【正文】 湘財證券有限責任公司 賬戶管理系統(tǒng)項目技術投標書 福建新意科技有限公司 1 目 錄 第一章 設計方案 ................................................ 2 第一節(jié) 項目概況 ............................................. 2 第二節(jié) 項目目標 ................................................ 5 第三節(jié) 項目設計與實現方案（附產品的功能描述） ............... 6 第一分節(jié) 總體設計 ....................................... 6 第二分節(jié) 賬戶體系設計 ................................... 8 第三分節(jié) 系統(tǒng)功能設計 ................................... 9 第四分節(jié) 系統(tǒng)實施策略 .................................. 27 第五分節(jié) 系統(tǒng)網絡拓撲、硬件最低配置及軟件環(huán)境介紹 ...... 31 第四節(jié) 實施方案及進度計劃 .................................. 38 第一分節(jié) 項目進度計劃 .................................. 38 第二分節(jié) 培訓計劃 ...................................... 39 第五節(jié) 質量保證措施 ........................................ 40 第六節(jié) 技術支持及服務 ...................................... 42 第一分節(jié) 服務隊伍 ...................................... 42 第二分節(jié) 服務方式 ...................................... 42 第三分節(jié) 服務內容 ...................................... 43 第四分節(jié) 服務投訴 ...................................... 44 第二章 實施計劃書 ............................................. 45 第三章 已實施本項目的用戶介紹 ................................. 46 第四章 其它投標人認為必須說明的內容 ........................... 47 特別說明 : 本投標書中，“新意公司”、“新意科技”、“本公司”、“我司”、“我公司”、“投標方”均指“新意科技有限公司”。 本投標書中，“湘財證券 ”、“貴司”、“招標方”特指“湘財證券有限責任公司”。 湘財證券有限責任公司 賬戶管理系統(tǒng)項目技術投標書 福建新意科技有限公司 2 第一章 設計方案 第一節(jié) 項目概況 一、 證券公司客戶賬戶管理現狀 隨著證券行業(yè)的發(fā)展，券商為滿足其不同證券業(yè)務的開展要求部署了相應的各類 IT 系統(tǒng)，目前證券公司各個系統(tǒng)各自管理自身的客戶賬戶信息，且相互獨立，自成一體。圖 描述了證券公司客戶賬戶信息管理的現狀： 圖 證券公司客戶賬戶信息管理現狀 這種現狀存在以下的問題： 1) 證券賬戶開戶在新意中登開戶系統(tǒng)，資金賬戶開戶在柜臺交易系統(tǒng)，基金賬戶開戶與資金賬戶開戶雖然同在柜臺交易系統(tǒng)，但需在不同 操作界面辦理，客戶資料的影像掃描在影像管理系統(tǒng)。