【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。 ? 第三階段從 2021年開始，銀行面對(duì)新一輪的浪潮，不僅僅滿足于把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上去辦理，還有大量的創(chuàng)新，如網(wǎng)上炒股、交費(fèi)平臺(tái)、銀企直連、理財(cái)服務(wù)、網(wǎng)上期貨等金融交易。 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀 ? 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶發(fā)展情況（單位：萬） 2100013700132601040080005910337005000100001500020210250002021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年系列1二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀 ? 網(wǎng)上銀行用戶發(fā)展情況（單位：萬） 隨著網(wǎng)上銀行對(duì)人們生活影響的加大，網(wǎng)上銀行用戶在網(wǎng)民中的占比也由 2021年的 %增長(zhǎng)到 2021年的 %。 7494538917588354192150100020213000400050006000700080002001年2002年2003年2004年2005年2006年系列1二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀 ? 我國(guó)各主要商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 目前，中國(guó)工商銀行、招商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行等已經(jīng)先后開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至 2021年，我國(guó)已有 20多家銀行的 200多個(gè)分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)站，其中開展實(shí)質(zhì)性網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)達(dá) 50余家。 中國(guó)工商銀行于 2021年推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并將網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行服務(wù)歸為一類，統(tǒng)稱電子銀行，樹立了以 “ 金融 e通道 ” 為主品牌， “ 金融 @家 ” 、 “ 工行財(cái) e通 ” 、 “ 95588” 為子品牌的電子銀行品牌體系，形成了集資金管理、收費(fèi)繳費(fèi)、金融理財(cái)、電子商務(wù)和營(yíng)銷服務(wù)功能于一體的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀 ? 招商銀行于 1997年 4月推出銀行網(wǎng)站以來，已形成了以網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上商城等子系統(tǒng)為主的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系。早在 2021年底，招商銀行的企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶數(shù)就超過 18000戶，網(wǎng)上交易金額突破 5000億元；個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶超過 6萬戶。 ? 中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)于 1997年正式投入使用， “ 積極、穩(wěn)妥、持久、創(chuàng)新 ” 是其發(fā)展網(wǎng)上銀行的戰(zhàn)略指導(dǎo)方針，目前主要提供“ 企業(yè)在線理財(cái) ” 、 “ 支付網(wǎng)上行 ” 和 “ 銀證快車 ” 三大系列服務(wù)。除了基本的轉(zhuǎn)賬、查詢等業(yè)務(wù)外，中國(guó)銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行還推出了 “ 外匯寶 ” 、開放式基金等多種自助投資服務(wù)；企業(yè)網(wǎng)上銀行中的特色服務(wù) “ 報(bào)關(guān)即時(shí)通 ” 和 “ 期貨 e支付 ” 可以使用戶輕松實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付通關(guān)稅費(fèi)、異地報(bào)關(guān)以及期貨保證金和出入資金支付等。 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀 ? 中國(guó)建設(shè)銀行于 1998年 8月推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，以 “ 方便、快捷、實(shí)用 ” 作為主要業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，建成了技術(shù)先進(jìn)、業(yè)務(wù)齊全、初具規(guī)模的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。 