風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 13:41 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 風(fēng)險(xiǎn)等。 ? 。 第一，純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的共存性，即同一標(biāo)的可能同時(shí)面臨純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，如房屋，其所有人既面臨火災(zāi)、地震等純粹風(fēng)險(xiǎn)，也面臨房屋市價(jià)漲落的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 第二，純粹風(fēng)險(xiǎn)所致的損失是絕對(duì)的，即個(gè)人和團(tuán)體遭受純粹風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，社會(huì)全體也會(huì)蒙受同樣損失。而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失則是相對(duì)的，某個(gè)人遭受損失，他人可能盈利，就整個(gè)社會(huì)而言，不一定有損失。 ? 第三，純粹風(fēng)險(xiǎn)更容易適用大數(shù)法則。 第四，純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)化，如財(cái)產(chǎn)的火災(zāi)損失對(duì)于財(cái)產(chǎn)所有人來(lái)說(shuō)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)承擔(dān)大量這種火險(xiǎn)業(yè)務(wù)并預(yù)期在經(jīng)營(yíng)中能獲取一定筆總的利潤(rùn)的保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，則變?yōu)橥稒C(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 （三）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 ? ：自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然因素、物理現(xiàn)象造成的風(fēng)險(xiǎn)。如暴風(fēng)雨、洪水、地震、火災(zāi)、雷擊等。 ：社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人的團(tuán)體行為反?；虿豢深A(yù)測(cè)的過(guò)失、疏忽、惡意等不當(dāng)行為造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如戰(zhàn)爭(zhēng)、盜竊、搶劫、罷工、暴動(dòng)等。 ? ：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在生產(chǎn)與銷售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于受各種市場(chǎng)供求關(guān)系、貿(mào)易條件、價(jià)格變化等因素的影響，或經(jīng)營(yíng)者對(duì)市場(chǎng)預(yù)測(cè)失誤等，導(dǎo)致其在經(jīng)濟(jì)上遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ? ：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、產(chǎn)生方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。如核輻射、空氣污染、噪音等風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)“輝煌”號(hào)地球觀測(cè)衛(wèi)星 2022年 3月 4日發(fā)射升空后未能進(jìn)入預(yù)定軌道，隨即墜入南太平洋。初步信息顯示，整流罩沒(méi)有及時(shí)分離，導(dǎo)致運(yùn)載火箭速度不夠。 ：政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實(shí)施，以及各族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等引起社會(huì)動(dòng)蕩而造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。 （四）按風(fēng)險(xiǎn)起源和結(jié)果分類 ? ：是指起因于特大自然災(zāi)害或重大政治事件引起的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)事件一旦發(fā)生，涉及范圍很廣，非人力能抵御的風(fēng)險(xiǎn)。基本風(fēng)險(xiǎn)包括純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)； ：指起因于特定因素，損失只影響個(gè)人或企業(yè)、家庭的風(fēng)險(xiǎn)，特定風(fēng)險(xiǎn)通常為純粹風(fēng)險(xiǎn)。 （五）按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象分類 ? 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致物質(zhì)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)，例如，房屋、設(shè)備遭受火災(zāi)、地震、爆炸、洪水等造成的損失；汽車行駛中因碰撞，傾覆所致的損失；船舶航行中遭受觸礁、擱淺、沉沒(méi)所致的損失等。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)除了會(huì)造成財(cái)產(chǎn)的直接損失外，還會(huì)引起與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益喪失等間接損失。 ? 人身風(fēng)險(xiǎn)是指因人的生、老、病、死、殘而致的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)主要包括由于經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源人的死亡而造成其生活依賴人的生活困難，以及由于年老而喪失勞動(dòng)能力，或由于疾病、殘廢而增加醫(yī)療費(fèi)支出從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)困難等。人的生老病死既有必然性，也有不確定性，如人的疾病程度如何，死亡何時(shí)發(fā)生等，都是不可預(yù)知的，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成收入減少，額外費(fèi)用增加。 ? 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指團(tuán)體或個(gè)人因疏忽或過(guò)失造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或因未能履行合同所致對(duì)方受損應(yīng)負(fù)的合同賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。例如，駕駛汽車不慎撞傷行人，醫(yī)生誤診致患者延誤治療或增大醫(yī)療費(fèi)支出，產(chǎn)品存在缺陷致用戶人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失等。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜和難于控制，發(fā)生的賠償金額可能是巨大的。 ? 信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人由于政治或商業(yè)信用等方面的原因而不能履行合同，使債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。如出口方因進(jìn)口方破產(chǎn)、進(jìn)口許可證被撤銷或拒收貨物拒付貨款等造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 一、危險(xiǎn)管理概念與危險(xiǎn)管理成本 ? 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 ? 三、風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理是應(yīng)用一般的管理原理來(lái)管理一個(gè)組織的資源和活動(dòng)，并以合理的成本盡可能減少意外事故的損失和它對(duì)組織及其環(huán)境的不利影響。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理思想早在 19世紀(jì)已開始萌芽，它是伴隨工業(yè)革命的誕生而產(chǎn)生的。當(dāng)時(shí)法國(guó)科學(xué)管理大師亨利 法約兒在其所著的 《 工業(yè)革命與一般管理 》 一書中首先把風(fēng)險(xiǎn)管理思想引入企業(yè)經(jīng)營(yíng)內(nèi)，但并未形成完整的體系。 ? 近代風(fēng)險(xiǎn)管理起源于 20世紀(jì) 30年代早期和中期的美國(guó)，尤其是二戰(zhàn)以來(lái)，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，新技術(shù)、新材料的應(yīng)用使人類面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)，由此引起的社會(huì)、法律、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)上的壓力使得風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)動(dòng)在美國(guó)迅速開展起來(lái)。在 20世紀(jì)六、七十年代，許多美國(guó)主要大學(xué)工商管理學(xué)院都開設(shè)了風(fēng)險(xiǎn)管理課程，很多保險(xiǎn)系也改名為風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系，并把風(fēng)險(xiǎn)管理作為其一門必修課程。此后，風(fēng)險(xiǎn)管理從美國(guó)廣為傳播到加拿大和歐洲、拉丁美洲的一些國(guó)家。使風(fēng)險(xiǎn)管理在世界范圍內(nèi)得到迅猛發(fā)展。 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 ，是指經(jīng)濟(jì)單位當(dāng)事人通過(guò)對(duì)危險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動(dòng)地、有目的地、有計(jì)劃地對(duì)危險(xiǎn)加以處理，以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。 危險(xiǎn)管理成本，是指由于危險(xiǎn)的存在和危險(xiǎn)事故發(fā)生后人們所必須支出的費(fèi)用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少，是風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。 ? (1)損失控制。設(shè)計(jì)安全的機(jī)械系統(tǒng)和操作程序，以防止或減少風(fēng)險(xiǎn)因素
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