同一個客戶辦理不同類型的賬戶開戶業(yè)務 ,需要在不同系統(tǒng)中來回切換，開戶工作效率低下，且操作容易出錯。 2) 開戶業(yè)務辦理過程中，系統(tǒng)無法自動發(fā)起賬戶信息的“中登驗證”及客戶身份的公安系統(tǒng)校驗，缺乏對客戶身份有效識別、賬戶規(guī)范性檢查和驗證的有效手段，存在潛在的賬戶規(guī)范風險。 3) 各業(yè)務系統(tǒng)的客戶賬戶體系只考慮自身的業(yè)務需要，自成一體；賬戶管理、賬戶命名規(guī)則不一致。 4) 各個系統(tǒng)集客戶賬戶管理、交易管理和結算存管等業(yè)務環(huán)節(jié)于一體，任一環(huán)節(jié)的業(yè)務變化容易給其他環(huán)節(jié)造成影響，系統(tǒng)維護 難度增加且可能影響系統(tǒng)穩(wěn)定。 5) 客戶信息分散在不同的系統(tǒng)，不僅造成客戶信息重復、閑置的現象，而且也使得證券公司難以從客戶的視角提供全方位的管理和服務。 6) 即將推出的融資 融券業(yè)務、股指期貨業(yè)務，今后的港股直通車業(yè)務、非上市托管業(yè)務等業(yè)務，在賬戶管理中將涉及更多類型的賬戶，比如信用賬戶，股指期貨賬戶，二級證券托管賬戶等，均對交易管理、賬戶管理及存管結算各湘財證券有限責任公司 賬戶管理系統(tǒng)項目技術投標書 福建新意科技有限公司 3 個方面提出更高的要求。如繼續(xù)沿用現有的多種業(yè)務類型賬戶、多套系統(tǒng)并存的模式，將無法適應未來證券行業(yè)發(fā)展的需要。 二、 建立客戶賬戶合規(guī)管理的長效機制 為了解決證券公 司目前客戶賬戶管理所存在的問題，建立客戶賬戶合格管理的長效機制，首先需要構建一個公司級客戶賬戶信息系統(tǒng)，將客戶賬戶管理功能從現有的各個業(yè)務系統(tǒng)中剝離出來，集中管理。如 圖 所示： 圖 客戶賬戶集中管理系統(tǒng) 證券公司打造客戶賬戶集中管理系統(tǒng)的過程，不僅是 IT 系統(tǒng)重新規(guī)劃的過程，也是明晰客戶賬戶體系，梳理客戶賬戶業(yè)務管理流程的過程。 （一） 構建完整的客戶賬戶體系 由于歷史的原因，證券公司對客戶賬戶的管理，不是由業(yè)務驅動的，更多的是由于 IT 系統(tǒng)驅動的，賬戶的類型，用途沒有嚴格定義，不僅造成賬戶管理的混亂，也給 客戶使用賬戶帶來了不便。隨著證券市場的迅速發(fā)展，新的產品層出不窮，賬戶類型多樣化的特點日趨明顯，因此有必要通過建設客戶賬戶集中管理系統(tǒng)，來建立公司統(tǒng)一的客戶賬戶體系來規(guī)范賬戶的類型和使用范圍，同時建立統(tǒng)一的客戶賬戶體系，也有利于證券公司建立客戶資產的二級托管體系，并為將來的合格投資人管理打下基礎。 （二） 統(tǒng)一受理客戶賬戶業(yè)務，提高賬戶業(yè)務處理效率 根據證券公司賬戶管理業(yè)務的特點，將賬戶業(yè)務受理過程中有業(yè)務關聯的業(yè)務步驟整合在一起，形成一站式開戶功能，通過一站式開戶過程，使得柜員無需切換系統(tǒng)，就能夠完成資金賬戶開戶 、證券賬戶開戶，登記證券賬戶并建立結算關系、存管賬戶開戶、中登賬戶資料校驗、深圳證券賬戶使用信息申報等業(yè)務，從而有效提升賬戶業(yè)務處理效率。 （三） 通過技術手段，建立賬戶合規(guī)管理的長效機制，防止新的不合格賬戶的出現 對將賬戶業(yè)務受理過程中可能出現違規(guī)行為的地方，除了加強業(yè)務規(guī)范管理，還可以通過 IT 系統(tǒng)進行行為規(guī)范，有效的規(guī)避違規(guī)風險，例如： ? 