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正文內(nèi)容

電大金融理論前沿課題期末考試答案小抄材料分析題(編輯修改稿)

2025-07-09 10:34 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 2021 年底開始實(shí)施新協(xié)議的幾年后,中國仍將繼續(xù)執(zhí)行 1988 年的老協(xié)議。然而,為提高資本監(jiān)管水平,銀監(jiān)會(huì)已對(duì)現(xiàn)行的資本規(guī)定進(jìn)行了修改,將第二支柱和第三支柱的內(nèi)容 (即監(jiān)督檢查和信息披露 )包括在內(nèi)。銀監(jiān)會(huì)還強(qiáng)調(diào),在滿足最低資本監(jiān)管要求的同時(shí),銀行還應(yīng)重視改善風(fēng)險(xiǎn)管理。中國一直積極借鑒國際上成功的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),并特別重視結(jié)合中國國情,堅(jiān)持循序漸進(jìn),切實(shí)提高審慎監(jiān)管的有效性。為提高資本監(jiān)管水平,中國已對(duì)現(xiàn)行的資本規(guī)定進(jìn)行了修改,將監(jiān)督檢查和信息披露的內(nèi)容包括在內(nèi)。在一段時(shí)間之后,如銀行條件具備,中國 將考慮使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法進(jìn)行資本監(jiān)管,并為銀行改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理提供激勵(lì)機(jī)制。包括中國在內(nèi)的發(fā)展中國家擔(dān)心新資本協(xié)議在實(shí)施將減少外國金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)展中國家的資本流人,不利于發(fā)展中國家的全球競(jìng)爭(zhēng)力。 答: 3,國際收支危機(jī)的金融傳染渠道是指一個(gè)市場(chǎng)由于危機(jī)而導(dǎo)致的金融市場(chǎng)流動(dòng)性缺乏,導(dǎo)致另一個(gè)與其有密切金融聯(lián)系的市場(chǎng)的流動(dòng)性缺乏,從而引發(fā)國際收支危機(jī)。在全球金融市場(chǎng)一體化的國際環(huán)境中,金融傳染渠道的作用在不斷增強(qiáng)。金融傳染渠道可以劃分為直接傳染渠道、間接傳染渠道和機(jī)構(gòu)投資傳染渠道。 材料分析題: (25 分 ) 材料 1: 2021 年 2 月 27 日下午,溫州蒼南縣信用聯(lián)社 (簡(jiǎn)稱“蒼南聯(lián)社” )4 樓辦公室一片沉靜,聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)們集中在另一頭的會(huì)議室開會(huì)?!扒皫滋靹倓傞_完會(huì)商量怎么促進(jìn)貸款營銷?!鄙n南聯(lián)社透露,不止蒼南聯(lián)社一家,幾乎所有參與利率浮動(dòng)試點(diǎn)的信用杜都面臨存款激增后的放貸壓力?!俺舜尜J款利率浮動(dòng)上限更高,我們還把央行批準(zhǔn)的權(quán)力下放給信用社?!睖刂萑诵型嘎?,原來信用社每 3 個(gè)月才能申請(qǐng)調(diào)整利率,而今后只要按要求建立資金測(cè)算和管理機(jī)制,農(nóng)信社就可以在浮動(dòng)范圍內(nèi)隨時(shí)調(diào)整,而且不需審批,每星期備案即可。 材料 2: 東亞金融危機(jī)來的突然,去的也迅速。到 1999 年,發(fā)生危機(jī)的經(jīng)濟(jì),出口和 GDP 都已恢復(fù)正的增長(zhǎng),除政治上動(dòng)蕩不安的印尼外,一般用來作為投資者信心指標(biāo)的股票市場(chǎng)指數(shù)也已恢復(fù)、甚至超過危機(jī)前的水平,似乎東亞經(jīng)濟(jì)又已恢復(fù)了往日的勃勃生機(jī)。然而,東亞經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的恢復(fù)是否可持續(xù) ?類似的危機(jī)是否會(huì)再度爆發(fā) ?我們應(yīng)該從這場(chǎng)危機(jī)中吸取什么經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn) ?目前國內(nèi)外學(xué)術(shù)界并無定論。一場(chǎng)危機(jī)所以能夠從一個(gè)經(jīng)濟(jì)爆發(fā)并迅速傳染到其他經(jīng)濟(jì)必然有其共同的外因。全球經(jīng)濟(jì)的一體化和國際金融市場(chǎng)的內(nèi)在不穩(wěn)定性是主要的原因。這 幾十年來由于信息 和交通技術(shù)的進(jìn)步,大大減少了交通、通訊的成本,全球經(jīng)濟(jì)更為一體化。 1985 年到 1994 年間世界總的真實(shí)國內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率年均只有 3. 2%,但是國際貿(mào)易增長(zhǎng)率則為其兩倍,達(dá)到年均 6. 7%的水平。東亞經(jīng)濟(jì)以外向型著稱,是國際貿(mào)易快速增長(zhǎng)的主要受益者。在這段期間,國際金融的一體化比真實(shí)經(jīng)濟(jì)的一體化更快 ?國際資本流動(dòng)更為活躍,跨國的銀行貸款年均增長(zhǎng)率為 12%,外國直接投資年均增長(zhǎng)率為 14. 3%。在這段期間,東亞私人資本凈流入 1990 年總計(jì)僅為 19l乙美元, 1996 年就增長(zhǎng)到 1104 億美元,增加了 6 倍,東亞經(jīng)濟(jì)也是國際金融一體化的最大受益者之一。 請(qǐng)仔細(xì)閱讀材料,然后回答下列問題: 1.利率自由化的條件有哪些 ? 2.試分析在我國實(shí)施利率自由化的有利條件和不利條件。 3.通過所給材料,聯(lián)系教材,簡(jiǎn)要分析中國為何能夠抵御 1997 年東南亞金融危機(jī)。 答: 1.利率自由化的條件包括: (1)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。 (2)金融體系健全。 (3)良好的金融監(jiān)管體系。 (4)健全的會(huì)計(jì)、信息披露和立法框架。 