【正文】 、建立相關(guān)責(zé)任監(jiān)督與處罰機(jī)制。如存在 3個月內(nèi)未辦理他項權(quán)利登記，導(dǎo)致抵押預(yù)登記失效的； 經(jīng)過整改， 尚未辦理他 18 項權(quán)證按揭貸款占比 仍 超過 40％，或超過兩年仍未辦妥他項權(quán)證按揭貸款比例 仍 超過 10％的，分行要暫停該經(jīng)營機(jī)構(gòu)繼續(xù)辦理按揭貸款的資格，直至其辦理他項權(quán)證按揭貸款的比率達(dá)到規(guī)定比例。 一、落實 運行 機(jī)制，實現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展 （一）分層管理、責(zé)任到位，責(zé)任機(jī)制層層到位 19 。授信客戶審批通過后，客戶經(jīng)理必須制定貸后管理計劃，含到期前檢查計劃、實地檢查頻率、檢查重點等，經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人按照我行貸后管理制度要求，對貸后管理計劃進(jìn)行審核，并督導(dǎo)客戶經(jīng)理有效開展貸后檢查工作， 經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人對客戶經(jīng)理提交的各類貸后檢查報告質(zhì)量負(fù)最終審批責(zé)任 。專題會議由 小企業(yè)金融服務(wù)中心分管副總經(jīng)理 主持召開，參加人員包括 小企業(yè)金融服務(wù)中心風(fēng)險管理部經(jīng)理、 總行 風(fēng)險管理部貸后管理中心經(jīng) 理 、風(fēng)險管理人員，必要時可邀請經(jīng)營單位參加。專 題會由分 行小企業(yè)金融服務(wù)部 總經(jīng)理組織召開，參加人員包括 風(fēng)險管理部總經(jīng)理 、經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人，必要時可邀請分行主管副行長參加。 各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人每周召開貸后管理專題會議，可與公司業(yè)務(wù)條線例會一并召開。 銀行 、風(fēng)險管理條線以及授信審批工作的 21 聯(lián)動和銜接。一是 對于授信額度在前 30 名客戶，授信有效期內(nèi)專職審批人必須參與一次實地貸后檢查，在貸后檢查報告中對貸后管理要求落實情況提出評價或提出進(jìn)一步貸后管理要求。分行負(fù)責(zé)貸后管理工作的督導(dǎo)檢查， 制定差別化有針對性的貸后管理方案。根據(jù)小企業(yè) 信貸業(yè)務(wù) 貸后管理辦法，做好單戶借款用途檢查、還款資金檢查、實地檢查及其他檢查工作；聯(lián)貸聯(lián)?？蛻?、擔(dān)保公司擔(dān)?？蛻?、同一產(chǎn)品、同一區(qū)域等具有相同或相似屬性的客戶群體，采取批 量檢查方式，完成監(jiān)控或?qū)嵉刭J后檢查。 （四） 抓過程、控質(zhì)量，考核機(jī)制獎懲到位 貸后管理考核主要考核過程管理和結(jié)果控制，既要考核貸后管理的各項規(guī)定和要求是否落實到位，也要考核分 行 信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 充分重視臺賬管理工作，將 23 業(yè)務(wù)臺賬作為貸后管理的有效手段。 總行安排專人利用信貸管理系統(tǒng)遠(yuǎn)程監(jiān)控 各分行 授信業(yè)務(wù)開展情況。貸后管理崗人員可采取遠(yuǎn)程監(jiān)控、調(diào)閱檔案、到經(jīng)營單位實地檢查、參與客戶實地檢查等多種形式，對經(jīng)營單位貸后檢查工作監(jiān)督指導(dǎo)， 特別是針對管理基礎(chǔ)較差、問題頻出的經(jīng)營單位，有針對性的對信貸業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)加大檢查頻率。 （三）建立貸后管理 檔案制度。建立風(fēng)險預(yù)警臺賬，為預(yù)警信息的針對性處置、分級管理提供依據(jù)；建立擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)臺賬，掌握擔(dān)?？傤~、擔(dān)?？蛻糁g的關(guān)聯(lián)關(guān)系；建立關(guān)聯(lián)客戶信息臺賬，為實現(xiàn)關(guān)聯(lián)客戶的系統(tǒng)識別與管理提 供數(shù)據(jù)積累；建立產(chǎn)品臺賬，為有效分析產(chǎn)品風(fēng)險，提供針對性的管理要求提供依據(jù)。分 行 應(yīng)加強對授信客戶貸后管理工作 的監(jiān)督檢查力度，將客戶經(jīng)理貸后管理工作情況業(yè)績考核掛鉤，貸后管理工作情況納入小企業(yè)客戶經(jīng)理 動態(tài)盡職評價 ， 具體標(biāo)準(zhǔn)參照公司客戶經(jīng)理考核要求。 