【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 C．監(jiān)事會(huì) D．執(zhí)行機(jī)構(gòu) 四、簡(jiǎn)答題 試述金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。 （書本第 10 頁(yè)） 答：金融不僅對(duì)經(jīng)濟(jì)具有中介和調(diào)節(jié)作用，而且還是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。 （ 1） 經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融 ：在金融與經(jīng)濟(jì)的基本關(guān)系上，首先必須明確的是經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融。金融其基本功能是滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投資、融資和其服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融起決定性作用主要表現(xiàn)在兩方面 ：首先，金融作為領(lǐng)隊(duì)于商品經(jīng)濟(jì)的一種產(chǎn)業(yè)，是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而產(chǎn)生與發(fā)展的。其次，商品經(jīng)濟(jì)的不同發(fā)展階段決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、規(guī)模和階段。 （ 2） 金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反作用：主要體現(xiàn)在積極的推動(dòng)作用和消極的不良影響這兩方面：首先，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用日益增大。其次，現(xiàn)在金融業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，對(duì)經(jīng)濟(jì)可能產(chǎn)生的不良影響也在增大。 總之，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。經(jīng)濟(jì)決定金融，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平?jīng)Q定金融的發(fā)展水平。但是，金融在服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，又反作用于經(jīng)濟(jì)，影響著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和結(jié)構(gòu)。 簡(jiǎn)述《新資本協(xié)議》出臺(tái)的背景及主要內(nèi)容。（書本第 293294頁(yè)） 答：新資本協(xié)議出臺(tái)的背景有以下幾點(diǎn)： ① 國(guó)際金融環(huán)境的變化： 20 世紀(jì) 90 年代以后，由于金融技術(shù)不斷進(jìn)步，金融創(chuàng)新非?；钴S，新的金融衍生產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，銀行與金融市場(chǎng)的交互影響越發(fā)顯著。 ② 1988 年資本協(xié)議的局限性日益突出。 ③ 技術(shù)的進(jìn)步：近幾年，無(wú)論是銀行界還是學(xué)術(shù)界都在金融風(fēng)險(xiǎn)的衡量和計(jì)算方面作了大量有效的探索性工作，建立了許多較為科學(xué)而可靠的理論和模型。 新資本協(xié)議的主要內(nèi)容： 新資本協(xié)議在延續(xù) 1988 年資本協(xié)議中以資本充足率為核心、以信用風(fēng)險(xiǎn)控制為重點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管思路基礎(chǔ)上，提出并強(qiáng)調(diào)互為補(bǔ)充的“三大支柱”（最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督和市場(chǎng)約束）。 通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)有什么影響？如何治理？（書本 233234頁(yè)） 答：通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響： ①通貨膨脹促進(jìn)論觀點(diǎn)認(rèn)為，通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到積極的促進(jìn)作用。②通貨膨脹促退論觀點(diǎn)認(rèn)為，持續(xù)的通貨膨脹最終會(huì)降低效率，阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展。③通貨膨脹中性論觀點(diǎn)認(rèn)為，由于公眾存在合理預(yù)期，在一定時(shí)間內(nèi)他們會(huì)對(duì)物價(jià)上漲作出自己合理的行為調(diào)整，從而使通貨膨脹的各種正、負(fù)效應(yīng)相互抵消，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)既無(wú)促進(jìn)作用，也無(wú)阻 礙作用。 