20xx人人貸風險評估報告(編輯修改稿)
2025-01-17 05:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 額信貸網(wǎng)站。[6]2020年推出“P2P信貸服務平臺”，從此P2P網(wǎng)絡借貸業(yè)務嶄露頭角。之后，P2P網(wǎng)絡借貸平臺在全國范圍內(nèi)大規(guī)模興起，比較具有影響力的如紅嶺創(chuàng)投、人人貸、e貸通、溫州貸等。
（三）P2P網(wǎng)貸模式的運作
P2P 網(wǎng)絡借貸為客戶提供了一個公平合理、穩(wěn)定高效的資金融通和理財網(wǎng)絡平臺，人人貸可以在網(wǎng)絡平臺上為客戶提供信用評級服務，有資金需求的客戶也可以在其搭建的互動平臺上發(fā)布借款需求，與此同時，資金閑余的客戶也可以選擇信用等級較高的客戶，為其提供一定數(shù)額的資金，在獲得良好的資金回報率的同時幫助了他人。 運作流程如下：
借款人發(fā)布借款列表利率——理財人競相投標——借款人借款成功——借款人獲得借款——借款人按時還款[7]
P2P網(wǎng)絡借貸2020年度報告分析 ：
篇二：P2P借貸行業(yè)分析報告
P2P借貸行業(yè)分析報告
一、網(wǎng)絡技術讓P2P網(wǎng)絡貸款成為現(xiàn)實
P2P( Peer to Peer)網(wǎng)絡借貸就是指個體和個體之間通過網(wǎng)絡實現(xiàn)直接借貸。P2P借貸的模式主要表現(xiàn)為個體對個體的信息獲取和資金流向，在債權債務屬性關系中脫離了傳統(tǒng)的資金媒介。在社會日益互聯(lián)網(wǎng)化的大背景下，歷史數(shù)據(jù)的積累和數(shù)據(jù)挖掘技術的深化，使得信息的真實性和轉(zhuǎn)化價值得到提升。這些技術條件有力地支撐了P2P借貸模式的發(fā)展。P2P借貸平臺為借貸的雙方提供信息流通交互、信息價值認定和其他促成交易完成的服務，但不作為借貸資金的債權債務方。有些 P2P借貸平臺事實上還提供了資金中間托管結算服務，也依然沒有逾越“非債權債務方” 的邊界。
二、P2P借貸平臺的發(fā)展
2020年5月，3位從清華、北大金融和數(shù)學專業(yè)畢業(yè)的年輕人創(chuàng)辦了人人貸商務顧問有限公司(簡稱人人貸)，通過互聯(lián)網(wǎng)搭建起借款人和出借人之間的信息平臺，正式介入金融業(yè)。2020年1月至6月，人人貸交易量同比增長10倍，月增長率超過20％，有1700多家小微企業(yè)和個體經(jīng)營戶通過人人貸向超過1萬名理財者募集到所需資金，％。人人貸的貸款年化利率為18％左右，出借人的年化收益率在10％以上，且起點金額只有500元左右。P2P借貸的中文翻譯即為“人人貸”。
P2P借貸平臺數(shù)量呈每年4倍增長（如圖1）。2020年，國內(nèi)活躍的網(wǎng)絡借貸平臺在800家左右，且新平臺上線的速度在持續(xù)加快。另一方面，2020年，P2P平臺新增數(shù)量完全不輸于2020年鼎盛時期日增3家到4家的行情。多位業(yè)界人士稱，一目前P2P平臺的新增速度，全國一萬家完全有可能，最快在2020年就能實現(xiàn)。
圖1： P2P平臺數(shù)量 P2P行業(yè)飛速發(fā)展。從現(xiàn)在的交易量來看，2020年全年P2P的業(yè)務規(guī)模達到1058億，而20202020年P2P業(yè)務分別為200個億、30個億、6個億（如圖2）
。短短幾年之間，已經(jīng)從起初的數(shù)千萬、數(shù)億元的業(yè)務規(guī)模，暴增至今年的1058億。，%，其它的網(wǎng)絡借貸平臺的交易額也相當可觀。此外再計入一些大機構平臺，如平安的陸金所，阿里巴巴的余額寶等等，整個線上的互聯(lián)網(wǎng)金融明年將達至2000億以上。“未來空間還很大，暫時還看不到天花板?！?br /> 圖2： 2020年至2020年P2P平臺全年的業(yè)務規(guī)模
無論從機構數(shù)量還是交易金額來看，國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)已初具規(guī)模。P2P網(wǎng)絡平臺的數(shù)量及交易量均以驚人的速度在增長。隨著近幾年的飛速發(fā)展，越來越多的富裕人群參與進來，現(xiàn)在資金方當中不乏百萬級的客戶，而且這種客戶逐漸增多。紅嶺創(chuàng)投是國內(nèi)最早加入P2P的企業(yè)之一，也是P2P業(yè)務高成交量的公司之一，其穩(wěn)健而快速發(fā)展的模式，吸引了央行每年都到該公司調(diào)研，在行業(yè)內(nèi)外都有較高的知名度。
三、P2P平臺的服務模式
目前國內(nèi)P2P 網(wǎng)絡借貸平臺運營模式主要有：純線上模式如拍拍貸，線上、線下結合模式如全國性借貸平臺公司宜信，助學平臺模式如齊放網(wǎng)。
純信用模式的P2P平臺
P2P網(wǎng)站不承諾保障本金，平臺不參與擔保，純粹進行信息服務，利用平臺上交易歷史數(shù)據(jù)進行信用評估 ，幫助資金借貸雙方更好地進行匹配，當貸款發(fā)生違約風險，不墊付本金 。
“拍拍貸”是純線上模式典型的代表。拍拍貸的以競價模式進行融資運作，根據(jù)借款人的貸款需求，投資人給出期望的投資收益率，收益率低者可以貸款給借款人。在競價前，拍拍貸需要對借款人進行信用評級。通過與公安部、教育部和法院對接，來獲取借款人的可靠信息；再通過借款人過去在社交網(wǎng)站和其他網(wǎng)站的行為獲得大量數(shù)據(jù)信息；最后將這些信息通過風險評估模型得到該借款人的信用評級。拍拍貸的信用級別由高到低分為A、B、C、D、E、HR六個級別。
線上發(fā)展客戶，線下交易的P2P平臺
這類模式下的P2P網(wǎng)站通過互聯(lián)網(wǎng)的平臺發(fā)展客戶，然后在線下通過自建團隊進行調(diào)研、審核、風控以及貸后跟蹤等流程完成貸款和貸后風險控制，這種模式一般會提供本金擔保。市場上大部分的P2P企業(yè)均為這類模式，首批入駐溫州民間借貸中心的“宜信”就是這種模式的典型代表。另外，以豪門身份進入P2P領域的證大集團旗下的“證大e貸”和中國平安旗下的“陸金所”也是此種模式。
助學平臺模式
此類平臺的交易模式主要是利用線上發(fā)展投資方客戶，通過與個地方的小貸公司、擔保機構合作提供企業(yè)需求和風險控制。多為“一對多”
的方式進行，即一筆借款由多個投資人
投資。這種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信等國內(nèi)大型擔保機構聯(lián)合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二天把本金和利息及時達到投資人賬戶。
四、P2P借貸的特點
P2P借貸形式和所謂
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