【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 原則。 ：要經(jīng)過兩個(gè)法定程序：要約和承諾。 ：保險(xiǎn)單；保險(xiǎn)憑證；暫保單；經(jīng)保險(xiǎn)人簽章的保險(xiǎn)單；其他書面協(xié)議形式。 。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以保險(xiǎn)雙方約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間和方式為生效條件，又叫“零時(shí)起保責(zé)任制”。人身保險(xiǎn)合同是以投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)為生效條件。 。 按照保險(xiǎn)合同訂立的一般原則，保險(xiǎn)合同應(yīng)具有下列條件才能有效：合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體的資格；當(dāng)事人的意思表示真實(shí)；合同內(nèi)容合法。 53保險(xiǎn)合同的變更。保險(xiǎn)合同的變更是指雙方當(dāng)事人根據(jù)情況變化。保險(xiǎn)合同主體的變更（重點(diǎn)掌握）：（ 1）保險(xiǎn)人變更；（ 2）投保方變更 A、投保人變更 在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人必須得到保險(xiǎn)公司的同意才可變更，保險(xiǎn)合同才可繼續(xù)有效，否則，保險(xiǎn)合同終止。 B、被保險(xiǎn)人變更 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的變更時(shí)，必須事先與保險(xiǎn)公司協(xié)商，使保險(xiǎn)公司同意財(cái)產(chǎn)受讓人為新的被保險(xiǎn)人，并在轉(zhuǎn)讓后辦理變更手續(xù)，保險(xiǎn)合同才得以繼續(xù)有效，否則，保險(xiǎn)合同自然終止。 C、但在貨物運(yùn)輸中，右邊人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，無須征得保險(xiǎn)人的同意，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。（ 3）受益人變更 被保險(xiǎn)人和投保人可以變更受益人，但須書面通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司收到受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。（投保人變更受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意） 。人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅；人壽保險(xiǎn)的被保 險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。 。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任并能夠確定保險(xiǎn)金數(shù)額的，在被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成有關(guān)賠償回則給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人自收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)屬于本保險(xiǎn)責(zé)任但賠償或給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，或與被保險(xiǎn)人或受益人不能達(dá)成有關(guān)賠償或給付保持機(jī)的協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)耕具已有的證明或資料可以確定的最低數(shù)額先于支付；待保險(xiǎn)人最終確定賠償或給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。 。原則：堅(jiān)持公平合理原則；堅(jiān)持有利于投保方的原則。方法：文義解釋；意圖解釋；補(bǔ)充解釋。 。 保險(xiǎn)法只適用于商業(yè)保險(xiǎn)，不適用于社會(huì)保險(xiǎn)和政府保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)法對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)中的海上保險(xiǎn)作了專門規(guī)定，即海上保險(xiǎn)首先適用于《海商法》的有關(guān)規(guī)定，只有當(dāng)《海商法》未作規(guī)定時(shí)，才適用于該法。 保險(xiǎn)法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)活動(dòng)，金融監(jiān)管部門和從事商業(yè)活動(dòng)保險(xiǎn)活動(dòng)的公民、法人和其他組織，包括內(nèi)資公司、設(shè)立外資參股的保險(xiǎn)公司，或外國(guó)保 險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)設(shè)分公司，都適用于該法。 。保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理是指國(guó)家機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)在本國(guó)境內(nèi)注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的行政行為。具體包括； 對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)督管理。 資金運(yùn)用監(jiān)督管理。 業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)督管理。 保險(xiǎn)保障基金的監(jiān)督管理。 財(cái)務(wù)報(bào)表的監(jiān)督管理。 精算制度的監(jiān)督管理。 。主要是稽查、檢查以及對(duì)違規(guī)保險(xiǎn)公司的處理，具體工作由中國(guó)保監(jiān)會(huì)實(shí)施。 。申請(qǐng)、申請(qǐng)籌 建、批準(zhǔn)籌建、申請(qǐng)開業(yè)、批準(zhǔn)開業(yè)。 。