【正文】 資人權(quán)益須知等資料，并如實填寫銀行提供投資人風(fēng)險承受能力測評問卷，銀行將據(jù)此推薦相應(yīng)風(fēng)險等級的基金、保險產(chǎn)品，若投資人超風(fēng)險購買，則需要進行產(chǎn)品適合度聲明才能購買。但銀行作為代理銷售機構(gòu)，有責(zé)任管理好銷售人員，包括要求銷售人員持證上崗、做好投資人風(fēng)險承受能力評估、做好合規(guī)銷售、避免銷售誤導(dǎo)，并為投資者提供良好的后續(xù)服務(wù)等?！　°y行代銷基金保險業(yè)務(wù)是指銀行接受基金公司或保險公司的委托，簽訂書面代銷協(xié)議，代為銷售基金產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，受理客戶相關(guān)交易申請，同時提供配套服務(wù)并依法收取相關(guān)手續(xù)費的一項代理類中間業(yè)務(wù)。銀行代銷基金保險方面基本常識　　近年來新的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，從銀行購買基金保險產(chǎn)品成為眾多客戶投資的一個很好選擇，銀行客戶在基金投資、保險買賣等方面遭受損失的案例也在不斷增多。　　總之，銀行理財產(chǎn)品具有一定的風(fēng)險，在購買理財產(chǎn)品前，請確保自己充分了解產(chǎn)品相關(guān)特性，并選擇與自身風(fēng)險承受能力相匹配的理財產(chǎn)品。在做好“了解自己”和“了解產(chǎn)品”兩個步驟后，投資者最后需要做的就是精確匹配自身的理財需求和合適的理財產(chǎn)品。投資者應(yīng)仔細閱讀并運用自身的判斷力評估產(chǎn)品面臨的各項風(fēng)險，如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險等，并基于自身的評估作出獨立、理性的判斷。投資者要特別注意，理財產(chǎn)品預(yù)期收益率只是產(chǎn)品發(fā)行人在特定條件下測算出的收益，預(yù)期收益并不代表未來的現(xiàn)實收益，對保本浮動收益和非保本浮動收益產(chǎn)品，產(chǎn)品發(fā)行人并不保證預(yù)期收益可以實現(xiàn)。部分產(chǎn)品為封閉型產(chǎn)品，即產(chǎn)品存續(xù)期間(成立后至到期前)，客戶不可以進行申購或者贖回，客戶資金一直封閉于產(chǎn)品內(nèi)進行投資，此類產(chǎn)品的流動性較差，客戶急需用錢的時候也不能將資金贖回；部分產(chǎn)品為開放式產(chǎn)品，即產(chǎn)品存續(xù)期間定期開放申購和贖回，該類產(chǎn)品流動性較好。比如信托貸款類產(chǎn)品，如果借款人的資質(zhì)較好，產(chǎn)品相應(yīng)的違約風(fēng)險就比較低；如果借款方負債比率很高，本身處于周期性行業(yè)，現(xiàn)金流波動較大，那么企業(yè)的違約風(fēng)險相對較高，產(chǎn)品的風(fēng)險也較高。　　二是關(guān)注產(chǎn)品的投資品類型。客戶在購買理財產(chǎn)品前應(yīng)仔細閱讀產(chǎn)品說明書，并特別注意說明書中以下幾個關(guān)鍵點：　　一是關(guān)注產(chǎn)品是否具有保本條款。投資者要綜合權(quán)衡自己的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和流動性需求，確定合理的預(yù)期收益率水平、產(chǎn)品風(fēng)險水平和投資期限?！　∈袌鲆?guī)律表明，投資品的預(yù)期收益一般與風(fēng)險成正比，也與期限成正比。個人投資者在購買理財產(chǎn)品前要首先了解自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和收益、流動性的需求等。　　對于投資者來說，一款產(chǎn)品好不好，他人的推薦僅僅只是一方面，更重要的是要適合自己，要與客戶自身的財務(wù)狀況及風(fēng)險承受能力相匹配。與儲蓄相比，銀行理財產(chǎn)品在流動性、風(fēng)險、收益、交易方式等方面都有很大區(qū)別，更加側(cè)重于“投資”的功能。銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和資產(chǎn)管理計劃。根據(jù)中國銀監(jiān)會2005年頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會令2005年第2號)，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、投資顧問等專業(yè)化服務(wù)，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產(chǎn)品、理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。在市場大幅震動時紛紛斬倉離場，卻又錯過了反彈時的良機，為什么陷入迷宮的總是我？如何才能走出理財?shù)睦Ь衬兀坑纱丝磥?，掌握正確的理財觀念，科學(xué)的技能方法，成熟的投資心態(tài)，是投資者成功理財、實現(xiàn)夢想的前提。近年來，各商業(yè)銀行積極開展個人理財業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品種類不斷豐富，公眾對個人理財業(yè)務(wù)的參與程度不斷加強?！　Ξ惓Ｇ闆r提高警惕，遇到任何問題，及時通過銀行客戶服務(wù)電話尋求幫助?！　『侠碓O(shè)置電子銀行密碼，密碼盡量由數(shù)字與字母混合組成，不要將密碼告知他人。 五步助您安全使用電子銀行　　使用安全的操作終端，不使用公共電腦、公共電話和他人手機進行操作?！　?，不要透露給他人?！?二、如何安全使用電話銀行？　　，不要輕信任何非正常渠道提供的電話銀行服務(wù)，防止電話欺詐行為。電話銀行通過自助語音和人工座席服務(wù)相結(jié)合的方式向客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財以及業(yè)務(wù)咨詢、投訴建議等金融服務(wù)。　　，請聯(lián)系銀行及時進行相應(yīng)處理?！　。煌嘎督o他人。　　二、如何安全使用手機銀行？　　?？蛻艨刹皇軙r間、地域的限制享受銀行提供的金融服務(wù)?！　∈謾C銀行業(yè)務(wù)　　一、如何認識手機銀行業(yè)務(wù)？　　手機銀行業(yè)務(wù)是利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)?！　　　〖皶r關(guān)注賬戶變動情況，對異常狀態(tài)提高警惕。　　　　操作完畢后或暫離機器時，及時退出網(wǎng)上銀行，并立即從計算機上拔下移動證書?！　　　⊥ㄟ^正確的網(wǎng)址訪問銀行網(wǎng)站，盡量不要通過其他網(wǎng)站鏈接進行訪問，以防登錄“釣魚網(wǎng)站”?！　榱舜_保客戶的資金安全，目前銀行已采用了數(shù)字證書、動態(tài)口令、安全控件、短信通知、限額控制等方式提高網(wǎng)上銀行的風(fēng)險防范能力?！　【W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)　　一、如何認識網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)？　　網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項，方便安排收支，適合經(jīng)濟條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節(jié)省貸款利息的支出。等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變；等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減。　　八、還款方式有哪幾種？　　還款方式是指借款人償還貸款本金和利息的方式，利息根據(jù)借款人剩余本金的多少計算得出。 浮動利率是在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。 　　六、個人貸款用途應(yīng)該注意哪些問題