【正文】 一剩等行業(yè)。 。公司業(yè)務部 風險管理中心 匯報通過實地檢查或公司 業(yè)務分部上報等渠道了解的 垂直管理的客戶風險變化狀況和 客戶經理貸后管理中存在的具體問題以及處理情況。 風險管理部貸后管理中心作為會議主持人，可根據(jù)實際需要確定其他參加部門。尤其是近幾年來國內外經濟形勢嚴峻，國內 企業(yè)經營環(huán)境日益復雜多變，影響因素廣泛，未來經濟運行的不確定性進一步加大，這對我行貸后管 理的專業(yè)性、風險預警與應對能力以及決策水平和效率提出更高的要求。 為了控制好信貸風險、確保信貸資產質量穩(wěn)步提升，嚴肅糾正信貸業(yè)務發(fā)展過程中存在的重數(shù)量、輕質量；重結果、輕過程；重短期、輕長期 的 經營思想 , 2020 年 我 行貸后管理工作要通過 改善工作機制，落實管理責任，優(yōu)化管理 手段 三個主要 方面 ， 以 “ 統(tǒng)一規(guī)劃、組織推動、分級落實 、強化考核 ” 為指導思想， 充分利用現(xiàn)有人力資源，以落實貸后檢查的實效性為重點，有效提高貸后管理工作的組織推動力，達到及時識別風險，及時評估風險，及時化解風險的目的。會議召開頻率為每逢雙 月一次。會議根據(jù)匯報情況，對下一步的工作進行部署。 由 風險管理部 貸后管理 中心牽頭組織，與公司業(yè)務部組成聯(lián)合督導小組，每季至少一次深入分行 參加部分重點行業(yè)、重點客戶的實地檢查工作。 。 會議的頻率為每 4 月至少一次。 。根據(jù)監(jiān)管要求、總行安排和業(yè)務需要等開展的專項 風險排查，由兩個部門聯(lián)合進行，風險排查結果要在兩個部門共享。 為保證聯(lián)合排查工作的有效開展，對總行下發(fā)的各類排查通知， 分行 風險管理部和公司 銀行 部 （公司業(yè)務分部） 不得以總行文件的起草部門與本專業(yè)管理部門不對口為由，拒絕執(zhí)行排查工作要求。檢查結果與分行經營班子 （未垂直分行） 對風險問題的處置決議須 向 總行 聯(lián)席會議 通 報。 為保證上述聯(lián)合現(xiàn)場檢查有效開展，各 分行 風險管理部和公司 銀行 部應在每月月底前確定下月的聯(lián)合現(xiàn)場檢查工作計劃，擬定現(xiàn)場檢查客戶名單，同時對當月的聯(lián)合現(xiàn)場檢查情況進行總結，并于每月初的 5個工作日內將現(xiàn)場檢查的客戶名單和聯(lián)合現(xiàn)場檢查工作報告總行風險管理部 貸后管理 中心。各 分行 風險管理部可根據(jù)所轄地區(qū)重點風險客戶數(shù)量、風險狀 況、客戶經理貸后檢查報告總體質量、貸后預警 效果 等情況，自行確定貸后檢查報告在線抽查數(shù)量或比例。會議內容為 布置轄屬客戶經理本 周貸后檢查工作任務，聽取客戶經理上周貸后檢查工作任務完成情況。 。 對管轄授信客戶較多的，經營 支行 負責人可授權分管信貸 工作 的副行長分擔實地 檢查 工作，但分擔量不得超過經營 支行 負責人應進行實地 檢查 客戶個數(shù)的一半。各經營 單位 負責人對客戶經理提交的各類貸后檢查報告質量負最終審核責任。 （二） 實地 檢查 重點關注 的內容 9 ：國家或當?shù)卣男袠I(yè)產業(yè)政策變化情況、 受信 企業(yè)所在行業(yè)供需市場變化情況和 受 信企業(yè)所用的技術設備與國家要求標準的一致性。