【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、 僑資及中外合資商業(yè)銀行 其他類型 44 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第三章 我國(guó)金融機(jī)構(gòu) 中央銀行 ? 我國(guó)目前的中央銀行 ： 職責(zé) ： P73 ? 我國(guó)中央銀行貨幣政策目標(biāo) 穩(wěn)定物價(jià) 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 充分就業(yè) 國(guó)際收支平衡 四目標(biāo)既存在協(xié)同性也存在內(nèi)在矛盾 45 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第三章 我國(guó)金融機(jī)構(gòu) 我國(guó)中央銀行貨幣政策工具 ? 存款準(zhǔn)備金比例 ? 基準(zhǔn)利率 ? 再貼現(xiàn) ? 再貸款 ? 公開市場(chǎng)交易 ? 其它 46 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第三章 我國(guó)金融機(jī)構(gòu) 閱讀章節(jié) 銀監(jiān)會(huì) 不要求部份 證監(jiān)會(huì) 、 政策性銀行 、 非銀行金融機(jī)構(gòu) 47 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 Any questions? 48 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 巴塞爾協(xié)議 1988年 ， 十國(guó)集團(tuán)與盧森堡 、 加拿大 12國(guó)簽訂 ? 核心內(nèi)容 ： ? 資本的構(gòu)成 ? 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 表內(nèi) 0% 10% 20% 50% 100%表外 0、 20 ? 資本充足率 8% 核心資本充足率 4% 從 １９８７ 年底到 １９９２ 年底為實(shí)施過渡期 1999年新巴塞爾協(xié)議 (對(duì)原協(xié)議進(jìn)行修訂 ) 49 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 簽訂協(xié)議的歷史背景 （ 1)７０ 年代通貨膨脹率的上升及融資證券化的增強(qiáng) ， 銀行客戶脫媒 ， 而銀行為爭(zhēng)取客戶降低貸款利率與借款條件 ， 使貸款收益和質(zhì)量受到影響 ， 資產(chǎn)負(fù)債表中不良資產(chǎn)的比率越來越高 ， 增大了風(fēng)險(xiǎn) 。 （ ２ ） 金融創(chuàng)新 ， 各種資產(chǎn)負(fù)債表外業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng) ， 很多表外業(yè)務(wù)的名義價(jià)值取決于匯率和利率的波動(dòng) ， 銀行承受的風(fēng)險(xiǎn)日益增力 ， 很多銀行未能提供足的資本來抵御表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) ， 對(duì)這類業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn) 缺乏統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn) ， 從而使銀行的風(fēng)險(xiǎn)增大 50 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 （ ３ ） 國(guó)際債務(wù)危機(jī)影響銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性 。 １９８２年發(fā)展中國(guó) 家爆發(fā)債務(wù)危機(jī)后 ， 西方債權(quán)銀行將大量利潤(rùn)移作貸款損失準(zhǔn)備金 ， 以應(yīng)付壞帳 ， 許多大銀行資本比率因而降低 （ ４ ） 隨著銀行與金融市場(chǎng)的全球一體化 ， 銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)也 跨出國(guó)界 。 另外 ， 國(guó)際銀行業(yè)中 ， 資本比率較低的日本銀行大量 擴(kuò)張資產(chǎn)業(yè)務(wù) ， 造成不平等競(jìng)爭(zhēng) 。 51 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)資本構(gòu)成與籌集 ? 核心資本 實(shí)收資本 資本公積 盈余公積 未分配利潤(rùn) ? 附屬資本 重估準(zhǔn)備 、 一般準(zhǔn)備 、 優(yōu)先股 、 可轉(zhuǎn)換債券 52 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 金融機(jī)構(gòu)資本的籌集 內(nèi)部籌集 方法 ： 收益留成 (盈余公積 、 未分配利潤(rùn)等 ) 優(yōu)點(diǎn) ： 方便 、 成本低 、 股東權(quán)益受保證 缺點(diǎn) ： 籌集量受限制 ， 受股東對(duì)收益預(yù)期的影響 外部籌集 公募 、 私募 優(yōu)點(diǎn) ： 籌集量不會(huì)受影響 缺點(diǎn) ： 成本高 、 原有股東權(quán)益弱化 53 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存款 一 、 中央銀行存款 ? 財(cái)政性存款 ? 特種存款 ? 準(zhǔn)備金存款 二 、 商業(yè)銀行存款 ? 定期存款 ? 活期存款 ? 