【正文】 情況的，應即時組織客戶經(jīng)理核查，并根據(jù)核查結(jié)果制定相應措施。 （二）推行分行層面 的信貸風險管理評價考核 1，落實分行 信貸 管理職責 對 分行的信貸風險管理實施 積分評價。 （二）分行層面 的 貸后管理工作機制 。具體內(nèi)容包括對個貸客戶實地和非實地貸后檢查情況、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的重大風險項目、付息資金和即將到期信貸業(yè)務到期資金落實情況、個貸不良貸款的清收化解情況等。尤其加大對 以 下情況的處罰力度： 各經(jīng)營機構(gòu)應立即規(guī)范個人房屋按揭貸款抵押登記手續(xù)，在樓盤項目竣工驗收合格，能夠抵押登記后，應在 3 個月內(nèi)辦理房屋他項權利證登記。 分 行 建立貸后管理月專題會議制度。 總行 負責貸后管理工作的 監(jiān)督控制，貸款 風險控制、定期風險分析、溝通傳遞風險信息、系統(tǒng)性風險 識別與管理 。 （二）充分利用信貸系統(tǒng)實現(xiàn)遠程監(jiān)控。 二、完善三大管理工具，提高貸后管理的實效性 （一）建立健全臺帳制度。 強化貸后管理與授信審批工作的有效銜接，將貸后檢查工作的質(zhì)量納入對客戶的續(xù) 做 授信審批工作中。 總行建立貸后管理專題會議制度。經(jīng)營單位負責人發(fā)現(xiàn)風險預警信號的，要在第一時間向分行報告，并組織客戶經(jīng)理采取相關風險控制措施。 分行 社區(qū)銀行部、風險管理部 個貸風險監(jiān)控人員 發(fā)現(xiàn)風險預警信號的，要對風險預警等級進行判別并提出行動建議，并 分別 向分行 社區(qū)銀行 部 、風險管理部總經(jīng)理及分管 副 行長匯報。 。 對因違規(guī)行為直接導致信貸損失或連續(xù)三次評價結(jié)果為不盡職的人員，應終止其信貸從業(yè)資格，并視情況予以 12 經(jīng)濟處罰和紀律處分。 （三） 優(yōu)化優(yōu)質(zhì)客戶貸后檢查內(nèi)容和檢查方式， 提高貸后檢查工作針對性 優(yōu)質(zhì)客戶主要指 我行內(nèi)部評級和外部評級共同認定 AA（含）以上 客戶、全國綜合排名 500 強和行業(yè)排名 300 強的客戶（非上市公司民營企業(yè)和 ST 類 上市公司除外）。 經(jīng)營支行須將應 檢查 客戶實施“名單制”管理，報分行 風險管理 8 部 和公司銀行部 備案待查。 檢查結(jié)果與分行經(jīng)營班子 （未垂直 管理的 分行） 對風險問題的處置決議須向 總行 聯(lián)席會議通報。 會后形成會議紀要，報總行 風險管理部和 公司 銀行 部 （公司業(yè)務部） 。公司業(yè)務部 風險管理中心 匯報通過實地檢查或公司 業(yè)務分部上報等渠道了解的 垂直管理的客戶風險變化狀況和 客戶經(jīng)理貸后管理中存在的具體問題以及處理情況。會議召開頻率為每逢雙 月一次。 會議的頻率為每 4 月至少一次。檢查結(jié)果與分行經(jīng)營班子 （未垂直分行） 對風險問題的處置決議須 向 總行 聯(lián)席會議 通 報。 。其中生產(chǎn)活動情況檢查包括生產(chǎn)是否正常，有無停產(chǎn)、半停產(chǎn)或停止狀態(tài)；訂單變化情況；用電量變化情況；人員變化情況，有無辭退或裁員計劃；是否遭受重大自然災害、事故災害或其他緊急預警信號等。 考評結(jié)果作為對風險管理人員 管理和考核的重要依據(jù)。