2021年 4月，建設(shè)銀行推出了網(wǎng)上銀行系統(tǒng) ,統(tǒng)一了電子銀行品牌 “ e通路 ” ，先后推出了全國(guó)龍卡支付、柜臺(tái)簽約、查得快、網(wǎng)上雙幣種貸記卡業(yè)務(wù)等功能，進(jìn)一步完善了網(wǎng)上銀行服務(wù)的內(nèi)容。 ? 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在 2021年建成網(wǎng)上銀行中心，建立了包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付在內(nèi)的電子商務(wù)系統(tǒng)。 2021年 3月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成立了專門的電子銀行部，網(wǎng)上銀行服務(wù)增加了貸記卡業(yè)務(wù)、智能安裝包、漫游匯款，企業(yè)及個(gè)人跨中心實(shí)時(shí)到賬、批量復(fù)核等功能，并開通了網(wǎng)上銀行咨詢和投訴服務(wù)。 2021年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行個(gè)人注冊(cè)客戶達(dá)到 ,企業(yè)注冊(cè)客戶達(dá) ,網(wǎng)上渠道交易額突破 9萬億元。 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀 ? 上海浦東發(fā)展銀行的網(wǎng)上銀行可以為客戶提供匯款轉(zhuǎn)賬、證券基金投資、外匯投資、網(wǎng)上貸款等功能，其中 “ 輕松理財(cái) ” 、 “ 電子客票 ” 、 “ 網(wǎng)上二手房 ” 等服務(wù)獨(dú)具特色。 2021年 4月，該行 “ 浦發(fā)創(chuàng)富 — 網(wǎng)上銀 ” 正式推出公司網(wǎng)銀離岸查詢服務(wù)，以便企業(yè)客戶及時(shí)掌握離岸業(yè)務(wù)信息。 ? 交通銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)于 1999年開始啟動(dòng)，已在上海、鄭州、重慶等大城市開通。其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)從最初的信息發(fā)布、個(gè)人賬戶查詢等，發(fā)展到網(wǎng)上外匯買賣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算、個(gè)人賬戶管理、貸記卡和基金買賣、集團(tuán)現(xiàn)金管理，財(cái)務(wù)管理等范圍更廣的產(chǎn)品。 ? 中國(guó)光大銀行于 1999年推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并在北京投入使用，此后不斷推出新版本并在全國(guó)推廣。中國(guó)光大銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主要提供企業(yè)、集團(tuán)、個(gè)人服務(wù)，尤其是集團(tuán)服務(wù)獨(dú)具特色。具有 “ 一點(diǎn)接入，全轄服務(wù)。實(shí)時(shí)到賬 ” 等優(yōu)勢(shì)。 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 我國(guó)電話銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程和現(xiàn)狀 從 1992年中國(guó)第一家普通語音電話銀行建立至今，我國(guó)電話銀行業(yè)務(wù)經(jīng)歷了探索起步階段、快速發(fā)展階段、穩(wěn)定增長(zhǎng)和調(diào)整時(shí)期、規(guī)范發(fā)展時(shí)期四個(gè)階段。 第一階段， 1992年 — 1998年是我國(guó)電話銀行探索起步時(shí)期。 1992年，我國(guó)開通了第一個(gè)電話銀行系統(tǒng)，為客戶提供查詢、指定賬戶轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。該電話銀行使用的是 IVR（ Interactive Voice Response）交互語音應(yīng)答系統(tǒng)，客戶通過撥打電話來辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，這實(shí)質(zhì)上是把部分原來在營(yíng)業(yè)廳進(jìn)行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到電話上來進(jìn)行。 第二階段， 1999— 2021年是我國(guó)電話銀行快速發(fā)展時(shí)期。發(fā)展特征是：第一，我國(guó)真正意義上的現(xiàn)代電話銀行客戶服務(wù)中心開始建立，其標(biāo)志就是 1999年工商銀行上海分行、建設(shè)銀行北京分行、建設(shè)銀行廣州分行、招商銀行電話中心等國(guó)內(nèi)第一批銀行客戶服務(wù)中心建立。第二，銀行業(yè)客戶服務(wù)中心市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，這一階段是我國(guó)銀行業(yè)客戶服務(wù)中心大發(fā)展階段。 