【正文】 貨幣供給 影響因素 ： ? 商業(yè)銀行信貸收支 （ 信貸發(fā)放 、 創(chuàng)造信用 ） ? 中央銀行信貸收支 、 再貼現(xiàn)等措施 、 控制黃金 、 外匯儲備 國家財(cái)政收支 （ 略 ） 16 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第一章 貨幣形態(tài)的發(fā)展與貨幣流通 ? 基礎(chǔ)貨幣 （ 高能貨幣 ） 特點(diǎn) ： ? 是中央銀行的負(fù)債 ? 流通性很強(qiáng) ， 持有者可以自主運(yùn)用 ， 是貨幣中最活躍的部分 ? 運(yùn)動(dòng)的結(jié)果可以產(chǎn)生數(shù)倍于自身的貨幣量 ? 中央銀行能夠控制它 ， 并通過對它的控制來實(shí)現(xiàn)對貨幣供給的控制 基礎(chǔ)貨幣的計(jì)算口徑 ： 各國有不同的口徑 最窄 ： =銀行準(zhǔn)備金 最寬 ： =手持現(xiàn)金 +庫存現(xiàn)金 +法定準(zhǔn)備金 +超額準(zhǔn)備金 17 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第一章 貨幣形態(tài)的發(fā)展與貨幣流通 基礎(chǔ)貨幣投放渠道 基礎(chǔ)貨幣 中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款 中央銀行收回黃金 中央銀行收回外匯 中央銀行對財(cái)政透支 中央銀行買進(jìn)有價(jià)證券 中央銀行對票據(jù)再貼現(xiàn) 中央銀行支付利息 18 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第一章 貨幣形態(tài)的發(fā)展與貨幣流通 貨幣均衡 衡量貨幣流通是否正常的標(biāo)志 ? 物價(jià)水平變動(dòng)率 ? 貨幣流通速度變動(dòng)率 兩者需要結(jié)合進(jìn)行分析 ds MM ?供給 需求 19 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第一章 貨幣形態(tài)的發(fā)展與貨幣流通 通貨膨脹 成因 ： 貨幣供應(yīng)量 ＞ 商品流通客觀需要量 通貨膨脹原因 ？？？ ? 國家財(cái)政原因 （ 赤字 ） ? 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)原因 （ 第一部類 ： 生產(chǎn)資料生產(chǎn) ） ? 國際收支原因 （ 不平衡的超量順差 ） ? 銀行信貸原因 （ 超量信貸投放 ） 表現(xiàn) ： 貨幣貶值 、 物價(jià)上漲 20 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第一章 貨幣形態(tài)的發(fā)展與貨幣流通 ?通貨膨脹類型 不做要求 ?通貨緊縮 不做要求 21 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 Any questions? 22 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第二章 信用與利息 信用 信用：一種借貸行為，以償還和支付一定量的利息為條件，產(chǎn)生的關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。1 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 （金融部分） 2 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 參考書目 ? 全國經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試用書 （ 初級 ） （ 金融專業(yè)知識與實(shí)務(wù) ） 3 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 討論內(nèi)容 ? 貨幣形態(tài)的發(fā)展和貨幣流通 了解貨幣發(fā)展史及貨幣流通狀態(tài)的內(nèi)涵 （ 1課時(shí) ） ? 信用與利息 掌握信用的概念及現(xiàn)代信用的主要形式 ； 掌握利息的概念及利息計(jì)算方式 （ 2課時(shí) ） ? 我國的金融機(jī)構(gòu) 了解金融機(jī)構(gòu)的概念 ； 掌握我國商業(yè)銀行的職能 、 主要類型及主要業(yè)務(wù) ； 掌握貨幣政策目標(biāo) 、 貨幣政策工具及其操作 ； 掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù) （ 1課時(shí) ） 4 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 討論內(nèi)容 （ 續(xù) ） ? 金融機(jī)構(gòu)的資本與負(fù)債業(yè)務(wù) 掌握資本的概念 、 一般構(gòu)成 ； 了解存款的不同種類和各自含義 （ ） ? 金融市場 掌握金融市場 、 貨幣市場及資本市場的概念 ； 熟悉現(xiàn)貨交易 、 信用交易 、期貨交易的涵義 。