【文章內(nèi)容簡介】 9 41 外匯賬戶管理 境外匯入非經(jīng)營性外匯資金、外幣現(xiàn)鈔、購匯所得外匯及境內(nèi)劃轉(zhuǎn)外匯資金可以按照外管局相關(guān)規(guī)定存入境內(nèi) /外個人外匯儲蓄帳戶 境內(nèi) /外個人外匯儲蓄帳戶內(nèi)資金可以按照外管局相關(guān)規(guī)定辦理匯出、結(jié)匯、提鈔及境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn) 境內(nèi) /外個人通過個人外匯儲蓄帳戶進行的境內(nèi)外匯資金劃轉(zhuǎn)規(guī)定如下： 本人外匯儲蓄賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑身份證件直接辦理 個人與其直系親屬外匯儲蓄賬戶間資金劃轉(zhuǎn) ,憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理 境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易管理 本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃轉(zhuǎn)限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯 2022/2/9 42 外幣現(xiàn)鈔管理 存取鈔管理 外 匯 儲 蓄 賬 戶 當日累計 ≤ 5000，身份證件 5000，身份證件、攜帶證 或提鈔單據(jù) 當日累計 ≤ 1萬， 賬戶（或購匯）提鈔，直接辦理 匯入外匯或外幣票據(jù)提鈔，身份證件 1萬，身份證件、提鈔用途證明 向外匯局申請 2022/2/9 43 外幣現(xiàn)鈔管理 境內(nèi) /外個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值 5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的 《 中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單 》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。 境內(nèi) /外個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值 1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的 《 提取外幣現(xiàn)鈔備案表 》 為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。 2022/2/9 44 外幣現(xiàn)鈔管理 攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境 出境人員可以攜帶外幣現(xiàn)鈔出境，也可以按國家金融管理規(guī)定通過從銀行匯出或攜帶匯票、旅行支票、國際信用卡等方式將外幣攜出境外。 出境人員 未 超過最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的不用申領(lǐng) 《 攜帶外匯出境許可證 》 出境人員沒有入境申報記錄或超過最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的，規(guī)定如下： 攜帶外幣現(xiàn)鈔等值 $5000以下的，無需 《 攜帶外匯出境許可證 》 攜帶外幣現(xiàn)鈔等值 $5000— 10000的，由銀行開具 《 攜帶外匯出境許可證 》 ，海關(guān)憑加蓋外匯指定銀行印章的攜帶外匯出境許可證 》 驗放； 攜帶外幣現(xiàn)鈔等值 $10000以上的，由外管局核發(fā) 《 攜帶外匯出境許可證 》 若出境人員 《 攜帶外匯出境許可證 》 丟失、毀損 ,須到原申領(lǐng)單位 補辦《 攜帶外匯出境許可證 》 2022/2/9 45 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)準入 各銀行總行及分支機構(gòu)申請接入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，應(yīng)滿足個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)技術(shù)接入條件，具備經(jīng)培訓(xùn)的技術(shù)人員和業(yè)務(wù)操作人員，并能維護系統(tǒng)的正常運行。 銀行應(yīng)按規(guī)定填寫 《 個人結(jié)售匯系統(tǒng)銀行網(wǎng)點信息登記表 》 ，向外匯局提出系統(tǒng)接入申請。外匯局在對銀行申請驗收合格后，予以準入。 2022/2/9 46 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)銀行端使用人員管理規(guī)定 主要包括業(yè)務(wù)權(quán)限管理員、業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)辦。總行、分行機構(gòu)設(shè)業(yè)務(wù)權(quán)限管理員、業(yè)務(wù)管理員；支行機構(gòu)設(shè)業(yè)務(wù)權(quán)限管理員、業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)辦（業(yè)務(wù)經(jīng)辦和業(yè)務(wù)主管均應(yīng)實行 A、 B角制）。 業(yè)務(wù)權(quán)限管理員由相應(yīng)國家外匯管理局在準入時設(shè)定并維護。