【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 市紫荊山路與商業(yè)路交叉口裕鴻國(guó)際 C 座 15樓，由河南省中小企業(yè)局批準(zhǔn)、經(jīng)市工商局注冊(cè)成立、具有省級(jí)擔(dān)保資質(zhì)、為中小企業(yè)及個(gè)人提供多元化投融資服務(wù)的專業(yè)化擔(dān)保企業(yè)。公司擁有經(jīng)驗(yàn)豐富的高級(jí)評(píng)估師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、資深高效的業(yè)務(wù)流程及服務(wù)體系，搭建起了公平、公正、公開的社會(huì)投融資平臺(tái)，為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶及居民提供多種投資理財(cái)、融資擔(dān)保服務(wù)。 河南金城投資擔(dān)保有限公司洛陽(yáng)分部隸屬于河南金城投資擔(dān)保公司是其直屬分支機(jī)構(gòu)，并為其所隸屬企業(yè)法人承接 其資質(zhì)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。洛陽(yáng)分部秉承金城投資擔(dān)保優(yōu)秀的組織機(jī)構(gòu)和管理傳統(tǒng)，已鍛造出一支專業(yè)、職業(yè)、年輕化、精英化的投資管理團(tuán)隊(duì)，并由眾多實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)內(nèi)資深人士加盟或擔(dān)當(dāng)顧問。金城投資擔(dān)保與中國(guó)工商銀行、交通銀行、鄭州市商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，共同打造中小企業(yè)融資服務(wù)品牌，構(gòu)筑信用平臺(tái)。 公司業(yè)務(wù)介紹 車輛抵（質(zhì)）押貸款 車輛要求：購(gòu)車五年內(nèi)河南省非營(yíng)運(yùn)車輛 貸款期限： 1— 3個(gè)月 貸款成數(shù)：車倆評(píng)估值的 50％ — 80％ 提供材料：借款人夫妻雙方身份證、戶口本、 結(jié)婚證、收入證明、行車證、機(jī)動(dòng)車登記、保單、購(gòu)置附加稅、購(gòu)車發(fā)票、車輛合格證等。 辦理期限：資料齊全，當(dāng)天放款。 不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款 要求：有可提供抵（質(zhì)）押的資產(chǎn)（限河南?。? 貸款期限： 1— 12個(gè)月 貸款成數(shù)：評(píng)估值的 50％ — 80％ 提供材料：借款人夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻狀況證明（單身證明、結(jié)婚證、離婚證）、抵押資產(chǎn)權(quán)利憑證（房產(chǎn)抵押提供房產(chǎn)證、契稅發(fā)票、土地證、購(gòu)房合同等）。 辦理期限：資料齊全，當(dāng)天放款。 中小企業(yè)貸款 受理?xiàng)l件：在河南省登記注冊(cè)的有限公司，公司成立兩年以上（盈利） 借款額度： 10萬(wàn) — 5000萬(wàn)元 借款期限：三年以內(nèi) 借款用途：企業(yè)周轉(zhuǎn)資金 提供材料：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、貸款卡、近期財(cái)務(wù)報(bào)表、反擔(dān)保措施。 貸款利率：銀行同期同檔次利率。 擔(dān)保費(fèi)率： 3％ — 7％（一次性） 辦理期限：資料齊全 15個(gè)工作日放款。 擔(dān)保與銀行現(xiàn)行存款利息對(duì)照表 投資品種 投資額度 三個(gè)月 六個(gè)月 一年 銀行活期 10萬(wàn)元 90元 180元 360元 銀行定期 10萬(wàn)元 990元 2250元 金城擔(dān)保 10萬(wàn)元 3000元 6000元 12022元 有關(guān)法律問題 依照最高人民法院的司法解釋：民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸關(guān)系。只要雙方意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。因借款產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行的相關(guān)規(guī)定。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道，是民間借貸的一種形式。 《民法通則》第十九條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”，所謂“合法的借貸關(guān)系”是指：一是出借資金來源合法；二是借款用途合法；三是民間借款的利率不違反法律規(guī)定?！懊耖g借款的利率不得超過銀行同期貸款利率的四倍，超過四倍以上的不予以保護(hù)”。 所謂非法集資，是指以非法占有為目的，公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)，違反法律、法規(guī)，通過不正當(dāng)?shù)那?