從長(zhǎng)期來(lái)看，通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展弊大于利，特別是在總需求與總供求基本均衡或總需求大于總供給時(shí)，通貨膨脹的不良影響極大，危害面很廣，對(duì)生產(chǎn)、流通、分配、消費(fèi)都有破壞性作用。 對(duì)于通貨膨脹的治理措施可以從控制貨幣供給與調(diào)節(jié)需求等方面進(jìn)行： 。 。 供給，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。 、減稅、指數(shù)化等。總之通貨膨脹是一個(gè)十分復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，其產(chǎn)生的原因是多方面的，所以，治理時(shí)要根據(jù)不同的原因?qū)ΠY下藥，各方面相互配合，才能迅速 有效地遏制通貨膨脹，達(dá)到貨幣流通狀況的根本好轉(zhuǎn)。 資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)有哪些不同 ? 答：資本市場(chǎng)是指證券融資和經(jīng)營(yíng)一年以上中長(zhǎng)期資金惜貸的金融市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)等，其融通的資金主要作為擴(kuò)大再生產(chǎn)的資本使用，因此稱為資本市場(chǎng)。作為資本市場(chǎng)重要組成部分的證券市場(chǎng)，具有通過(guò)發(fā)行股票和債券的形式吸收中長(zhǎng)期資金的巨大能力，公開發(fā)行的股票和債券還可在二級(jí)市場(chǎng)自由買賣和流通，有著很強(qiáng)的靈活性。 貨幣市場(chǎng)是經(jīng)營(yíng)一年以內(nèi)短期資金融通的金融市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和 短期信貸市場(chǎng)等。 資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)都是資金供求雙方進(jìn)行交易的場(chǎng)所，是經(jīng)濟(jì)體系中聚集、分配資金的”水庫(kù)”和“分流站”。但兩者有明確的分工。資金需求者通過(guò)資本市場(chǎng)籌集長(zhǎng)期資金，通過(guò)貨幣市場(chǎng)籌集短期資金，國(guó)家經(jīng)濟(jì)部門則通過(guò)這兩個(gè)市場(chǎng)來(lái)闊控金融和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。從歷史上看，貨幣市場(chǎng)先于資本市場(chǎng)出現(xiàn)，貨幣市場(chǎng)是資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)。但資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貨幣市場(chǎng)。其原因主要是中長(zhǎng)期內(nèi)影響資金使用效果的不確定性增大，不確定因素增多，以及影響資本市場(chǎng)價(jià)格水平的因素較多。 資本中場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)統(tǒng)稱金融市場(chǎng)，是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng) 濟(jì)的重要組成部分，受到了政府的高度重視，發(fā)展速度很快，目前已初具規(guī)模。改革開放以來(lái)的實(shí)踐證明，金融市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)優(yōu)化資源配置，搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，具有重要的意義。 在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，哪些因素限制了利率作用的發(fā)揮 ? 答： 現(xiàn)實(shí)生活中，某些人為因素或非經(jīng)濟(jì)因素限制利率作用的發(fā)揮，主要有： （ 1）利率管制，即國(guó)家制定各種利率，規(guī)定各金融機(jī)構(gòu)必須遵守和執(zhí)行。它有可能因制定的利率水平不當(dāng)或調(diào)整不及時(shí)，限制利率作用的發(fā)揮； （ 2）授信限量，包括授信配給制和授信條件。它 可能導(dǎo)致信貸資金的供求矛盾進(jìn)一步激化，利率體系的結(jié)構(gòu)和層次扭曲，阻礙利率機(jī)制正常發(fā)揮作用； （ 3）經(jīng)濟(jì)開放程度，取決于資金流動(dòng)度與市場(chǎng)分割。經(jīng)濟(jì)開放程度低會(huì)使整個(gè)利率體系失去有機(jī)聯(lián)系和彈性，利率作用的發(fā)揮就有很大局限性； （ 4）利率彈性。某一經(jīng)濟(jì)變量的彈性高，對(duì)利率變動(dòng)的反應(yīng)就靈敏，因此利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)變量的影響就大，作用就能充分發(fā)揮出來(lái)。 