業(yè)務(wù)權(quán)限管理員負責(zé)本機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)主辦等用戶的設(shè)置和維護，不得辦理具體個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)管理員負責(zé)業(yè)務(wù)監(jiān)管和業(yè)務(wù)統(tǒng)計，不得辦理具體個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)； 業(yè)務(wù)主管由網(wǎng)點主管柜員擔(dān)任，負責(zé)設(shè)置本機構(gòu)營業(yè)開始和結(jié)束、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的修改、撤消的授權(quán)等，不得辦理具體結(jié)售匯業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)主管同時具備業(yè)務(wù)管理員的交易功能，一個網(wǎng)點的業(yè)務(wù)主管不得超過兩名。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦必須是具有個人外匯從業(yè)資格、熟知個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)并經(jīng)過培訓(xùn)考試合格者，具體辦理個人結(jié)售匯交易的登記、修改、撤消等。 2022/2/9 47 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 業(yè)務(wù)權(quán)限管理員的變更、取消應(yīng)先經(jīng)分行零售業(yè)務(wù)部書面批準后報當?shù)貒彝鈪R管理局。業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)辦的新增、修改、注銷應(yīng)填寫 《 中國光大銀行個人結(jié)售匯人員變更申請書 》 ，經(jīng)上級機構(gòu)管理部門批準后，由本機構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限管理員重新設(shè)定。 各系統(tǒng)使用人員必須妥善保好個人用戶密碼，不得將自己的用戶密碼告知他人或與其他用戶混用。各用戶應(yīng)定期（最長三個月）修改自己的密碼，以防他人盜用。 各營業(yè)機構(gòu)要嚴格按照外管局規(guī)定將個人結(jié)售匯交易信息及時、準確、完整錄入國家外匯管理局個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)；對于錯誤錄入的信息要按規(guī)定及時、準確地進行修改、撤銷和沖正處理；在未經(jīng)外管局許可的情況下，不得擅自脫機操作或補錄數(shù)據(jù)。 2022/2/9 48 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 除以下情況外，銀行辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) : 通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯 通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含 100美元）的結(jié)匯 外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯 境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔 境內(nèi)卡境外使用購匯還款 個人外匯實盤買賣交易 個人結(jié)售匯年度總額累計起止時間： 按自然年度計算，即每年 1月 1日至 12月 31日 2022/2/9 49 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)管理規(guī)程 本機構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限管理員根據(jù)業(yè)務(wù)需要為本機構(gòu)設(shè)置業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)辦。 業(yè)務(wù)主管每日上班設(shè)置營業(yè)開始。 每月月初第一個工作日，業(yè)務(wù)經(jīng)辦查詢外匯局折算率，并打印。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦（經(jīng)辦柜員、復(fù)核柜員）、業(yè)務(wù)主管，按規(guī)定操作業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦查詢當天每筆結(jié)售匯信息，并打印查詢單。 業(yè)務(wù)主管根據(jù)留存材料勾對查詢單。 業(yè)務(wù)主管在每日下班時設(shè)置營業(yè)結(jié)束。 2022/2/9 50 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 購匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程 系統(tǒng)登陸后，選擇購匯錄入功能，業(yè)務(wù)經(jīng)辦輸入身份證號和購匯種類。 系統(tǒng)顯示購匯錄入頁面，并自動提示該身份證年度累計購匯金額（不含本次購匯交易）。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦輸入完購匯信息后，系統(tǒng)自動判斷年度累計購匯金額（含本次購匯交易）是否超 5萬美元。若在限額內(nèi)，直接顯示購匯通知書，本次交易成功結(jié)束。否則提示 “ 已超過年度限額，本次購匯是否已審核相關(guān)材料？ ” ，業(yè)務(wù)經(jīng)辦依據(jù)有關(guān)政策審核材料通過后，點擊 “ 確定 ” ，則本次交易成功結(jié)束，并在備注欄顯示 “ 憑材料購匯 ” ；若材料審核未通過，點擊 “ 取消 ” ，則本次購匯交易取消。 交易提交后，系統(tǒng)自動生成該筆購匯交易的業(yè)務(wù)參號。業(yè)務(wù)經(jīng)辦應(yīng)打印出購匯通知書，作為會計憑證留存?zhèn)洳椤I(yè)務(wù)參號是系統(tǒng)唯一標識一筆購匯交易的標識號，由系統(tǒng)自動產(chǎn)生，由 12位的銀行機構(gòu)號、 8位的購匯日期（ YYYYMMDD）和 5位的當日流水號共 25位構(gòu)成。 