其中生產活動情況檢查包括生產是否正常，有無停產、半停產或停止狀態(tài)；訂單變化情況；用電量變化情況；人員變化情況，有無辭退或裁員計劃；是否遭受重大自然災害、事故災害或其他緊急預警信號等。對該類客戶實地檢查每半年一次，檢查的內容為投資情況、產品更新?lián)Q代情況和整體財務狀況。 其他客戶的貸后實地檢查按 我行 規(guī)定的頻率，按精簡梳理后的內容進行檢查，其中財務狀況檢查一律 至少 按季進行。 評價周期內，客戶經理每出現(xiàn)一次違規(guī)或不 盡職行為的，均要 由客戶經理所在機構提出 處理 意見，由上一級管理機構核準后執(zhí)行。 考評結果作為對風險管理人員 管理和考核的重要依據(jù)。 在積分評價周期內，每季 風險管理人員 累計扣減積分達到 30 分的 ，扣罰當事人季度全部績效工資。該制度以 100 分為基礎，采用扣分制管理， 評價分為 貸款質量管理、貸款風險預警、盡職執(zhí)行情況和風險管理體系等四個方面，分數(shù)分別為 20 分、 45 分、 10 分和 25 分 。 第二部分 關于對 個人信貸業(yè)務 的 貸后管理 2020 年，個人信貸業(yè)務貸后管理工作的總體安排是：明確總、分、支三級個人信貸業(yè)務貸后管理工作機制，切實防止“假按揭”、冒（借）名貸款、虛構交易“借道”發(fā)放高風險領域貸款、突破授信限額分拆貸款、 信貸資金違規(guī)流入股市風險 等 ，加大總行和分行對個人信貸業(yè)務貸后管理的組織推動力，確保個人信貸業(yè)務在合規(guī)的前提下，安全運行。由風險管理部貸后管理中心會同社區(qū)銀行部零售貸款中心 按季或根據(jù)實際情況臨時召開貸后管理工作例會，召集人為風險管理部貸后管理中心經理，參加人員包括總行社區(qū)銀行部零售貸款中心經理、個貸四級不良貸款新增額超過 1,000 萬元或發(fā)現(xiàn)存在“假按揭”貸款或存量自然人經營貸款出現(xiàn)重大風險、 吉林銀行成立后發(fā)放貸款逾期 率 超過 1%、 個貸不 良清收轉化工作推進緩慢的分行 分管 個貸業(yè)務的副行長 和 社區(qū)銀行 部總經理?？傂?風險管理部貸后管理中心 會同 社區(qū)銀行部零售貸款中心 ， 按照每季不少于一次的頻率，深入重點監(jiān)控分行，檢 查 未移交保全管理的 個貸重點客戶、重點項目的運行情況，同時檢查分行執(zhí)行總行個人貸款貸后管理要求情況，現(xiàn)場檢查結束，形成書面報告， 報總行分管風險管理工作的副行長和分管社區(qū)銀行工作的副行長。分行 按月召開個 貸貸后管理工作例會，會議召集人為 分管 風險管理工作 的副行長，參加人員為 社區(qū)銀行 部總經理、 風險管理部總經理、 授信評審部分中心總經理 、 分行所屬 各經營機構 分 管個貸業(yè)務副行長、分行 社區(qū)銀行部、 風險管理 部 相關人員。 會后形成會議紀要，報總行 社區(qū)銀行部、風險管理部 。排查的重點為是否存在“假按揭”貸款、信貸資金是否流向股市 和 期市 、逾期貸款風險成因和分析 等。個貸風險監(jiān)控人員要隨時與經營機構保持密切聯(lián)系，必要時會同客戶經理進行 實地檢查，共同制定風險化解方案。相關情況要在次周周一前上報分行。 排查結束，經營單位須于次月初的 10 個工作日內向分行 社區(qū)銀行部和風險管理部 書面報告排查結果。在結息日和貸款到期前 5 天進行還款資金落實情況檢查。 二