三、判斷并改正 （ ） 我國(guó)貨幣層次中的 M0 即現(xiàn)鈔是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金、居民手中的現(xiàn)鈔和企業(yè)單位的備用金。 改為：我國(guó)貨幣層次中的 M0 即現(xiàn)鈔是指流通銀行體系以外的 現(xiàn)鈔、包括居民手中的現(xiàn)鈔和企業(yè)單位的備用金。 （書本 31頁(yè)） （ ） 格雷欣法則是在金銀復(fù)本位制中的平行本位制條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。 4 改為：格雷欣法則是在金銀復(fù)本位制中的雙本位制條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。 （書本 37 頁(yè)） （ ） 在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度條件下，信用貨幣具有無(wú)限法償?shù)哪芰Α? 改為：在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度條件下，信用貨幣不一定具有無(wú)限法償?shù)哪芰Α?（書本 39 頁(yè)） （ ） 牙買加體系規(guī)定美元和黃金不再作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。 改為：牙買加體系規(guī)定黃金不再作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，但美元仍是。 （ ） 在我國(guó)人民幣元具有無(wú)限法償?shù)哪芰?，人民幣輔幣為有限法償。 改為：在我國(guó)人民幣元具有無(wú)限法償?shù)哪芰?，人民幣輔幣同樣也具有無(wú)限法償。 （書本 40 頁(yè)） （ ） 廣義貨幣量反映的是整個(gè)社會(huì)潛在的購(gòu)買能力。 改為：廣義貨幣量反映的不僅包括社會(huì)直接購(gòu)買力，還包括潛在購(gòu)買力。 （書本 32 頁(yè)） ( )相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)是指每一時(shí)點(diǎn)兩國(guó)的一般物價(jià)水平?jīng)Q定了兩國(guó)貨幣的匯率水平。 ( )在金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制下，匯率水平波動(dòng)的幅度受到黃金輸出入點(diǎn)的限制。 ( )在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行買入?yún)R率 大于賣出匯率，而在間接標(biāo)價(jià)法下，銀行賣出匯率大于買入?yún)R率。 ( )間接標(biāo)價(jià)法指以一定單位的外國(guó)貨幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少單位的本國(guó)貨幣。 ( √ )1對(duì)于居民與非居民的界定是判斷交易是否應(yīng)納入國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)的關(guān)鍵。 ( )1國(guó)際收支平衡表采用的記賬貨幣是本國(guó)貨幣。 ( )1國(guó)際貨幣基金組織分配的特別提款權(quán)不僅能用于貿(mào)易和非貿(mào)易支付，還能在基金組織與各國(guó)之間進(jìn)行官方結(jié)算。 ( √ )1使用 CDP 平減指數(shù)衡量通貨膨脹的缺點(diǎn)在于其不能度量各種商品價(jià)格變動(dòng)對(duì)價(jià)格總水平的影響。 ( √ )1匯票有三個(gè)當(dāng)事人，而本票只有兩個(gè)當(dāng)事人。 ( )1通常將債務(wù)人不履行約定義務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)稱為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 ( )1期權(quán)交易中，期權(quán)買方的損失可能無(wú)限大。 ( )1在銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)上，日拆必須以信用度較高的金融工具為抵押品。 ( )1在市場(chǎng)利率波動(dòng)較大的情況下，政府發(fā)債的利率風(fēng)險(xiǎn)加大，此時(shí)應(yīng)該減少短期債券，增加長(zhǎng)期公債的發(fā)行。 ( √ )需求拉上型通貨膨脹的解釋是以總供給給定為前提的。 ( )2“工資 — 價(jià)格螺旋上生”引發(fā)的通 貨膨脹是需求拉上型通貨膨脹。（書本 231 頁(yè)） 改為：“工資 — 價(jià)格螺旋上生”引發(fā)的通貨膨脹是成本推動(dòng)型通貨膨脹。 ( √ )2所謂通貨膨脹中性論是指通貨膨脹具有正、負(fù)相當(dāng)?shù)漠a(chǎn)出效應(yīng)。 ( √ )2一般說(shuō)來(lái)通貨緊縮有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人。 ( )2通貨緊縮時(shí)物價(jià)下降，使貨幣購(gòu)買力增強(qiáng)，使居民生活水平提高，對(duì)經(jīng)濟(jì)有利。 