【正文】 貸后管理崗人員可采取遠(yuǎn)程監(jiān)控、調(diào)閱檔案、到經(jīng)營(yíng)單位實(shí)地檢查、參與客戶(hù)實(shí)地檢查等多種形式，對(duì)經(jīng)營(yíng)單位貸后檢查工作監(jiān)督指導(dǎo)， 特別是針對(duì)管理基礎(chǔ)較差、問(wèn)題頻出的經(jīng)營(yíng)單位，有針對(duì)性的對(duì)信貸業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)加大檢查頻率。 （三）建立貸后管理 檔案制度。 總行安排專(zhuān)人利用信貸管理系統(tǒng)遠(yuǎn)程監(jiān)控 各分行 授信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警臺(tái)賬，為預(yù)警信息的針對(duì)性處置、分級(jí)管理提供依據(jù)；建立擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬，掌握擔(dān)?？傤~、擔(dān)?？蛻?hù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系；建立關(guān)聯(lián)客戶(hù)信息臺(tái)賬，為實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)客戶(hù)的系統(tǒng)識(shí)別與管理提 供數(shù)據(jù)積累；建立產(chǎn)品臺(tái)賬，為有效分析產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，提供針對(duì)性的管理要求提供依據(jù)。 充分重視臺(tái)賬管理工作，將 23 業(yè)務(wù)臺(tái)賬作為貸后管理的有效手段。分 行 應(yīng)加強(qiáng)對(duì)授信客戶(hù)貸后管理工作 的監(jiān)督檢查力度，將客戶(hù)經(jīng)理貸后管理工作情況業(yè)績(jī)考核掛鉤，貸后管理工作情況納入小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理 動(dòng)態(tài)盡職評(píng)價(jià) ， 具體標(biāo)準(zhǔn)參照公司客戶(hù)經(jīng)理考核要求。 （四） 抓過(guò)程、控質(zhì)量，考核機(jī)制獎(jiǎng)懲到位 貸后管理考核主要考核過(guò)程管理和結(jié)果控制，既要考核貸后管理的各項(xiàng)規(guī)定和要求是否落實(shí)到位，也要考核分 行 信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 對(duì)于擔(dān)保公司擔(dān)保的業(yè)務(wù)，由分 行 指定專(zhuān)人對(duì)保證人進(jìn)行貸后檢查。根據(jù)小企業(yè) 信貸業(yè)務(wù) 貸后管理辦法，做好單戶(hù)借款用途檢查、還款資金檢查、實(shí)地檢查及其他檢查工作；聯(lián)貸聯(lián)?？蛻?hù)、擔(dān)保公司擔(dān)保客戶(hù)、同一產(chǎn)品、同一區(qū)域等具有相同或相似屬性的客戶(hù)群體，采取批 量檢查方式，完成監(jiān)控或?qū)嵉刭J后檢查。 支 行 負(fù)責(zé) 貸后管理工作的 組織 實(shí)施，根據(jù)客戶(hù)的具 22 體風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)管理要求，制定貸后管理方案，并具體實(shí)施 。分行負(fù)責(zé)貸后管理工作的督導(dǎo)檢查， 制定差別化有針對(duì)性的貸后管理方案。 （三）差別對(duì)待、有所側(cè)重，運(yùn)行機(jī)制務(wù)實(shí)有序 。一是 對(duì)于授信額度在前 30 名客戶(hù)，授信有效期內(nèi)專(zhuān)職審批人必須參與一次實(shí)地貸后檢查，在貸后檢查報(bào)告中對(duì)貸后管理要求落實(shí)情況提出評(píng)價(jià)或提出進(jìn)一步貸后管理要求。一是各級(jí) 小企業(yè)金融服務(wù)中心（ 部 ） 參加 公司銀行部（ 公司業(yè)務(wù) 分部 ） 、授信審批中心組織的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)；二是根據(jù)實(shí)際情況參與總行公司 銀行 部和風(fēng)險(xiǎn)管理部聯(lián)合組織的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，共享大額預(yù)警信息、專(zhuān)項(xiàng)預(yù)警信息、風(fēng)險(xiǎn)提示信息等 。 銀行 、風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線以及授信審批工作的 21 聯(lián)動(dòng)和銜接。會(huì)議紀(jì)要報(bào) 分行小企業(yè)金融服務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部 。 各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人每周召開(kāi)貸后管理專(zhuān)題會(huì)議，可與公司業(yè)務(wù)條線例會(huì)一并召開(kāi)。會(huì)后形成會(huì)議紀(jì)要報(bào)總行小企業(yè) 金融服務(wù)中心、風(fēng)險(xiǎn)管理部 。專(zhuān) 題會(huì)由分 行小企業(yè)金融服務(wù)部 總經(jīng)理組織召開(kāi)，參加人員包括 風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理 、經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人，必要時(shí)可邀請(qǐng)分行主管副行長(zhǎng)參加。專(zhuān)題會(huì)議集中溝通貸后管理實(shí)施情況，討論監(jiān)管形勢(shì)、監(jiān)管重點(diǎn)的變化，根據(jù)政策要求及工作安排部署貸后管理重點(diǎn)工作、評(píng)價(jià) 各分行 貸后管理工作開(kāi)展情況，分析風(fēng)險(xiǎn)因素、制定防范措施。專(zhuān)題會(huì)議由 小企業(yè)金融服務(wù)中心分管副總經(jīng)理 主持召開(kāi)，參加人員包括 小企業(yè)金融服務(wù)中心風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、 總行 風(fēng)險(xiǎn)管理部貸后管理中心經(jīng) 理 、風(fēng)險(xiǎn)管理人員，必要時(shí)可邀請(qǐng)經(jīng)營(yíng)單位參加。 （二）信息暢通、聯(lián)動(dòng)互補(bǔ)，工作機(jī)制高效合規(guī) 、 分、支三級(jí)貸后管理專(zhuān)題會(huì)議制度，疏通風(fēng)險(xiǎn)管理信息渠道。授信客戶(hù)審批通過(guò)后，客戶(hù)經(jīng)理必須制定貸后管理計(jì)劃，含到期前檢查計(jì)劃、實(shí)地檢查頻率、檢查重點(diǎn)等，經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人按照我行貸后管理制度要求，對(duì)貸后管理計(jì)劃進(jìn)行審核，并督導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理有效開(kāi)展貸后檢查工作， 經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人對(duì)客戶(hù)經(jīng)理提交的各類(lèi)貸后檢查報(bào)告質(zhì)量負(fù)最終審批責(zé)任 。如未進(jìn)行工作分工的，由總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織實(shí)施 ； 貸后管理人員對(duì)貸后管理相關(guān)制度、要求的執(zhí)行負(fù)督導(dǎo)責(zé)任； 信貸經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人 對(duì)貸后管理的有效性負(fù)責(zé)；客戶(hù)經(jīng)理對(duì)貸 后管理的真實(shí)性、信息的完整性 和處置的及時(shí)性 負(fù)責(zé)。 一、落實(shí) 運(yùn)行 機(jī)制，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展 （一）分層管理、責(zé)任到位，責(zé)任機(jī)制層層到位 19 。對(duì)個(gè)貸信貸資金未按規(guī)定用途使用，特別是違規(guī)進(jìn)入股市，情況發(fā)生后 1個(gè)月未進(jìn)行清理的分行，總行將對(duì)其進(jìn)行通報(bào)批評(píng)；對(duì)超過(guò) 2 個(gè)月仍未清理完畢的分行，總行將限制相應(yīng)分行個(gè)貸授信規(guī)模，分行要對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。如存在 3個(gè)月內(nèi)未辦理他項(xiàng)權(quán)利登記，導(dǎo)致抵押預(yù)登記失效的； 經(jīng)過(guò)整改， 尚未辦理他 18 項(xiàng)權(quán)證按揭貸款占比 仍 超過(guò) 40％，或超過(guò)兩年仍未辦妥他項(xiàng)權(quán)證按揭貸款比例 仍 超過(guò) 10％的，分行要暫停該經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)繼續(xù)辦理按揭貸款的資格，直至其辦理他項(xiàng)權(quán)證按揭貸款的比率達(dá)到規(guī)定比例。評(píng) 價(jià) 結(jié)果 納入對(duì)分行 分管社區(qū)銀行 業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)、 社區(qū)銀行 部總經(jīng)理、經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人和 客戶(hù)經(jīng)理的季度 績(jī)效考核 中。 二、建立相關(guān)責(zé)任監(jiān)督與處罰機(jī)制。貸款逾期超過(guò) 90 天的，應(yīng)采取相應(yīng)保全行動(dòng)。在結(jié)息日和貸款到期前 5 天進(jìn)行還款資金落實(shí)情況檢查。 對(duì)一次性還款的貸款，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)在貸款到期前 1個(gè)月對(duì)借款人進(jìn)行檢查，了解借款人按期還款的意愿和還款資金落實(shí)情況。 排查結(jié)束，經(jīng)營(yíng)單位須于次月初的 10 個(gè)工作日內(nèi)向分行 社區(qū)銀行部和風(fēng)險(xiǎn)管理部 書(shū)面報(bào)告排查結(jié)果。各經(jīng)營(yíng)單位每月開(kāi)展一次個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，排查業(yè)務(wù)量至少應(yīng)覆蓋所在單位個(gè)貸業(yè)務(wù)余額的 5%，其中逾期貸款排查比例為 100%。相關(guān)情況要在次周周一前上報(bào)分行。各基層經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人在每周的經(jīng)營(yíng)分析會(huì)上，要組織客戶(hù)經(jīng)理總結(jié)分析本機(jī)構(gòu)個(gè)貸業(yè)務(wù)的貸后檢查工作開(kāi)展情況。個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員要隨時(shí)與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)保持密切聯(lián)系，必要時(shí)會(huì)同客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行 實(shí)地檢查，共同制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案。 16 。排查的重點(diǎn)為是否存在“假按揭”貸款、信貸資金是否流向股市 和 期市 、逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)成因和分析 等。分行 社區(qū)銀行部、風(fēng)險(xiǎn)管理部部按 季 共同 組織不同內(nèi)容、 不同項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)排查。 會(huì)后形成會(huì)議紀(jì)要，報(bào)總行 社區(qū)銀行部、風(fēng)險(xiǎn)管理部 。二是研究制定個(gè)貸業(yè)務(wù)存在重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的清收轉(zhuǎn)化方案。分行 按月召開(kāi)個(gè) 貸貸后管理工作例會(huì)，會(huì)議召集人為 分管 風(fēng)險(xiǎn)管理工作 的副行長(zhǎng)，參加人員為 社區(qū)