【文章內(nèi)容簡介】 責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后 1個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ 如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？ 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 分析 （ 1）保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。 （ 2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 案例 劉某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。劉某感到非常高興，于是在未經(jīng)其姐同意的情況下，自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險”以示慶祝。保險公司是否承保？為什么？ 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 分析 保險公司不能承保，因為在未經(jīng)其姐同意的情況下，劉某與其姐沒有法律承認(rèn)的保險利益。在我國 《 保險法 》 規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 案例 丁某于 2022年以妻子為被保險人投保人壽保險，每年按期交付保費。夫妻雙方于 200２年離婚。此后，丁某繼續(xù)交付保費。 2022年，被保險人因保險事故死亡。 丁某作為受益人能否向保險公司請求保險金給付？ 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 分析 丁某可以向保險公司請求保險金給付。因為人身保險的保險利益只要求在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時存在。在本案例中，丁某于 2022年投保時，與被保險人（其妻子）存在保險利益關(guān)系，雖然在被保險人因保險事故死亡時已不存在保險利益（已離婚），但不影響其獲得保險金給付。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 海上貨物運輸保險保險利益的時間限制 海上貨物運輸保險比較特殊，投保人在投保時可以不具有保險利益，但當(dāng)保險事故發(fā)生時必須具有保險利益。這種規(guī)定是為了適應(yīng)國際貿(mào)易的習(xí)慣作法。買方在投保時往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中，但因其貨權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，可以投保海上貨物運輸保險。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 案例 某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運抵取得的貨物為保險標(biāo)的投保海上貨運險。 保險公司是否愿意承保？ 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 分析 保險公司會承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒有保險利益，在一般財產(chǎn)保險中是不能投保的。但在海上貨物運輸保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益也可投保。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 ?損失補償原則的含義 損失補償原則的概念 ?強調(diào)有損失有補償 。損失多少補償多少 ,被保險人不能因保險獲得額外利益。這是保險中理賠的基本原則 遵循補償原則的目的在于：真正發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償職能；避免將保險演變成賭博行為；防止誘發(fā)道德風(fēng)險。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 損失補償原則的量的限定 以實際損失為限 以保險金額為限 以保險利益為限 損失補償?shù)睦馇闆r 定值保險：賠償是以簽訂合同時所約定的金額計算賠款 重置價值保險；以被保險人重置保險標(biāo)的需要的費用確定保險金額 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 案例 (經(jīng)濟補償以實際損失為限 ) 某企業(yè)將其所有的一臺機器投保火險，保險金額為 100萬元。在保險期限內(nèi)，因發(fā)生保險事故致使其全部損毀，損失時機器的市價為 80萬元。 保險公司應(yīng)賠償多少？ 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 分析 雖然保險金額為 100萬元，但由于實際損失只有 80萬元。根據(jù)損失補償原則，保險公司應(yīng)賠償 80萬元。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 案例 (經(jīng)濟補償以保險金額為限 ) 某屋主將其所有的一棟房屋投保火險，投保時的市價為 50萬元，保險金額按 50萬元確定。該屋在保險期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀。 （ 1）當(dāng)時市價跌至 40萬元，保險人應(yīng)賠多少？ （ 2）如果房屋被毀時，市價漲至 60萬元。保險人應(yīng)賠多少？ （ 3）如果在保險事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時市價跌至 40萬元，保險人應(yīng)賠多少？ 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 分析 （ 1）當(dāng)房屋市價跌至 40萬元時，被保險人所遭受的實際損失就為 40萬元，雖然保險金額為 50萬元，保險人也只能按實際損失賠償，即賠付 40萬元； （ 2）而當(dāng)房屋市價漲至 60萬元時，因為保險金額只有 50萬元，所以保險人只能償付 50萬元。 （ 3）當(dāng)房屋市價跌至 40萬元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給他人時，雖然保險金額為 50萬元，但由于被保險人只有 20萬元的保險利益，故保險公司只賠償 20萬元。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 案例 (經(jīng)濟補償以保險利益為限 ) A銀行向 B企業(yè)發(fā)放抵押貸款 50萬元，抵押品為價值 100萬元的機器設(shè)備。然后，銀行以機器為保險標(biāo)的投保火險一年，保單有效期為 1998年 1月 1日至該年 12月 31日。銀行于 1998年 3月 1日收回抵押貸款20萬元。后此機器于 1998年 10月 1日全部毀于大火。 （ 1）銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？ （ 2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為什么？ 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 分析 （ 1）在投保時，雖然抵押品（即機器設(shè)備）價值 100萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款 50萬元而只有 50萬元的抵押權(quán)，即其保險利益的額度就是 50萬元。根據(jù)保險利益原則，銀行在投保時向保險公司投保的保險金額可達(dá) 50萬元。 （ 2）如果銀行足額投保，即投保的保險金額為 50萬元，后又于 1998年 3月 1日收回抵押貸款 20萬元，那么銀行的保險利益從此時起減少為 30萬元。當(dāng)機器于 1998年 10月 1日全部毀于大火時，由于銀行的保險利益額度只有 30萬元，所以只能獲得 30萬元保險賠款。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 ?代位原則的含義 是指保險人依照法律或合同約定 ,對被保險人所遭受的損失賠償后 ,依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)。 代位求償是損失補償原則的派生原則。 代位求償權(quán)只適用于財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險。因為財產(chǎn)保險的保險價值是可以確定的，財產(chǎn)保險合同是補償合同。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險基礎(chǔ)及工程保險 》 第二章 保險概述 代位追償?shù)臈l件 （ 1）保險標(biāo)的所遭受的風(fēng)險必須屬于保險責(zé)任范圍。 （ 2）保險事故的發(fā)生應(yīng)由第三