商業(yè)銀行風險管理word版(編輯修改稿)
2024-08-26 17:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 半天將一無所有，沒有業(yè)績的客戶經(jīng)理將沒有收入。 如果客戶經(jīng)理將高風險客戶引入到銀行，客戶經(jīng)理將會獲得業(yè)績，也會獲得收入。由于風險滯后的因素，當風險來臨的時候，客戶經(jīng)理的獎金已經(jīng)到手，風險不會對客戶經(jīng)理造成實質(zhì)上的影響，高風險客戶帶來的損失銀行承擔了。 客戶經(jīng)理認真審查客戶的風險狀況將被懲罰；隱瞞風險因素，和客戶站到一起會受到獎勵。在這樣的情況下，指望客戶經(jīng)理的行為和銀行一致就很困難，客戶經(jīng)理 為了自身的利益，當然會放寬標準甚至和客戶聯(lián)合，向上級營銷，幫助客戶獲得貸款。 任何企業(yè)都處于持續(xù)經(jīng)營狀態(tài)，相應(yīng)的風險狀況也在不斷變化。如何及時了解企業(yè)經(jīng)營狀況，并及時反映到銀行資產(chǎn)狀況中。銀行往往依賴客戶經(jīng)理檢查貸款狀況，貸款的安全性取決于客戶經(jīng)理是否盡心盡力。 風險過程控制在組織內(nèi)部通過人與人之間的協(xié)作完成。銀行是一個組織，針對給客戶的借貸業(yè)務(wù)，有非常明確的操作規(guī)程。在組織分工方面，有前臺的客戶經(jīng)理負責調(diào)研一手信息，后臺有專職審批、風險控制等一系列人員，在銀行董事會層面也有風險管理委員會。在這層層把關(guān)的風險控制體系中，前臺客戶經(jīng)理認識到風險，和后臺的風險控制及其他管理人員的認識是否能一致，在認識一致的情況下，貸款才能成功發(fā)放出去，否則，前臺的客戶經(jīng)理投入大量精力調(diào)研后上報的客戶將被拒絕。 溝通是企業(yè)內(nèi)部最重要工作，借助信用風險管理工具，客戶經(jīng)理可以相對深刻 地認識到企業(yè)的經(jīng)營狀況，并對貸款的風險狀況及時向后臺的風險控制人員匯報并獲得認可，銀行的風險控制人員也是借助同一套風險管理工具審核評估風險。在很多情況下，客戶經(jīng)理和風險控制人員之間往往會因為風險因素認同不一致而發(fā)生分歧。這種分歧也是銀行內(nèi)耗的來源之一。 風險再評估中人的因素。銀行對風險再評估，從整體上影響銀行的信貸政策和經(jīng)營績效，也影響公眾對銀行的評價。目前采取的五級分類的貸款風險管理標準，各家銀行之間的可比性有待考察。即使同一家銀行，風險標準確認在各分支機構(gòu)也比較難以統(tǒng)一。盡管有種種區(qū)別性因素， 但是行業(yè)內(nèi)習慣性地對比銀行間經(jīng)營績效時，依然采用不良貸款率這一指標。對貸款風險認定不一致，有系統(tǒng)性問題，即各家使用的風險管理工具差距，但根本上是人的問題。銀行業(yè)內(nèi)相互間很透明，一家
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