貨幣金融學(xué)-第五章商業(yè)銀行(編輯修改稿)
2025-06-20 00:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 被抵押的資產(chǎn)才能證券化。 ——— 證券化是解決流動性問題的一種創(chuàng)新 （四）證券投資 商業(yè)銀行以其資金在金融市場上購買各種有價證券的業(yè)務(wù)活動。 在我國，商業(yè)銀行不得從事境內(nèi)信托投資和股票業(yè)務(wù)。但購買政府債券不受限制。 三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) 銀行不動用資金，利用信息、技術(shù)、人才優(yōu)勢，以中間人的身份，代理客戶承辦支付結(jié)算和其他委托事項，從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。 按照 《 巴塞爾協(xié)議 》 提出的要求，廣義的中間業(yè)務(wù)可分為兩大類 : 一是或有債權(quán) /債務(wù)，即狹義的中間業(yè)務(wù)，包括貸款承諾、擔(dān)保、金融衍生工具和投資銀行業(yè)務(wù)。 二是金融服務(wù)類業(yè)務(wù)，包括信托與咨詢服務(wù)、支付與結(jié)算、代理人服務(wù)、與貸款有關(guān)的服務(wù)以及進出口服務(wù)等。 四、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)也稱資產(chǎn)負(fù)債表外業(yè)務(wù)，是指未被列入資產(chǎn)負(fù)債表，但與表內(nèi)業(yè)務(wù)有密切關(guān)系，在一定條件下會轉(zhuǎn)化為表內(nèi)業(yè)務(wù)的銀行經(jīng)營活動。 主要有： Guarantee business Credit mitment Financial derivate instruments 表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)雖然都屬于收取手續(xù)的業(yè)務(wù)，并且都不直接在資產(chǎn)負(fù)債表里反映出來，但是銀行對他們所承擔(dān)的風(fēng)險卻是不同。中間業(yè)務(wù)中，銀行一般僅處在中間人或服務(wù)者的位置，不承擔(dān)任何風(fēng)險。而表外業(yè)務(wù)雖然不直接反映在資產(chǎn)、負(fù)債個方，也就是不直接形成資產(chǎn)和負(fù)債，但卻是一種潛在的資產(chǎn)和負(fù)債，在一定條件下，表外業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)化成表內(nèi)業(yè)務(wù)，因此要承擔(dān)一定風(fēng)險。 五、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之間的關(guān)系 （一）信用業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)之間的關(guān)系 （二）信用業(yè)務(wù)之間的關(guān)系 ，負(fù)債業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) ，資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴大反過來會引起負(fù)債業(yè)務(wù)的擴大 六、商業(yè)銀行經(jīng)營的基本原則 第三節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造與收縮 一、原始存款和派生存款 （一）簡單的現(xiàn)金運行機制 央行 商業(yè) 銀行 個人 企業(yè) 公開市場業(yè)務(wù) 公開市場業(yè)務(wù) 購買商品 支付報酬 流通中的現(xiàn)金 再貸款再貼現(xiàn) 存入準(zhǔn)備金 公開市場業(yè)務(wù) （二）原始存款和派生存款 指銀行吸收到的能增加其準(zhǔn)備金的存款。 準(zhǔn)備金 =庫存現(xiàn)金 +在央行存款 它是相對于原始存款而言，指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款（或其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)）所創(chuàng)造出來的存款。 二、存款創(chuàng)造的條前提件 部分準(zhǔn)備金制度 非現(xiàn)金結(jié)算制度 普遍實行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 假設(shè)：客戶之間結(jié)算均用轉(zhuǎn)賬，不提現(xiàn)。 第三節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造與收縮 A企業(yè) 存入 超額準(zhǔn)備金 貸放 B企業(yè) B企業(yè) 還款 法定存款準(zhǔn)備金 超額準(zhǔn)備金 貸放 C企業(yè) D企業(yè) 購材料 法定存款準(zhǔn)備金 超額準(zhǔn)備金 貸放 D企業(yè) E企業(yè) F企業(yè) 第二家銀行 第一家銀行 轉(zhuǎn)賬 第三家銀行 轉(zhuǎn)賬 為分析簡便起見，我們擬作如下假設(shè)： （ 1）銀行體系由中央銀行及至少兩家以上的商業(yè)銀行所構(gòu)成； （ 2）法定準(zhǔn)備率為 20%； （ 3）存款準(zhǔn)備金由商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金及其存于中央銀行的存款所組成； （ 4）銀行客戶將其一切收入均存入銀行體系。 設(shè)甲銀行在開始時的 T形賬戶為（單位：元）： 資 產(chǎn) 負(fù) 債 現(xiàn)金準(zhǔn)備 放 款 200 000 800 000 存 款 1 000 000 合 計 1 000 000 合 計 1 000 000 上表說明，甲銀行的準(zhǔn)備率為（ 20/100） 100% =20%，符合法律規(guī)定，其余 80萬元用于放款，至此，甲銀行便處于均衡狀態(tài)，無超額準(zhǔn)備金，不能繼續(xù)擴大貸款。
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