，向社?huì)公眾或者集體募集資金的行為。非法集資具有募集資金的行為，即將他人資金以不正當(dāng)?shù)氖侄文技阶约嘿~戶上。 本公司所辦理的民間借貸業(yè)務(wù)是指在我們擔(dān)保下，投資人將自己合法資金借給符合受理?xiàng)l件的借款人，在整個(gè)過程中，本公司不吸收投資人的資金，也不接觸投資人的資金，是完全在我們的監(jiān)督下，完善所有的借款手續(xù)后，由投資人直接將借款以卡轉(zhuǎn)賬的方式借給借款人。 通過調(diào)研人員的實(shí)習(xí)調(diào)研，以及問卷調(diào)查、采訪等多種方法的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)主要存在以下幾個(gè)方面的問題。 長(zhǎng)期以來，融資性擔(dān)保法律法規(guī)體系處于不完善的狀態(tài)，沒有統(tǒng)一和系統(tǒng)的法律、法規(guī)、規(guī)章來規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其行為，只是在我國(guó)《民法通則》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《合同法》、《公司法》、《票據(jù)法》等法律中有關(guān)于擔(dān)保的一些基本法律規(guī)定。此外，財(cái)政部、發(fā)改委等相關(guān) 部門發(fā)布過一些規(guī)范性文件，但文件的層級(jí)效力低、執(zhí)行效果不彰。 突出表現(xiàn)在： ，立法層級(jí)有待提升 從現(xiàn)行融資性擔(dān)保立法來看，我國(guó)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范或是國(guó)家各部委根據(jù)自身職責(zé)出臺(tái)的部門規(guī)章和規(guī)范性文件，或是地方政府根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策自行制定的地方性規(guī)章和規(guī)范性文件。這些部門規(guī)章和規(guī)范性文件的法律層級(jí)較低，效力有限，難以對(duì)擔(dān)保行業(yè)整體所涉及的社會(huì)關(guān)系進(jìn)行全面的調(diào)整和規(guī)范。 、規(guī)范性文件之間缺乏有機(jī)統(tǒng)一，過時(shí)制度未及時(shí)清理 我國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)涉及面廣，多個(gè)政府部門都制定了各 自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件，內(nèi)容有所交叉，甚至互有爭(zhēng)議。雖然七部委出臺(tái)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》 ， 盡管上位法優(yōu)于下位法、新法優(yōu)于舊法，但各部委以前制定的規(guī)范并未廢止還在執(zhí)行。因此，如何防止監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管空白兩種現(xiàn)象，如何避免新建立的監(jiān)管法律體系與之前的規(guī)范相互干擾，是今后監(jiān)管實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)重視的問題。 ，缺乏后評(píng)價(jià)制度 隨著融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷滋生。面對(duì)日新月異的新型融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和可能出現(xiàn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)行融資性擔(dān)保監(jiān) 管規(guī)章和規(guī)范性文件存在著相對(duì)滯后和實(shí)用性不強(qiáng)的問題。在促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的問題上，現(xiàn)行規(guī)章和規(guī)范性文件有待進(jìn)一步完善。此外，對(duì)現(xiàn)行規(guī)章和規(guī)范性文件的后評(píng)價(jià)制度缺失，而后評(píng)價(jià)制度是檢驗(yàn)相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件有效性的重要途徑之一，也是不斷豐富、完善監(jiān)管法律、法規(guī)、 規(guī)章體系的重要方式。 監(jiān)管缺失 (1)監(jiān)管問責(zé)制度缺失，規(guī)則缺乏執(zhí)行力。對(duì)任何行業(yè)實(shí)施行政監(jiān)管，不僅需要制定科學(xué)、全面的行為規(guī)則，同時(shí)也要通過立法設(shè)置對(duì)違反這些規(guī)則的責(zé)任條款和處罰規(guī)定，這是行政執(zhí)法的重要手段，是保障行政執(zhí)法的權(quán)威性、威懾力和執(zhí)行 力的重要保證。從融資性擔(dān)保業(yè)多年的監(jiān)管立法實(shí)踐來看，雖然對(duì)融資性擔(dān)保行設(shè)置了很多規(guī)則和限制，但幾乎沒有對(duì)違規(guī)設(shè)置相應(yīng)的處罰措施規(guī)定 。 (2)監(jiān)管實(shí)體和程序規(guī)定缺乏，監(jiān)管行為不盡規(guī)范。擔(dān)保業(yè)多年來多頭管理、實(shí)際無(wú)人監(jiān)管的狀況，導(dǎo)致行業(yè)規(guī)模的快速膨脹及風(fēng)險(xiǎn)的聚集和暴露，諸如管理不規(guī)范、競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序化、業(yè)務(wù)混亂性等問題較多。目前，個(gè)別地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)甚至對(duì)轄內(nèi)的融資性擔(dān)保業(yè)基本情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況都不甚了解，不同口徑統(tǒng)計(jì)結(jié)果大相徑庭。相對(duì)于擔(dān)保行業(yè)復(fù)雜、多變的形勢(shì)發(fā)展，尚沒有一整套完善的行業(yè)準(zhǔn)入、日常經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)退出等 相應(yīng)的實(shí)施辦法和程序，缺乏現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的具體工作程序，監(jiān)管法制建設(shè)的步伐依然任重而道遠(yuǎn)。 市場(chǎng)混亂 擔(dān)保公司最基本的贏利點(diǎn)在于通過銀行授信，對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，幫助其拿到企業(yè)急需資金，擔(dān)保公司從中收取傭金。然而，事實(shí)上隨著市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)加劇以及有融資需求的中小企業(yè)質(zhì)量參差不齊，傭金業(yè)務(wù)也逐漸被一些擔(dān)保公司所淡化。相反，由于銀行授信的門檻和成本較高，一些擔(dān)保公司為了賺取更多利潤(rùn)，往往轉(zhuǎn)向社會(huì)吸收資金，再將其高利放款給資金需求者。而對(duì)于面向民間吸籌和房貸，擔(dān)保公司往往會(huì)采用遠(yuǎn)高于銀行 4倍利率的高息收放 資金。按照我國(guó)信貸條例的規(guī)定，這種高額的利息協(xié)議是不受法律保護(hù)的。如果某一方面協(xié)議沒能執(zhí)行，參與方的利益很難得到保障。 另一方面，隨著擔(dān)保公司數(shù)量的急劇增加，質(zhì)量卻沒有同比的提升，甚至有下降的趨勢(shì)。從整體上看，我國(guó)融資擔(dān)保業(yè)具有初創(chuàng)時(shí)期的特征，存在著“一個(gè)多、二個(gè)小、三個(gè)不足、四個(gè)待提高”的情況：“一個(gè)多”， 即擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量多； “ 二個(gè)小 ” ，即注冊(cè)資本小，放大倍數(shù)小； “ 三個(gè)不足 ” ，即業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，準(zhǔn)備金提取不足，風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施不足； “”四個(gè)待提高 ” ，即人員素質(zhì)亟待提高，風(fēng)險(xiǎn)管理能力亟待提高，審慎經(jīng)營(yíng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意 識(shí)亟待提高，銀擔(dān)合作水平亟待提高。 擔(dān)保公司自身的問題 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作方面主要存在以下問題：一是 “異化 ”現(xiàn)象比較嚴(yán)重。具體表現(xiàn)就是名不副實(shí)，掛著擔(dān)保公司的牌子不做擔(dān)保業(yè)務(wù)，許多擔(dān)保公司熱衷于高風(fēng)險(xiǎn)投資、高息借貸甚至非法集資。 “異化 ”問題，既對(duì)整個(gè)行業(yè)是比較大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，又對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性是一個(gè)重大的威脅。二是風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)薄弱，不能適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要。目前，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱，業(yè)務(wù)流程不很完善，決策機(jī)制不很健全，內(nèi)部管理不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量不科學(xué)，有效的識(shí)別、計(jì)量評(píng)估和防控風(fēng)險(xiǎn)的制度措施不齊全 。加之風(fēng)險(xiǎn)分散體系不健全，承保能力受到較大的制約。