【正文】 數(shù)量的 50%， 其中 未實(shí)行垂直管理的分行 分管風(fēng)險(xiǎn)管理 和 分管 公司 信貸 業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)參與實(shí)際督導(dǎo)的客戶數(shù)量每月不少于 4 戶，檢查結(jié)果向 分行經(jīng)營(yíng)班子匯報(bào)，并予以書(shū)面記錄。 聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)排查。貸后管理工作聯(lián)席會(huì)議由 地區(qū)所在地分行的 風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭組織，參加部門(mén)包括分行公司 銀行 部 （公司業(yè)務(wù)分部） 和 資產(chǎn)保全部（長(zhǎng)春、吉林為地區(qū)分中心） ， 必要時(shí)可邀請(qǐng)分行 行領(lǐng)導(dǎo)、 社區(qū)銀行部總經(jīng)理、 小企 金融服務(wù)中心總經(jīng)理 參加。 。 風(fēng)險(xiǎn)管理部貸后管理中心作為會(huì)議主持人，可根據(jù)實(shí)際需要確定其他參加部門(mén)。 為了控制好信貸風(fēng)險(xiǎn)、確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，嚴(yán)肅糾正信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量；重結(jié)果、輕過(guò)程；重短期、輕長(zhǎng)期 的 經(jīng)營(yíng)思想 , 2020 年 我 行貸后管理工作要通過(guò) 改善工作機(jī)制，落實(shí)管理責(zé)任，優(yōu)化管理 手段 三個(gè)主要 方面 ， 以 “ 統(tǒng)一規(guī)劃、組織推動(dòng)、分級(jí)落實(shí) 、強(qiáng)化考核 ” 為指導(dǎo)思想， 充分利用現(xiàn)有人力資源，以落實(shí)貸后檢查的實(shí)效性為重點(diǎn)，有效提高貸后管理工作的組織推動(dòng)力，達(dá)到及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)的目的。會(huì)議根據(jù)匯報(bào)情況，對(duì)下一步的工作進(jìn)行部署。 。 。 為保證聯(lián)合排查工作的有效開(kāi)展，對(duì)總行下發(fā)的各類排查通知， 分行 風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司 銀行 部 （公司業(yè)務(wù)分部） 不得以總行文件的起草部門(mén)與本專業(yè)管理部門(mén)不對(duì)口為由，拒絕執(zhí)行排查工作要求。 為保證上述聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查有效開(kāi)展，各 分行 風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司 銀行 部應(yīng)在每月月底前確定下月的聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作計(jì)劃，擬定現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶名單，同時(shí)對(duì)當(dāng)月的聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查情況進(jìn)行總結(jié)，并于每月初的 5個(gè)工作日內(nèi)將現(xiàn)場(chǎng)檢查的客戶名單和聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作報(bào)告總行風(fēng)險(xiǎn)管理部 貸后管理 中心。會(huì)議內(nèi)容為 布置轄屬客戶經(jīng)理本 周貸后檢查工作任務(wù)，聽(tīng)取客戶經(jīng)理上周貸后檢查工作任務(wù)完成情況。 對(duì)管轄授信客戶較多的，經(jīng)營(yíng) 支行 負(fù)責(zé)人可授權(quán)分管信貸 工作 的副行長(zhǎng)分擔(dān)實(shí)地 檢查 工作，但分擔(dān)量不得超過(guò)經(jīng)營(yíng) 支行 負(fù)責(zé)人應(yīng)進(jìn)行實(shí)地 檢查 客戶個(gè)數(shù)的一半。 （二） 實(shí)地 檢查 重點(diǎn)關(guān)注 的內(nèi)容 9 ：國(guó)家或當(dāng)?shù)卣男袠I(yè)產(chǎn)業(yè)政策變化情況、 受信 企業(yè)所在行業(yè)供需市場(chǎng)變化情況和 受 信企業(yè)所用的技術(shù)設(shè)備與國(guó)家要求標(biāo)準(zhǔn)的一致性。對(duì)該類客戶實(shí)地檢查每半年一次，檢查的內(nèi)容為投資情況、產(chǎn)品更新?lián)Q代情況和整體財(cái)務(wù)狀況。 評(píng)價(jià)周期內(nèi)，客戶經(jīng)理每出現(xiàn)一次違規(guī)或不 盡職行為的，均要 由客戶經(jīng)理所在機(jī)構(gòu)提出 處理 意見(jiàn)，由上一級(jí)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)后執(zhí)行。 在積分評(píng)價(jià)周期內(nèi)，每季 風(fēng)險(xiǎn)管理人員 累計(jì)扣減積分達(dá)到 30 分的 ，扣罰當(dāng)事人季度全部績(jī)效工資。 第二部分 關(guān)于對(duì) 個(gè)人信貸業(yè)務(wù) 的 貸后管理 2020 年，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作的總體安排是：明確總、分、支三級(jí)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作機(jī)制，切實(shí)防止“假按揭”、冒（借）名貸款、虛構(gòu)交易“借道”發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域貸款、突破授信限額分拆貸款、 信貸資金違規(guī)流入股市風(fēng)險(xiǎn) 等 ，加大總行和分行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理的組織推動(dòng)力，確保個(gè)人信貸業(yè)務(wù)在合規(guī)的前提下，安全運(yùn)行?？