對于擔(dān)保公司擔(dān)保的業(yè)務(wù)，由分 行 指定專人對保證人進(jìn)行貸后檢查。 支 行 負(fù)責(zé) 貸后管理工作的 組織 實施，根據(jù)客戶的具 22 體風(fēng)險特點和業(yè)務(wù)管理要求，制定貸后管理方案，并具體實施 。 （三）差別對待、有所側(cè)重，運行機(jī)制務(wù)實有序 。一是各級 小企業(yè)金融服務(wù)中心（ 部 ） 參加 公司銀行部（ 公司業(yè)務(wù) 分部 ） 、授信審批中心組織的系統(tǒng)性風(fēng)險排查活動；二是根據(jù)實際情況參與總行公司 銀行 部和風(fēng)險管理部聯(lián)合組織的現(xiàn)場檢查工作，共享大額預(yù)警信息、專項預(yù)警信息、風(fēng)險提示信息等 。會議紀(jì)要報 分行小企業(yè)金融服務(wù)部、風(fēng)險管理部 。會后形成會議紀(jì)要報總行小企業(yè) 金融服務(wù)中心、風(fēng)險管理部 。專題會議集中溝通貸后管理實施情況，討論監(jiān)管形勢、監(jiān)管重點的變化，根據(jù)政策要求及工作安排部署貸后管理重點工作、評價 各分行 貸后管理工作開展情況，分析風(fēng)險因素、制定防范措施。 （二）信息暢通、聯(lián)動互補，工作機(jī)制高效合規(guī) 、 分、支三級貸后管理專題會議制度，疏通風(fēng)險管理信息渠道。如未進(jìn)行工作分工的，由總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織實施 ； 貸后管理人員對貸后管理相關(guān)制度、要求的執(zhí)行負(fù)督導(dǎo)責(zé)任； 信貸經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人 對貸后管理的有效性負(fù)責(zé)；客戶經(jīng)理對貸 后管理的真實性、信息的完整性 和處置的及時性 負(fù)責(zé)。對個貸信貸資金未按規(guī)定用途使用，特別是違規(guī)進(jìn)入股市，情況發(fā)生后 1個月未進(jìn)行清理的分行，總行將對其進(jìn)行通報批評；對超過 2 個月仍未清理完畢的分行，總行將限制相應(yīng)分行個貸授信規(guī)模，分行要對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。評 價 結(jié)果 納入對分行 分管社區(qū)銀行 業(yè)務(wù)的副行長、 社區(qū)銀行 部總經(jīng)理、經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人和 客戶經(jīng)理的季度 績效考核 中。貸款逾期超過 90 天的，應(yīng)采取相應(yīng)保全行動。 對一次性還款的貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款到期前 1個月對借款人進(jìn)行檢查，了解借款人按期還款的意愿和還款資金落實情況。各經(jīng)營單位每月開展一次個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險排查，排查業(yè)務(wù)量至少應(yīng)覆蓋所在單位個貸業(yè)務(wù)余額的 5%，其中逾期貸款排查比例為 100%。各基層經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人在每周的經(jīng)營分析會上，要組織客戶經(jīng)理總結(jié)分析本機(jī)構(gòu)個貸業(yè)務(wù)的貸后檢查工作開展情況。 16 。分行 社區(qū)銀行部、風(fēng)險管理部部按 季 共同 組織不同內(nèi)容、 不同項目的風(fēng)險排查。二是研究制定個貸業(yè)務(wù)存在重大風(fēng)險項目的清收轉(zhuǎn)化方案。 總行 社區(qū)銀行 部 或風(fēng)險管理部 在 15 各自 接到分行上報或從其他渠道獲取的個貸重大風(fēng)險報告之日起 2個工作日 日內(nèi)， 應(yīng)及時向?qū)Ψ竭M(jìn)行通報，共同研究對策， 對相關(guān)分行清收化解措施提出明確要求，并 由風(fēng)險管理部牽頭 聯(lián)合 派遣 檢查組 赴分行共同處置風(fēng)險貸款。 會后形成會議紀(jì)要，報總行 分管風(fēng)險管理工作的副行長 和 分 管 社區(qū)銀行 工作 的副行長。風(fēng)險管理部貸后管理中心 根據(jù)各分行月度個貸 資產(chǎn) 質(zhì)量的變化情況 、 結(jié)合總行后臺監(jiān)控數(shù)據(jù)，在月初 10 個工作日內(nèi)，對個貸資產(chǎn)質(zhì)量存在惡化趨勢的分行進(jìn)行通報批評 。 每年