【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 賬戶是券商為投資人開(kāi)出的用于證券交易資金清算、記錄資金的幣種、余額和變動(dòng)情況的專用賬戶。常見(jiàn)的客戶資金賬戶管理業(yè)務(wù)包括：資金賬戶開(kāi)戶、資金賬戶銷戶、資金賬戶凍結(jié)、資金賬戶解凍、資金賬戶掛失、資金賬戶解掛和資金賬戶激活等。 資金賬戶開(kāi)戶： 開(kāi)立客戶的資金賬戶。 資金賬戶銷戶： 注銷客戶所擁有的資金賬戶。 資金賬戶凍結(jié)： 證券公司凍結(jié)資金賬戶，相關(guān)聯(lián)賬戶均被凍結(jié)。 資金賬戶解凍： 資金賬戶凍結(jié)業(yè)務(wù)的逆向操作。 資金賬戶掛失： 客戶 請(qǐng)求掛失資金賬戶，作用同資金賬戶凍結(jié)。 資金賬戶解掛： 資金賬戶掛失業(yè)務(wù)的逆向操作。 資金賬戶激活： 對(duì)已 另庫(kù)的小額休眠資金賬戶或不合格資金賬戶規(guī)范后激活操作。 （三）證券賬戶登記管理 證券賬戶是中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中登公司”）為申請(qǐng)人開(kāi)出的記載其證券持有及變更的權(quán)利憑證。證券賬戶分為深 A、深 B、深三板 A、深三板 B、深基金、滬 A、滬 B、滬基金等。投資者進(jìn)行證券交易之前，必須首先將其已開(kāi)立的證券賬戶和資金賬戶之間建立結(jié)算關(guān)系。常見(jiàn)的證券賬戶登記管理業(yè)務(wù)包括：證券賬戶登記、證券賬戶撤銷登記、證券 賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限控制等。 證券賬戶登記： 登記上海 A 股、上海 B 股、深圳 A 股、深圳 B 股以及代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)賬戶，建立與資金賬戶的結(jié)算關(guān)系。對(duì)所登記股東賬戶能夠與中登記載的股東賬戶資料進(jìn)行核對(duì)，以確保所登記的股東賬戶資料的真實(shí)性。 證券賬戶登記撤銷： 解除證券賬戶與資金賬戶的結(jié)算關(guān)系。 證券賬戶權(quán)限變更： 變更證券賬戶的業(yè)務(wù)權(quán)限。 滬 A 指定、撤指定： 向中登申報(bào)滬 A 賬戶的指定、撤指定。 賬戶轉(zhuǎn)出： 將某一個(gè)證券賬戶從一個(gè)營(yíng)業(yè)部轉(zhuǎn)出； 賬戶轉(zhuǎn)入： 將轉(zhuǎn)出證券賬戶轉(zhuǎn)入到指定營(yíng)業(yè)部 （四）代理人管理 客戶可以將其證券買賣業(yè)務(wù)委托給他 人即代理人進(jìn)行管理。常見(jiàn)的代理人管理業(yè)務(wù)包括：代理人 登記 、代理人撤銷以及代理人資料變更等 。 代理人登記： 建立客戶與其所選定的代理人之間的代理關(guān)系。支持設(shè)置多個(gè)代理人。 代理人 撤銷 ： 解除客戶與其所選定的代理人之間的代理關(guān)系。 代理人資料變更： 變更代理人的資料和代理協(xié)議。 （五）三方存管賬戶管理 湘財(cái)證券有限責(zé)任公司 賬戶管理系統(tǒng)項(xiàng)目技術(shù)投標(biāo)書(shū) 福建新意科技有限公司 20 存管賬戶是指存管銀行為證券公司每一位客戶開(kāi)立的，用于記錄客戶交易結(jié)算資金明細(xì)的賬戶。人民幣資金實(shí)行第三方存管后，資金賬戶主要起到日間交易的透支控制和日終清算記賬作用，沒(méi)有實(shí)資金的存管功能，它與存管賬戶保持一致。該存管 賬戶與客戶在三方存管銀行開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶建立簽約關(guān)系，實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)。結(jié)算賬戶指客戶在三方存管銀行開(kāi)設(shè)的一般存款賬戶，個(gè)人客戶一般表現(xiàn)形式為銀行卡或存折，法人客戶一般表現(xiàn)形式為法人對(duì)公存款賬戶。 所謂三方存管賬戶管理，指受理投資者存管賬戶開(kāi)戶（預(yù)指定），存管賬戶銷戶以及存管銀行變更業(yè)務(wù)等。 存管賬戶開(kāi)戶： 建立客戶存管銀行賬戶與資金賬戶間的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。 存管賬戶銷戶： 解除客戶存管銀行賬戶與資金賬戶間的對(duì)應(yīng)關(guān)系。 