20xx年第02期—風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理實(shí)務(wù)(編輯修改稿)
2025-02-07 21:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ............................. 8 圖表 5：某銀行為 X 企業(yè)提供授信的方案設(shè)計(jì) ................................................. 29 圖表 6：各模型的適用環(huán)境及缺陷 ...................................................................... 33 圖表 7：客戶經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析目的 .......................................................................... 37 圖表 8：企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析關(guān)注指標(biāo) .................................................................. 38 圖表 9：某公司綜合財(cái)務(wù)指標(biāo) .............................................................................. 38 圖表 10：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作用機(jī)制 ................................................................................ 39 圖表 11：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)后的可解決方案 .................................................... 41 圖表 12：申貸項(xiàng)目信用等級(jí)指標(biāo) ........................................................................ 42 圖表 13：某銀行項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要指標(biāo) .................................................... 43 圖表 14：某銀行項(xiàng)目效益評(píng)估的主要指標(biāo) ........................................................ 44 圖表 15： B 公司資產(chǎn)負(fù)債表 ................................................................................ 46 圖表 16： B 公司損益表 ........................................................................................ 46 圖表 17： B 公司財(cái)務(wù)分析匯總表 ........................................................................ 47 圖表 18： B 企業(yè)財(cái)務(wù)狀況（單位：萬(wàn)元） ........................................................ 50 圖表 19： C 項(xiàng)目一期經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)（面積單位：平方米） ............................ 52 圖表 20：企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)量值評(píng)定 ........................................................................ 52 圖表 21： C 項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)量值評(píng)價(jià) .................................................................... 54 圖表 22： A 銀行項(xiàng)目貸款其貸款方式風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表 ............................................ 55 圖表 23：花旗銀行客戶信息評(píng)價(jià)指標(biāo) ................................................................ 57 北京銀聯(lián)信投資顧問(wèn)有限責(zé)任公司 服務(wù)電話 :(8610)63368810 4 前 言 審 貸分離制開(kāi)始在國(guó)內(nèi)銀行運(yùn)作決定了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理上將起到更大的作用。無(wú)論是挖掘客戶的潛在信息，還是透過(guò)財(cái)務(wù)分析發(fā)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，都要求風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)重視實(shí)務(wù)的操作和經(jīng)驗(yàn)。實(shí)際上，各銀行都有 自己的貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，理論知識(shí)沒(méi)有對(duì)錯(cuò)，關(guān)鍵在于操作的人 —— 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)其的運(yùn)用。而這些，需要風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在實(shí)際工作中日積月累。 十四則案例及點(diǎn)評(píng) 貫穿本報(bào)告，正是為了提供更務(wù)實(shí)的操作經(jīng)驗(yàn)。 本報(bào)告分為五個(gè)章節(jié)。序章從風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理實(shí)務(wù)中會(huì)遇到哪些問(wèn)題的角度，概括了本報(bào)告的體系和要點(diǎn)；第一章磨刀不誤砍材工，為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在開(kāi)展工作前理順了知識(shí)脈絡(luò)及小竅門(mén)；第二章為防千里之堤毀于蟻穴，總結(jié)了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸前風(fēng)險(xiǎn)管理工作中可能會(huì)忽視的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以及可能不夠重視的風(fēng)險(xiǎn)分析、評(píng)估及管理漏洞，并加以案例詳細(xì)描述；第三章理論與實(shí)務(wù)相結(jié)合，為 完善風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在企業(yè)貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作、項(xiàng)目貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作提供了參考；第四章 分享 了同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并通過(guò)對(duì)比分析，讓我們看到一位優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理能為銀行貸前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的價(jià)值。 敬請(qǐng)關(guān)注本期：《風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理實(shí)務(wù)》 注：考慮到各銀行崗位設(shè)置及職責(zé)的不同，本報(bào)告中的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理泛指授信審批部、授信管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門(mén)參與貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理的相關(guān)工作人員。 北京銀聯(lián)信投資顧問(wèn)有限責(zé)任公司 服務(wù)電話 :(8610)63368810 5 序 章 以更有效的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)為己任 近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行普遍實(shí)施了 審 貸分離制。即針對(duì)信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查和檢查的職能分別設(shè)立信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信 貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理等三個(gè)部門(mén)進(jìn)行實(shí)施；也有部分風(fēng)險(xiǎn)管理體系不如大型銀行完善的中小型銀行，由客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理兩人負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，其中除了少數(shù)必須現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的情況以外，為了節(jié)省成本和提高效率，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與貸前調(diào)查通常采取非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方式。 然而， 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理履行的工作職責(zé)不同，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理
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