通過二代身份證讀卡器讀取客戶身份信息，保證客戶身份信息的準確； ? 通過與公安部的身份證驗證系統(tǒng)進行聯網，可以有效辨別身份真?zhèn)危? ? 可以通過系統(tǒng)，要求在客戶開戶過程中強制進行人像拍照 ； ? 可以將客戶登記的證券賬戶信息向中登進行校驗，校驗通過才允許進行登記； 湘財證券有限責任公司 賬戶管理系統(tǒng)項目技術投標書 福建新意科技有限公司 4 ? 可以在辦理客戶賬戶業(yè)務過程中掃描客戶的有關影像資料，如身份證、授權表、股東卡和協議書等，以提供業(yè)務審核，強化了對客戶業(yè)務申請真實性的驗證。 （四） 整合客戶影像，加強客戶電子檔案管理和服務 在賬戶合格清理過程中，我們發(fā)現許多不規(guī)范的賬戶無法進行清理，都是因為客戶檔案資料缺失以及檔案更新不及時導致的。通過客戶賬戶集中管理系統(tǒng)統(tǒng)一管理客戶信息，確保客戶信息的“實名、一致、唯一”，同時與證券公司在建的客戶電子影像管理系統(tǒng)結合，將客戶信息管理的內容從 單純的客戶電子信息向電子化的客戶檔案延伸，進一步強化了證券公司客戶檔案的管理水平，提升證券公司賬戶規(guī)范管理的能力。 湘財證券有限責任公司 賬戶管理系統(tǒng)項目技術投標書 福建新意科技有限公司 5 第二節(jié) 項目目標 本項目旨在通過明確的客戶賬戶體系定義，集中管理客戶賬戶信息，統(tǒng)一辦理各類賬戶業(yè)務，規(guī)范業(yè)務操作和業(yè)務審核，構建以客戶為中心，以客戶為導向的，具有“操作規(guī)范、風險可控”的 統(tǒng)一賬戶集中管理信息 平臺，為適應業(yè)務管理變化和業(yè)務拓展要求打下良好的基礎。 湘財證券對系統(tǒng)構建的目標歸納起來主要有以下幾點： 一、建立統(tǒng)一的客戶賬戶信息基礎數據庫，為業(yè)務開展提供統(tǒng)一的客戶賬戶信息基礎。 即 通過設定統(tǒng)一的客戶信息記錄規(guī)格，保證同一客戶在公司開立的各類賬戶，包括未來 融資融券、 IB 業(yè)務的客戶信息 一致性，實現 客戶信息的“實名、唯一、集中”管理。 二、在一套系統(tǒng)中實現集中辦理客戶賬戶操作和查詢業(yè)務。 作為公司統(tǒng)一 賬戶管理信息 平臺，客戶各類賬戶開戶、銷戶和變更操作，以及客戶賬戶查詢和賬戶卡打印等業(yè)務將集成到本系統(tǒng)完成。簡化集中交易系統(tǒng)的客戶賬戶管理功能，使交易系統(tǒng)逐步成為一個純粹的訂單管理系統(tǒng)，保證客戶交易的穩(wěn)定可靠。最終實現客戶管理、交易、結算的三分離。 三、優(yōu)化整合賬戶類業(yè)務功能，構建完善的風險控制 體系。 通過對賬戶管理業(yè)務的流程化分析，實現一站式服務，提高工作效率，避免步驟差錯。在客戶賬戶管理過程中，除了采用二代身份證自動讀取、公安部系統(tǒng)身份驗證，證券賬戶中登驗證，以及 人像拍照和業(yè)務憑證電子采集等技術手段，強化客戶實名制、賬戶合規(guī)性和業(yè)務申請真實性的檢查和驗證外，還要加強業(yè)務操作權限管理，建立業(yè)務復核、審核機制，以杜絕不合格賬戶產生。 四、實現客戶資金賬戶、證券賬戶的影像信息電子化集中管理。 根據監(jiān)管機構和證券公司對客戶證券賬戶、資金賬戶影像電子化管理要求，實現對客戶影像資料的采集、管理和集中存儲， 能夠為第三方系統(tǒng)提供客戶影像信息服務，并滿足中登公司影像資料上報和檢查要求。 湘財證券有限責任公司 賬戶管理系統(tǒng)項目技術投標書 福建新意科技有限公司 6 第三節(jié) 項目設計與實現方案（附產品的功能描述） 第一分節(jié) 總體設計 一、系統(tǒng)架構： 針對湘財證券項目要求，我們采用 構建在新意證券綜合管理（簡稱“新意”）平臺上的應用系統(tǒng)，即新意客戶賬戶集中管理系統(tǒng)（簡稱“賬戶系統(tǒng)”）來實現 湘財證券 賬戶管理 系統(tǒng)的目標和業(yè)務需要。 