2022/2/9 51 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) — 結(jié)匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程 系統(tǒng)登陸后，選擇結(jié)匯錄入功能后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦輸入身份證件編號（輸入有效證件號碼，非居民輸入國別 +護照號）和結(jié)匯資金屬性。 系統(tǒng)顯示結(jié)匯錄入頁面，并自動提示該身份證年度累計結(jié)匯金額（不含本次結(jié)匯交易）。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦輸入完結(jié)匯信息后，系統(tǒng)自動判斷年度累計結(jié)匯金額（含本次結(jié)匯交易）是否超 5萬美元。若在限額內(nèi)，直接顯示結(jié)匯通知書，本次交易成功結(jié)束。否則提示 “ 已超過年度限額，本次結(jié)匯是否已審核相關(guān)材料？ ” ，業(yè)務(wù)經(jīng)辦依據(jù)有關(guān)政策審核材料通過后，點擊 “ 確定 ” ，則本次交易成功結(jié)束，并在備注欄顯示 “ 憑材料結(jié)匯 ” ；若材料審核未通過，點擊 “ 取消 ” ，則本次結(jié)匯交易取消。 交易提交后，系統(tǒng)自動生成該筆結(jié)匯交易的業(yè)務(wù)參號。業(yè)務(wù)經(jīng)辦應(yīng)打印出結(jié)匯通知書，作為會計憑證留存?zhèn)洳?。業(yè)務(wù)參號是系統(tǒng)唯一標識一筆結(jié)匯交易的標識號，由系統(tǒng)自動產(chǎn)生，由 12位的銀行機構(gòu)號、 8位的結(jié)匯日期（ YYYYMMDD）和 5位的當日流水號共 25位構(gòu)成。 2022/2/9 52 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 個人結(jié)售匯信息系統(tǒng)對個人身份的標識規(guī)則如下： 一般境內(nèi)個人編碼為 18位身份證號碼。 沒有身份證的境內(nèi)個人編碼：根據(jù)個人提供的身份證明材料，按以下規(guī)則進行編碼： A＋出生年月日＋姓名的拼音編碼＋性別（ 1男 /2女） 其中：姓名的拼音編碼規(guī)則如下：取姓名的前 4個漢字（不到 4個漢字按姓名實際長度?。谝粋€字用全拼，第二到第四個字取拼音的第一個字母，全部大寫組成姓名的拼音編碼。 境外個人身份編碼規(guī)則為： 國別代碼 +護照號碼。國別代碼單獨錄入，采用國標 3字母代碼大寫，填寫護照的簽發(fā)國，已取得境外永久居留權(quán)的中國公民國別代碼輸 “ 中國 ” 。護照號碼除去空格和分隔點，連續(xù)錄入，其中港澳居民的護照號碼填寫處填寫回鄉(xiāng)證號碼，臺灣居民的護照號碼填寫處填寫臺灣居民往來大陸通行證號碼。 2022/2/9 53 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 個人結(jié)售匯信息管理系統(tǒng)特殊業(yè)務(wù)操作規(guī)定 （一）修改錄入 當銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)在結(jié)售匯信息錄入時存在錄入錯誤，可以對錄入的信息進行修改。但不是任何業(yè)務(wù)人員都可以隨意修改已存在的結(jié)售匯信息，使用時需注意以下幾點： 結(jié)售匯記錄可以由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員修改，但必須經(jīng)過業(yè)務(wù)主管授權(quán)； 每個業(yè)務(wù)人員只能修改自己辦理的結(jié)售匯記錄； 不可修改內(nèi)容：業(yè)務(wù)參號、身份證號、結(jié)售匯種類、供匯年度； 網(wǎng)點只能對當日業(yè)務(wù)進行修改，若須隔日修改，則須進行隔日沖正操作； 修改后，必須打印 《 購匯 /結(jié)匯通知書 》 并簽章，作為后續(xù)結(jié)售匯的有效單據(jù)；修改前的 《 購匯 /結(jié)匯通知書 》 應(yīng)與修改后的《 購匯 /結(jié)匯通知書 》 一起留存。 2022/2/9 54 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) （二）撤消錄入 由于一些客觀或主觀原因引起的異常結(jié)售匯，事后需要進行撤消操作，取消個人結(jié)售匯信息，稱撤消錄入。在撤消時需注意以下幾點： 結(jié)售匯記錄可由銀行業(yè)務(wù)人員撤消，但必須經(jīng)過業(yè)務(wù)主管授權(quán)； 每個業(yè)務(wù)人員只能撤消自己辦理的結(jié)售匯記錄； 撤消必須輸入撤消原因； 網(wǎng)點只能對當日業(yè)務(wù)進行撤消，若須做隔日撤消，應(yīng)報上級分行審核批準； 目前，個人結(jié)售匯系統(tǒng)對該操作無打印鍵，撤消錄入后，網(wǎng)點必須利用 IE瀏覽器的打印中的屏打功能打印撤消單，撤消單應(yīng)與撤消前的 《 購匯 /結(jié)匯通知書 》 一起留存。 （三）結(jié)售匯信息查詢 業(yè)務(wù)人員可對單筆結(jié)售匯信息進行查詢，或當結(jié)售匯信息錄入或修改后，沒有及時進行打印時，可利用該功能進行單獨的打印。單筆業(yè)務(wù)查詢使用該筆業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)參號及身份證號碼查詢。 2022/2/9 55 個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 特殊業(yè)務(wù)操作注意事項 “撤銷”和“修改”功能只針對當天的結(jié)匯交易，即只能對當天的結(jié)匯交易進行“撤銷”和“修改” 身份證件號、結(jié)匯資金屬性輸錯或此交易取消時，應(yīng)使用“撤銷”功能，再將正確的信息重新輸入； 除上述情況外，均可使用“修改”功能直接修改錯誤項。 結(jié)售匯交易中的“沖正”功能 主要是針對非當日辦理錯誤的交易進行修正，具體操作如下：