商業(yè)銀行基礎知識大全(編輯修改稿)
2025-02-13 22:54 本頁面
【文章內容簡介】 益、交易方式等方面都有很大區(qū)別，更加側重于“投資”的功能。而理財產(chǎn)品的持有往往意味著市場風險、利率風險、匯率風險、信用風險、流動性風險、通貨膨脹風險等各類風險與之相伴隨?！ τ谕顿Y者來說，一款產(chǎn)品好不好，他人的推薦僅僅只是一方面，更重要的是要適合自己，要與客戶自身的財務狀況及風險承受能力相匹配。那么，如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品呢？ 首先要了解自己。個人投資者在購買理財產(chǎn)品前要首先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求等。一般來講，財務實力雄厚、有較高的風險偏好并且風險承受能力較強的個人客戶可以購買風險較高的理財產(chǎn)品，同時可以追求較高理財收益；而財務實力較弱、風險偏好弱(甚至厭惡風險)并且風險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風險產(chǎn)品，對產(chǎn)品的收益預期要適當降低；同時，對流動性要求較高的客戶可購買現(xiàn)金管理型產(chǎn)品，在急需資金的時候可以快速將產(chǎn)品贖回；對流動性要求中等的客戶可購買中短期產(chǎn)品；對流動性要求較低的客戶可以考慮購買長期限產(chǎn)品。 市場規(guī)律表明，投資品的預期收益一般與風險成正比，也與期限成正比。即在其他條件相同的情況下，高風險的產(chǎn)品一般會提供較高預期收益，低風險產(chǎn)品提供的預期收益往往較低；同時，在其他條件相同的情況下，期限長的產(chǎn)品提供的預期收益要高于期限短的產(chǎn)品，以彌補投資者的流動性損失。投資者要綜合權衡自己的風險偏好、風險承受能力和流動性需求，確定合理的預期收益率水平、產(chǎn)品風險水平和投資期限?！ ∑浯我私猱a(chǎn)品。客戶在購買理財產(chǎn)品前應仔細閱讀產(chǎn)品說明書，并特別注意說明書中以下幾個關鍵點： 一是關注產(chǎn)品是否具有保本條款。投資者要特別關注說明書中關于產(chǎn)品收益性質的描述，明確該產(chǎn)品歸屬于保證收益、保本浮動收益和非保本浮動收益中的哪一類?！ 《顷P注產(chǎn)品的投資品類型。對于非保本浮動收益型產(chǎn)品，判斷投資風險高低主要是看產(chǎn)品投資的投資標的類型。比如信托貸款類產(chǎn)品，如果借款人的資質較好，產(chǎn)品相應的違約風險就比較低；如果借款方負債比率很高，本身處于周期性行業(yè)，現(xiàn)金流波動較大，那么企業(yè)的違約風險相對較高，產(chǎn)品的風險也較高?！ ∪顷P注產(chǎn)品的流動性安排。部分產(chǎn)品為封閉型產(chǎn)品，即產(chǎn)品存續(xù)期間(成立后至到期前)，客戶不可以進行申購或者贖回，客戶資金一直封閉于產(chǎn)品內進行投資，此類產(chǎn)品的流動性較差，客戶急需用錢的時候也不能將資金贖回；部分產(chǎn)品為開放式產(chǎn)品，即產(chǎn)品存續(xù)期間定期開放申購和贖回，該類產(chǎn)品流動性較好。 四是關注產(chǎn)品的預期收益率。投資者要特別注意，理財產(chǎn)品預期收益率只是產(chǎn)品發(fā)行人在特定條件下測算出的收益，預期收益并不代表未來的現(xiàn)實收益，對保本浮動收益和非保本浮動收益產(chǎn)品，產(chǎn)品發(fā)行人并不保證預期收益可以實現(xiàn)。 五是關注產(chǎn)品面臨的各種風險。投資者應仔細閱讀并運用自身的判斷力評估產(chǎn)品面臨的各項風險，如信用風險、流動性風險、不可抗力風險等，并基于自身的評估作出獨立、理性的判斷。 