新意 平臺采用了目前業(yè)界主流、先進、開放的 B/S 體系架構；該平臺采用了低偶合、分布式、多層次的技術架構，支持所有符合 J2EE 標準的主流應用服務器。 系統(tǒng)安裝 方便，客戶端無須安裝其它應用程序，總部端升級即完成所有客戶端升級。 新意 平臺能夠為構建在該平臺上各應用系統(tǒng)提供統(tǒng)一的系統(tǒng)管理和服務，為各應用系統(tǒng)提供公共的基礎性支持 。 包括用戶 單點登陸，統(tǒng)一用戶管理、權限管理、機構管理、以及共享公用的業(yè)務參數、技術參數和信息發(fā)布、文件服務等公共服務。 目前在新意 平臺上已構建的應用系統(tǒng)有：集中清算系統(tǒng)、銀企資金劃付系統(tǒng)、客戶資產托管系統(tǒng)、客戶影像管理系統(tǒng)、客戶賬戶集中管理系統(tǒng)等。上述應用系統(tǒng)既可以獨立部署，也可以合并部署。 湘財證券有限責任公司 賬戶管理系統(tǒng)項目技術投標書 福建新意科技有限公司 7 二、技術實現 本系統(tǒng)統(tǒng)一受理 客戶賬戶管理業(yè)務。 如果是證券賬戶開戶，系統(tǒng)則將證券賬戶開戶請求通過中登代理網關發(fā)送到中登公司，中登公司將證券賬戶開戶結果返回本系統(tǒng)，完成證券賬戶開戶；如果是資金賬戶、存管賬戶、轉賬銀行賬戶和開放式基金賬戶開戶業(yè)務，系統(tǒng)則將開戶請求通過柜臺系統(tǒng)通訊網關發(fā)送到柜臺系統(tǒng)，柜臺系統(tǒng)根據需要將存管賬戶、轉賬銀行賬戶和開放式基金賬戶的開戶業(yè)務分別發(fā)送銀行或基金 TA，最后再由柜臺系統(tǒng)將所有的開戶結果返回本系統(tǒng)，完成相關賬戶開戶。在客戶賬戶管理業(yè)務中如果需要進行實時掃描憑證和人像拍照，柜員可以利用嵌入到賬戶系統(tǒng)影像采集功能 ，實時進行人像拍照和影像掃描，提供業(yè)務審核和影像管理所需，并可以將采集到的影像資料通過影像系統(tǒng)的接口傳 送到影像系統(tǒng)里進行歸檔存儲。 三、技術特點 性能 1) 系統(tǒng)支持在線用戶數達 1000以上人； 2) 系統(tǒng)支持存儲和處理 600萬客戶賬戶 /影像資料，每秒鐘并發(fā)處理 100筆賬戶變動交易請求。實時業(yè)務 (開戶、修改信息等 )，系統(tǒng)并發(fā)處理 50筆交易請求的響應時間不超過 3秒； 3) 系統(tǒng)具備 7*24小時連續(xù)運行能力。 易用性 1) 系統(tǒng)所有查詢結果界面都能提供打印和導出功能，導出文件包括 DBF、TXT、 EXCEL格式； 2) 在用戶的錄入界面（ 如開戶委托等），支持 DBF文件批量導入方式； 3) 界面下拉菜單 默認選項為系統(tǒng)常用的，如開戶機構為操作員所在部門，客戶屬性為個人、證件類型為身份證等； 4) 支持下拉框代碼快速定位； 5) 支持下拉框代碼快速定位； 6) 支持拼音首字母輸入快速定位功能菜單； 7) 支持回車鍵方式。 擴展性 湘財證券有限責任公司 賬戶管理系統(tǒng)項目技術投標書 福建新意科技有限公司 8 1) 系統(tǒng)支持預約開戶、離線開戶服務模式； 2) 系統(tǒng)支持數據庫服務器、應用服務器、通訊服務器的合并或分布式部署，支持數據庫服務器線性擴展要求； 3) 系統(tǒng)支持與業(yè)務系統(tǒng)的實時對接，支持客戶賬戶數據同步 ； 4) 系統(tǒng)提供標準的第三方接口，為第三方系統(tǒng)應用提供支持。