擔保機構合作管理辦法(編輯修改稿)
2025-10-17 09:25 本頁面
【文章內容簡介】 總行合規(guī)管理部提交合作方案、營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證、稅務登、成立批復或備案資料、貸款卡及密碼、驗資報告、公司章程、內控管理制度、公司簡介、法定代表人身份證明、公司經營業(yè)績、股東會或董事會授權合作的決議 、近兩年經審計的財務報告和近期財務 報表、信用等級證明和評級報告、業(yè)務合作或授信申請書、控股股東基本信息等 ； （三） 審核?？傂泻弦?guī)管理部按照準入條件和要求進行審查核實，并協商合作內容，商議權利義務，形成審核意見，提出合作建議方案，報總行分管領導核準。審核內容包括但不限于： 擔保機構主體資格、注冊資金、股東構成及其控股股東或主要股東等情況； 內部管理、風險控制等制度建設情況；分析風險控制能力； 經營狀況、財務狀況、資產負債、資金使用、信用記錄、其他擔保信息等； 調查分析擔保能力及代償能力。 （四） 審批。經分管領導核準后，報 行長辦公會審批。 （五） 簽訂協議。經審批同意的，由合規(guī) 管 理部按照審批意見，擬定并簽訂《擔保業(yè)務合 作 框架協議》 （附件 1） 。協議內容包括但不限于： 各方權利、義務和責任； 授予擔保總額，單戶擔保限額； 保證金賬戶的設立、 保證金繳存與管理； 擔保方式、擔保范圍、 合作有效期限； 日常信息溝通與交流； 風險處置與承擔，違約責任等基本內容。 （六） 公布結果?！稉I(yè)務合 作 框架協議》簽訂后，總行發(fā)文通知各支行。 第十六條 支行合作擔保機構的準入程序： （一） 準入發(fā)起。支行合作擔保機構的準入發(fā)起人既可是支行、也可是擔保機構；發(fā)起方式有支行公告或邀 請、擔保機構申請等 ； （二） 受理資料。參照 第 十四 條（二）款辦理。 （三） 支行審核與報批。支行主管部門按照準入條件和要求進行審核，審核內容按本辦法第 十四 條第（三）款執(zhí)行。審核后提出合作建議方案，經支行行長核準后報總行審批，并附下列資料： 支行請示； 本條第（二）款資料； 審核材料及審批意見； 其它資料。 （四） 總行審批。經合規(guī)管理部審查，提出審查意見，報行長或分管副行長審批 ； （五） 批復支行。合規(guī)管理部根據審批意見擬文批復支行 ； （六） 簽訂合作協議。支行根據總行批復意見，與合作擔保機構簽署 《擔保業(yè)務 合作 框架協議》 ； （七） 備案。《擔保業(yè)務 合作 框架協議》簽訂后五個工作日內報總行合規(guī)管理部備案。 第十七條 擔保合作期限最長不超過 2年。合作期滿需繼續(xù)合作的，應在期滿前 2 個月向本行提交新的合作方案及相關資料，并按準入程序辦理。 第四章 授信額度與責任分擔 第十八條 本行對擔保機構的擔保額度實行授信管理，即根據擔保機構的實收資本、代償能力、風險控制水平、經營業(yè)績、擔保業(yè)務類型、合作情況等綜合因素，并結合以下要求確定其在 本行 的擔保授信額度。 （一） 總行合作的擔保機構，對外擔?？傤~按實收資本的 10倍監(jiān)控，本行授予的擔保額度最高不得超過實收資本的 5 倍 ； （二） 支行合作的擔保機構，對外擔?？傤~ 按實收資本的 5倍監(jiān)控，但管理規(guī)范、持續(xù)風險控制能力較強的，最高可按實收資本的 10 倍監(jiān)控；本行授予的擔保額度原則上不得超過實收資本 3倍，特殊情形不得超過 5 倍 ； （三） 從事專項擔保業(yè)務的擔保機構，對外擔保總額按實收資本的 10 倍監(jiān)控，本行授予的擔保額度原則上不得超過實收資本3 倍，特殊情形不得超過 5 倍 ； 第十九條 擔保機構對同一客戶的擔保余額不超過實收資本的10％，特殊情形最高不得超過 15％，但須報總行授信審批部審批。對同一集團或同一關聯客戶的擔保余額之和不超過實收資本的 15％。 第二十條 擔保機構的擔保須采取連帶保證擔保方式。 第二十一條 風險分擔可根據被擔保人情
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