由風險管理部貸后管理中心會同社區(qū)銀行部零售貸款中心 按季或根據(jù)實際情況臨時召開貸后管理工作例會，召集人為風險管理部貸后管理中心經(jīng)理，參加人員包括總行社區(qū)銀行部零售貸款中心經(jīng)理、個貸四級不良貸款新增額超過 1,000 萬元或發(fā)現(xiàn)存在“假按揭”貸款或存量自然人經(jīng)營貸款出現(xiàn)重大風險、 吉林銀行成立后發(fā)放貸款逾期 率 超過 1%、 個貸不 良清收轉(zhuǎn)化工作推進緩慢的分行 分管 個貸業(yè)務的副行長 和 社區(qū)銀行 部總經(jīng)理。排查的重點為是否存在“假按揭”貸款、信貸資金是否流向股市 和 期市 、逾期貸款風險成因和分析 等。在結(jié)息日和貸款到期前 5 天進行還款資金落實情況檢查。授信客戶審批通過后，客戶經(jīng)理必須制定貸后管理計劃，含到期前檢查計劃、實地檢查頻率、檢查重點等，經(jīng)營單位負責人按照我行貸后管理制度要求，對貸后管理計劃進行審核，并督導客戶經(jīng)理有效開展貸后檢查工作， 經(jīng)營單位負責人對客戶經(jīng)理提交的各類貸后檢查報告質(zhì)量負最終審批責任 。 銀行 、風險管理條線以及授信審批工作的 21 聯(lián)動和銜接。 （四） 抓過程、控質(zhì)量，考核機制獎懲到位 貸后管理考核主要考核過程管理和結(jié)果控制，既要考核貸后管理的各項規(guī)定和要求是否落實到位，也要考核分 行 信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 （三）建立貸后管理 檔案制度。 支 行 負責 貸后管理工作的 組織 實施，根據(jù)客戶的具 22 體風險特點和業(yè)務管理要求，制定貸后管理方案，并具體實施 。會后形成會議紀要報總行小企業(yè) 金融服務中心、風險管理部 。對個貸信貸資金未按規(guī)定用途使用，特別是違規(guī)進入股市，情況發(fā)生后 1個月未進行清理的分行，總行將對其進行通報批評；對超過 2 個月仍未清理完畢的分行，總行將限制相應分行個貸授信規(guī)模，分行要對相關責任人員進行嚴肅處理。各經(jīng)營單位每月開展一次個貸業(yè)務風險排查，排查業(yè)務量至少應覆蓋所在單位個貸業(yè)務余額的 5%，其中逾期貸款排查比例為 100%。二是研究制定個貸業(yè)務存在重大風險項目的清收轉(zhuǎn)化方案。 每年1 月 1 日至 12月 31日為一個評價周期。 由風險監(jiān)控人員對客戶 11 經(jīng)理貸后管理制度落實情況進行評價，并將評價結(jié)果報送客戶經(jīng)理所在機構(gòu)負責人，作為對客戶經(jīng)理績效考核的依據(jù)；總行風險管理部將客戶經(jīng)理貸后管理制度盡職落實情況轉(zhuǎn)交總行條線業(yè)務管理部門，作為對條線客戶經(jīng)理管理和考核參考依據(jù)。各級風險管理部風險監(jiān)控人員則通過實地參與重點行業(yè)、重點客戶的貸后檢查，提高督導工作質(zhì)量，通 過對貸后檢查報告的定期抽查，監(jiān)督、考評客戶經(jīng)理及 經(jīng)營單位負責人 對貸后檢查和管理的工作質(zhì)量。 （三） 分行所屬經(jīng)營支行的貸后管理 工作機制 （適用于所屬支行經(jīng)辦公司業(yè)務 的 分行） 。 必要時，風險管理部和公司 銀行 部 （公司業(yè)務分部） 聯(lián)合，直接參與現(xiàn)場考察和指導。 重點客戶是指除已 劃 轉(zhuǎn)資產(chǎn)保全 部 管理 的問題貸款客戶 以外的客戶：風險預警客戶、展 （期） 轉(zhuǎn) （期） 類客戶 、 列入公司銀行部年度減持和退出的客戶 、新 形成逾期的大額貸款 客戶等。 1 附件 2 2020 年 貸后管理工作實施方案 長期以來，貸后管理一直是我行信貸管理