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 我國(guó)電話銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程和現(xiàn)狀 第三階段， 2021年 — 2021年是我國(guó)電話銀行穩(wěn)步增長(zhǎng)和調(diào)整時(shí)期。 這一階段的標(biāo)志是：股份制商業(yè)銀行的全國(guó)性客戶服務(wù)中心開始建立。電話銀行業(yè)在借鑒和總結(jié)四大商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提出了在全國(guó)建設(shè)一個(gè)擁有統(tǒng)一號(hào)碼、坐席分布在不同城市的網(wǎng)絡(luò)客戶服務(wù)中心，在總行和分行的客戶服務(wù)代表間實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)控、統(tǒng)一路由、統(tǒng)一分配、集中管理的功能，將銀行客戶服務(wù)中心建設(shè)提升到一個(gè)戰(zhàn)略高度。 第四階段， 2021年至今是我國(guó)電話銀行規(guī)范發(fā)展時(shí)期。這一階段出現(xiàn)以下特征：第一，隨著數(shù)據(jù)大集中的完成，各行紛紛把電話銀行業(yè)務(wù)集中到總行。第二，電話銀行產(chǎn)品種類進(jìn)一步豐富，功能進(jìn)一步完善，業(yè)務(wù)創(chuàng)新加快。第三，電話銀行功能發(fā)生巨大變化，開始轉(zhuǎn)向多功能呼出型呼叫中心，其發(fā)展也呈現(xiàn)出與其他業(yè)務(wù)渠道相融合的特點(diǎn)。 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 我國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程和現(xiàn)狀 2021年，我國(guó)手機(jī)用戶已經(jīng)突破 4億戶，手機(jī)具有大眾化、便攜性優(yōu)勢(shì)使其不可避免地成為支付工具。 為適應(yīng)客戶需要， 2021年工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、光大銀行等先后推出了手機(jī)銀行服務(wù)，但這一階段的手機(jī)銀行大多以提供簡(jiǎn)單的賬戶查詢和小額轉(zhuǎn)賬為主，產(chǎn)品功能相對(duì)單一。 2021年，各大銀行紛紛推出了功能更為豐富、應(yīng)用更為廣泛的新型手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。如工商銀行與中國(guó)移動(dòng)于 2021年 10月合作推出新一代的手機(jī)銀行短信服務(wù)，能辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、捐款、繳費(fèi)及消費(fèi)支付等八大類業(yè)務(wù)，具有 “ 實(shí)時(shí)在線 ” ， “ 按量計(jì)費(fèi) ” ， “ 高速傳輸 ” 等特點(diǎn)。 截至 2021年底，已有工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、華夏銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等十余家銀行分別與中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通聯(lián)合開發(fā)了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，并已在全國(guó) 20多個(gè)省、自治區(qū)、直轄市提供此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 我國(guó) ATM/POS自助終端發(fā)展歷程和現(xiàn)狀 截至 2021年底，我國(guó)可受理銀行卡的商戶達(dá)到 74萬家，已有 POS118萬臺(tái)。 7 4 . 02 1 . 82 7 . 03 4 . 94 5 . 06 0 . 81 1 8 . 05 2 . 13 9 . 43 0 . 62 3 . 81 8 . 51 5 . 01 1 . 38 1 . 81 5 . 40204060801001201402021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021萬戶/ 萬臺(tái)聯(lián)網(wǎng)商戶 聯(lián)網(wǎng)POSATM機(jī)具數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，自助取現(xiàn)能夠明顯分流柜臺(tái)壓力 605101502年 03年 04年 05年 06年 07年聯(lián)網(wǎng)ATM萬臺(tái) 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ?我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 案例 :中國(guó)工商銀行的電子銀行業(yè)務(wù) 在四大商業(yè)銀行中 ,中國(guó)工商銀行在電子銀行業(yè)務(wù)方面的水平和實(shí)力比較突出 ,而且其業(yè)務(wù)的發(fā)展過程也非常具有典型性。 ? 中國(guó)工商銀行簡(jiǎn)介 中國(guó)工商銀行成立于 1984年 1月 1日，是目前中國(guó)最大的商業(yè)銀行，也是全球十大商業(yè)銀行之一。 ? 工商銀行的電子銀行業(yè)務(wù)起步于 20世紀(jì) 90年代后期。 