三是擔(dān)保機(jī)構(gòu)多數(shù)規(guī)模小，擔(dān)保能力較弱。四是部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，信用度不高。 自 2022年底，洛陽(yáng)擔(dān)保業(yè)走上了高速發(fā)展的道路，從原來的 10家發(fā)展到目前約 100家。一邊是擔(dān)保公司數(shù)量的高增長(zhǎng)，一邊是儲(chǔ)備人才的嚴(yán)重不足，兩者明顯不匹配。目前除了極個(gè)別很成熟的擔(dān)保公司相對(duì)穩(wěn)定外，幾乎每個(gè)擔(dān)保公司都缺人，尤其是缺少具有金融專業(yè)知識(shí)和信貸經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才。洛陽(yáng)的擔(dān)保公司數(shù)量已經(jīng)急速擴(kuò)張，但只是量的增加，而質(zhì)的提高就必須要有人才的支撐。人 才隊(duì)伍的建設(shè)迫在眉睫。 通過對(duì)投資擔(dān)保公司的相關(guān)問題進(jìn)行研究分析，調(diào)研人員認(rèn)為要繼續(xù)發(fā)揮投資擔(dān)保在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中的重要作用，使其健康可持續(xù)的發(fā)展，應(yīng)該主要從以下幾個(gè)方面入手： ，改善監(jiān)管法制環(huán)境 要建立完善、全面的立法工作機(jī)制，通過深入研究，整體規(guī)劃和統(tǒng)一審查，在立法上進(jìn)一步加強(qiáng)前瞻性和規(guī)劃性，增強(qiáng)系統(tǒng)性，提高針對(duì)性，強(qiáng)化操作性，切實(shí)提高融資性擔(dān)保立法質(zhì)量，如通過立法彌補(bǔ)監(jiān)管立法空白，不僅使監(jiān)管有法可依，而且賦予監(jiān)管部 門必要的措施和手段，使違法必糾。要積極推動(dòng)相關(guān)法律的制定和修改完善，首先在認(rèn)真總結(jié)我國(guó)融資性擔(dān)保監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、充分吸收借監(jiān)國(guó)際最佳做法和成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，積極推動(dòng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管立法向更高層級(jí)邁進(jìn)，確保能有國(guó)家更高權(quán)力機(jī)關(guān)或政府機(jī)關(guān)專門制定效力級(jí)別更高的監(jiān)管法律法規(guī)，并作為以后完善監(jiān)管制度立法的依據(jù)。其次進(jìn)一步推動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管外部法律環(huán)境的改善，如推動(dòng)《擔(dān)保法》等法律的進(jìn)一步修改完善，推動(dòng)相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)作監(jiān)管立法等。 盡管規(guī)章和規(guī)范性文件層級(jí) 效力低，但卻更為需要和緊迫。因此，要進(jìn)一步完善《辦法》及相關(guān)配套制度，依法制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出工作機(jī)制和操作章程，明確融資性擔(dān)保關(guān)系中的政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行和企業(yè)的權(quán)利義務(wù)界限。進(jìn)一步細(xì)化融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)程序和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，對(duì)違法行為設(shè)定相適應(yīng)的罰則。 、法規(guī)、規(guī)章的實(shí)用性、及時(shí)開展監(jiān)管后評(píng)價(jià) 融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)其監(jiān)管實(shí)踐是豐富多變的，融資性擔(dān)保監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章也應(yīng)隨之不斷更新和完善。一部融資性擔(dān)保監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章的成功與否，一要看有沒有得到有效實(shí)施，二 要看有沒有促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。因此，要建立監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章的后評(píng)價(jià)制度，對(duì)相關(guān)法規(guī)的執(zhí)行情況和有效性、針對(duì)性進(jìn)行跟蹤、檢查和評(píng)估，制定明確的標(biāo)準(zhǔn)和程序，并根據(jù)檢查評(píng)估結(jié)果及時(shí)梳理與修訂，不斷更新、完善監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章體系。 ，規(guī)范監(jiān)管行為，提高監(jiān)管執(zhí)行力 要通過頒布法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件來進(jìn)一步明晰融資性擔(dān)保監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序，增加問責(zé)機(jī)制，增強(qiáng)有關(guān)制度規(guī)則的效力和執(zhí)行力，制定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程，制定融資性擔(dān)保監(jiān)管 機(jī)構(gòu)行政處罰辦法、行政復(fù)議辦法等在內(nèi)的一系列規(guī)章和規(guī)范性文件，這些規(guī)章和規(guī)范性文件對(duì)于保障依法行政、促進(jìn)依法 監(jiān)管具有重要的意義。 ，提高監(jiān)管規(guī)則有效性 總結(jié)國(guó)內(nèi)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，吸收、借鑒國(guó)際融資性監(jiān)管行之有效的做法，根據(jù)新的監(jiān)管發(fā)展要求，全面清理、整合以前各部門發(fā)布的監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件，解決規(guī)章或規(guī)范性文件不配套、不協(xié)調(diào)、不完整的問題，使之形成一套有機(jī)體系，同時(shí)簡(jiǎn)化行政審批，調(diào)整監(jiān)管方式和程序。 外部性約束只是一個(gè) 外部環(huán)境，要真正實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)的健康有序，必須加強(qiáng)行業(yè)自律和公司自律。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須明確為中小企業(yè)服務(wù)的方向，不斷增強(qiáng)資本實(shí)力和服務(wù)能力，不斷提高公司治理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，促進(jìn)國(guó)有出資融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和民營(yíng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展。擔(dān)保公司應(yīng)該通過自身業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平的不斷提高，來提升自身的競(jìng)爭(zhēng)能力和盈利能力，而不應(yīng)該通過非正常的無(wú)序和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)來謀一時(shí)之利，否則在競(jìng)爭(zhēng)中只能逐漸落伍直至被市場(chǎng)淘汰。 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，特別是商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)形成集團(tuán)化綜合經(jīng)營(yíng)模式，努力提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的綜合效益。 ，建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門 擔(dān)保公司應(yīng)該意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司發(fā)展的重大影響，通過設(shè)立專門風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制專員來增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。風(fēng)險(xiǎn)管理部門是一個(gè)直接向公司管理層匯報(bào)工作進(jìn)展的獨(dú)立部門。風(fēng)險(xiǎn)管理部門通過風(fēng)險(xiǎn)分析研究有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，確保作為擔(dān)保對(duì)方得客戶有能力履行其對(duì)于官司的債務(wù)責(zé)任。部門還根據(jù)審批擔(dān)保限額，分析和監(jiān)察公司面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，并就公司整體的主要風(fēng)險(xiǎn)和走勢(shì)向高級(jí)管理層匯報(bào)，以最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍。 