【正文】 業(yè)務(wù)的副行長、 社區(qū)銀行 部總經(jīng)理、經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人和 客戶經(jīng)理的季度 績效考核 中。 對一次性還款的貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款到期前 1個月對借款人進(jìn)行檢查，了解借款人按期還款的意愿和還款資金落實情況。各基層經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人在每周的經(jīng)營分析會上，要組織客戶經(jīng)理總結(jié)分析本機(jī)構(gòu)個貸業(yè)務(wù)的貸后檢查工作開展情況。分行 社區(qū)銀行部、風(fēng)險管理部部按 季 共同 組織不同內(nèi)容、 不同項目的風(fēng)險排查。 總行 社區(qū)銀行 部 或風(fēng)險管理部 在 15 各自 接到分行上報或從其他渠道獲取的個貸重大風(fēng)險報告之日起 2個工作日 日內(nèi)， 應(yīng)及時向?qū)Ψ竭M(jìn)行通報，共同研究對策， 對相關(guān)分行清收化解措施提出明確要求，并 由風(fēng)險管理部牽頭 聯(lián)合 派遣 檢查組 赴分行共同處置風(fēng)險貸款。風(fēng)險管理部貸后管理中心 根據(jù)各分行月度個貸 資產(chǎn) 質(zhì)量的變化情況 、 結(jié)合總行后臺監(jiān)控數(shù)據(jù)，在月初 10 個工作日內(nèi)，對個貸資產(chǎn)質(zhì)量存在惡化趨勢的分行進(jìn)行通報批評 。一個年度內(nèi)兩 個季度 積分達(dá)到上述規(guī)定限制的，除按上述處罰外， 風(fēng)險管理人員 及所在 部門 負(fù)責(zé)人待崗培訓(xùn)一周，取消其 2 個月以上新業(yè)務(wù)辦理資格 ； 一個年度內(nèi)三次及以上積分達(dá)到上述規(guī)定限制的，除按上述處罰外，停職待崗培訓(xùn)一個月，取消其半年新業(yè)務(wù)辦理資格 ， 并依此作為其自受到處理之日起一年內(nèi)晉升職務(wù)、行員等級的否決參考依據(jù)。 為提高風(fēng)險管理效果，規(guī)范風(fēng)險管理人員盡職操守行為， 對 風(fēng)險管理人員日常監(jiān)控的客戶、項目數(shù)量、監(jiān)控的風(fēng)險敞口大小、參與預(yù)警行動并執(zhí)行行動方案數(shù)量、大額貸款日常檢查數(shù)量、發(fā)布風(fēng)險提示信息數(shù)量、工作效率、資產(chǎn)質(zhì)量、提交風(fēng)險檢查報告 和德能勤績 等方面進(jìn)行動態(tài)考評 。其中，公眾媒體查閱每月進(jìn)行，財務(wù)數(shù)據(jù)按季收集（上述公司在官方網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)有效）。 ： 受信企業(yè) 和擔(dān)保單位法人代表、股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人等的變化情況； 受信企業(yè) 和擔(dān)保單位及其法人代表涉及法律訴訟情況； 受信企業(yè) 和擔(dān)保單位的主要關(guān)聯(lián)企業(yè)涉及法律訴訟情況； 受信企業(yè) 和擔(dān)保單位及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的組織形式變化情況。 分行所屬支行負(fù)責(zé)人實地 檢查 情況，由分行風(fēng)險管理部進(jìn)行動態(tài)調(diào)度并組織考核，考核結(jié)果按季報總行風(fēng)險管理部貸后管理中心審核。分析會要反映客戶經(jīng)理貸后檢查的實施情況、客戶的風(fēng)險狀況，發(fā)現(xiàn)問題，提出措施。聯(lián)合現(xiàn)場檢查的結(jié)果記入 分行年度平衡計分卡， 對客戶經(jīng)理和經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人 同時記入個人動態(tài)盡職評價中 。 。二是 分行 風(fēng)險管理部按周將貸后檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題反饋給分行公司 銀行 部 （公司業(yè)務(wù)分部） ，分行公司 銀行 部（公司業(yè)務(wù)分部） 在一周之內(nèi)將問題的整改情況反饋給風(fēng)險管理部。 （二）深化 地區(qū) 分行工作聯(lián)動機(jī)制 。 