1997年 12月，中國(guó)工商銀行 ， 1999年 9月，在國(guó)內(nèi)首家正式推出全國(guó)統(tǒng)一電話銀行服務(wù)號(hào)碼 “ 95588” ； 2021年 2月和 8月分別開通企業(yè)網(wǎng)上銀行和個(gè)人網(wǎng)上銀行。 2021年，工商銀行率先在國(guó)內(nèi)同業(yè)中提出電子銀行概念，并把電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)歸集在一起。同時(shí)，在組織機(jī)構(gòu)資源、資金和人力資源等方面，向電子銀行重點(diǎn)傾斜，致力于以網(wǎng)上銀行、電話銀行為主的電子銀行建設(shè)。 ? 2021年 5月，工商銀行在國(guó)內(nèi)率先推出電子銀行品牌 —— 金融 e通道 ,這一品牌全面覆蓋網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)，包含一系列字品牌： 95588電話銀行、 金融 @家 個(gè)人網(wǎng)上銀行、 工行財(cái) e通 企業(yè)網(wǎng)上銀行。 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 案例 :中國(guó)工商銀行的電子銀行業(yè)務(wù) ? 網(wǎng)上銀行發(fā)展概況 1997年 12月工商銀行正式建立了 。 2021年 2月，工商銀行正式推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)第一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的針對(duì)企業(yè)客戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，有效地填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)金融業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)向企業(yè)客戶提供服務(wù)的空白。 2021年 8月，工商銀行推出了具有獨(dú)創(chuàng)性的個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。自推出以來受到廣大客戶的關(guān)注與支持，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。 2021年將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)推廣至全國(guó)近 300個(gè)城市。 2021年中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（ ）被英國(guó) 《 銀行家 》 雜志評(píng)為 “ 全球最佳銀行網(wǎng)站 ” ，這是發(fā)展中國(guó)家首次獲得這一殊榮，同時(shí)該行的企業(yè)網(wǎng)上銀行還被美國(guó) 《 環(huán)球金融 》 雜志評(píng)為當(dāng)年的 “ 中國(guó)最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行 ” 。 2021年，工商銀行全新打造了以 “ 一站式 ” 服務(wù)為特征，集證券、外匯、保險(xiǎn)等專業(yè)理財(cái)頻道于一體的新一代個(gè)人網(wǎng)上銀行。 2021年 3月，國(guó)際權(quán)威網(wǎng)站瀏覽量監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu) 示，中國(guó)工商銀行網(wǎng)站 有網(wǎng)站的前 350位以內(nèi)，并在全球銀行類網(wǎng)站中位居第二。 電子銀行交易額從 2021年的不足 1萬億元發(fā)展到 2021年的 45萬億元。 二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) ? 我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 案例 :中國(guó)工商銀行的電子銀行業(yè)務(wù) ? 交易狀況 :工商銀行自 2021年推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以來 ,一值保持超常規(guī)發(fā)展勢(shì)頭。 2021年網(wǎng)上銀行交易額僅為 。2021年增至 ,同比增長(zhǎng) 783%,法人客戶和個(gè)人客戶數(shù)量分別增長(zhǎng)了 4倍和 2倍。 2021年，工商銀行網(wǎng)上銀行年交易額是達(dá)到 ，約占國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額的 70%。截至 2021年 1月底，工商銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶已經(jīng)達(dá)到 1543萬戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶達(dá)到 ，客戶規(guī)模也穩(wěn)居國(guó)內(nèi)各家網(wǎng)上銀行之首。 業(yè)務(wù)種類 :目前 ,中國(guó)工商銀行 “ 金融 @家 ” 個(gè)人網(wǎng)上銀行已經(jīng)可以為客戶提供賬戶管理、繳費(fèi)站，個(gè)人理財(cái) 12項(xiàng)大功能、 60余項(xiàng)子功能，形成了集資金管理，收費(fèi)繳費(fèi)、金融理財(cái)、電子商務(wù)和營(yíng)銷服務(wù)于