定活兩便存款 三 、 郵政儲(chǔ)蓄存款 54 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 不要求部份 ： 準(zhǔn)備金管理 、 財(cái)政性存款管理 、 特種存款管理 55 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 對(duì)公存款管理 單位除按現(xiàn)金使用規(guī)定使用現(xiàn)金之外 ， 必須轉(zhuǎn)帳結(jié)算 。 現(xiàn)金使用規(guī)定 ： 1. 給職工個(gè)人的工資 、 各項(xiàng)工資性補(bǔ)貼 ； 2. 支付給個(gè)人的勞務(wù)報(bào)酬 ； 3. 支付各種撫恤金 、 學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金 、 喪葬補(bǔ)助費(fèi) ； 4. 支付出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi) ； 5. 根據(jù)國(guó)家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué) 、 技術(shù) 、 文化 、 教育 、 衛(wèi)生 、 體育等各種獎(jiǎng)金 ； 6. 各種勞保 、 福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定對(duì)個(gè)人的其他支出 ； 7. 結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出 ， 現(xiàn)行規(guī)定的結(jié)算起點(diǎn)為 1000元 ； 8. 中國(guó)人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出 。 56 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 ? 儲(chǔ)蓄存款管理 ? 我國(guó)儲(chǔ)蓄原則 ? 存款自愿 ? 取款自由 ? 存款有息 ? 為儲(chǔ)戶保密 57 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 不要求 ： 郵政儲(chǔ)蓄 58 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 ? 商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)存款成本 ? 利息成本 ? 營(yíng)業(yè)成本 資金成本 =利息成本 +營(yíng)業(yè)成本 資金成本率 =資金成本 /全部存款 可用資金成本率 =資金成本 /(全部存款 各項(xiàng)準(zhǔn)備金 ) 59 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 ？ 影響金融機(jī)構(gòu)存款的因素 ? 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 ? 國(guó)家金融法規(guī) ? 貨幣政策 ? 物價(jià)上升水平 ? 存款利率 ？ 影響單個(gè)金融機(jī)構(gòu)存款的因素 ? 服務(wù)項(xiàng)目和服務(wù)質(zhì)量 ? 存款種類和方式 60 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 不要求 其它負(fù)債 61 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 Any questions? 62 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第五章 我國(guó)金融企業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 金融企業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款 、 投資 、 其他業(yè)務(wù) ? 貸款業(yè)務(wù) ? 關(guān)系人 ： 借款人 、 貸款人 、 擔(dān)保人 ? 貸款人 ： 提供貸款的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu) 貸款人權(quán)利和義務(wù) P114 對(duì)貸款人有限制 P114 63 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第五章 我國(guó)金融企業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 借款人 ? 借款人的基本要求 P115 ? 借款人的權(quán)利 、 義務(wù) P115 ? 對(duì)借款人的限制 P116 64 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第五章 我國(guó)金融企業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 貸款種類的劃分 ? 按期限長(zhǎng)短 ： 短期貸款 中期貸款 臨時(shí)貸款 長(zhǎng)期貸款 65 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第五章 我國(guó)金融企業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ?按貸款保障分類 擔(dān)保貸款 分保證 、 抵押 、 質(zhì)押 66 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí) 2022/2/12 第五章 我國(guó)金融企業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ?按承兌責(zé)任分類 自營(yíng) 合法籌集資金 、 自主發(fā)放貸款 、 自