存管銀行變更： 解除當(dāng)前的存管銀行賬戶與資金賬戶間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，建立另一個(gè)存管銀行賬戶與證券資金賬戶 間的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。 （六）銀證賬戶管理 所謂“銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”是指客戶非三方存管的資金賬戶上的資金與其本人銀行結(jié)算賬戶上的資金可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。該業(yè)務(wù)是證券商與簽約銀行為廣大投資者提供的一項(xiàng)方便、安全、快捷的資金存取方式，為了實(shí)現(xiàn)銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，投資者必須到證券公司營(yíng)業(yè)部簽訂銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)協(xié)議，登記開(kāi)通該業(yè)務(wù)的銀行賬號(hào)。 銀行賬戶登記： 建立客戶銀行結(jié)算賬戶與資金賬戶的對(duì)應(yīng)關(guān)系實(shí)現(xiàn)資金的自由劃轉(zhuǎn)； 銀行賬戶撤銷： 解除銀行結(jié)算賬戶與資金賬戶的對(duì)應(yīng)關(guān)系； 銀行賬戶掛失： 客戶請(qǐng)求掛失銀行賬號(hào)； 銀行賬戶解掛： 銀行賬號(hào)掛失 的反向操作； 銀行賬戶凍結(jié)： 證券公司凍結(jié)銀行賬戶； 銀行賬戶解凍： 銀行賬戶凍結(jié)的反向操作。 （七）開(kāi)放式基金管理 開(kāi)放式基金賬戶是指各基金公司為申請(qǐng)人開(kāi)出的記載其證券持有及變更的權(quán)利憑證。在基金賬戶開(kāi)設(shè)申請(qǐng)成功之后必須同時(shí)指定該基金賬戶的結(jié)算賬戶。 開(kāi)放式 基金賬戶開(kāi)戶： 向基金公司申請(qǐng)開(kāi)設(shè)基金賬戶，同時(shí)登記基金賬戶與資金賬戶的結(jié)算關(guān)系。 開(kāi)放式 基金賬戶銷戶： 向基金公司申請(qǐng)基金賬戶 銷戶 ，同時(shí)撤銷基金賬戶與資金賬戶的結(jié)算關(guān)系。 開(kāi)放式 基金賬戶凍結(jié)和解凍： 向基金公司申請(qǐng)開(kāi)放式 基金賬戶凍結(jié)和解凍 。 郵寄分紅方式修改： 變更基金賬戶的郵寄分紅方式。 （八）交易管理 交易管理主要是指客戶賬戶權(quán)限管理，是對(duì)客戶交易行為的管理。常見(jiàn)的交易管理業(yè)務(wù)包括：委托方式的修改，業(yè)務(wù)控制的修改，客戶服務(wù)控制的修改，客戶的資金、交易密碼修改等； 委托方式修改： 修改客戶進(jìn)行委托交易時(shí)所允許的委托方式。 業(yè)務(wù)控制修改： 修改客戶允許的業(yè)務(wù)范圍。 服務(wù)方式修改： 修改客戶需要的服務(wù)方式。 客戶密碼管理： 修改、清空、重置客戶的資金和交易 密碼。 批量業(yè)務(wù)修改： 提供批量變更委托方式、業(yè)務(wù)控制、服務(wù)方式。 （九）中登代理業(yè)務(wù)管理 指證券公司代理登記公司的辦理 的業(yè)務(wù) ,包括證券賬戶開(kāi)戶、銷戶和其他證湘財(cái)證券有限責(zé)任公司 賬戶管理系統(tǒng)項(xiàng)目技術(shù)投標(biāo)書(shū) 福建新意科技有限公司 21 券賬戶存管業(yè)務(wù)。 證券賬戶開(kāi)戶： 開(kāi)立上海 ,深圳兩市的證券賬戶 ,包括 AB 股 ,三板賬戶。 證券賬戶銷戶： 上海 ,深圳兩市的證券賬戶注銷業(yè)務(wù)。 深圳合并賬戶卡： 兩個(gè)賬戶合并為一個(gè)賬戶卡。 深圳掛失補(bǔ)辦： 掛失補(bǔ)辦不換號(hào) ,換新號(hào)。 上海掛失轉(zhuǎn)戶： 掛失原賬戶卡 ,轉(zhuǎn)其它證券賬戶。 開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)： 開(kāi)通上海、深圳網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。 開(kāi)戶資料查詢： 查詢兩市開(kāi)戶資料。 上海預(yù)受要約申報(bào)： 上海預(yù)受要約申報(bào) ,查詢功能。 協(xié)助司法凍結(jié)： 兩市的協(xié)助司法凍結(jié)功能。 