理賠復習提綱 6汽車保險合同的爭議處理（ P87） 1 ?和解 2 ?調解 3 ?仲裁 4 ?訴訟 案例討論與分析： P8990 2022/2/13 60 汽車保險與理賠復習提綱 6保險利益原則的意義（ P91） 防止道德風險的發(fā)生 避免賭博行為的發(fā)生 意義 便于衡量損失賠償金額，避免保險糾紛的法 2022/2/13 61 汽車保險與理賠復習提綱 6構成保險利益應當具備的條件（ P92） 保險利益必須是合法的，可以實現的利益（不法行為所產生的利益，不得作為保險利益） 保險利益必須是確定的，可以實現的利益（包括現有利益和期待利益） 保險利益必須是可以用貨幣計算的利益（無法用貨幣形式來計算其價值，發(fā)生損失無法用金錢給予補償的利益，不應作為保險利益） 2022/2/13 62 汽車保險與理賠復習提綱 6代位追償原則的含義（ P102） ?代位追償原則是指在財產保險中，保險標的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人按照合同約定履行賠償責任后，依法取得對保險標的的所有權或對保險標的損失負有責任的第三者的追償權。 2022/2/13 63 汽車保險與理賠復習提綱 6代位追償原則的主要內容（ P103） ?權利代位 1 ?物上代位 2 2022/2/13 64 汽車保險與理賠復習提綱 （ 1）權利代位 ? 權利代位是指追償權的代位，是指在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠償款后，依法取得對第三者的索賠權。 ? 我國保險法 第 60條規(guī)定： 1. 因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。 2. 前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。 3. 保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利。 2022/2/13 65 汽車保險與理賠復習提綱 （ 2）物上代位 ?物上代位是指保險標的遭受保險責任范圍內的損失，保險人按照保險金額全數賠付后，依法取得該項標的的所有權。 ?我國保險法 59條規(guī)定： 保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額等于保險價值的，受損保險標的的全部權利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利。 2022/2/13 66 汽車保險與理賠復習提綱 6重復保險的分攤方式（ P103） 比例責任分攤方式 損失金額 該保險人承包的保險金額 各保險人承擔的賠款 = 各保險人承保的保險金額總和 限額責任分攤方式 損失金額 該保險人承包的賠償金額 各保險人承擔的賠款 = 各保險人承保的賠償限額總和 順序責任分攤方式 ? 本法指由先出單的保險人首先負責賠償，后出單的保險人只有在承保的標的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔超出的部分。 ?各保險人按照其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任 . ?在沒有重復保險的情況下 ,各保險人以其承保的保險金額而應付的賠償限額與各保險人應負賠償限額總和的比例承擔損失賠償責任 . 2022/2/13 67 汽車保險與理賠復習提綱 第四章、汽車保險承保實務 2022/2/13 68 汽車保險與理賠復習提綱 保險展業(yè)的準備工作（ P107） 業(yè)務人員進行展業(yè)活動前 ， 必須作好各項準備： 1． 相關知識的準備：法規(guī) 、 條款 、 條款解釋 、 產品 、 費率規(guī)章 、 投保單填寫要求 。 2． 市場情況的熟悉： ? 了解企業(yè)車輛數量 、 車型和用途 、 車輛狀況 、 駕駛人員素質 、 運輸對象 （ 貨物 /人員 ） 、 車輛管理部門等； ? 了解以往投保情況：包括承保公司 、 投保險種 、 投保金額 、 保險期限和賠付率等情況； ? 