答: 2.在我國利率自由化的有利條件包括: (1)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立,為利率市場(chǎng)化提供了穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。 (2)我國的金融體系已經(jīng)相對(duì)健全,金融環(huán)境明顯改善,中央銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的宏觀調(diào)控水平明顯提高。我國的金融市場(chǎng)逐步開成并得到一定程度的發(fā)展和完善。 (3)我國的金融法制建設(shè)為利率自由化提供了法律基礎(chǔ)。這些都是在我國實(shí)施利率自由化的有利條件。 (4)不利條件包括國有企業(yè)的運(yùn)行機(jī)制不完善、國有銀行存在重大的制度缺陷、國有銀行在金融市場(chǎng)上的壟斷地位、金融監(jiān)管部門的金融監(jiān)管效率也有待于進(jìn)一步提高等。 (5)溫州信用社進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革的 試點(diǎn)工作也正驗(yàn)證了上述理論,利率自由化改革后,宏觀調(diào)控更應(yīng)該加強(qiáng),這就為監(jiān)管部門的工作提出了更高的要求。 答: 3.中國在東南亞危機(jī)中表現(xiàn)較好,主要由于中國及時(shí)采取了正確的宏觀經(jīng)濟(jì)政策,通過促進(jìn)內(nèi)需來平衡外需的不足,總體經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行相對(duì)平穩(wěn),增強(qiáng)了國外投資者的信心。同時(shí)中國推行了貿(mào)易的多元化,使得中國的對(duì)外貿(mào)易受到東南亞危機(jī)影響的同時(shí)依然保持了較快的增長(zhǎng)。從金融渠道看,我國繼續(xù)保持了資本項(xiàng)目的管制,人民幣不能完全自由兌換,使得金融危機(jī)的傳染相對(duì)較弱。另外,在東南亞金融危機(jī)中我國實(shí)行人民幣不貶值的政策,對(duì)于 世界經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定作出了重大貢獻(xiàn).穩(wěn)定了經(jīng)濟(jì)預(yù)期,受到了世界各國的稱贊。 材料分析題 (25 分 ) 材料 1:我國國有銀行 1984 年從中國人民銀行中分設(shè)出來,其補(bǔ)充資本金的主要來源是每年的稅后利潤(rùn)留成。盡管我國政府采取了各種方式 (如財(cái)政注資、成立資產(chǎn)管理公司等 ),提高了國有銀行的資本充足率水平,但經(jīng)過 1998 年財(cái)政注資 2709 億元達(dá)到 8%的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)后,我國國有銀行的資本充足率又持續(xù)下降,到 2021 年我國四大國有銀行的資本充足率僅為 5%,遠(yuǎn)低于同期國際上著名的大銀行。據(jù)分析,國有銀行要想在未來保持 現(xiàn)有的市場(chǎng)份額,貸款規(guī)模每年至少需要 7000 億元左右,按照 8%的資本充足率要求,僅貸款規(guī)模每年至少需要資本金 500 億元左右。 材料 2:從我國四大國有銀行的資本結(jié)構(gòu)來看,核心資本在銀行的資本總額中占絕對(duì)的比重 (91. 06% );附屬資本只占極小的比例 (8. 94% )。而從國際銀行業(yè)的情況來看,附屬資本占總資本的比重是很高的,如 2021 年,花旗銀行為25. 39%,匯豐銀行為 29. 29%,渣打銀行則高達(dá) 49. 81%。 請(qǐng)仔細(xì)閱讀材料,然后回答下列問題: 1.什么是核心資本和附屬資本 ? 2.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《新資本協(xié)議》是如何規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的最低資本標(biāo)準(zhǔn)的 ? 3.我國銀行資本充足率不足對(duì)其經(jīng)營和發(fā)展有哪些消極影響 ?你認(rèn)為應(yīng)該如何提高我 國商業(yè)銀行的資本金水平? 答: 1.核心資本又稱一級(jí)資本,包括權(quán)益資本和公開儲(chǔ)備。根據(jù) 1988 年的資本協(xié)議規(guī)定,一級(jí)資本至少要占到銀行資本總額的 50%。附屬資本包括一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具 (包括可轉(zhuǎn)換債券和累計(jì)性優(yōu)先股 )和次級(jí)債券。 答: 2.《新資本協(xié)議》在保留最低資本標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí),保留了原來有關(guān)資本的定義;增加了利率風(fēng)險(xiǎn)和 操作風(fēng)險(xiǎn)的資本金要求;提出了更具有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的計(jì)算方法。 答: 3. (1)資本充足率低將影響存款人與社會(huì)公眾對(duì)銀行的信心,增大銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 (2)削弱了我國銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,表現(xiàn)在其融資成本將提高,國內(nèi)和國際業(yè)務(wù)的發(fā)展受到限制。 ; (3)影響到監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的信任和支持,影響了商業(yè)銀行的清償力,提高了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 為此必須設(shè)法提高資本充足率,可行的方法包括:股票發(fā)行上市,通過資本市場(chǎng)充實(shí)資本金;提高附屬資本 (二級(jí)資本 )的比重,可以考慮發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券等方式來
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