【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 信息是否準(zhǔn)確。 （三） 優(yōu)化優(yōu)質(zhì)客戶貸后檢查內(nèi)容和檢查方式， 提高貸后檢查工作針對(duì)性 優(yōu)質(zhì)客戶主要指 我行內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)共同認(rèn)定 AA（含）以上 客戶、全國綜合排名 500 強(qiáng)和行業(yè)排名 300 強(qiáng)的客戶（非上市公司民營企業(yè)和 ST 類 上市公司除外）。對(duì)該類客戶實(shí)地檢查每半年一次，檢查的內(nèi)容為投資情況、產(chǎn)品更新?lián)Q代情況和整體財(cái)務(wù)狀況。檢查的方式采用日常行領(lǐng)導(dǎo)高端拜訪、貸后監(jiān)控人員公眾媒體查閱、客戶經(jīng)理定期收取財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為主。其中，公眾媒體查閱每月進(jìn)行，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)按季收集（上述公司在官方網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)有效）。檢查中發(fā)現(xiàn)重大變故和可能影響我行信貸資產(chǎn)安全的其他情況的，應(yīng)即時(shí)組織客戶經(jīng)理核查，并根據(jù)核查結(jié)果制定相應(yīng)措施。 其他客戶的貸后實(shí)地檢查按 我行 規(guī)定的頻率，按精簡(jiǎn)梳理后的內(nèi)容進(jìn)行檢查，其中財(cái)務(wù)狀況檢查一律 至少 按季進(jìn)行。 三、 強(qiáng)化監(jiān)督考核，落實(shí)貸 后管理責(zé)任 （一） 認(rèn)真執(zhí)行 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核 ，落實(shí)基層經(jīng)營單位貸后管理責(zé)任 客戶經(jīng)理 動(dòng)態(tài) 評(píng)價(jià)制度。 由風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員對(duì)客戶 11 經(jīng)理貸后管理制度落實(shí)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)送客戶經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，作為對(duì)客戶經(jīng)理績(jī)效考核的依據(jù)；總行風(fēng)險(xiǎn)管理部將客戶經(jīng)理貸后管理制度盡職落實(shí)情況轉(zhuǎn)交總行條線業(yè)務(wù)管理部門，作為對(duì)條線客戶經(jīng)理管理和考核參考依據(jù)。 該制度 以動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)人員操作行為 為基礎(chǔ)， 并根據(jù)考核情況將 結(jié)果分為不盡職、基本盡職和盡職三類 ，每年 1月 1 日至 12 月 31 日為一個(gè)評(píng)價(jià)周期 。 評(píng)價(jià)周期內(nèi)，客戶經(jīng)理每出現(xiàn)一次違規(guī)或不 盡職行為的，均要 由客戶經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)提出 處理 意見，由上一級(jí)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)后執(zhí)行。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員 積分評(píng)價(jià)制度。 為提高風(fēng)險(xiǎn)管理效果，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理人員盡職操守行為， 對(duì) 風(fēng)險(xiǎn)管理人員日常監(jiān)控的客戶、項(xiàng)目數(shù)量、監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)敞口大小、參與預(yù)警行動(dòng)并執(zhí)行行動(dòng)方案數(shù)量、大額貸款日常檢查數(shù)量、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示信息數(shù)量、工作效率、資產(chǎn)質(zhì)量、提交風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告 和德能勤績(jī) 等方面進(jìn)行動(dòng)態(tài)考評(píng) 。 對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 管理 人員 的 考評(píng) 基礎(chǔ)分值 100 分， 按定量指標(biāo) 70 分和定性指標(biāo) 30 分進(jìn)行設(shè)置 ，每年 1月 1 日至 12 月 31 日為一個(gè)評(píng)價(jià)周期。 考評(píng)結(jié)果作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員 管理和考核的重要依據(jù)。 評(píng)價(jià)管理和 積分 評(píng)價(jià)結(jié)果 的 運(yùn)用。對(duì)客戶經(jīng)理 的動(dòng)態(tài)盡職評(píng)價(jià) 結(jié)果 ，由 風(fēng)險(xiǎn)管理部按 季向 本級(jí) 公司銀行部 提供。 對(duì)因違規(guī)行為直接導(dǎo)致信貸損失或連續(xù)三次評(píng)價(jià)結(jié)果為不盡職的人員，應(yīng)終止其信貸從業(yè)資格，并視情況予以 12 經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分。 在積分評(píng)價(jià)周期內(nèi)，每季 風(fēng)險(xiǎn)管理人員 累計(jì)扣減積分達(dá)到 30 分的 ，扣罰當(dāng)事人季度全部績(jī)效工資。