第三要精準匹配。在做好“了解自己”和“了解產(chǎn)品”兩個步驟后，投資者最后需要做的就是精確匹配自身的理財需求和合適的理財產(chǎn)品。投資者購買產(chǎn)品前，可向銀行的客戶經(jīng)理詳細詢問產(chǎn)品的相關特性，并接受銀行提供的風險承受能力測評，根據(jù)測評結果更好地了解自身的風險承受能力，并選擇適合自己的理財產(chǎn)品?！ 】傊y行理財產(chǎn)品具有一定的風險，在購買理財產(chǎn)品前，請確保自己充分了解產(chǎn)品相關特性，并選擇與自身風險承受能力相匹配的理財產(chǎn)品。希望廣大投資者在積極接受商業(yè)銀行提供金融理財服務的同時，不斷加強自身的風險投資意識和自我保護能力，伴隨著金融市場的改革與發(fā)展逐步走向理性、成熟，早日實現(xiàn)自身的財富夢想。銀行代銷基金保險方面基本常識 近年來新的金融產(chǎn)品和服務不斷涌現(xiàn)，從銀行購買基金保險產(chǎn)品成為眾多客戶投資的一個很好選擇，銀行客戶在基金投資、保險買賣等方面遭受損失的案例也在不斷增多。銀行代銷基金保險業(yè)務具體指什么？辦理流程是否復雜？購買基金保險有哪些風險？要注意哪些問題？以下內容將給您一些關于銀行代銷基金保險方面的基本常識，通過公眾理財教育普及來推動客戶樹立正確觀念、避免走入誤區(qū)。 銀行代銷基金保險業(yè)務是指銀行接受基金公司或保險公司的委托，簽訂書面代銷協(xié)議，代為銷售基金產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，受理客戶相關交易申請，同時提供配套服務并依法收取相關手續(xù)費的一項代理類中間業(yè)務。在該業(yè)務中，基金、保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體分別為基金公司和保險公司，因此，在銀行代銷基金保險業(yè)務中，基金、保險產(chǎn)品的設計、投資、管理及后續(xù)服務均由基金公司或保險公司負責。但銀行作為代理銷售機構，有責任管理好銷售人員，包括要求銷售人員持證上崗、做好投資人風險承受能力評估、做好合規(guī)銷售、避免銷售誤導，并為投資者提供良好的后續(xù)服務等?！ ⊥顿Y人在銀行購買基金保險產(chǎn)品，基本流程如下：首先客戶需出示合法有效證件，之后進行風險承受力測評和產(chǎn)品適合度評估，填寫業(yè)務憑證，選擇符合自身風險等級的基金保險產(chǎn)品，在業(yè)務憑證上親筆簽名。客戶購買時需要提供正確有效相關信息，閱讀知曉有關風險提示、業(yè)務須知、投資人權益須知等資料，并如實填寫銀行提供投資人風險承受能力測評問卷，銀行將據(jù)此推薦相應風險等級的基金、保險產(chǎn)品，若投資人超風險購買，則需要進行產(chǎn)品適合度聲明才能購買?！ °y行在銷售基金保險產(chǎn)品時，應該對客戶進行以下提示：(1)投資風險：基金和投資型保險產(chǎn)品是投資產(chǎn)品，投資人既可能分享投資所產(chǎn)生的收益，也可能會面臨投資虧損，甚至損失較多本金。(2)管理風險：銀行是基金保險的代理銷售機構而非基金保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體，產(chǎn)品的設計、投資、管理和后續(xù)服務等均由基金公司或保險公司承擔，客戶應在購買前充分了解產(chǎn)品所屬基金、保險公司的情況，避免基金保險公司經(jīng)營不善帶來的投資虧損。(3)交易風險：銀行是代理銷售機構，將把客戶的買賣交易申請送給基金保險公司進
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