【正文】 1 附件 2 2020 年 貸后管理工作實施方案 長期以來，貸后管理一直是我行信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)，由于在信貸經營中存在的慣性思維和做法，當前的貸后管理工作仍然存在著許多問題，亟須進行全面治理。尤其是近幾年來國內外經濟形勢嚴峻，國內 企業(yè)經營環(huán)境日益復雜多變，影響因素廣泛，未來經濟運行的不確定性進一步加大，這對我行貸后管 理的專業(yè)性、風險預警與應對能力以及決策水平和效率提出更高的要求。 為了控制好信貸風險、確保信貸資產質量穩(wěn)步提升，嚴肅糾正信貸業(yè)務發(fā)展過程中存在的重數量、輕質量；重結果、輕過程；重短期、輕長期 的 經營思想 , 2020 年 我 行貸后管理工作要通過 改善工作機制，落實管理責任，優(yōu)化管理 手段 三個主要 方面 ， 以 “ 統(tǒng)一規(guī)劃、組織推動、分級落實 、強化考核 ” 為指導思想， 充分利用現有人力資源，以落實貸后檢查的實效性為重點，有效提高貸后管理工作的組織推動力，達到及時識別風險，及時評估風險，及時化解風險的目的。 第一部分 關于 對 公司 信貸業(yè)務 的 貸后管理 2 2020 年 公司信貸業(yè)務貸后管理工作 將 從深化風險管理條線和公司業(yè)務條線的工作聯動，落實工作職責和優(yōu)化貸后檢查管理工具三大方面開展。 一、深化風險管理條線和公司業(yè)務條線的工作聯動機制 （ 一）深化 總行層面工作聯動 ，由風險管理部 貸后管理 中心牽頭組織，參加部門包括 公司銀行部 管理 中心、公司業(yè)務部風險管理中心 、授信評審部相關人員 。 風險管理部貸后管理中心作為會議主持人，可根據實際需要確定其他參加部門。會議召開頻率為每逢雙 月一次。會議內容主要聽取參會單位貸后管理工作 報告 ，并對下一步的工作進行研究部署。其中：風險管理部 貸后管理 中心 通報 全行風險排查、風險預警開展情況、 5,000 萬元（含）以上 大額貸款風險評估情況 、日常貸后督導中發(fā)現經營單位貸后檢查中的具體問題以及處理情況等 ； 公司銀行部 風險管理 中心 通報 貸后管理中發(fā)現的 客戶 風險變化 情況 、 全行對公授信退出客戶管理情況 、未實行垂直管理分行公司業(yè)務貸后管理執(zhí)行情況等 。公司業(yè)務部 風險管理中心 匯報通過實地檢查或公司 業(yè)務分部上報等渠道了解的 垂直管理的客戶風險變化狀況和 客戶經理貸后管理中存在的具體問題以及處理情況。會議根據匯報情況，對下一步的工作進行部署。 。 風險管理部 和 公司銀行部 每月 20 3 日前將本部門貸后管理相關工作開展情況、發(fā)現的問題、解決的建議等形成書面報告，提交給對方部門， 對于需要本部門解決的問題及時開展落實工作并將 落實情況反饋給對方。 。 由 風險管理部 貸后管理 中心牽頭組織，與公司業(yè)務部組成聯合督導小組，每季至少一次深入分行 參加部分重點行業(yè)、重點客戶的實地檢查工作。每次檢查要形成專題報告， 對存在的風險問題提出具體的解決方案 報 行高管層 ，并 由 風險管理部 和 公司銀行部 對具體整改情況分別實施貸后管理和貸后監(jiān)控雙線督辦 。 重點客戶是指除已 劃 轉資產保全 部 管理 的問題貸款客戶 以外的客戶：風險預警客戶、展 （期） 轉 （期） 類客戶 、 列入公司銀行部年度減持和退出的客戶 、新 形成逾期的大額貸款 客戶等。重點行業(yè)為房地產、政府融資平臺 、兩高一剩等行業(yè)。 。根據監(jiān)管要求 和我行 業(yè)務需要開展的專項風險排查，原則上由 風險管理部和 公司 銀行 部兩個部門聯合組織，風險排查結果在兩個部門共享。 （二）深化 地區(qū) 分行工作聯動機制 。貸后管理工作聯席會議由 地區(qū)所在地分行的 風險管理部牽頭組織，參加部門包括分行公司 銀行 部 （公司業(yè)務分部） 和 資產保全部（長春、吉林為地區(qū)分中心） ， 必要時可邀請分行 行領導、 社區(qū)銀行部總經理、 小企 金融服務中心總經理 參加。 會議的頻率為每 4 月至少一次。會議的內容為：一是 聽取 風險管理部 匯報風險預警 和風險排查發(fā)現問題客戶的具體情況以及處置進展、列入 減持和 退出客戶的名單 執(zhí)行 情況 ， 分行 信貸資產質量的整體控制情況； 二 是聽取 資產 保全 部（中心） 有關資產保全工作的開展情況； 三 是 聽取公司 銀行 部 （公司業(yè)務分部） 逐戶匯報 1 個月內到期的 1,000 萬元（含）以上 授信業(yè)務風險狀況、還款可能性及續(xù)授信安排等，列入退出名單的客戶 減持和 退出情況以及新增退出客戶情況。 未實行垂直管理的，由分管風險管理工作的副行長 和 分管 公司信貸業(yè)務的副行長根據匯報情況，對下一步的工作進行部署。 會后形成會議紀要，報總行 風險管理部和 公司 銀行 部 （公司業(yè)務部） 。 。一是各分行 風險管理部和 公司 銀行 部 （公司業(yè)務分部） 要充分協商溝通，共同研究確定 減持和 退出客戶名單，共同監(jiān)督經營單位依據退出方案退出客戶。二是 分行 風險管理部按周將貸后檢查監(jiān)督中發(fā)現的問題反饋給分行公司 銀行 部 （公司業(yè)務分部） ，分行公司 銀行 部（公司業(yè)務分部） 在一周之內將問題的整改情況反饋給風險管理部。 聯合風險排查。根據監(jiān)管要求、總行安排和業(yè)務需要等開展的專項 風險排查，由兩個部門聯合進行，風險排查結果要在兩個部門共享。在聯合風險排查的組織實施過程中，風險管理部主要負責制定聯合風險排 查工作方案和匯總 5 排查報告，公司 銀行 部 （公司業(yè)務分部） 貸后 管理 人員負責組織相關經營單位開展具體的風險排查工作 。 必要時，風險管理部和公司 銀行 部 （公司業(yè)務分部） 聯合，直接參與現場考察和指導。排查結果由 分管風險管理 和 分管 公司 信貸 業(yè)務副行長共同組織風險管理部和公司 銀行 部聯合認定 ，實行垂直管理的分行由分行風險管理部和公司業(yè)務分部共同認定 。 為保證聯合排查工作的有效開展，對總行下發(fā)的各類排查通知， 分行 風險管理部和公司 銀行 部 （公司業(yè)務分部） 不得以總行文件的起草部門與本專業(yè)管理部門不對口為由，拒絕執(zhí)行排查工作要求。若發(fā)現對排 查工作不配合、不參與，或者敷衍了事，推諉扯皮，總行將予以嚴肅處理。 。由風險管理部和公司 銀行 部 （公司業(yè)務