改為：通貨緊縮時(shí)物價(jià)下降，使貨幣購(gòu)買力增強(qiáng)，短期內(nèi)對(duì)消者有利，有助于提高社會(huì)購(gòu)買力，但從長(zhǎng)運(yùn)來(lái)看，將給國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)不利負(fù)面影響。 ( )2限價(jià)政策可以解決通貨膨脹中 收入分配不公的問(wèn)題。（書本 235 頁(yè)） 改為：指數(shù)政策可以解決通貨膨脹中收入分配不公的問(wèn)題。 ( )2由于隱蔽型通貨膨脹沒(méi)有體現(xiàn)物價(jià)的上漲，所以無(wú)法用物價(jià)指標(biāo)來(lái)衡量。 改為：隱蔽型通貨膨脹沒(méi)有物價(jià)的上漲，但可以用結(jié)余購(gòu)買力，貨幣流通速度變動(dòng)率，價(jià)格補(bǔ)貼狀況、市場(chǎng)供求狀況等指標(biāo)來(lái)衡量其嚴(yán)重程度。 ( √ )2以復(fù)利計(jì)息，考慮了資金的時(shí)間價(jià)值因素，對(duì)貸出者有利。 ( )2當(dāng)一國(guó)處于經(jīng)濟(jì)周期中的危機(jī)階段時(shí)，利率會(huì)不斷下跌，處于較低水平。 ( )2利率由金融市場(chǎng)上貨幣資本的供求狀況決 定。 ( √ )一國(guó)的生產(chǎn)狀況、市場(chǎng)狀況以及對(duì)外經(jīng)濟(jì)狀況都對(duì)利率有影響。 ( )3利率管制嚴(yán)重制約了利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿的作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)毫無(wú)益處。 （ ） 3高利貸是一種以極高的利率為特征信用形式，它在資本主義社會(huì)中占主導(dǎo)地位。 改為：高利貸以極高的利率為特征信用形式，在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)中它是占主導(dǎo)地位。（ P53） （ ） 3隨著生產(chǎn)力水平的不斷提高，能靈活滿足借貸雙方需求的貨幣借貸逐漸取代了實(shí)物借貸而成為主要的借貸形式。因此，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，只存在貨幣借貸這一種借貸形式。 改為：隨 著生產(chǎn)力水平的不斷提高，能靈活滿足借貸雙方需求的貨幣借貸逐漸取代了實(shí)物借貸而成為主要的借貸形式。但某些情況下，人們?nèi)匀辉敢獠捎脤?shí)物借貸形式。（書本 51頁(yè)） （ ） 3任何信用活動(dòng)都會(huì)導(dǎo)致貨幣的變動(dòng)：信用的擴(kuò)張會(huì)減少貨幣供給，信用緊縮將增加貨幣供給，最終信用資金的調(diào)劑將影響貨幣流通速度和貨幣供給的結(jié)構(gòu)。 改為：任何信用活動(dòng)都會(huì)導(dǎo)致貨幣的變動(dòng)：信用的擴(kuò)張會(huì)增加貨幣供給，信用緊縮將減少貨幣供給，最終信用資金的調(diào)劑將影響貨幣流通速度和貨幣供給的結(jié)構(gòu)。 （ ） 3銀行信用是現(xiàn)代信用活動(dòng)中最基本的信 用形式，而商業(yè)信用是現(xiàn)代信用活動(dòng)中主要的信用形式。 改為：商業(yè)信用是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中最基本的信用形式，而企業(yè)信用是現(xiàn)代信用活動(dòng)中最主要的構(gòu)成部分。（書本 5455頁(yè)） （ ） 3經(jīng)濟(jì)泡沫主要通過(guò)虛擬資產(chǎn)表現(xiàn)出來(lái)，如股票，金融衍生產(chǎn)品等，一般實(shí)物資產(chǎn)不會(huì)出現(xiàn)泡沫。 改為： 經(jīng)濟(jì)泡沫不僅表現(xiàn)在虛擬資產(chǎn)上，如股票、房地產(chǎn)，也會(huì)表現(xiàn)在實(shí)物資產(chǎn)上，如古董、珠寶等。（書本 53 頁(yè)） （ ） 3為資金借貸和融通直接提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，通常稱為金融機(jī)構(gòu)。 ( )3充分就業(yè)是指失業(yè)率降到極低的水平，所有可能存在的失業(yè)諸如自愿性失業(yè)、非自愿性失業(yè)、摩擦失業(yè)等都不存在了。 ( )3我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣的幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，其中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是主要的，放在首位。 ( )在總量平衡的情況下，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和政府與公眾間的投資比例，一般采取貨幣政策與財(cái)政政策“雙松”或“雙緊”的辦法。 ( )4我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的首要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求的總量平衡。 ( )4