保險(xiǎn)公司依法設(shè)立后，在其存續(xù)期間內(nèi)，凡是依法對(duì)以下重要情況進(jìn)行變動(dòng)均須報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：變更名稱；變更注冊(cè)資本；變更公司或分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；公司設(shè)立或合并；修改公司章程；變更持有資本總額或股份總額 10%以上的股東；中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 。 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。（ 1）保險(xiǎn)人。又稱承保人，是保險(xiǎn)活動(dòng)中經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織。它作為保險(xiǎn)合同主體的一方在保險(xiǎn)合同中有按約定收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，同時(shí)在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生 造成財(cái)產(chǎn)損失后或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，有賠償保險(xiǎn)金或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。（ 2）投保人。又稱要保人，是在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，申請(qǐng)訂立合同的一方。具體來說就是要具備下列兩個(gè)最基本的要件：具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。（ 1）被保險(xiǎn)人。是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人應(yīng)具備的條件；是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象；是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損害的人；是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（ 2）受益人。是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人 指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人的受益權(quán)具有以下特點(diǎn)： A、受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定的，但投保人指定受益人必須征得被保險(xiǎn)人同意。 B、受益人本身具有不確定性，也就是說，受益人不一定能領(lǐng)到保險(xiǎn)金：一是因?yàn)槭芤嫒丝梢宰兏?，被保險(xiǎn)人或投保人可以在受益權(quán)實(shí)現(xiàn)前變更受益人，投保人變更受益人必須征得被保險(xiǎn)人的同意；二是當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)就不能得到保險(xiǎn)金。 C、受益人享有受益權(quán)是一種期得利益，只有在被保險(xiǎn)人死亡后才能享受，所以在國(guó)外又稱等待權(quán)。 D、受益權(quán)不能繼承，受益人可以放棄受益權(quán)但不能行使出售、轉(zhuǎn)讓等任何處分的權(quán)利。 E、被保險(xiǎn)人或投保人可變更受益人，但投保人變更受益人須征得被保險(xiǎn)人同意而無須征得保險(xiǎn)人同意，只要通知保險(xiǎn)人即可。F、受益人只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，無須交遺產(chǎn)稅，不用抵償保險(xiǎn)人生前的債務(wù)。 G、當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益人被指定變更、受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)處理。 保險(xiǎn)合同的中介人。它是指與保險(xiǎn)合同的訂立或履行有一定關(guān)系的人，即通過提供保險(xiǎn)服務(wù)，把保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系起來。保險(xiǎn)中介 人一般包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。 ：遵守法律和行政法規(guī)；自愿原則；公平競(jìng)爭(zhēng)。 。保險(xiǎn)公司的實(shí)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一般包括展業(yè)、承保、理賠、單證管理和防災(zāi)防損等環(huán)節(jié)。 。防災(zāi)防損的工作可分為兩個(gè)方面：一是配合專業(yè)防災(zāi)和安全管理部門開展經(jīng)常性的社會(huì)防災(zāi)防損活動(dòng)。二是通過自己的業(yè)務(wù)活動(dòng)，把防災(zāi)防損工作貫穿到整個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中。 ：合法性、安全性、效益性、流動(dòng)性、分散性。 ： 遵守法律和行政法規(guī)； 自愿原則；公平競(jìng)爭(zhēng)。 ?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！奔匆蟊ｋU(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍必須實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。所謂分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為業(yè)務(wù)范圍的保險(xiǎn)公司，不得從事人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；以人身保險(xiǎn)為業(yè)務(wù)范圍的保險(xiǎn)公司，不得從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人為履行保險(xiǎn)責(zé)任，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點(diǎn)需要，從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提取的一種資金準(zhǔn)備。