（ 1課時(shí) ） ? 報(bào)表分析 了解財(cái)務(wù)報(bào)表的格式 、 內(nèi)容 ； 熟悉報(bào)表分析的一般方法 （ ） ? 我國金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理 掌握金融風(fēng)險(xiǎn)和定義 、 特征和種類 ， 了解我國金融風(fēng)險(xiǎn)形成的主要因素 ；了解資產(chǎn)負(fù)債比例管理的內(nèi)容 ； 了解信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求 。 現(xiàn)代信用 主要形式 商業(yè)信用 消費(fèi)信用 銀行信用 租賃信用 國家信用 國際信用 23 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第二章 信用與利息 商業(yè)信用 在企業(yè)之間 ， 由商品交易需要 ， 提供的信用 。 計(jì)算采取算頭不算尾辦法 ? 利隨本清 ， 不計(jì)復(fù)利 ? 計(jì)算起點(diǎn)為元 ， 利息計(jì)算至分 ， 分以下四舍五入 。 ? 利率復(fù)位及換算 34 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第二章 信用與利息 儲蓄管理?xiàng)l例 對儲蓄存款利息計(jì)算規(guī)定 1. 未到期提前支取的存款 ， 以支取日掛牌活期存款利率計(jì)算 。 不足六個(gè)月 ， 按支取日三個(gè)月定期利率打六折計(jì)算 。 一年以上按一年定期六折計(jì)算 。 ? 計(jì)息時(shí)間為整月的 ， 按月計(jì)息 ? 有零頭天數(shù) ， 可全部轉(zhuǎn)換為天數(shù) ， 按日計(jì)算 ， 算頭不算尾 38 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第二章 信用與利息 票據(jù)貼現(xiàn)利息計(jì)算 ? 要素 ： 票面金額 、 貼現(xiàn)期 、 貼現(xiàn)率 ? 貼現(xiàn)期 ： 貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日前一日止的時(shí)間 。 ? 對到期日遇法定節(jié)假日的 ， 需考慮節(jié)假日因素 ， 即在貼現(xiàn)期中加入節(jié)假日休息天數(shù) 。 職能 ： 信用中介 是商業(yè)銀行最基本職能 支付中介 信用創(chuàng)造 金融工具的創(chuàng)造 、 派生存款 金融服務(wù) 43 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第三章 我國金融機(jī)構(gòu) 我國商業(yè)銀行主要類型 國有商業(yè)銀行 是我國金融體系的主體 ， 四大 股份制商業(yè)銀行 全國性和地方性 全國性以公有制為主體 外資 、 僑資及中外合資商業(yè)銀行 其他類型 44 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第三章 我國金融機(jī)構(gòu) 中央銀行 ? 我國目前的中央銀行 ： 職責(zé) ： P73 ? 我國中央銀行貨幣政策目標(biāo) 穩(wěn)定物價(jià) 經(jīng)濟(jì)增長 充分就業(yè) 國際收支平衡 四目標(biāo)既存在協(xié)同性也存在內(nèi)在矛盾 45 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第三章 我國金融機(jī)構(gòu) 我國中央銀行貨幣政策工具 ? 存款準(zhǔn)備金比例 ? 基準(zhǔn)利率 ? 再貼現(xiàn) ? 再貸款 ? 公開市場交易 ? 其它 46 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第三章 我國金融機(jī)構(gòu) 閱讀章節(jié) 銀監(jiān)會(huì) 不要求部份 證監(jiān)會(huì) 、 政策性銀行 、 非銀行金融機(jī)構(gòu) 47 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 Any questions? 48 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 巴塞爾協(xié)議 1988年 ， 十國集團(tuán)與盧森堡 、 加拿大 12國簽訂 ? 核心內(nèi)容 ： ? 資本的構(gòu)成 ? 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 表內(nèi) 0% 10% 20% 50% 100%表外 0、 20 ? 資本充足率 8% 核心資本充足率 4% 從 １９８７ 年底到 １９９２ 年底為實(shí)施過渡期 1999年新巴塞爾協(xié)議 (對原協(xié)議進(jìn)行修訂 ) 49 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識 2022/2/12 第四章 金融機(jī)構(gòu)資本與負(fù)債 簽訂協(xié)議的歷史背景 （ 1)７０ 年代通貨膨脹率