休眠賬戶： 兩市休眠賬戶上報(bào) ,激活等功能。 補(bǔ)登記： 深轉(zhuǎn)滬補(bǔ)登記 ,滬轉(zhuǎn)深補(bǔ)登記業(yè)務(wù)。 質(zhì)押券處理： 上海質(zhì)押券處理申報(bào)業(yè)務(wù)。 （十）合規(guī)管理 如何確保賬戶合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，將成為證券公司今后日常業(yè)務(wù)管理中的重要工作之一，為確保賬戶的合規(guī)性，系統(tǒng)提供了賬戶開(kāi)戶過(guò)程中的合規(guī)控制，以及存量賬戶合規(guī)檢查，幫助用戶規(guī)避新增不合格賬戶，及時(shí)發(fā)現(xiàn)已發(fā)生的不合格賬戶。 開(kāi)戶過(guò)程中的合規(guī)控制： 在用戶新開(kāi)資金賬戶時(shí)，系統(tǒng)提供了一下幾種手段來(lái)確保新開(kāi)證券賬戶的合規(guī)性： ? 在開(kāi)戶時(shí)先登記客戶資料，然后利用統(tǒng)一的客戶資料分別完成資金賬戶、股東賬戶、三方存管賬戶的開(kāi)戶，以確保各類賬戶資料 的一致性； ? 采用公安系統(tǒng)認(rèn)證的二代身份證讀卡設(shè)備自動(dòng)讀取客戶身份證信息，以保證客戶身份信息錄入快捷、準(zhǔn)確 ； ? 對(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶提供的身份信息在線發(fā)起公安系統(tǒng)驗(yàn)證，以檢查客戶身份的合法性 ? 在登記已有股東賬戶時(shí)，將登記的股東賬戶資料發(fā)往中登進(jìn)行資料校驗(yàn)，對(duì)資料不一致或已被另庫(kù)存放的證券賬戶，不允許進(jìn)行登記，從而將不合格的證券賬戶拒之門(mén)外； ? 在開(kāi)戶過(guò)程中，支持將投資者的人像以及關(guān)鍵憑證掃描提交給總部審核，確保電子資料與實(shí)物資料的一致性； 存量賬戶合規(guī)檢查： 系統(tǒng)支持用戶對(duì)存量的客戶賬戶進(jìn)行合規(guī)檢查和系統(tǒng)之間的比對(duì)。 檢 查內(nèi)容包括 ： ? 檢查資金賬戶、證券賬戶的客戶關(guān)鍵信息，如戶名、證件類別和證件號(hào)碼是否完整、有效。 ? 檢查資金賬戶、證券賬戶的客戶關(guān)鍵信息的一致性； ? 檢查證券賬戶的客戶關(guān)鍵信息在本地記載的與在中登記載的一致性； ? 檢查客戶身份證件有效期是否過(guò)期等。 對(duì)于提供合規(guī)檢查出來(lái)的并經(jīng)過(guò)確認(rèn)的不合格賬戶，用戶可以根據(jù)管理要求向交易系統(tǒng)發(fā)起包括“資金存取”、“證券買入”在內(nèi)的限制措施或另庫(kù)存放，并要求營(yíng)業(yè)部及時(shí)整改。 （十一）流程管理 系統(tǒng)采用靈活的流程管理設(shè)計(jì)，支持用戶自定義流程，自定義流程的步驟，支持不同業(yè)務(wù)和不同營(yíng)業(yè)部可 以采用不同流程，適應(yīng)證券公司對(duì)業(yè)務(wù)管理的多樣湘財(cái)證券有限責(zé)任公司 賬戶管理系統(tǒng)項(xiàng)目技術(shù)投標(biāo)書(shū) 福建新意科技有限公司 22 化需求。 流程管理包括了正常業(yè)務(wù)流程定義，特批業(yè)務(wù)流程定義，流程授權(quán)，流程扭轉(zhuǎn)，流程跟蹤監(jiān)控等內(nèi)容。 正常流程定義： 正常業(yè)務(wù)流程是指在公司業(yè)務(wù)管理規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)應(yīng)該遵循的審核流程，該流程由系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)。定義內(nèi)容包括流程名稱，流程步驟，以及流程適用業(yè)務(wù)和部門(mén)。系統(tǒng)支持同一個(gè)業(yè)務(wù)不同營(yíng)業(yè)部設(shè)置適用不同流程。 特批流程定義： 特批業(yè)務(wù)流程是指超出公司正常的業(yè)務(wù)管理規(guī)定，需要報(bào)經(jīng)有關(guān)方面特別審批的業(yè)務(wù)流程，特批業(yè)務(wù)流程由人工觸發(fā)。對(duì)應(yīng)需要特批的業(yè)務(wù)，只有通過(guò)特批業(yè)務(wù)流程審 核通過(guò)后，才能提交給正常業(yè)務(wù)流程辦理，否則不以辦理。定義內(nèi)容包括流程名稱，流程步驟，以及流程適用特批原因。 