保險(xiǎn)公司成立后應(yīng) 當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的 20%提取保證金，除在清算時(shí)用于清償債務(wù)外，平時(shí)不得挪用。 ：屬于被保險(xiǎn)人所有或與其他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；具有法律上承認(rèn)的、與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。 。 按實(shí)施方式可分為法定責(zé)任保險(xiǎn)和自愿責(zé)任保險(xiǎn)。 按承保方式可分為獨(dú)立的責(zé)任保險(xiǎn)和附加的責(zé)任保險(xiǎn)。 。海上貨物運(yùn)輸險(xiǎn)是指承保通過海輪運(yùn)輸?shù)呢浳?，在海上航行中遇到的自然?zāi)害和意外事故所造成的損失。海上貨 物運(yùn)輸又可為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種。附加險(xiǎn)就是只有在投保了主險(xiǎn)后才能加保的險(xiǎn)別，它包括普通附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)。 。國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較，有以下幾個(gè)特點(diǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性；保險(xiǎn)期限以約定的運(yùn)輸途程為準(zhǔn)，普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限是從保險(xiǎn)擦貨物運(yùn)離發(fā)貨人的倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存場(chǎng)所開始，直至到達(dá)目的地收貨人的倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存場(chǎng)所為止的整個(gè)過程，而不管其時(shí)間長(zhǎng)短；保險(xiǎn)責(zé)任范圍廣泛，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍比普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣泛：普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)財(cái) 產(chǎn)的直接損失和為減少損失所支出的施救、保護(hù)費(fèi)用，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)除負(fù)責(zé)上述損失和費(fèi)用以外，對(duì)貨物由于破碎、滲漏、包裝破裂、遭受盜竊或整件提貨不著所致的損失，以及共同海損和施救費(fèi)用也負(fù)責(zé)賠償。 。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用的是第一損失保險(xiǎn)而非不定值保險(xiǎn)。第一損失保險(xiǎn)就是不要求被保險(xiǎn)人以其財(cái)產(chǎn)的全部?jī)r(jià)值足額投保，而是以一次保險(xiǎn)事故可能造成的最高損失額為保險(xiǎn)金額，當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，不論保險(xiǎn)金額占全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例如何，只要損失金額在保險(xiǎn)金額內(nèi)，保險(xiǎn)人就得按實(shí)際損失賠償，而不采取比例賠償方 式。 。是采取定值保險(xiǎn)方式，其賠償計(jì)算方法如下：賠償金額 =保險(xiǎn)金額 *損失程度（ %）。在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理中，具體情況有以下幾種： 按貨物確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)公司的賠償也根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地貨價(jià)計(jì)算。 按貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地加運(yùn)雜費(fèi)計(jì)算，但最高賠償也以保險(xiǎn)金額為限。 保險(xiǎn)金額低于貨價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)貨物的賠償及支付的施救保護(hù)費(fèi)用，分別按保險(xiǎn)金額與貨價(jià)的比例計(jì)算賠償，并以不超過保險(xiǎn)金額為限。貨物損失計(jì)算公式如下：賠償金額 =損失金額 *保險(xiǎn)金額 /起運(yùn)地貨價(jià)；施救保護(hù)費(fèi)用賠償?shù)挠?jì)算公式：應(yīng)賠償施救保護(hù)費(fèi) =施救保護(hù)費(fèi) *保險(xiǎn)金額 /起運(yùn)地貨價(jià) 。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險(xiǎn)，分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)兩個(gè)部分，并有多種附加險(xiǎn)。 //車輛損失險(xiǎn)所指的車輛包括汽車、摩托車、拖拉機(jī)以及各種特種車輛。保險(xiǎn)責(zé)任包括； 由于下列災(zāi)害事故造成保險(xiǎn)車輛的損失：碰撞、傾覆；火災(zāi)、爆炸；外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落；雷擊、暴風(fēng)、洪水、海嘯、地陷、崖崩、雪崩等；運(yùn)載保險(xiǎn)車輛的渡船再手自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨行照料者 ）。 //發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，但此項(xiàng)費(fèi)用最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。 //保險(xiǎn)車輛下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：自然磨損；地震；戰(zhàn)爭(zhēng)；飲酒；吸毒、藥物麻醉、沒有駕駛證；被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T的故意行為等。 //第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或草產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償，但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。