【文章內(nèi)容簡介】 信息是否準(zhǔn)確。 （三） 優(yōu)化優(yōu)質(zhì)客戶貸后檢查內(nèi)容和檢查方式， 提高貸后檢查工作針對性 優(yōu)質(zhì)客戶主要指 我行內(nèi)部評級和外部評級共同認定 AA（含）以上 客戶、全國綜合排名 500 強和行業(yè)排名 300 強的客戶（非上市公司民營企業(yè)和 ST 類 上市公司除外）。對該類客戶實地檢查每半年一次，檢查的內(nèi)容為投資情況、產(chǎn)品更新?lián)Q代情況和整體財務(wù)狀況。檢查的方式采用日常行領(lǐng)導(dǎo)高端拜訪、貸后監(jiān)控人員公眾媒體查閱、客戶經(jīng)理定期收取財務(wù)數(shù)據(jù)為主。其中，公眾媒體查閱每月進行，財務(wù)數(shù)據(jù)按季收集（上述公司在官方網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)有效）。檢查中發(fā)現(xiàn)重大變故和可能影響我行信貸資產(chǎn)安全的其他情況的，應(yīng)即時組織客戶經(jīng)理核查，并根據(jù)核查結(jié)果制定相應(yīng)措施。 其他客戶的貸后實地檢查按 我行 規(guī)定的頻率，按精簡梳理后的內(nèi)容進行檢查，其中財務(wù)狀況檢查一律 至少 按季進行。 三、 強化監(jiān)督考核，落實貸 后管理責(zé)任 （一） 認真執(zhí)行 信貸風(fēng)險管理評價考核 ，落實基層經(jīng)營單位貸后管理責(zé)任 客戶經(jīng)理 動態(tài) 評價制度。 由風(fēng)險監(jiān)控人員對客戶 11 經(jīng)理貸后管理制度落實情況進行評價，并將評價結(jié)果報送客戶經(jīng)理所在機構(gòu)負責(zé)人，作為對客戶經(jīng)理績效考核的依據(jù)；總行風(fēng)險管理部將客戶經(jīng)理貸后管理制度盡職落實情況轉(zhuǎn)交總行條線業(yè)務(wù)管理部門，作為對條線客戶經(jīng)理管理和考核參考依據(jù)。 該制度 以動態(tài)監(jiān)測人員操作行為 為基礎(chǔ)， 并根據(jù)考核情況將 結(jié)果分為不盡職、基本盡職和盡職三類 ，每年 1月 1 日至 12 月 31 日為一個評價周期 。 評價周期內(nèi)，客戶經(jīng)理每出現(xiàn)一次違規(guī)或不 盡職行為的，均要 由客戶經(jīng)理所在機構(gòu)提出 處理 意見，由上一級管理機構(gòu)核準(zhǔn)后執(zhí)行。 風(fēng)險監(jiān)控人員 積分評價制度。 為提高風(fēng)險管理效果，規(guī)范風(fēng)險管理人員盡職操守行為， 對 風(fēng)險管理人員日常監(jiān)控的客戶、項目數(shù)量、監(jiān)控的風(fēng)險敞口大小、參與預(yù)警行動并執(zhí)行行動方案數(shù)量、大額貸款日常檢查數(shù)量、發(fā)布風(fēng)險提示信息數(shù)量、工作效率、資產(chǎn)質(zhì)量、提交風(fēng)險檢查報告 和德能勤績 等方面進行動態(tài)考評 。 對風(fēng)險 管理 人員 的 考評 基礎(chǔ)分值 100 分， 按定量指標(biāo) 70 分和定性指標(biāo) 30 分進行設(shè)置 ，每年 1月 1 日至 12 月 31 日為一個評價周期。 考評結(jié)果作為對風(fēng)險管理人員 管理和考核的重要依據(jù)。 評價管理和 積分 評價結(jié)果 的 運用。對客戶經(jīng)理 的動態(tài)盡職評價 結(jié)果 ，由 風(fēng)險管理部按 季向 本級 公司銀行部 提供。 對因違規(guī)行為直接導(dǎo)致信貸損失或連續(xù)三次評價結(jié)果為不盡職的人員，應(yīng)終止其信貸從業(yè)資格，并視情況予以 12 經(jīng)濟處罰和紀(jì)律處分。 在積分評價周期內(nèi)，每季 風(fēng)險管理人員 累計扣減積分達到 30 分的 ，扣罰當(dāng)事人季度全部績效工資。風(fēng)險管理人員扣減記分達到 30 分的比例占本機構(gòu)風(fēng)險管理人員總數(shù) 10%（含）以上的 ，扣罰 風(fēng)險管理人員 所在 部門 負責(zé)人當(dāng)季全部績效獎金；累計扣除積分達到 50 分，除扣罰全部季度獎金外 ，暫停該 分行 1個月新增 授信 業(yè)務(wù)辦理資格。