傂?風(fēng)險(xiǎn)管理部貸后管理中心 會(huì)同 社區(qū)銀行部零售貸款中心 ， 按照每季不少于一次的頻率，深入重點(diǎn)監(jiān)控分行，檢 查 未移交保全管理的 個(gè)貸重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目的運(yùn)行情況，同時(shí)檢查分行執(zhí)行總行個(gè)人貸款貸后管理要求情況，現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束，形成書(shū)面報(bào)告， 報(bào)總行分管風(fēng)險(xiǎn)管理工作的副行長(zhǎng)和分管社區(qū)銀行工作的副行長(zhǎng)。 會(huì)后形成會(huì)議紀(jì)要，報(bào)總行 社區(qū)銀行部、風(fēng)險(xiǎn)管理部 。個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員要隨時(shí)與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)保持密切聯(lián)系，必要時(shí)會(huì)同客戶經(jīng)理進(jìn)行 實(shí)地檢查，共同制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案。 排查結(jié)束，經(jīng)營(yíng)單位須于次月初的 10 個(gè)工作日內(nèi)向分行 社區(qū)銀行部和風(fēng)險(xiǎn)管理部 書(shū)面報(bào)告排查結(jié)果。 二、建立相關(guān)責(zé)任監(jiān)督與處罰機(jī)制。 一、落實(shí) 運(yùn)行 機(jī)制，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展 （一）分層管理、責(zé)任到位，責(zé)任機(jī)制層層到位 19 。專題會(huì)議由 小企業(yè)金融服務(wù)中心分管副總經(jīng)理 主持召開(kāi)，參加人員包括 小企業(yè)金融服務(wù)中心風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、 總行 風(fēng)險(xiǎn)管理部貸后管理中心經(jīng) 理 、風(fēng)險(xiǎn)管理人員，必要時(shí)可邀請(qǐng)經(jīng)營(yíng)單位參加。 各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人每周召開(kāi)貸后管理專題會(huì)議，可與公司業(yè)務(wù)條線例會(huì)一并召開(kāi)。一是 對(duì)于授信額度在前 30 名客戶，授信有效期內(nèi)專職審批人必須參與一次實(shí)地貸后檢查，在貸后檢查報(bào)告中對(duì)貸后管理要求落實(shí)情況提出評(píng)價(jià)或提出進(jìn)一步貸后管理要求。根據(jù)小企業(yè) 信貸業(yè)務(wù) 貸后管理辦法，做好單戶借款用途檢查、還款資金檢查、實(shí)地檢查及其他檢查工作；聯(lián)貸聯(lián)?？蛻簟?dān)保公司擔(dān)?？蛻?、同一產(chǎn)品、同一區(qū)域等具有相同或相似屬性的客戶群體，采取批 量檢查方式，完成監(jiān)控或?qū)嵉刭J后檢查。 充分重視臺(tái)賬管理工作，將 23 業(yè)務(wù)臺(tái)賬作為貸后管理的有效手段。貸后管理崗人員可采取遠(yuǎn)程監(jiān)控、調(diào)閱檔案、到經(jīng)營(yíng)單位實(shí)地檢查、參與客戶實(shí)地檢查等多種形式，對(duì)經(jīng)營(yíng)單位貸后檢查工作監(jiān)督指導(dǎo)， 特別是針對(duì)管理基礎(chǔ)較差、問(wèn)題頻出的經(jīng)營(yíng)單位，有針對(duì)性的對(duì)信貸業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)加大檢查頻率。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警臺(tái)賬，為預(yù)警信息的針對(duì)性處置、分級(jí)管理提供依據(jù)；建立擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬，掌握擔(dān)保總額、擔(dān)?？蛻糁g的關(guān)聯(lián)關(guān)系；建立關(guān)聯(lián)客戶信息臺(tái)賬，為實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)客戶的系統(tǒng)識(shí)別與管理提 供數(shù)據(jù)積累；建立產(chǎn)品臺(tái)賬，為有效分析產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，提供針對(duì)性的管理要求提供依據(jù)。 對(duì)于擔(dān)保公司擔(dān)保的業(yè)務(wù)，由分 行 指定專人對(duì)保證人進(jìn)行貸后檢查。 （三）差別對(duì)待、有所側(cè)重，運(yùn)行機(jī)制務(wù)實(shí)有序 。會(huì)議紀(jì)要報(bào) 分行小企業(yè)金融服務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部 。專題會(huì)議集中溝通貸后管理實(shí)施情況，討論監(jiān)管形勢(shì)、監(jiān)管重點(diǎn)的變化，根據(jù)政策要求及工作安排部署貸后管理重點(diǎn)工作、評(píng)價(jià) 各分行 貸后管理工作開(kāi)展情況，分析風(fēng)險(xiǎn)因素、制定防范措施。如未進(jìn)行工作分工的，由總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織實(shí)施 ； 貸后管理人員對(duì)貸后管理相關(guān)制度、要求的執(zhí)行負(fù)督導(dǎo)責(zé)任； 信貸經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人 對(duì)貸后管理的有效性負(fù)責(zé)；客戶經(jīng)理對(duì)貸 后管理的真實(shí)性、信息的完整性 和處置的及時(shí)性 負(fù)責(zé)。評(píng) 價(jià) 結(jié)果 納入對(duì)分行 分管社區(qū)銀行