其中注意，第三者是指被保險(xiǎn)人和 本車輛上的一切人員和財(cái)產(chǎn)以外的他人和他物。第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理： 第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額按每次事故最高賠償限額的檔次選擇填寫。 第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償計(jì)算：賠款 =第三者的直接經(jīng)濟(jì)損失及補(bǔ)償費(fèi)用 *被保險(xiǎn)人承擔(dān)的事故責(zé)任百分比 。不可爭(zhēng)議條款；年齡誤告條款；寬限期條款；合同效力終止和恢復(fù)條款；自殺條款；不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款；保單貸款。 。人身保險(xiǎn)合同是一種定額保險(xiǎn)合同；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以與人的關(guān)系來確定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來確定；人身保險(xiǎn)的長(zhǎng)期性 險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理。即均衡凈保費(fèi)的計(jì)算，凈保費(fèi)是保險(xiǎn)人專門用于給付保險(xiǎn)金而收取的保險(xiǎn)費(fèi)。而均衡凈保費(fèi)是指投保人分若干次繳納數(shù)額相等的凈保費(fèi)。人壽保險(xiǎn)的均衡凈保費(fèi)的計(jì)算原則是：保險(xiǎn)人收取的凈保費(fèi)與利息之和等于保險(xiǎn)人今后應(yīng)給付的保險(xiǎn)金或年金。由于保險(xiǎn)費(fèi)的收取和保險(xiǎn)金或年金的給付是以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為條件的，所以計(jì)算凈保費(fèi)要考慮死亡率和利率兩個(gè)因素。 。包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。 ： 社會(huì)保險(xiǎn)能發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用。 社會(huì)保險(xiǎn)有 利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。 社會(huì)保險(xiǎn)有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平。 社會(huì)保險(xiǎn)有利于促進(jìn)社會(huì)主義精神文明。 ： 強(qiáng)制性。凡屬于法律范圍內(nèi)的成員都必須無條件地參與社會(huì)保險(xiǎn)。并按規(guī)定履行繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。 普遍性。社會(huì)保險(xiǎn)要求社會(huì)化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會(huì)成員都必須參加。 社會(huì)公平性。 基本保障性。社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平只能保證最基本的生活需要。 福利性。社會(huì)保險(xiǎn)的主要目的是為了穩(wěn)定社會(huì)生活、增進(jìn)福利，而不是以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 六、案例分析 若某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ，其保險(xiǎn)金額為 560萬元，在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)的某日，發(fā)生了火災(zāi)，損失額為 400 萬元，出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為 700萬元。試計(jì)算其賠償金額，并指出該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)，為什么？ 解：該保險(xiǎn)是不足額保險(xiǎn)。因?yàn)槠髽I(yè)投保的保險(xiǎn)金額為 560 萬元，少于金額為 700萬元的保險(xiǎn)價(jià)值，所以是不足額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采用不足額保險(xiǎn)的比例賠償方式，即 賠償金額 = 實(shí)際損失額 *保險(xiǎn)金額 /保險(xiǎn)價(jià)值 =400*560/700=320（萬元） 某日，甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定：甲車車損 10 萬元，醫(yī)療費(fèi) 8萬元，貨物損失 12萬元；乙車車損 22 萬元，醫(yī)療費(fèi) 4萬元，貨物損失 14 萬元。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的 70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的 30%。該兩輛車均投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，甲車在 A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為 16萬元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額為 50萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)；乙車在 B公司投保了保險(xiǎn)金額為 20萬元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額為 20萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。問：在不考慮免賠額的條件下，分別計(jì)算 A、 B保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人各賠償金額。 解： A 公司應(yīng)承擔(dān)甲車的車輛損失險(xiǎn)和承擔(dān)對(duì)第三者的責(zé)任， 甲車車 輛損失險(xiǎn)賠款 =甲車車輛損失 *甲車承擔(dān)事故責(zé)任