風(fēng)險(xiǎn)管理人員扣減記分達(dá)到 30 分的比例占本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理人員總數(shù) 10%（含）以上的 ，扣罰 風(fēng)險(xiǎn)管理人員 所在 部門 負(fù)責(zé)人當(dāng)季全部績(jī)效獎(jiǎng)金；累計(jì)扣除積分達(dá)到 50 分，除扣罰全部季度獎(jiǎng)金外 ，暫停該 分行 1個(gè)月新增 授信 業(yè)務(wù)辦理資格。一個(gè)年度內(nèi)兩 個(gè)季度 積分達(dá)到上述規(guī)定限制的，除按上述處罰外， 風(fēng)險(xiǎn)管理人員 及所在 部門 負(fù)責(zé)人待崗培訓(xùn)一周，取消其 2 個(gè)月以上新業(yè)務(wù)辦理資格 ； 一個(gè)年度內(nèi)三次及以上積分達(dá)到上述規(guī)定限制的，除按上述處罰外，停職待崗培訓(xùn)一個(gè)月，取消其半年新業(yè)務(wù)辦理資格 ， 并依此作為其自受到處理之日起一年內(nèi)晉升職務(wù)、行員等級(jí)的否決參考依據(jù)。 （二）推行分行層面 的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核 1，落實(shí)分行 信貸 管理職責(zé) 對(duì) 分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施 積分評(píng)價(jià)。該制度以 100 分為基礎(chǔ)，采用扣分制管理， 評(píng)價(jià)分為 貸款質(zhì)量管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、盡職執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系等四個(gè)方面，分?jǐn)?shù)分別為 20 分、 45 分、 10 分和 25 分 。 評(píng)價(jià)結(jié)果 從高到低分為 1至 4 級(jí)，相對(duì)為優(yōu)秀級(jí)、優(yōu)良級(jí)、合格級(jí)和不合格級(jí)。 每年1 月 1 日至 12月 31日為一個(gè)評(píng)價(jià)周期。評(píng)價(jià)周期內(nèi)， 對(duì)評(píng) 1詳見《關(guān)于印發(fā) 吉林銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核管理辦法 的通知》〔吉銀辦發(fā)〕 15 號(hào) 13 級(jí)結(jié)果為 1 級(jí)分支機(jī)構(gòu)，除向全行通報(bào)表揚(yáng)外，將視情況增加信貸業(yè)務(wù)授權(quán)，并在等級(jí)行評(píng)定上給予適當(dāng)加分；對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果為 2級(jí)的分支機(jī)構(gòu)，將維持信貸業(yè)務(wù)授權(quán)；對(duì)連續(xù)兩個(gè)考評(píng)周期評(píng)級(jí)結(jié)果為 3級(jí)的分支機(jī)構(gòu)，將降低該機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，限制信貸業(yè)務(wù)過快增長(zhǎng)；對(duì)評(píng)級(jí)為 4級(jí)的分支 機(jī)構(gòu)，除按評(píng)級(jí)結(jié)果為 3 級(jí)處理措施外，將視情況予以信貸業(yè)務(wù)處罰。 第二部分 關(guān)于對(duì) 個(gè)人信貸業(yè)務(wù) 的 貸后管理 2020 年，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作的總體安排是：明確總、分、支三級(jí)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作機(jī)制，切實(shí)防止“假按揭”、冒（借）名貸款、虛構(gòu)交易“借道”發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域貸款、突破授信限額分拆貸款、 信貸資金違規(guī)流入股市風(fēng)險(xiǎn) 等 ，加大總行和分行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理的組織推動(dòng)力，確保個(gè)人信貸業(yè)務(wù)在合規(guī)的前提下，安全運(yùn)行。 一、 建立總、分、支三級(jí)貸后管理工作機(jī)制 （一）總行層面 的 工作機(jī)制 個(gè)人貸款 質(zhì)量月度通報(bào)制度。風(fēng)險(xiǎn)管理部貸后管理中心 根據(jù)各分行月度個(gè)貸 資產(chǎn) 質(zhì)量的變化情況 、 結(jié)合總行后臺(tái)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)，在月初 10 個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)個(gè)貸資產(chǎn)質(zhì)量存在惡化趨勢(shì)的分行進(jìn)行通報(bào)批評(píng) 。 14 會(huì)議 。由風(fēng)險(xiǎn)管理部貸后管理中心會(huì)同社區(qū)銀行部零售貸款中心 按季或根據(jù)實(shí)際情況臨時(shí)召開貸后管理工作例會(huì)，召集人為風(fēng)險(xiǎn)管理部貸后管理中心經(jīng)理，參加人員包括總行社區(qū)銀行部零售貸款中心經(jīng)理、個(gè)貸四級(jí)不良貸款新增額超過 1,000 萬元或發(fā)現(xiàn)存在“假按揭”貸款或存量自然人經(jīng)營貸款出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、 吉林銀行成立后發(fā)放貸款逾期 率 超過 1%、 個(gè)貸不 良清收轉(zhuǎn)化工作推進(jìn)緩慢的分行 分管 個(gè)貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng) 和 社區(qū)銀行 部總經(jīng)理。會(huì)議的主要內(nèi)容為：重點(diǎn)分析不良控制指標(biāo)完成情況，制定重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的清收轉(zhuǎn)化方案，確定個(gè)貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)監(jiān)控分、支行，研究對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人的處罰措