了解當地情況：當地機動車輛交通事故情況 、 處理規(guī)定等 。 制訂計劃 、 確定目標 ? 制定年度計劃 、 開展市場營銷活動； ? 做好客戶關系管理 ， 創(chuàng)造客戶終身價值； 展業(yè)工具的準備 ? 宣傳資料 、 相關單證 （ 公司介紹 、 保險產品 、 名片 、 通信錄 、 投保單等 ） 2022/2/13 69 汽車保險與理賠復習提綱 保險方案制定原則（ P108） 充分保障原則 ? 在風險評估基礎上 ， 制訂保險方案 ， 最大限度分散風險 。 公平合理原則 ? 用最小的成本實現最大的保障 ， 且防止不必要的保障 。 充分披露原則 ? 根據最大誠信原則 ， 如實告知 ， 特別是可能產生對投保人不利的規(guī)定要詳細告知 。 2022/2/13 70 汽車保險與理賠復習提綱 保險方案的主要內容（ P109） 1. 保險人情況介紹； 2. 投保標的風險評估； 3. 保險方案的總體建議； 4. 保險條款以及解釋； 5. 保險金額和賠償限額的確定； 6. 免賠額以及適用情況； 7. 賠償處理的程序以及要求； 8. 服務體系以及承諾； 9. 相關附件 。 2022/2/13 71 汽車保險與理賠復習提綱 汽車投保注意事項（ P116） ?如實投保 ?每輛車只保一份交強險 ?確認承保商資格 ?按時足額交費 ?同時繳納車船稅 ?不重復或超額投保 ?了解責任開始時間 ?認真核對投保單 2022/2/13 72 汽車保險與理賠復習提綱 被保險人的權利（ P117） 獲得優(yōu)質保險服務 獲得損害賠償保險事故 理賠結束后的知情權 獲得保險人向第三方追償的權利 享受無賠償優(yōu)待權 申請仲裁及提起訴訟權 2022/2/13 73 汽車保險與理賠復習提綱 保險后被保險人的義務（ P117） 1. 投保期應盡的義務 —— 如實告知、認真填寫保單、及時繳納保險費 2. 保險合同有效期間應盡義務 —— 做好安全防損工作（遵守交通法規(guī)、定期檢修、不超載超裝、消除不安全因素）、遵守法規(guī)、變更要辦理批改手續(xù) 3. 保險車輛出險索賠期間應盡的業(yè)務 —— 及時報案、誠實守信、承擔權益轉讓與協助追償的義務、事故處理后應及時提交各種證據材料、不履行義務保險人可以撤銷合同，追回已付保險賠款 2022/2/13 74 汽車保險與理賠復習提綱 汽車保險承保的基本要求（ P119） 基本 要求 業(yè)務爭取擴大承保 業(yè)務選擇保正質量 研究信息做出決策 收取保費防止糾紛 出具保單及時送達 2022/2/13 75 汽車保險與理賠復習提綱 汽車保險承保工作流程（ P120） 向投保人介紹條款履行明確說明義務 設計承保方案核算保險費 承保公司收取保費簽發(fā)保險單 承保中心綜合崗位進行數據處理歸檔 理賠中心進行客戶回訪 投保人填寫投保單 出單點錄入投保信息 驗車驗證初審及核保 打印投保單投保人簽字 錄入投保信息 驗車驗證初審及核保 復核后提交業(yè)務處理中心核保進行本地核保 超權限核保報上級核準 核保未通過反饋核保意見 核保通過 2022/2/13 76 汽車保險與理賠復習提綱 核保的基本要求（ P122） 注意承保控制避免道德風險 加強核保業(yè)務選擇合理分散風險 核?；疽? 嚴格制單手續(xù)保證承保質量 2022/2/13 77 汽車保險與理賠復習提綱 核保的主要內容（ P122） 投保人資格 核對行駛證，審定投保人對保險標的擁有的保險利益 投保人或被保險人基本情況 了解投保人或被保險人的企業(yè)性質、經營方式、控制風險的主要措施，及其經營風險 投保人或被保險人的信譽 進行信譽調查，預防道德風險 保險標的 最好是驗車承保，了解車輛使用與管理情況、價值、復印復印件，對高檔車建立車輛檔案 保險金額 按照汽車市場指導價格核定保險金額，預防過低價格投保，進行解釋，并在保單上批注欄上注明 保險費 審核費率使用和計算正確性 附加條款 附加險有高風險，要注意對風險的特別評估，審慎接受和制定條件 2022/2/13 78 汽車保險與理賠復習提綱 一年保費計算公式（ P126129） ? 車輛損失險保險費 =基本保險費 +保險金額 費率 ? 第三者責任險保險費 =相應檔次固定保險費 ? 盜搶險保險費 =盜搶險保險金額 費率 ? 車上人員責任險保險費 =每座賠償限額