風(fēng)險管理部 和 公司銀行部 每月 20 3 日前將本部門貸后管理相關(guān)工作開展情況、發(fā)現(xiàn)的問題、解決的建議等形成書面報告，提交給對方部門， 對于需要本部門解決的問題及時開展落實工作并將 落實情況反饋給對方。 一、深化風(fēng)險管理條線和公司業(yè)務(wù)條線的工作聯(lián)動機(jī)制 （ 一）深化 總行層面工作聯(lián)動 ，由風(fēng)險管理部 貸后管理 中心牽頭組織，參加部門包括 公司銀行部 管理 中心、公司業(yè)務(wù)部風(fēng)險管理中心 、授信評審部相關(guān)人員 。 第一部分 關(guān)于 對 公司 信貸業(yè)務(wù) 的 貸后管理 2 2020 年 公司信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作 將 從深化風(fēng)險管理條線和公司業(yè)務(wù)條線的工作聯(lián)動，落實工作職責(zé)和優(yōu)化貸后檢查管理工具三大方面開展。 。根據(jù)監(jiān)管要求 和我行 業(yè)務(wù)需要開展的專項風(fēng)險排查，原則上由 風(fēng)險管理部和 公司 銀行 部兩個部門聯(lián)合組織，風(fēng)險排查結(jié)果在兩個部門共享。一是各分行 風(fēng)險管理部和 公司 銀行 部 （公司業(yè)務(wù)分部） 要充分協(xié)商溝通，共同研究確定 減持和 退出客戶名單，共同監(jiān)督經(jīng)營單位依據(jù)退出方案退出客戶。若發(fā)現(xiàn)對排 查工作不配合、不參與，或者敷衍了事，推諉扯皮，總行將予以嚴(yán)肅處理?？傂酗L(fēng)險管理部 貸后管理 中心將按周對分行層面聯(lián)合現(xiàn)場檢查工作情況跟蹤檢查。 包括轄屬公司類信貸客戶信貸資金支用情況、實地檢查客戶情況，付息資金和即將到期信貸業(yè)務(wù)到期資金落實情況、 減持和 退出客戶退出方案落實情況、預(yù)警客戶和不良貸款風(fēng)險化解情況等。 通過現(xiàn)場檢查核實客戶經(jīng)理貸后管理工作開展情況，發(fā)現(xiàn)問題的敦促其整改，發(fā)現(xiàn) A級 風(fēng)險 預(yù)警 信號， 要在12 小時內(nèi)上報 分行 風(fēng)險管理部和公 司 銀行 部。 ： 受 信企業(yè)和保證單位銀行信用記錄、 受信 企業(yè)和保證單位法人代表個人信用記錄、在我行的分期還款計劃執(zhí)行情況、 受信 企業(yè)與我行合作態(tài)度及還款意愿。檢查的方式采用日常行領(lǐng)導(dǎo)高端拜訪、貸后監(jiān)控人員公眾媒體查閱、客戶經(jīng)理定期收取財務(wù)數(shù)據(jù)為主。 風(fēng)險監(jiān)控人員 積分評價制度。風(fēng)險管理人員扣減記分達(dá)到 30 分的比例占本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理人員總數(shù) 10%（含）以上的 ，扣罰 風(fēng)險管理人員 所在 部門 負(fù)責(zé)人當(dāng)季全部績效獎金；累計扣除積分達(dá)到 50 分，除扣罰全部季度獎金外 ，暫停該 分行 1個月新增 授信 業(yè)務(wù)辦理資格。 一、 建立總、分、支三級貸后管理工作機(jī)制 （一）總行層面 的 工作機(jī)制 個人貸款 質(zhì)量月度通報制度。 。 。 （三） 分行所屬經(jīng)營支行的 個貸貸后管理工作機(jī)制 。 17 。 2020 年，總、分行的個人貸款 業(yè)務(wù)部要加強(qiáng)對經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理履行貸后管理責(zé)任的監(jiān)督，開展總行對分行、分行對基層經(jīng)營單位的貸后管理工作季度評價。 各級小企業(yè) 金 融服務(wù)中心（部）分管貸后管理工作的副總經(jīng)理 對客戶貸后管理中反映的重大問題提出解決措施，并組織實施 。會議召 20 開頻率為每季度一次，可根據(jù)工作需要增加召開次數(shù)。 會議內(nèi)容為聽取客戶經(jīng)理貸后管理工作開展情況，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險信息的處置措施， 審核客戶經(jīng)理每周工作計劃，布置下周貸后管理工作要求。二是 貸后管理 人員每月 與專職審批人共享 有關(guān)授信客戶的貸后管理運行情況，為授信審批人員決策提供依據(jù)。 ，實行差別化的貸后檢查要求。臺賬的設(shè)置、數(shù)據(jù)的積累，應(yīng)有效支撐 小企業(yè)貸款 風(fēng)險管理、風(fēng)險分析的需要。