一個年度內(nèi)兩 個季度 積分達到上述規(guī)定限制的，除按上述處罰外， 風(fēng)險管理人員 及所在 部門 負責(zé)人待崗培訓(xùn)一周，取消其 2 個月以上新業(yè)務(wù)辦理資格 ； 一個年度內(nèi)三次及以上積分達到上述規(guī)定限制的，除按上述處罰外，停職待崗培訓(xùn)一個月，取消其半年新業(yè)務(wù)辦理資格 ， 并依此作為其自受到處理之日起一年內(nèi)晉升職務(wù)、行員等級的否決參考依據(jù)。 （二）推行分行層面 的信貸風(fēng)險管理評價考核 1，落實分行 信貸 管理職責(zé) 對 分行的信貸風(fēng)險管理實施 積分評價。該制度以 100 分為基礎(chǔ)，采用扣分制管理， 評價分為 貸款質(zhì)量管理、貸款風(fēng)險預(yù)警、盡職執(zhí)行情況和風(fēng)險管理體系等四個方面，分?jǐn)?shù)分別為 20 分、 45 分、 10 分和 25 分 。 評價結(jié)果 從高到低分為 1至 4 級，相對為優(yōu)秀級、優(yōu)良級、合格級和不合格級。 每年1 月 1 日至 12月 31日為一個評價周期。評價周期內(nèi)， 對評 1詳見《關(guān)于印發(fā) 吉林銀行信貸風(fēng)險管理評價考核管理辦法 的通知》〔吉銀辦發(fā)〕 15 號 13 級結(jié)果為 1 級分支機構(gòu)，除向全行通報表揚外，將視情況增加信貸業(yè)務(wù)授權(quán)，并在等級行評定上給予適當(dāng)加分；對評級結(jié)果為 2級的分支機構(gòu)，將維持信貸業(yè)務(wù)授權(quán)；對連續(xù)兩個考評周期評級結(jié)果為 3級的分支機構(gòu)，將降低該機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)，加大現(xiàn)場檢查頻率，限制信貸業(yè)務(wù)過快增長；對評級為 4級的分支 機構(gòu)，除按評級結(jié)果為 3 級處理措施外，將視情況予以信貸業(yè)務(wù)處罰。 第二部分 關(guān)于對 個人信貸業(yè)務(wù) 的 貸后管理 2020 年，個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作的總體安排是：明確總、分、支三級個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作機制，切實防止“假按揭”、冒（借）名貸款、虛構(gòu)交易“借道”發(fā)放高風(fēng)險領(lǐng)域貸款、突破授信限額分拆貸款、 信貸資金違規(guī)流入股市風(fēng)險 等 ，加大總行和分行對個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理的組織推動力，確保個人信貸業(yè)務(wù)在合規(guī)的前提下，安全運行。 一、 建立總、分、支三級貸后管理工作機制 （一）總行層面 的 工作機制 個人貸款 質(zhì)量月度通報制度。風(fēng)險管理部貸后管理中心 根據(jù)各分行月度個貸 資產(chǎn) 質(zhì)量的變化情況 、 結(jié)合總行后臺監(jiān)控數(shù)據(jù)，在月初 10 個工作日內(nèi)，對個貸資產(chǎn)質(zhì)量存在惡化趨勢的分行進行通報批評 。 14 會議 。由風(fēng)險管理部貸后管理中心會同社區(qū)銀行部零售貸款中心 按季或根據(jù)實際情況臨時召開貸后管理工作例會，召集人為風(fēng)險管理部貸后管理中心經(jīng)理，參加人員包括總行社區(qū)銀行部零售貸款中心經(jīng)理、個貸四級不良貸款新增額超過 1,000 萬元或發(fā)現(xiàn)存在“假按揭”貸款或存量自然人經(jīng)營貸款出現(xiàn)重大風(fēng)險、 吉林銀行成立后發(fā)放貸款逾期 率 超過 1%、 個貸不 良清收轉(zhuǎn)化工作推進緩慢的分行 分管 個貸業(yè)務(wù)的副行長 和 社區(qū)銀行 部總經(jīng)理。會議的主要內(nèi)容為：重點分析不良控制指標(biāo)完成情況，制定重大風(fēng)險項目的清收轉(zhuǎn)化方案，確定個貸業(yè)務(wù)重點監(jiān)控分、支行，研究對重大風(fēng)險責(zé)任人的處罰措