擔(dān)保和反擔(dān)保 再擔(dān)保是對(duì)擔(dān)保的擔(dān)保，即再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)按照一定得比例再次進(jìn)行擔(dān)保或強(qiáng)制再擔(dān)保，以分散和轉(zhuǎn)移已擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。再擔(dān)保機(jī)制是擔(dān)保體系中分散和轉(zhuǎn)移已擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要保障方式。反擔(dān)保是指依照保證人與債務(wù)人事先的約定，如果債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人可以不經(jīng)過訴訟或仲裁程序，就可以直接從債務(wù)人事先提供的反擔(dān)保措施中獲得履行或得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，從而把信用風(fēng)險(xiǎn)的一部分分散給債務(wù)人，降 低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。擔(dān)保公司對(duì)于獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)可以根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況采用一種或幾種保證措施。 隨著 投資擔(dān)保公司 數(shù)量的急速膨脹，科學(xué)的管理經(jīng)驗(yàn)與專業(yè)的運(yùn)作模式將上升為擔(dān)保公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的核心，能否處理好人力儲(chǔ)備與人才培養(yǎng)問題顯得尤為迫切。擔(dān)保公司須重視人力培養(yǎng)落在實(shí)處，新員工的崗前培訓(xùn)、老員工的定期考核、中高層管理人員的高端培訓(xùn)等，每一位員工都承載著公司的信譽(yù)、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任 。 因此有效提升員工的專業(yè)能力及綜合素質(zhì)，是從根本上提升擔(dān)保公司客戶服務(wù)質(zhì)量、降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、保障中小企業(yè)快捷融資安全暢通的保障。 論 在眾多的融資渠道中，擔(dān)保行業(yè)以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)越來越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。在我國(guó)現(xiàn)有情況下，逐步完善擔(dān)保體系是解決中小企業(yè)貸款難的最有效的措施之一，對(duì)中小企業(yè)融資起著積極作用。擔(dān)保體系的建立，使中小企業(yè)有了穩(wěn)定可靠的信用系統(tǒng)，有利于在一定程度上給中小企業(yè)解決貸款難的問題，幫助中小企業(yè)緩解資金壓力。同時(shí)，又可以幫助銀行按照貸款的 “ 三性 ” 經(jīng)營(yíng)管理原則實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)總目標(biāo)，并使銀行的貸款更為安全、有效 。投資理財(cái)是一種風(fēng)險(xiǎn)趨零、收益較高的新型 理財(cái)方式。投資擔(dān)保公司通過其收益較高、相對(duì)安全和靈活方便的優(yōu)勢(shì)吸 引著越來越多有閑置資金的個(gè)人進(jìn)行理財(cái)。 投資擔(dān)保公司通過其在融資和理財(cái)兩方面的優(yōu)勢(shì)，不斷的發(fā)展壯大起來，雖然目前存在著影響其持續(xù)發(fā)展的不利外部條件和內(nèi)部因素，但我相信，隨著法律法規(guī)的不斷完善，金融體制改革的不斷深化，我國(guó)的投資擔(dān)保業(yè)一定可以健康可持續(xù)的發(fā)展壯大起來，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民財(cái)富的保值增值發(fā)揮越來越重要的作用。 參考文獻(xiàn) ［ 1］ 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 .國(guó)務(wù)院 .[R] 2022 年第 3 號(hào) ［ 2］佚名 .擔(dān)保業(yè)被 時(shí)代繁榮 [J] .河南投資擔(dān)保網(wǎng) .2022 年 4 月 ［ 3］劉中文 李軍 .拓展融資融券業(yè)務(wù)對(duì)證券市場(chǎng)的影響 [J].金融經(jīng)濟(jì) .2022 年第 2 期 ［ 4］中華人面共和國(guó)擔(dān)保法 .全國(guó)人大常委會(huì) .1995 年 6 月 ［ 5］佚名 .海外市場(chǎng)融資融券之鑒 [J].中國(guó)視野 .2022 年 6 月 ［ 6］李國(guó)安 .國(guó)際融資擔(dān)保的創(chuàng)新與借鑒 [J] .商業(yè)研究 .2022 年 6 月 ［ 7］李亞如 .籌資與擔(dān)保控制實(shí)務(wù)與案例分析 [J].經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社 2022 年 9 月