流程授權(quán)： 定義流程中的每個(gè)流程步驟操作的部門(mén)、角色和用戶 流程流轉(zhuǎn)： 系統(tǒng)按定義好的流程步驟進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)，只有擁有該流程步驟權(quán)限的用戶才能操作流程觸發(fā)的任務(wù)。 （十二）權(quán)限管理 系統(tǒng)提供了靈活的權(quán)限管理機(jī)制，可以對(duì)機(jī)構(gòu)、角色和操作員進(jìn)行菜單功能和業(yè)務(wù)操作等多重權(quán)限進(jìn)行設(shè)置，滿足證券公司權(quán)限管理要求。 權(quán)限體系： 系統(tǒng)的權(quán)限體系分成菜單功能和業(yè)務(wù)操作權(quán)限。其中，菜單功能權(quán)限是指授權(quán)對(duì)象可以操作的系統(tǒng)功能模塊和功 能菜單；業(yè)務(wù)操作權(quán)限是指授權(quán)對(duì)象可行操作的業(yè)務(wù)范圍，包括資金賬戶業(yè)務(wù)、證券賬戶業(yè)務(wù)和中登存管業(yè)務(wù)。其中： ? 資金賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置： 即設(shè)置資金賬戶業(yè)務(wù)，包括：開(kāi)戶、銷戶、凍結(jié)、解凍、掛失、解掛、資料修改等權(quán)限；設(shè)置可以操作資金賬戶業(yè)務(wù)客戶類型權(quán)限，包括：個(gè)人戶、機(jī)構(gòu)戶； ? 證券賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置： 設(shè)置可以操作證券賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限，包括：開(kāi)戶、銷戶、資料修改等；設(shè)置可以操作賬戶類型權(quán)限，包括：上海 A 股、上海境內(nèi)B 股、上海境外 B 股、深圳 A 股、深圳 B 股、上海市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)基金、深圳市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)基金、特別轉(zhuǎn)讓賬戶；設(shè)置可以操作證券賬戶業(yè) 務(wù)客戶類型權(quán)限，包括：個(gè)人戶、機(jī)構(gòu)戶 ? 中登存管業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置： 即設(shè)置可以操作中登存管業(yè)務(wù)權(quán)限，包括：證券賬戶掛失（補(bǔ)辦）、證券賬戶資料變更、證券賬戶注銷、證券賬戶合并、賬戶注冊(cè)登記資料查詢、法人賬戶卡換卡、休眠證券賬戶業(yè)務(wù)（包括激活、注銷及重新開(kāi)戶）、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等；設(shè)置可以操作賬戶類型權(quán)限，包括：上海 A 股、上海境內(nèi) B 股、上海境外 B 股、深圳 A 股、深圳 B 股、上海市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)基金、深圳市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)基金、特別轉(zhuǎn)讓賬戶；設(shè)置可以操作證券賬戶業(yè)務(wù)客戶類型權(quán)限，包括：個(gè)人戶、機(jī)構(gòu)戶 用戶授權(quán)： 系統(tǒng)可以將上述權(quán)限，即菜單功能和業(yè)務(wù)操作 權(quán)限逐級(jí)對(duì)機(jī)構(gòu)、角色和用戶授權(quán)。 （十三）信任組管理 信任組是指券商為了實(shí)現(xiàn)在指定地域的多家營(yíng)業(yè)部之間打通業(yè)務(wù)辦理而建立的一個(gè)虛擬組織。信任組管理的主要功能包括： 定義信任組： 定義信任組的名稱和信任組構(gòu)成的成員（營(yíng)業(yè)部）； 湘財(cái)證券有限責(zé)任公司 賬戶管理系統(tǒng)項(xiàng)目技術(shù)投標(biāo)書(shū) 福建新意科技有限公司 23 定義信任業(yè)務(wù)： 設(shè)置該信任組的成員之間能夠相互辦理的業(yè)務(wù)范圍； 信任組授權(quán)： 信任組成員（營(yíng)業(yè)部）設(shè)置本部門(mén)可以操作信任業(yè)務(wù)的用戶，并為該用戶設(shè)置可以操作的信任業(yè)務(wù)。 （十四）綜合查詢 單客戶綜合信息查詢： 查詢指定客戶名下的所有賬戶信息，包括：客戶資料、資金賬戶、證券賬戶、開(kāi)放式基金賬戶、銀 行賬戶等信息，打印客戶綜合賬戶信息表。 非交易 明細(xì)表： 可以按開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)時(shí)間和業(yè)務(wù)類別 查詢，并打印 非交易業(yè)務(wù)明細(xì)報(bào)表。 資金賬戶開(kāi)戶明細(xì)表： 可以按開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、開(kāi)戶時(shí)間 查詢打印資金賬戶開(kāi)戶記錄明細(xì)報(bào)表。 柜臺(tái)業(yè)務(wù)日結(jié)明細(xì)表： 按業(yè)務(wù)日結(jié)要求，按 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)查詢打印當(dāng)日賬戶業(yè)務(wù)明細(xì)報(bào)表。 柜臺(tái)業(yè)務(wù)日結(jié)匯總表： 按業(yè)務(wù)日結(jié)匯總要求，按 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)打印當(dāng)日賬戶業(yè)務(wù)匯總報(bào)表。 （十五）業(yè)務(wù)管理 盤(pán)后數(shù)據(jù)處理： 盤(pán)后數(shù)據(jù)處理的內(nèi)容包括：根據(jù)上海登記公司日終回報(bào)的指定撤指定業(yè)務(wù)回報(bào)數(shù)據(jù)，處理本系統(tǒng)登記的證券賬戶的指定狀態(tài)；根據(jù) TA 回報(bào)的基金賬戶業(yè)務(wù)回報(bào)數(shù)據(jù)，增加或修改基金賬戶資料信息；根據(jù)柜臺(tái)提供的存管銀行賬戶開(kāi)戶結(jié)果數(shù)據(jù)，記錄三方存管銀行賬戶信息； 日終備份處理： 系統(tǒng)提供自動(dòng)日終處理機(jī)制，當(dāng)系統(tǒng)時(shí)間達(dá)到設(shè)置的自動(dòng)處理時(shí)間時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)進(jìn)行日終業(yè)務(wù)處理，日終處理將自動(dòng)對(duì)當(dāng)日各類賬戶業(yè)務(wù)受理記錄進(jìn)行備份后清空，為下一日的開(kāi)戶業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備。 打印模版設(shè)置： 用戶可以自行定義回執(zhí)單打印模版，適應(yīng)打印格式的變化要求。 數(shù)據(jù)初始化 : 系統(tǒng)允許用戶利用柜臺(tái)系統(tǒng)導(dǎo)出的現(xiàn)有客戶的賬戶資料，導(dǎo)入到本系統(tǒng)進(jìn)行客戶賬戶資料的初始化，建立公司當(dāng)前最新的客戶各類 賬戶信息。 （十六）延伸開(kāi)戶服務(wù)模式 離線開(kāi)戶 系統(tǒng)提供專門(mén)的離線開(kāi)戶工具為證券公司的經(jīng)紀(jì)人外出開(kāi)戶客戶營(yíng)銷活動(dòng)的過(guò)程中，受理需要開(kāi)戶的客戶開(kāi)戶申請(qǐng)。該工具用于錄入客戶的基本信息（支持二代身份證自動(dòng)讀取），開(kāi)戶申請(qǐng)信息、代理人信息，能對(duì)客戶及其代理人進(jìn)行人像拍攝，可以掃描各種業(yè)務(wù)憑單（包括開(kāi)戶申請(qǐng)表、協(xié)議書(shū)、股東賬戶卡等）。該工具只能用于收集客戶的開(kāi)戶申請(qǐng)，不能對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)檢查和驗(yàn)證。離線開(kāi)戶工具提供導(dǎo)出功能，可以將經(jīng)紀(jì)人收集客戶的開(kāi)戶申請(qǐng)導(dǎo)出成 DBF 文件），并提交給賬戶系統(tǒng)進(jìn)行開(kāi)戶處理。 預(yù)約開(kāi)戶 系統(tǒng)支持 客戶通過(guò)網(wǎng)上進(jìn)行自助 預(yù)約開(kāi)戶。 即客戶錄入其客戶資料、擬開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部、申請(qǐng)開(kāi)通的業(yè)務(wù)，以及預(yù)